Банк реализация непрофильных активов

Реализация залогового имущества

Банк реализация непрофильных активов

Сервис «Онлайн-резервирование номера расчетного счета» (далее – Сервис) предоставляется ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк) юридическому лицу – резиденту Российской Федерации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий) и индивидуальному предпринимателю (их представителям, действующим на основании Устава или доверенности) (далее при совместном упоминании – Клиент).

Сервис позволяет Клиенту после заполнения экранной электронной формы Заявки на открытие счета (далее – Заявка) в Личном кабинете для резервирования счета и с использованием номера мобильного (сотового) телефона зарезервировать следующие номера расчетных счетов в российских рублях:

  • 40701810… – «Негосударственные финансовые организации»;
  • 40702810… – «Негосударственные коммерческие организации»;
  • 40703810… – «Негосударственные некоммерческие организации»;
  • 40802810… – «Индивидуальные предприниматели».

1. Используя Сервис, Клиент соглашается с тем, что:

1.1. Срок резервирования номера счета составляет 30 (тридцать) календарных дней с момента отправки в Банк Заявки (далее – Срок).

1.2. В течение Срока с использованием одного номера мобильного (сотового) телефона может быть создано не более 5 (пяти) Заявок.

1.3. Зарезервированный номер счета не является открытым в Банке банковским (расчетным) счетом и не может использоваться для расчетов. В случае направления на зарезервированный номер счета денежных средств они возвращаются плательщику.

1.4. Зарезервированный номер счета носит информационный характер.

1.5. Для открытия в Банке банковского (расчетного) счета с ранее зарезервированным номером счета Клиенту необходимо в течение Срока предоставить в Банк документы, необходимые для открытия банковского (расчетного) счета (Закладка «Документы»).

1.6. Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета доступны для ознакомления Клиентам на сайте Банка.

1.7. При непредставлении в течение Срока в Банк документов для открытия банковского (расчетного) счета Заявка аннулируется.

1.8. Зарезервированный номер счета не является для Клиента гарантией открытия в Банке банковского (расчетного) счета. Банк оставляет за собой право отказать Клиенту в открытии банковского (расчетного) счета в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

1.9. Сервис не является услугой Банка. Сервис является средством коммуникации Банка с Клиентом.

2. Порядок предоставления Сервиса

2.1. Для резервирования номера расчетного счета Клиенту необходимо заполнить Заявку в Личном кабинете, отразив в ней действительную и достоверную информацию о юридическом лице (далее – ЮЛ) или индивидуальном предпринимателе (далее – ИП).

2.2. Перед направлением Заявки в Банк Клиенту необходимо ознакомиться с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и текстом согласия на обработку персональных данных.

Проставив отметку (флажок) в соответствующем поле (чекбоксе), Клиент подтверждает согласие с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и дает Банку согласие на обработку его персональных данных.

2.3. После указания в Заявке ИНН/ОГРН (для Клиента – ЮЛ – резидента) либо ИНН ИП/ОГРНИП (для ИП) и нажатия кнопки «Отправить» сведения в Заявке автоматически формируются с использованием сведений из открытых официальных источников информации. Заявка получает статус «Заполнение данных Заявки».

2.4. Если по каким-либо причинам автоматическое заполнение Заявки, указанное в пункте 2.3, невозможно, сведения о ЮЛ/ИП могут быть заполнены вручную.

В данном случае в Заявке указывается статус «Заполнение данных организации». Резервирование номера счета Заявки, заполненной вручную, происходит автоматически после проверки ее Банком.

В период проверки Заявки ей присваивается статус «Проверка данных организации».

2.5. Дополнительно в Заявке следует:

  • выбрать удобный офис обслуживания из перечня в Заявке;
  • указать адрес, по которому фактически находится постоянно действующий исполнительный орган ЮЛ/ИП;
  • указать информацию для связи Клиента с Банком (телефон, электронная почта).

2.6. Нажатием кнопки «Зарезервировать счет» Клиент отправляет Заявку в Банк. Номер зарезервированного счета отображается в строке «Зарезервированный счет».

2.7. В Заявке Клиент также может:

  • выбрать желаемые дополнительные услуги Банка;
  • указать способ уведомления о состоянии Заявки (телефон, электронная почта);
  • приложить сканкопии документов Клиента в соответствии со списком, указанным в Заявке.

2.8. После резервирования номера счета в Заявке указывается статус «Отправка документов». Клиенту предлагается разместить в Личном кабинете сканкопии необходимых документов.

