Что делать, если пропустил срок для подачи требований в реестр кредиторов ликвидируемой организации?

Статьи: Что делать клиентам кредитной организации, если у нее отозвана лицензия

Что делать, если пропустил срок для подачи требований в реестр кредиторов ликвидируемой организации?

В последнее время участились случаи применения к банковским организациям Банком России такой меры, как отзыв лицензии.

Отзыв лицензии у банка происходит в результате нарушения банком федеральных законов или нормативных указаний Центробанка и означает, что этот банк не может осуществлять банковские операции с момента отзыва.

У клиентов банка возникает необходимость вернуть денежные средства, находившиеся на счете. В данной статье предлагается описание дальнейших событий и инструкция для юридических лиц – клиентов банка – по возврату денежных средств.

После отзыва лицензии банковская организация должна быть либо подвергнута процедуре ликвидации, либо быть признана банкротом, если для этого имеются основания.

В соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 20), в течение одного дня со дня отзыва лицензии Банк России назначает в банк временную администрацию.

Статус временной администрации регулируется Положением «О временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 N 279-П).

Она выполняет функции по исполнению текущих обязательств, участию в обследовании и финансовом оздоровлении кредитной организации, а также в некоторых случаях заменяет исполнительные органы банка. При отзыве лицензии у кредитной организации временная администрация обязана осуществить учет требований кредиторов.

Лица, у которых был заключен договор банковского счета с кредитной организацией, являются кредиторами этой организации. Со дня создания временной администрации они могут предъявить временной администрации требования кредиторов.

Для этого необходимо узнать контактные данные администрации: они должны быть опубликованы в газете «Коммерсантъ», в Едином реестре сведений о банкротстве, в «Вестнике Банка России» (а также на официальном сайте ЦБ РФ).

В течение 30 рабочих дней временная администрация вносит требование в реестр требований кредиторов, либо отказывает во включении требований в реестр, о чем высылает уведомление.

Если кредитору отказано во включении требований в реестр, он может обжаловать отказ в судебном порядке. Правильным исходом дела будет включение требований организации в реестр требований кредиторов.

В течение 15-ти рабочих дней со дня отзыва лицензии Банк России обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, либо с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом). Признаки банкротства могут быть установлены временной администрацией или присутствовать на момент отзыва у банка лицензии.

Если таких признаков нет, арбитражный суд принимает решение о принудительной ликвидации кредитной организации. При этом если у банка имелась лицензия на привлечение вкладов физических лиц, ликвидатором будет выступать Агентство по страхованию вкладов (даже если вкладчиком является юридическое лицо, обращаться в этом случае ему следует к Агентству).

К вопросу о том, в какой форме нужно подать требования. Во-первых, на официальном сайте Агентства размещена примерная форма требования кредитора (форму можно использовать, даже если ликвидатором является не Агентство).

Во-вторых, при подаче требований необязательно иметь подтверждение задолженности банка в виде решения суда.

Требование к кредитной организации может быть рассмотрено временной администрацией и в случае, если временная администрация располагает документами кредитной организации, позволяющими установить обоснованность и размер таких требований, в том числе, оригиналов договоров банковского вклада (счета), первичных банковских документов, данных по счетам клиентов, электронных баз данных об операциях кредитной организации (п. 23.3 Положения о временной администрации). Несмотря на возможное присутствие в распоряжении временной администрации этих документов, к требованиям кредитора необходимо приложить имеющиеся экземпляры договоров банковского вклада (счета) и документов, подтверждающих внесение вклада (сберегательный или депозитный сертификат или иной документ, выданный вкладчику). Если приложены копии, требования могут быть установлены, но для участия в собрании кредиторов закон требует предоставления оригиналов этих документов.

По окончании дела о банкротстве или о принудительной ликвидации кредитной организации временная администрация прекращает свое существование. При этом временная администрация передает реестр требований кредиторов ликвидатору, как и те требования, которые были поданы в период работы администрации, но не были ей рассмотрены.

После признания арбитражным судом банкротом или вынесения решения о ликвидации открывается конкурсное производство, и удовлетворением требований кредиторов занимается ликвидатор кредитной организации или конкурсный управляющий.

Если требования ранее не были заявлены временной администрации, их можно заявить в ходе конкурсного производства.

Срок подачи требований устанавливается ликвидатором (управляющим), но он наступает не ранее чем через 60 дней после вынесения решения, после чего реестр требований кредиторов считается закрытым.

