Автокредит сколько процентов годовых в 2018

Самый выгодный автокредит 2018 года – как выбрать..

Автокредит сколько процентов годовых в 2018

Сказать однозначно, в каком банке выдаётся самый выгодный автокредит в 2018 году, достаточно сложно, так как понятие выгоды будет разниться с точки зрения заёмщика.

В данной статье проведено сравнение лучших действующих предложений по автокредитам от ключевых банков.

За основу для сравнения взяты параметры, которые непременно влияют на решение заёмщика об оформлении ссуды на машину, а именно:

  1. Максимально возможный размер ссуды.
  2. Процентная ставка.
  3. Возможность выбрать, оформлять страховку или нет.
  4. Возможность взять кредит на подержанное авто.
  5. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.
  6. Оформление ссуды по двум документам.
  7. Возможность поучаствовать в программе господдержки автокредитования.

Данные, приведённые в статье, являются ориентировочными, и перед оформлением ссуды будущему автомобилисту рекомендуется просмотреть предложения автокредитования конкретно для выбранной марки.

На рынке действует масса предложений ссуд на покупку автомобилей от конкретного производителя, и многие из них бесспорно являются выгодными.

Лучшие предложения автокредита в 2018 году по суммам

Ограничения по размерам кредита существуют для тех лиц, которые хотят взять дорогостоящий автомобиль и при этом вносят относительно небольшой процент первоначального взноса.

За счёт этого у них возникает потребность в действительно крупном кредите.

Можно посоветовать обратиться в ВТБ, где в рамках займа «АвтоПривилегия» предлагается получить до 7 млн. р. на новые авто.

Чуть меньше выдаёт РусФинанс Банк – до 6,5 млн. руб. в рамках предложения «Форсаж» для новых иностранных авто и «Отличная возможность» для новых отечественных машин.

До 5 миллионов можно получить в Сбербанке, а также в рамках других ссуд от ВТБ.

Лучшие проценты в банках по автокредитам 2018 года

Процентная ставка безусловно играет ключевую роль, ведь она определяет размер переплаты по кредиту.

Бесспорными лидерами на рынке автокредитования по ставкам выступают:

  • ВТБ – 8,9% (АвтоПробег), 9,1% (АвтоПривилегия), 9,9% (Свобода выбора);
  • Уралсиб – 9,9% (Автопартнер).

Тем не менее, если присмотреться к более узкоспециализированным предложениям, то среди займов РусФинанс Банка можно найти рекордные варианты ставок.

Например, если покупать новое авто марки Lifan, то в РусФинанс Банке на него можно оформить кредит под ставку всего 1-4% годовых (в зависимости от наличия страховки).

Также там имеются предложения для других марок, ставки по которым будут примерно в два раза ниже, чем по универсальной ссуде на машину.

Варианты автокредитования в 2018 году без страховки

Страховку водителю желательно все-таки оформить. Страхование машины как объекта залога обязательно в любом случае, потому что в противном случае велика вероятность, что банк лишится обеспечения по кредиту.

А вот на КАСКО теоретически можно сэкономить. Многие банки предлагают ссуды без обязательного оформления полиса КАСКО и успешно продвигают это в качестве конкурентного преимущества.

Большинство кредитов Русфинанс банка предоставляется в двух вариантах – с КАСКО и без.

Да, от этого меняются ставки, но вполне возможно, что без уплаты страховой премии ссуда и правда получится более выгодной даже с повышенной ставкой.

Кроме того, существует специальное предложение от Уралсиба «Сказка без КАСКО» – можно взять как подержанное, так и новое авто.

Самые выгодные автокредиты в 2018 году на подержанные авто

Машина с пробегом – это хороший вариант сэкономить, однако не каждый банк станет кредитовать такую сделку. К примеру, Сбербанк и Газпромбанк работают только с новыми транспортными средствами.

Поэтому, если планируется покупка машины с пробегом, надо обращаться в ВТБ, Уралсиб, РусФинанс Банк.

Примечательно, что ВТБ позволяет покупать авто с пробегом не только у дилеров, но и у физических лиц.

Лучшие автокредиты без первоначального взноса

Ещё один показатель выгодности автокредита – размер первоначального взноса. Этот критерий может сыграть ключевую роль в ситуации, когда автомобиль нужен заёмщику для работы, сделку надо заключить срочно, а накоплений нет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Без первоначального взноса можно взять кредит «Свобода выбора» от ВТБ (только подержанные машины).