2.9. Банк вправе запросить у Клиента дополнительные документы, в таком случае Заявка переходит в статус «Дополнить документы». Перечень необходимых Банку документов указывается в Личном кабинете.

2.10. После получения Банком всех необходимых документов в Заявке указывается статус «Проверка банком».

2.11. Статус «Подписание заявки» означает, что Заявка рассматривается Банком.

2.12. При присвоении Заявке статуса «Отказана Банком», Клиенту предлагается обратиться в офис Банка для резервирования номера счета. В этом случае дистанционное резервирование номера счета невозможно.

2.13. Статус Заявки «Подписание договора» означает, что Клиенту необходимо передать в Банк документы, необходимые для открытия счета.

2.14. После подписания документов в целях открытия счета и открытия банковского (расчетного) счета в Заявке указывается статус «Заявка закрыта».

2.15. Если Клиент не желает работать с Заявкой, он может в любое время ее аннулировать нажатием на кнопку «Аннулировать». В таком случае в Заявке указывается статус «Аннулирована клиентом».

2.16. В случае, если Сервис не работает по каким-либо причинам, для резервирования номера расчетного счета Клиент вправе обратиться в удобный для него офис обслуживания Банка.

Источник: https://www.zenit.ru/personal/property-sale/

Как и зачем осуществляется продажа непрофильных активов, находящихся на балансе банка

Банк реализация непрофильных активов

Непрофильные активы банка не соответствуют целевой стратегии организации и являются обременением, которое требует денежных средств для содержания и не приносит дохода. Это может быть:

  1. Недвижимость.
  2. Транспорт.
  3. Социальные объекты.
  4. Товары.
  5. Оборудование и т.д.

Чаще всего это залоговое имущество должников, которые брали денежные средства и по каким-то причинам не имеют возможности вернуть их в полном объеме. Значит залог должника при невыполнении условий кредитного договора переходит на баланс финансового предприятия.

Залоговую собственность либо продают, чтобы покрыть долги кредитора и компенсировать затраты банка, либо предлагают другие варианты выплаты задолженности.

Управление непрофильным имуществом, находящимся на балансе

Каждая финансовая организация желает убрать со своего баланса непрофильные активы, которые лежат мертвым грузом, если не видит перспектив для их использования. Для этого предусмотрена реализация или реструктуризация.

В интернете часто попадаются объявления о продаже той или иной собственности банков. Чаще всего это залоговые квартиры и автомобили должников, склады предприятий, которые не смогли погасить кредит, товары или оборудование.

Что делать с непрофильными активами

Непрофильные активы чаще всего требуют средств для содержания и не приносят прибыли. Финансовые организации стараются избавиться от этого балласта следующим путем:

  1. Продажа.
  2. Реструктуризация.

Любой из способов ликвидации непрофильных активов требует тщательного анализа, чтобы определить, какой из вариантов управления активами предпочтительнее.

Продажа имущества

Когда предприятие не видит перспектив по использованию непрофильных активов, то проводится анализ рынка и имеющегося имущества. В случае, если аналитические мероприятия показали целесообразность реализации, готовится документация для продажи. Она предпочтительнее, если:

  • имеются потенциальные покупатели собственности;
  • имущество пользуется спросом;
  • активы имеют высокую стоимость;
  • отсутствие связи активов с деятельностью организации.

Процесс реализации осуществляется через торги (аукцион) или публикации реестра на сайте компании.

Реструктуризация активов

Рассмотрим варианты реструктуризации непрофильных активов:

  1. Внедрение в основное производство предприятия.
  2. Передача муниципалитету, если это здания общественного назначения.
  3. Списание. Чаще всего происходит, если в активах устаревшее оборудование или не находится покупатель.
  4. Аренда или передача в управления третьим лицам. Если в собственности банка квартира и ее рыночная стоимость низкая, будет скорее принято решение о сдаче жилья в наем и получении ежемесячного дохода, нежели о реализации.

Реструктуризация также невозможна без анализа рыночных условий.

Непрофильные активы банков и их продажа

Основная деятельность банков – это вклады и предоставление кредитов. Одно из условий предоставление займа – гарантии. Чаще всего в их роли выступает залоговое имущество компаний или физических лиц.

Люди закладывают квартиры и свои авто для получения денежных средств в долг. Если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате долгов, то залог становиться собственностью банка. Впоследствии залоговое имущество реализуется, чтобы возместить расходы.

Рассмотрим этот процесс на примере ведущих российских банков.