Если ликвидатор (конкурсный управляющий) отказывает во включении требований в реестр, этот отказ, равно как и размер включенных требований, может быть оспорен в арбитражном суде в течение 15-ти календарных дней (заявление подается вместе с доказательствами отправки возражений конкурсному управляющему).

Не позднее 90 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и после установления требований кредиторов ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов. На первом собрании кредиторами утверждается смета текущих расходов банка.

В дальнейшем отчеты о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе конкурсный управляющий предоставляет собранию или комитету кредиторов.

Собрание кредиторов вправе ходатайствовать в Банк России об отстранении конкурсного управляющего в случае ненадлежащего исполнения им его обязанностей.

После окончания упомянутого выше срока для предъявления требований кредиторов ликвидатор кредитной организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, включающий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс также рассматривается на собрании кредиторов (или комитета кредиторов) и подлежит согласованию с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, как и при банкротстве/ликвидации любой другой организации.

Сначала удовлетворению подлежат требования по текущим обязательствам, затем – остальные требования. Требования юридических лиц удовлетворяются в третью очередь – после удовлетворения требований граждан по ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, а также после выплаты заработной платы и выходным пособий работникам кредитной организации.

Также требование кредитора правомочен удовлетворить другой банк, если конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов, и оно передало требования другому банку.

Если же кредитор пропустил все сроки для предъявления требований, и реестр уже закрыт, такое требование тоже подлежит удовлетворению, но только в случае если после удовлетворения требований, внесенных в реестр, осталось имущество.

В целом процедура направления требований кредитора при отзыве лицензии у кредитной организации подробно регламентирована в федеральных законах. Зачастую она требует от кредитора быстрого и активного реагирования.

автор статьи Анастасия Масалова

Насколько данная статья была Вам полезна:

: 4.43
Всего : 7

Источник: http://www.schischkov.ru/pages/24/83/

Включение требования кредитора в реестр требований кредиторов должника

Что делать, если пропустил срок для подачи требований в реестр кредиторов ликвидируемой организации?

В связи с большим количеством поступающих мне в рамках консультирования по электронной почте и с использованием формы обратной связи вопросов по включению требований в реестр требований кредиторов должника, решил разъяснить этот порядок отдельной статьей.

Если Вас интересует не описание порядка подачи требования, а оказание такой услуги профессионалами (нюансов очень много), можете смело звонить или писать через форму связи.

Обращение в суд без юриста (пример)

Я расскажу о важнейших понятиях банкротства, как правильно составить требование о включении в реестр, когда и куда его подать и о его дальнейшей судьбе.

Если в результате чтения материала, у читателя остались вопросы, либо особенности его ситуации не охвачены статьей, о том как попасть в реестр требований кредиторов в конкретном случае можно узнать у меня через форму комментирования к статье.

В настоящее время банкротство является частью арбитражного процесса. И банкротство юридического лица и индивидуального предпринимателя осуществляется арбитражем по представленным сторонами процесса документам. Что же касается банкротства физических лиц – есть некоторые свои особенности в процедурах.

Чтобы моя статья была понятна тем, кто непосредственных взаимоотношений с банкротами не имел, проведу небольшой ликбез. Для начала, необходимо понимать о какой процедуре банкротства идет речь: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление или конкурсное производство.

Чтобы исключить написание слишком объемной статьи, расскажу о двух самых популярных процедурах – наблюдении и конкурсном производстве, в которых сам не раз принимал участие как со стороны кредиторов, так и со стороны арбитражных управляющих.

Кстати, в процедуре наблюдения такой управляющий называется «временным», а конкурсным производством руководит, соответственно, конкурсный управляющий.

Кредиторы, требования которых возникли в результате исполнения гражданско-правовых договоров или из аналогичных (внедоговорных) отношений, не связаны с исполнением трудовых обязанностей и не вытекают из причинения вреда, называются «конкурсные кредиторы» или «кредиторы третьей очереди».

Именно голосами таких кредиторов осуществляется управление процедурой банкротства – на собраниях кредиторов они принимают все стратегические решения о судьбе банкрота, его имуществе и о необходимости применения положений о субсидиарной ответственности руководителя и участников (учредителей) должника.

Количество кредиторов на этих собраниях пропорционально соответствует размерам их требований, а общая сумма кредиторской задолженности банкрота, соответственно, 100% .