Также достаточно выгодные предложения есть у РусФинанса (как на подержанные, так и новые автомобили), где достаточно будет внести 10%.

Чуть больше запрашивают Сбербанк и Газпромбанк – от 15%. В остальных банках придётся вносить 20% и более.

Автокредитование по двум документам

Когда речь идёт об автокредитовании, фраза «по двум документам» носит относительный характер и подразумевает документы заёмщика.

То есть, на транспортное средство все равно придётся собирать полный пакет, но хотя бы можно избавиться от сбора справок о доходах и трудоустройстве.

За займом с минимальным пакетом документов можно обратиться в ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк.

Во всех этих кредитных учреждениях есть как минимум один автокредит, для которого достаточно будет показать паспорт и второе удостоверение личности (например, водительские права).

Само собой, банк компенсирует повышенные риски тем, что выдаст меньшую сумму и под завышенную ставку.

Тем не менее, возможность взять займ по 2 документам имеет место.

Выгодные автокредиты с государственной поддержкой

Господдержка, или частичное субсидирование ставки, также представляет собой неплохую возможность сэкономить и получить выгодный автокредит.

На сегодня действует две ключевые программы – это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

К сожалению, на ноябрь 2018 года объём выделенного финансирования уже закончился, и выдача ссуд прекращена. Тем не менее, с началом нового года и нового бюджета есть основания рассчитывать, что действие программ возобновится.

Чтобы участвовать в программе, нужно либо покупать первый автомобиль в своей жизни, либо являться молодой семьёй.

Кредитоваться можно только в отдельном перечне банков, а предметом сделки должен выступать автомобиль, соответствующий строгому перечню критериев.

(Всего просмотров 230, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/samyy-vygodnyy-avtokredit-2018/

Процентные ставки по автокредиту

Автокредит сколько процентов годовых в 2018

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях.  Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банкаУсловия
Процентная ставка (%)СрокиСуммаПервоначальный минимальный взнос
ВТБот 14до 5 лет до 5 00000010-15%
Сетелемот 9 до 25 12-60 месяцев100 000 — 4 млн.20-90%
УралСибот 13-16от  до 3 летот 80 тыс. до 3 млн.от 15-20%
Совком банкот 22,5 до 3312-60 месяцевот 100 – 400 тыс.10%
Газбанкот 16,5 до 5 летот 50 000 до 2 млн.15%
Газпромбанкот 8 до 16от 1 года до 5 летот 90 тыс. до 3 млн.от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник: https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stavki-po-avtokreditu.html

Как определяется процентная ставка по автокредитам в 2018 году?

Автокредит сколько процентов годовых в 2018

check

8 из 10 заявок – одобряют!

Сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит автокредит

Собственный автомобиль давно перестал быть предметом роскоши. В современной жизни без него не обойтись. Но для многих россиян автомобиль так и остался бы несбыточной мечтой, если бы не кредиты. Каждый третий гражданин России прибегает к финансовой помощи банков для того, чтобы завладеть «железным конем», и задумывается, как определяется процентная ставка по автокредиту.

Общие условия кредитов на покупку автомобиля

1. Автокредит выдается по ставке, которая находится в широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%. Конечный ее размер определяется индивидуально, исходя из размера и срока кредита, платежеспособности клиента и размера первоначального взноса. Кстати!
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка и общая переплата по кредиту.

Рекомендуется вносить от 40 до 60% аванса.2. Срок кредитования составляет 1-5 лет. По условиям некоторых программ максимальный срок кредитования достигает 7-10 лет, но это крайне редко.3. Первоначальный взнос – это обязательное условие автокредитования. Его минимум находится на отметке 10-20% от стоимости транспортного средства.

Автокредит под низкий процент можно получить, если внести сразу 50-70%. 4. Автокредиты выдаются гражданам России. Иностранным лицам получить кредитные средства сложнее. Вместе с тем важно наличие временной или постоянной регистрации и источника дохода.5. Кредит можно потратить на покупку различных транспортных средств.

Это может быть легковой или грузовой автомобиль, спецтехника, мотосредства и даже лодки.

Кто определяет, под какой процент оформлять автокредит?

Ставки по автокредитам в каждом банке устанавливает отдел экономического планирования. Он отталкивается от среднерыночных показателей, ключевой ставки, особенностей сотрудничества с автомобильными дилерами.

Если банк предлагает несколько программ кредитования, то по каждой из них устанавливается своя ставка. Факторы, влияющие на размер процентной ставки, делятся на основные и второстепенные.