ВТБ

​Весной 2016 года ВТБ завершил присоединение «Банка Москвы», который был поглощен не так давно. Он взял на себя все обязательства учреждения, как и его непрофильные активы. Сейчас ВТБ как раз занимается их распродажей, чтобы покрыть долги перед клиентами поглощенного банка, который превышает пол миллиарда рублей.

Объектов много, в основном недвижимость. В реестре – 31 наименование.  На аукцион выставлены и акции винзавода «Корнет», задолженность которого более 3 млрд. рублей. Потенциальные покупатели имеются, но считают цену слишком высокой.

Тем не менее, начальная цена многих объектов собственности может быть снижена вплоть до 70% от рыночной. Реализация осуществляется путем электронных торгов на сайте Единой электронной торговой площадки, принять в них участие может любой желающий.

Для этого нужно зарегистрироваться в системе и получить электронную подпись.

Часть объектов реализуется путем прямой продажи. Это недвижимость, автомобили, оборудование и техника для бизнеса. Объявления размещены непосредственно на сайте ВТБ. Все указанное имущество также продается в кредит от ВТБ, рассчитать который можно здесь же на сайте.

Сбербанк

Реестр непрофильных активов Сбербанка всегда обновляется. Что-то продается, что-то вновь поступает на баланс банка. Реализация осуществляется в конкурсной форме открытого или закрытого типа. Сбербанк перед тем как принимать имущество в залог проверяет его ликвидность.

Реализует свои непрофильные активы Сбербанк двумя вариантами: либо через исковое заявление, либо по договоренности с заемщиком. Арест залогового имущества осуществляется не сразу. После прекращения выплат заемщику дается еще 3 месяца, прежде чем дело будет передаваться в суд.

Иногда банк предлагает клиенту реструктуризацию. Например, увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если ни одни из способов не подходит заемщику, тогда залоговое имущество полежит продаже с оплатой наличными денежными средствами или с помощью перевода долга на другое физическое лицо.

Также банк дает возможность клиенту самому продать собственность, чтобы расплатиться с долгами.

На сайте банка располагается реестр объектов недвижимости, которые продаются или сдаются в аренду. Часть имущества реализуется на торгах. Подробную информацию об имеющихся непрофильных активах, доступных для покупки или аренды, можно получить только у сотрудника банка.

«Россельхозбанк»

Реализацию «Россельхозбанк» осуществляет по следующим принципам:

  1. Регулярный анализ активов.
  2. Прозрачность и публичность процедур.

Все это делается для поиска потенциальных клиентов. Руководство банка ежегодно утверждает новый план реализации непрофильных активов. Собираются данные об ожидаемом экономическом эффекте и составляется матрица возможных рисков с оценкой степени критичности и факторов.

Всю информацию и реестр активов сотрудники «Россельхозбанка» выкладывают на официальный сайт банка.

С сайта можно скачать базу имущества отдельным файлом, а также воспользоваться системой поиска, выбрав регион, площадь и тип объекта. Однако пока сервис работает плохо, а поиск ведется только по жилой недвижимости. В то время как в базе данных залогового имущества находится более 1500 объектов, в том числе оборудование и производственные комплексы.

«Газпромбанк»

В списке непрофильных активов «Газпромбанка» имеется недвижимость, транспорт, ценные бумаги, оборудование и многое другое. Продажу банк производит несколькими вариантами:

  1. Клиент самостоятельно продает свою собственность и гасит долг по кредиту.
  2. Реализация осуществляется с помощью аукциона.

Реализация проводится через собственную электронную торговую площадку https://etpgpb.ru/realestate/.

Подать заявку на участие можно прямо на сайте, при первом обращении необходимо пройти процедуру регистрации и получения электронной подписи.

 «Альфа-Банк»

Реализация непрофильных активов «Альфа-Банка» происходит по стандартной схеме и не отличается от подобных процедур других банков как в досудебном порядке, так и по решению суда.

Если заемщик не осуществляет самостоятельную продажу залоговой недвижимости, «Альфа-Банк» организовывает торги. На официальном сайте размещается список тех объектов, которые подлежат продаже.

 Можно скачать файл с базой недвижимости либо обратиться по контактным телефонам или e-mail.

По сравнению с ранее описанными банками здесь объем реализации весьма скромен – чуть более 70 объектов по всей России.

Преимущества и недостатки покупки залогового имущества банков

Гражданин при покупке квартиры желает получить недвижимость ниже рыночной стоимости, а банк — продать залоговое имущество без потерь.

Обычно объекты выставляются на продажу по заниженной цене, потому что банк заинтересован в быстрой реализации залога и получении наличных живых денег. Это явное преимущество.

Но жилье часто имеет обременение в виде прописанных на этой жилплощади граждан, это определенный недостаток.