Кто и как определяет возможность участия конкретных кредиторов в деле о банкротстве и количество их ?

Арбитражный управляющий организацией, в отношении которой возбуждено дело о банкротстве, согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” обязан вести реестр требований кредиторов.

В реестре указывается наименование, реквизиты кредитора, размер задолженности и очередность погашения. Арбитражный управляющий вносит сведения о кредиторах в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении такого требования.

Тут и далее речь пойдет о конкурсных кредиторах, т.к. иные кредиторы в деле о банкротстве включаются в реестр управляющим процедурой самостоятельно, без обращения в арбитражный суд.

А для кредиторов с небольшими задолженностями, необходимо учитывать целесообразность обращения в арбитраж с требованием о включении в реестр требований кредиторов.

Срок подачи требования о включении в реестр требований кредиторов, в общем порядке, составляет 30 дней с момента публикации в процедуре наблюдения и два месяца в конкурсном производстве. Все публикации о банкротных делах производятся в разделе о банкротстве газеты Коммерсантъ. По этой ссылке можно найти сведения про любое (открытое) дело о банкротстве в РФ.

Требование о включении в реестр требований кредиторов направляется арбитражному управляющему, должнику (банкроту) и в арбитражный суд. Пример «рабочего» требования о включении в реестр требований кредиторов я размещал в разделе образцы судебных процессуальных документов в арбитраже. К данному требованию должны быть приложены документы, обосновывающие его.

Такое приложение должно полностью соответствовать приложению документов к исковому заявлению при взыскании долга в арбитражном суде. О назначении даты рассмотрения требования арбитраж выносит определение. Требование кредитора рассматривается в присутствии всех вышеуказанных лиц (при желании, иных кредиторов) в судебном заседании арбитражного суда.

Если суд, заслушав мнения должника и арбитражного управляющего, признает требования обоснованными, то он выносит определение о включении заявленного требования в реестр. Как правило, требование кредитора рассматривается в одно заседание, предварительного судебного заседания по таким делам арбитражным кодексом не предусмотрено.

И уже на основании этого определения, арбитражный управляющий имеет право внести запись в реестр требований кредиторов о новом кредиторе.

Почему так важно при подаче требования о включении в реестр требований кредиторов попасть в сроки?

По истечении месяца после публикации о введении наблюдения, реестр требований кредиторов не закроется. Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, кредиторы вправе предъявлять свои требования к должнику в любой момент, пока идет любая из процедур банкротства.

Однако, по истечении указанного месяца в наблюдении закрывается реестр требований кредиторов для целей участия в первом собрании. Т.е. кредиторы, которые не успели подать свои требования, не смогут участвовать в принятии стратегически важных решений в отношении банкрота.

Какие будут последствия у отсутствия на первом собрании кредиторов я расскажу в следующих статьях.

В случае, если Вы являетесь кредитором организации – должника, застройщика или кредитной организации, однако порядок обращения в арбитражный суд Вам не известен, а все описанное в статье – сложно и в своих силах уверенности нет, я и мои юристы готовы помочь оформить требование кредитора в надлежащем виде со всеми приложениями, соблюсти все условия его подачи и принять участие в судебных заседаниях арбитража по рассмотрению обоснованности заявленного требования. Такая услуга и для юридических и для физических лиц будет стоить дешевле, нежели исковое взыскание долга, однако, будет уверенность, что все сделано в том виде, в каком того требует арбитражное процессуальное законодательство и ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Включение организаций в реестр требований кредиторов должников является не только профильной, но и очень распространенной у нас услугой (до 20-30% всех обращений с 2010 года).

Относительно пропуска двухмесячного срока включения в реестр требований кредиторов в конкурсном производстве, необходимо отметить, что в этом случае кредитор фактически лишается возможности какого-либо погашения задолженности.

Согласно Закону, такие требования кредиторов удовлетворяются после всех остальных требований.

В результате несложных размышлений становится очевидно, что если организация банкрот – это значит, что ее активов недостаточно, чтобы расплатиться с имеющимися кредиторами, а про тех, кто стоит после них, речь и идти не может.

Имея значительный опыт представления как интересов кредиторов в деле о банкротстве, так и осуществления процедур в отношении самого должника, отмечу, что для максимального эффекта от банкротства недостаточно только быть включенным в реестр требований кредиторов должника.