К числу основных факторов относят:

• ключевую ставку ЦБ;• размер первоначального взноса;• срок кредитования.

К второстепенным факторам относят:

• участие заявителя в зарплатном проекте;• присутствие государственного субсидирования;• состояние кредитной истории потенциального заемщика;• уровень платежеспособности. Интересно!
На размер процентной ставки влияет и время года. Например, автокредит под низкий процент можно оформить весной и осенью, поскольку именно в этот период банки зачастую проводят акции, снижая ставку на 1-5 п.п.Рынок кредитования в России постоянно меняется. Касаются изменения и ставок по автокредитам. Так как Центробанк снизил ключевую ставку, то проценты по автокредитам уменьшились. Раньше средние показатели находились на уровне 11,9%, а сейчас – достигают 9,5-10,5%.

Какие банки предлагают автокредит по низкой процентной ставке?

Вам понравилось одно из предложений, представленных в таблице? Тогда подавайте заявку в любой из российских банков на нашем портале:В таблице указана минимальная ставка по классическим программам.

Самый низкий процент по автокредиту можно получить в этих же финансовых учреждениях в рамках программ с государственным субсидированием. Например, в банке«Русфинанс» действует предложение «Lifan Finance Direct Промо» со ставкой от 3%.

«Совкомбанк» готов предоставить программу «Авто-стиль Особый» под 7%.

Сколько процентов по автокредиту устанавливают кэптинговые организации?

Кэптинговые финансовые организации открываются производителями автомобилей для продвижения бренда и увеличения объема продаж. Ставки в них значительно ниже, чем в обычных банках. Это обусловлено тем, что все расходы производитель закладывает в стоимость автомобиля, а потому ему не нужен высокий процент по кредиту.

Прибыль он получит с продажи транспортного средства.Размер процентной ставки зависит лишь от первоначального взноса. Если клиент готов внести сразу 30-50%, то ему обеспечена минимальная ставка.Недостатком кэптинговых банков является то, что кредит предоставляется на покупку автомобилей одного производителя.

С другой стороны, это преимущество для тех, кто мечтал о транспортном средстве именно той или иной марки.

Автокредиты с государственным субсидированием

Низкая процентная ставка предусмотрена по автокредитам с государственным субсидированием. Впервые государство оказало помощь в данном направлении в 2012 году. Сейчас программа продолжает действовать. Воспользоваться ею могут работающие граждане, у которых нет возможности переплачивать по кредиту.

Особенности автокредитов с государственной поддержкой:

1. Сниженная процентная ставка. Достигается это за счет ее частичной оплаты государством. На данный момент программа погашает 2/3 части от размера ставки.2. Небольшой первоначальный взнос. Если по классическим программам его среднее значение составляет 20-30%, то с государственным участием – 10-15%.3. Прозрачность сделки. Государство контролирует работу банков, участвующих в программе, и исключает любые надбавки.4. Автокредитование с государственным субсидированием поддерживают надежные российские банки: Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк» и другие.

Потребительский кредит – альтернатива автокредиту

Поскольку у некоторых граждан нет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, оформить автокредит у них не получится. Можно рассмотреть альтернативу – нецелевой потребительский кредит.

Плюсы потребительского кредита перед автокредитом следующие:

• приобретенная машина не становится залогом;• отсутствует обязательное страхование КАСКО;• сделка по купле-продаже автомобиля оформляется в краткие сроки;• расширяются возможности покупки: новое или подержанное авто, в салоне или с рук.Достаточно лишь выбрать подходящую программу, по которой процентная ставка автокредита окажется выше.

Таким образом, если Вы хотите купить машину в кредит по низкой ставке, нужно определиться с требованиями к ней, оценить свои финансовые возможности, а после сопоставить их с банковскими предложениями. Только тщательный и рациональный подход позволит оформить выгодный кредит, а после с легкостью его погашать!

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/6901-kak-opredelyaetsya-procentnaya-stavka-po-avtokreditam-v-2018-godu.html

Какие проценты по автокредитам в банках в 2019 году. Условия и требования автокредита

Автокредит сколько процентов годовых в 2018

Рынок автокредитования в последние два года активно растет. Одной из причин этого стала государственная поддержка автомобильной отрасли — субсидирование ставки по автокредитам, которое было внедрено в 2015 году.

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредит сколько процентов годовых в 2018

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Закон для всех
Добавить комментарий