Во избежание рисков специалисты советуют тщательно проверять документацию и не принимать необдуманных решений.

Непрофильные активы, по сути, это средства банка, которые должны принимать активное участие в деятельности, но находятся в подвешенном состоянии по тем или иным причинам. Их активно продают и ищут другие варианты использования.

Непрофильные активы бывают не только у кредитных организаций, об общих принципах продажи и примерах из практики — видео ниже.

Источник: https://finansy.guru/biznes/uchet-analiz/prodazha-neprofilnyh-aktivov-nahodyashhihsya-na-balanse-banka.html

Склад ненужных вещей. Зачем банкам коровники и заводы | Финансы и инвестиции

Банк реализация непрофильных активов

Каналов, по которым банки приобретают непрофильные активы, несколько. Первый — это залоги по дефолтным кредитам, которые банк берет себе на баланс для дальнейшей их реализации, поясняет старший кредитный специалист международного рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова.

Второй — это помощь от акционеров, поступающая не живыми деньгами, а в виде основных средств (земельные участки, здания и так далее), перечисляет Ульянова. Также, по ее словам, сыграла свою роль инвестиционная деятельность, когда банк покупает какие-то активы для получения выгоды от перепродажи или синергии бизнеса, но это относительно небольшая часть непрофильных активов.

Еще один канал поступления на баланс банков непрофильных активов — это финансирование каких-то неликвидных объектов акционера банком, добавляет управляющий директор НРА Павел Самиев.

Схема такая: банк покупает либо бизнес акционера, либо долю в нем, ликвидность уходит, а непрофильный неликвидный актив остается на балансе банка, описывает Самиев.

«Это тот случай, когда банк становится не кредитным учреждением, а инвестиционной структурой, которая обслуживает интересы собственника.

Обычно это происходит, когда банк — не самодостаточная единица, а структура холдинга, в котором он занимает подчиненную роль», — говорит Самиев.

Бомба замедленного действия

Непрофильные активы накапливаются на балансах банков, как правило, не в кризисные годы, а в течение полутора-двух лет после того, как пройдена низшая точка спада экономики, отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Это связано как с попытками банка не признавать кредит проблемным и дождаться улучшения ситуации у заемщика, так и с длительностью переговоров и судебных процедур уже при дефолте.

«Поэтому сейчас, вероятно, мы наблюдаем пиковые значения доли непрофильных активов — приток таких активов на баланс иссякает, в то время как рост экономической активности дает банкам больше шансов продать старые активы», — говорит Волков.

Обычно банки неохотно ставят непрофильные активы на свой баланс, предпочитая поскорее их продать или переформатировать, добавляет эксперт. Связано это с тем, что еще с 2012 года Банк России установил повышенные резервы по таким активам, которые долго находятся на балансе.

Так, для непрофильных активов, учитываемых на балансе от 1 до 2 лет, величина резерва должна составлять не менее 10%, а от 2 до 3 лет — уже более 20%.

Резерв может вырасти вплоть до 75%, если актив находится на балансе банка более пяти лет.

По замыслу регулятора, это должно стимулировать банк как можно скорее избавляться от бремени и предотвратить превращение кредитной организации в «склад ненужных вещей», говорит Волков.

Однако некоторые банки находят способы обойти повышенные требования регулятора. Так, рейтинговые агентства наблюдают случаи временной передачи непрофильных активов акционерам или аффилированным компаниям, что помогает избежать начисления дополнительных резервов, говорит Ольга Ульянова.

Также вложения в капитал небанковских компаний ограничены нормативом Н12, который устанавливает лимит на инвестиции банка в акции других компаний. Его должны соблюдать все банки, кроме санируемых. Такие вложения не должны превышать 25% капитала.

Кто выбился в топ

Заметный прирост непрофильных активов в 2017 году во многом обеспечен разовыми событиями, поясняет Волков. Во-первых, есть некоторый эффект в изменениях правила раскрытия отчетности.

Если раньше 101-ю форму отчетности, на основе которой подготовлен рейтинг, банки, находящиеся на оздоровлении, раскрывали на свое усмотрение, то с осени 2017 года это должны делать все.

Благодаря этому стали доступны данные по многим санируемым банкам, которые ранее их не раскрывали, — «Уралсибу», АВБ, Тимер Банку.

Вторая причина — это резкое увеличение непрофильных активов Рост Банка. Его показатель обеспечил почти половину прироста всех непрофильных активов банков за год. Бурный рост произошел в сентябре, когда Бинбанк и Рост Банк были санированы, поэтому эта динамика может объясняться передачей каких-то непрофильных активов на баланс кредитной организации для покрытия дыры, предполагает Волков.