Участвуя во всех собраниях кредиторов, принимая грамотные решения по всем вопросам повестки дня собрания, при необходимости обжалуя действия арбитражного управляющего, иными путями реализуя весь спектр предоставленных законом прав, кредиторы имеют гораздо больше шансов получить более существенное возмещение задолженности.

Источник: https://jurist-arbitr.ru/bankrot/vklyuchenie-trebovaniya-kreditora-v-reestr-trebovanij-kreditorov-dolzhnika/

Два варианта действий кредитора для возврата своих средств при ликвидации должника

Что делать, если пропустил срок для подачи требований в реестр кредиторов ликвидируемой организации?

Нередко механизм ликвидации организации используется недобросовестными должниками для избавления от задолженности.

Чтобы кредиторы не узнали о процессе ликвидации, должники предварительно меняют название своей организации, организационно-правовую форму или юридический адрес. Поэтому не удивительно, что кредиторы узнают о ликвидации должника слишком поздно.

Но суды в таких ситуациях дают им шанс признать государственную регистрацию ликвидации должника недействительной или возместить убытки за счет ликвидатора.

Юридическое лицо может быть ликвидировано в добровольном порядке по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами. При этом законодательство не обязывает учредителей как-либо обосновывать свое решение о ликвидации юридического лица.

Ликвидация организаций проходит по специальной и обязательной для всех процедуре, предусмотренной Гражданским кодексом РФ.

Учредители (участники) юридического лица или орган, принявшие решение о ликвидации, обязаны незамедлительно письменно сообщить об этом в налоговый орган для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) сведения о том, что юридическое лицо находится в процессе ликвидации. Затем назначается ликвидационная комиссия (ликвидатор), к которой переходят полномочия по управлению деятельностью юридического лица.

Ликвидационная комиссия обязана выполнить ряд действий, направленных на выявление кредиторов ликвидируемой организации. Она размещает в журнале «Вестник государственной регистрации» публикацию о ликвидации, содержащую сведения о порядке и сроке заявления требований кредиторами (п. 1 ст. 63 ГК РФ).

Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента публикации о ликвидации. Помимо этого, ликвидационная комиссия самостоятельно принимает меры к выявлению кредиторов, а также письменно уведомляет их о ликвидации юридичес­кого лица. Аналогичные требования установлены п. 1 ст. 22 Федерального закона от 26.12.

95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».

Таким образом, ликвидационная комиссия не может ограничиться только публикацией объявления. Необходимо письменно уведомить каждого известного ей кредитора, то есть выполнить оба действия в совокупности.

Кредитор, получив уведомление, заявляет о своих требованиях должнику в течение срока, установленного ликвидатором.

После окончания этого срока ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого юридического лица, перечне предъявленных кредиторами требований, а также о результатах их рассмотрения.

Выплата денежных сумм кредиторам ликвидируемого юридического лица производится ликвидационной комиссией в порядке очередности, установленной ст. 64 ГК РФ, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его утверждения.

После завершения расчетов с кредиторами ликвидационная комиссия составляет ликвидационный баланс, который утверждается учредителями (участниками) юридического лица или органом, принявшими решение о ликвидации юридического лица. Ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим существование после внесения об этом записи в ЕГРЮЛ (п. 8 ст. 63 ГК РФ).

Ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам (п. 1 ст. 61 ГК РФ). Это означает, что кредитору уже не к кому предъявлять свои требования.

По­этому кредитор, пропустивший срок предъявления требований по своей вине или по вине должника, оказывается в крайне затруднительной ситуации.

Между тем, если в пропуске срока нет вины кредитора, а имеет место недобросовестность должника, у кредитора есть два пути возможного решения проб­лемы: попытаться признать регистрацию ликвидации недействительной или взыскать убытки с недобросовестного ликвидатора.

Первый вариант: признание госрегистрации ликвидации недействительной

Признание недействительным акта государственного органа — один из способов защиты гражданских прав, установленных ст. 12 ГК РФ.

Поэтому кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с иском о признании государственной регистрации ликвидации должника недействительной (постановление Президиума ВАС РФ от 13.10.2011 № 7075/11, далее — Постановление № 7075/11).

Отметим, что арбитражные суды часто встают на сторону кредиторов, если в действиях ликвидатора прослеживается недобросовестность.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/233893/

Закон для всех
Добавить комментарий