Среди лидеров по абсолютному объему непрофильных активов — Сбербанк и ВТБ, несмотря на то что в составе их групп есть отдельные структуры по работе с такими активами, отмечает эксперт. Впрочем, доля непрофильных активов у Сбербанка заметно ниже средней по банковской системе — 1,9%.

Крупным собственником «непрофиля» может стать принадлежащий ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), которому должны перейти активы собственников санируемых банков.

В начале декабря 2017 года зампред ЦБ Василий Поздышев сказал, что в периметр банка «ФК Открытие» будут переведены активы балансовой стоимостью 79 млрд рублей, среди которых акции Polymetal International Plc, АО «Киви Банк», банка ВТБ и бизнес-центр «Вивальди Плаза».

В октябре прошлого года Поздышев также говорил, что Бинбанку были переданы акции «Интеко», А101, «Русснефти», однако размер пакетов он не уточнил.

Сейчас регулятор планирует объединить «ФК Открытие» и Бинбанк, а за их периметром создать банк «плохих долгов» на основе неработающих активов, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Ранее глава управления внешних коммуникаций «ФК Открытие» Анна Кантер говорила, что форма такой организации обсуждается: это может быть как банк, так и фонд.

Не все банки согласились с результатами рейтинга — среди них Россельхозбанк, «Уралсиб», Сбербанк и «АК Барс», банк «Российский капитал» В пресс-службе Россельхозбанка в ответ на запрос Forbes отметили, что на сайте банка размещен реестр непрофильных активов и по балансовой стоимости их объем оставляет всего 4,3 млрд рублей.

В пресс-службе банка «Уралсиб» заявили, что к непрофильным активам, по их мнению, относятся только вложения в объекты недвижимости, в том числе в виде акций, долей и паев, которые не используются банком в операционной деятельности.

«Доля таких непрофильных активов у банка составила 3,8% на начало 2017 года и 3,4% на начало 2018-го», — отметили в пресс-службе банка. В Сбербанке также считают, что «подавляющая часть средств, отраженных в таблице, является «профильными» вложениями в дочерние предприятия, НПФ Сбербанка и другие организации, играющие важную роль в реализации стратегии банка».

В пресс-службе банка «АК Барс» подчеркнули, что основной объем обозначенных в рейтинге активов составляют ликвидные акции крупнейших российских компаний, котировки которых показывают стабильный рост.

В «Российском капитале» сказали, что по их методике подсчета непрофильные активы составляют всего 1,5 млрд рублей.

«Большая часть активов, указанных в рейтинге, относится к жилым объектам «СУ-155», строительство которых банк завершает по поручению правительства», — сказали в пресс-службе.

В Альфа-Банке подчеркнули, что банк для работы с непрофильными активами привлекает компанию А1, и считают эту работу успешной. Руководитель дирекции по работе с непрофильными активами банка «Глобэкс» Олег Афанасьев сказал, что в непрофильных активах банка преобладает коммерческая и жилая недвижимость и банк с ней активно работает. Остальные банки не ответили на запрос Forbes

Как банки продают такие активы

Реализация «непрофилей» — непростая задача, главным образом потому, что в условиях стагнирующей экономики большинство таких активов трудно продать по балансовой стоимости, говорит Ольга Ульянова из Moody’s. Продажа же с дисконтом означает для банка немедленное признание убытков. Поэтому банки в индивидуальном порядке решают, в какие сроки и какими способами избавляться от «непрофилей».

К наиболее ликвидным активам относится движимое имущество, активы средней ликвидности — это офисы и земельные участки, которые можно продать, но с дисконтом, неликивд — это оборудование и станки, которые продать практически невозможно, перечисляет Павел Самиев.

Некоторые банки надеются на собственные силы, некоторые создают специальные структуры для работы с проблемными и непрофильными активами, отдельные игроки привлекают внешних партнеров, прежде всего риелторов, рассказывает Волков.

В ноябре 2016 года экс-глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев говорил, что госкомпании не должны держать на балансе непрофильные активы, и если они не справляются с этой задачей, их нужно лишить господдержки.

В мае 2017 года правительство утвердило методику, которая перечисляет, какие активы подлежат продаже, а какие нет. Если компаниям так и не удастся продать непрофильные активы, то их придется передать государству.

На сайте Россельхозбанка есть протокол от сентября прошлого года, согласно которому утверждены программа отчуждения непрофильных активов и их реестр.

Общий объем активов, с которыми РСХБ работает по этой программе, по балансовой стоимости составляет чуть больше 4 млрд рублей, однако рыночная стоимость гораздо меньше — всего 1,4 млрд рублей.

Сбербанк у себя на сайте предлагает даже взять кредит на покупку непрофильных активов. Аналогичные услуги продвигаются и на сайте ВТБ.

Но не стоит забывать, что значительная часть рисков, связанных с этими активами, зачастую остается с банками даже после избавления от «непрофиля». Эти риски воплощаются либо через кредитование сторонних инвесторов на покупку таких активов, либо через кредитование аффилированной структуры по работе с ними, поясняет Волков.

«Показателен здесь пример Промсвязьбанка, который еще после кризиса 2008 года получил в собственность много непрофильных активов, после чего начал оздоравливать эти бизнесы, предоставляя им кредиты.

В итоге риски этих активов остались на банке до сих пор и среди прочего стали причиной его санации в конце 2017 года» , — заключил эксперт.

Топ-20 банков по абсолютному объему непрофильных активов

Источник: «Эксперт РА» по данным публикуемой отчетности банков (101-я форма). Прочерк по банку «Уралсиб» за 2017 год означает, что банк не раскрывал на тот момент соответствующую отчетность.

Методология подсчета:

В качестве непрофильных активов учитывались остатки по следующим счетам формы 0409101 (далее — форма 101): 61011 (внеоборотные запасы), 47901 (активы, переданные в доверительное управление), 60106 (паи паевых инвестиционных фондов), 60118 (акции, паи, переданные без прекращения признания), 61901 (земля, временно неиспользуемая в основной деятельности), 61902 (земля, временно неиспользуемая в основной деятельности, переданная в аренду), 61903 (недвижимость (кроме земли), временно неиспользуемая в основной деятельности ), 61904 (недвижимость, кроме земли, временно неиспользуемая в основной деятельности, переданная в аренду), 61905 (земля, временно неиспользуемая в основной деятельности, учитываемая по справедливой стоимости), 61906 (земля, временно неиспользуемая в основной деятельности, учитываемая по справедливой стоимости, переданная в аренду), 61907 (недвижимость, кроме земли, временно неиспользуемая в основной деятельности, учитываемая по справедливой стоимости), 61908 (недвижимость, кроме земли, временно неиспользуемая в основной деятельности, учитываемая по справедливой стоимости, переданная в аренду), 61911 (вложения в сооружение (строительство) объектов недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности), 62001 (долгосрочные активы, предназначенные для продажи), 62101 (средства труда, полученные по договорам отступного, залога, назначение которых не определено), 60102 (акции дочерних и зависимых организаций), 60104 (акции дочерних и зависимых организаций-нерезидентов), 60202 (средства, внесенные в уставные капиталы организаций), 60204 (средства, внесенные в уставные капиталы организаций-нерезидентов).

На указанных счетах могут отражаться также активы, являющиеся профильными для банка, однако доля таких вложений оценивается как не превышающая 10% от общей оценки объема непрофильных активов.

Кроме того, непрофильные активы в некоторых случаях могут отражаться и на счетах, не учтенных в расчетах (например, на счетах 506 и 507, а в случае продажи имущества в рассрочку — «расчеты с прочими дебиторами», «расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями»), что отчасти компенсирует упомянутое выше вероятное завышение оценки. Вложения в капитал кредитных организаций, включая банки-нерезиденты, рассматривались как профильные.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357171-sklad-nenuzhnyh-veshchey-zachem-bankam-korovniki-i-zavody

Непрофильные активы: управление, реализация, продажа

Банк реализация непрофильных активов

Большинство крупных хозяйственных субъектов имеют непрофильные активы, которые могут приносить как убыток, так и значительную прибыль. Главное – правильно ими управлять.

Понятие непрофильных активов

Это такое имущество компании или предприятия, которое не задействовано в процессе производства и сбыта и не применяется для ремонта, обслуживания, учета основного процесса производства.

Сюда же относят и незаконченное строительство, акции, ценные бумаги, части в уставном капитале другого предприятия, которое имеет иное направление деятельности.

То есть это все то, что не задействовано в основной деятельности учреждения.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда предприятие имеет на балансе общежитие, детский сад, оздоровительный лагерь. Эти учреждения могут не приносить дохода, а затрачивать средства на них приходится всегда.

Управление непрофильными активами

Эти «спящие» активы часто требуют значительных средств на свое содержание, что увеличивает общие расходы. Существую два пути для того, что получить материальную отдачу от этого имущества, находящегося на балансе:

  1. Продажа непрофильных активов (реализация).
  2. Реструктуризация.

Реализация непрофильных активов позволит предприятию избавиться от собственности, в которую он не желает вкладывать средства.

Руководство организации может не видеть для себя перспективы ее использования и придерживаться такой бизнес-стратегии, где данное имущество не будет задействовано.

Тогда продажа непрофильных активов – лучший способ избавления от бремени. Реализация является предподчтительной, если существуют некоторые условия для этого:

  • слабая взаимосвязь непрофильного имущества с основным производством;
  • есть потенциальные покупатели;
  • это имущество пользуется спросом;
  • актив имеет высокую стоимость.

В интернете часто можно встретить объявления крупных компаний о продаже имущества. Это всевозможные постройки, например мастерские, склады, квартиры, пансионаты, спортивные сооружения, земельные участки, автомобили, оборудование и многое другое.

Реструктуризация

Может осуществляться по-разному. Существуют следующие направления:

  1. Внедрение в основное производство – это является наиболее целесообразным, когда при ослаблении контроля существует риск получения низкокачественного либо дорогого полуфабриката, продукта, который используется в основной деятельности.
  2. Передача местным властям – обычно социальные активы, такие как детские сады, поликлиники, оздоровительные комплексы.
  3. Списание – если имущество морально или фактически устарело, либо если невозможно найти покупателя для продажи данного непрофильного актива.
  4. Сдача в аренду или передача на управление. Используется, если есть значительная взаимосвязь основного производства и непрофильных активов организации, и могут возникнуть срывы поставки при полной потере контроля со стороны основного собственника. Сдача в аренду является предпочтительной, когда рыночная стоимость имущества является низкой либо если собственник планирует в дальнейшем использовать имущество в основном производстве.

Последовательность работы с непрофильным имуществом

Реструктуризации должен предшествовать тщательный анализ со стороны руководства. Она осуществляется следующим образом:

  1. Оценка непрофильности активов.
  2. Определение экономической эффективности имущества.
  3. Оценка рынка этой продукции.
  4. Анализ подходящих способов реструктуризации.
  5. Оценка рисков, связанных с выведением имущества.
  6. Продажа, передача в аренду на аукционе.
  7. Налаживание отношений с выделенными активами.

С одной стороны, такое имущество может в некоторой степени мешать, и от него желательно избавиться. С другой стороны оно может стать дополнительным бизнесом и его покупают с целью инвестирования средств. Крупные банки, холдинги, предприятия всегда стремятся иметь такие инвестиционные активы. по сути других компаний им не мешает, наоборот, приносит выгоду и доход.

К примеру, непрофильные активы ОАО «Газпром» собраны в холдинг медиа сферы «Газпром-медиа». Он включает в себя радиостанции:

  • Relax-FM.
  • «Сити-FM».
  • «Детское радио».
  • «Эхо Москвы».

Еще «Газпром» является хозяином издательства «Семь дней», которое издает такие газеты и журналы как «Итоги», «Караван историй», «Трибуна», «Панорама TV». В сфере телевидения и кино «Газпром» руководит кинокомпанией «НТВ-кино», поддерживает кинотеатры «Кристалл-Палас» и «Октябрь», владеет интернет-ресурсом Rutube.

В сфере финансов «Газпром» владеет следующими компаниями:

Сбербанк и ВТБ

В банках часто складывается ситуация, когда на балансе появляются непрофильные активы. Это связано с тем, что клиенты банков берут кредиты под залог имущества, и при невозможности погашать кредит это имущество у них изымается.

В период кризиса у Сбербанка появилось большое количество такого имущества, среди них были разные строения, сеть торговых объектов и доля в нефтегазовом бизнесе. В связи с большими расходами на содержание непрофильных активов банка было решено их распродавать. Для этих целей был создан «Российский аукционный дом».

Еще один крупный банк страны «ВТБ» является владельцем компании «Галс-Девелопмент», которая специализируется на строительстве жилых и нежилых сооружений. Эта компания построила «Детский мир» на Лубянке, комплекс элитного жилья «Литератор», комплекс в зоне отдыха «Камелия» в Сочи. Кроме того, «ВТБ» имеет собственность в газовой отрасли.

Оао «российские железные дороги»

Крупнейшая транспортная организация страны инвестирует во многие проекты и является собственником нескольких различных компаний. Непрофильные активы «РЖД»:

  • акции «Кит Финанс» – это коммерческий банк;
  • доля собственности в «ТрансКредитБанк» – это финансовое учреждение обслуживает сферу транспорта и смежные области;
  • негосударственный фонд «Благосостояние» – работники отрасли отчисляют в его адрес денежные средства, а при достижении пенсионного возраста получают пенсию из него;
  • ОАО «Мостотрест» – организация, которая занимается возведением автомобильных и железнодорожных мостов, фундаментов, транспортных развязок, путепроводов и др.

Другие подводные камни непрофильного имущества

Инвесторы предпочитают отдавать свои деньги понятному и прозрачному бизнесу. Если у предприятия есть данное имущество, то в глазах инвесторов оно оценивается как менее привлекательное. Для этого многие банки создали отдельные управляющие компании, которые занимаются исключительно непрофильными активами, и полностью отделены от банковской сферы.

Как повысить стоимость и приступить к использованию?

Если руководство предприятия принимает решение продать непрофильные активы, то можно провести некоторые мероприятия, благодаря которым удастся повысить цену сделки. Сюда относятся:

  1. Общая оценка.
  2. Краткое описание активов, предлагаемых к продаже.
  3. Составление инвестиционного меморандума. Это такой документ, который описывает основную бизнес-идею или модель проекта, его преимущества, выгоду и все остальное, чтобы показать инвестиционную привлекательность актива.
  4. Выбор возможных покупателей.
  5. Непосредственное доведение информации до них.
  6. Проведение рекламы.
  7. Переговоры.
  8. Проведение аудита со стороны партнера.
  9. Заключение сделки и подписание документов.

Процесс отторжения довольно трудоемкий и сложный. Этапы выделения активов непрофильного характера:

  1. Определить, насколько имущество является профильным.
  2. Проанализировать эффективность его использования.
  3. Изучить рынок данной продукции.
  4. Определить возможные варианты реструктуризации.
  5. Провести оценку активов.
  6. Определить риски при выведении активов и возможные меры их снижения.
  7. Проведение сдачи в аренду либо продажи.
  8. Налаживание взаимосвязей с выделенными активами.

Непрофильные активы есть на балансе почти всех крупных организаций и субъектов бизнеса. Что-то из этого имущества досталось им в наследство со времен Советского Союза или в результате изменений в процессе деятельности. А с другой стороны, непрофильные активы зачастую используют для инвестирования средств в дополнительный бизнес, который приносит соответствующий доход.

В случае, если это имущество является просто бременем и балластом, которое «высасывает» деньги, то верным решением будет продать или реструктуризировать эти активы.

Продавать его можно, если оно совсем не нужно и есть реальный покупатель. В остальных случаях лучше выбрать сдачу в аренду или перевод в основное производство.

Ликвидация возможна, если имущество совершенно никак не может быть использовано и устарело.

Источник: https://FB.ru/article/342671/neprofilnyie-aktivyi-upravlenie-realizatsiya-prodaja

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью

Банк реализация непрофильных активов

февраля 9, 2016 – 10:48после полудня пользователем Прайм квалити

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно… Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень…

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями – возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить – такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся “по своим”. Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель – максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах – если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше – вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост – вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках – это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит – можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна – это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  – обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному – нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе “Что делать дальше?” Специальные условия ипотеки на эти объекты – ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку “Подобрать объект” и вводим основные параметры – регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта – экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться…
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка – залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка – залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму – вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов – от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса – Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего – сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время – 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой – только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование – на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости – 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое “вкусное” в конце – сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

  • Не продан ли ещё данный объект
  • Кто его собственник – банк или клиент банка
  • Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
  • Как будет проходить оплата цены недвижимости
  • Как посмотреть недвижимость
  • Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
  • ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

Проконсультироваться со мной по безопасности покупки залоговой недвижимости можно по телефонам 8 (499) 403-1143 или 8(963) 750-7293

Автор: Вишняков Сергей, эксперт в безопасности сделок с недвижимостью.

Ведущий семинаров о правильной покупке недвижимости, блога “О недвижимости: легко и просто”.

В сфере недвижимости с 2000 года.

P.S. Жду ваших вопросов и комментариев. И не забудьте поделиться информацией с друзьями – кто-то из них прямо сейчас ищет свою недвижимость.

UPD. Банки как всегда прячут информацию из открытого доступа, поэтому приходится проверять ссылки на действительность. Дата обновления – 26 мая 2017 года.

Copyright © 2019, Prime Quality. 8 (499) 403-11-43.

Источник: http://1Quality.ru/blog/50-sekretnyh-stranits-bankov-s-zalogovoy-nedvijimostiu

Закон для всех
Добавить комментарий