Что предпринять при наличии долга, если бизнес обанкротился?

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Что предпринять при наличии долга, если бизнес обанкротился?

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры”

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов.

Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры” Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее.

Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 “О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей”).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ).

Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб.

и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.

3 закона о банкротстве).

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

  • если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, включается в конкурсную массу. Исключение составляет лишь имущество, изъятое из оборота, и имущественные права, связанные с личностью должника (п. 1-2 ст. 131 закона о банкротстве).

Однако с даты введения реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий, а также конкурсный кредитор и уполномоченный орган вправе подать заявление об оспаривании подозрительной сделки должника-гражданина (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Сделка может быть признана подозрительной, если она совершена должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.

Это может быть, например, в случае, если цена этой сделки или иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств (п. 1 ст. 61.2 закона о банкротстве).

Таким образом, договор дарения имущества может быть признан недействительным в течение срока исковой давности, который составляет один год по требованию о признании его оспоримым и три года – по требованию о признании его ничтожным (ст. 181 ГК РФ).

Если суд признает его недействительным, каждая из сторон будет обязана возвратить другой все полученное имущество или, в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его полную стоимость (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В случае, если будет установлен факт сокрытия имущества или незаконной передачи его третьим лицам, кредиторы, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться в суд. В заявлении они могут попросить пересмотреть определение о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

После отмены соответствующего определения суд возобновит производство по делу о банкротстве, введет реализацию имущества и восстановит требования кредиторов в непогашенной части. За неправомерные действия при банкротстве лицо, которое подарило родственникам имущество перед признанием его банкротом, может быть привлечено к административной или уголовной ответственности.

Штраф за административное правонарушение составляет от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ), за преступление – от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет (ч. 1 ст. 195 УК РФ). Кроме того, санкция ч. 1 ст.

195 УК РФ предусматривает наказание в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до трех лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина.

Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано.

Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст.

17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст.

131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.

27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Это зависит от размера задолженности.

Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником.

Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении “кредитных каникул” и т.

д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.

В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве).

При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

В случае, если ИП нарушит запрет, он может быть привлечен к административной ответственности за осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения.

За осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации в качестве ИП предусмотрен штраф в размере от 500 до 2 тыс. руб., за осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения, если такое разрешение обязательно, – штраф для граждан в размере от 2 тыс. до 2,5 тыс. руб.

с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой (ч. 1-2 ст. 14.1 КоАП РФ).

Если в результате такой деятельности ИП гражданам, организациям или государству был причинен крупный ущерб либо эта деятельность сопряжена с извлечением дохода в крупном размере, нарушитель подлежит уголовной ответственности в форме штрафа до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательных работ на срок до 480 часов либо ареста на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 171 УК РФ). То же деяние, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, наказывается штрафом в размере от 100 тыс.

до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (ч. 2 ст. 171 УК РФ). При этом крупным ущербом и крупным доходом признаются ущерб и доход в сумме, превышающей 1,5 млн руб., особо крупным – 6 млн руб.

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину.

В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ).

Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Источник: http://www.garant.ru/article/698494/

«Я банкрот. Что делать?» | Rusbase

Что предпринять при наличии долга, если бизнес обанкротился?

Вчера на своей странице в основатель заведений «Кофейня 42» и «Кудяблишная» Дмитрий Кузин написал, что стал банкротом. Друзья, коллеги, знакомые и не очень предприниматели написали Дмитрию слова поддержки, но самые ценные комментарии содержали практические советы, как быть в такой, казалось бы, безвыходной ситуации.

Rusbase выбрал интересные комментарии.

Орфография и пунктуация авторов сохранены.

Никита Стаценко

Банкротство… Да, друзья, я банкрот. Нет, я не подавал документов на банкротство физического лица, так как рассчитываю на то, что что-то поменяется. Но, что, когда и как – теперь я уже и не знаю.

В начале декабря я уехал в Москву, с двумя задачами: – я понял, что не понимаю, что мне нужно делать с кафе и кофейней, чтобы они выползли из кризиса и начали зарабатывать деньги, и уехал учиться. Эта задача реализована. Теперь я понимаю.

– я искал новые проекты и искал тех, кто сможет купить «Кудяблишную» и перевезти в Москву кофейню. Эта задача не выполнена.

Параллельно я искал в Москве новые проекты, и да, я их нашёл, но что толку, если денег у меня нет. И что толку в деньгах, если управлять я ими не умею. Я умею многое другое, но моя главная проблема – неумение управлять деньгами. Теперь у меня их нет. От слова совсем.

Теоретически есть кофейня, но она не выживет в текущей ситуации, оставшись в Нижнем Новгороде, так как осенне-зимние долги нас догнали. И теперь уже всё. Теоретически есть «Кудяблишная». Но она стартовала как пилотный проект. Как пилотный проект она свои задачи выполнила, но без ремонта помещения, дооборудования кухни и увеличения посадочных мест она не выйдет на прибыль. Ну или выйдет к лету, на небольшую, но это не тот результат, который она могла бы дать. Поэтому я всё это и пишу. Потому что «лучше ужасный конец, чем ужасы без конца», от которых я порядком устал. И которые не приносят удовольствия никому: ни инвесторам, ни команде, ни контрагентам. Что я буду делать сейчас? У меня нет решения. Потому что в этой ситуации его просто нет. У меня нет денег. У меня есть долги. С закрытием кофейни и кафе долги вырастут до неприличных размеров. Я хочу найти занятие, которое бы помогло мне расшить эту ситуацию, выплатить долги хоть в какой-то перспективе, заниматься тем, что я умею и чем люблю заниматься. И, наверное, я соглашусь на любой город России. Хотя, именно сейчас, вот что имеется в нематериальных активах: 1. «Кудяблишная». Её можно превратить из пилотного проекта в полноценный проект. И, при наличии ресурсов и времени, даже в франчайзинговый проект. В регионах потенциал её велик. Вот только для Москвы решения пока нет. 2. «Кофейня 42». В Нижнем Новгороде она, наоборот, не выживет. А если даже выживет, то это будет работа ради работы. Но можно перевезти её в Москву.

3. Винно-кофейный бар в Москве. Дорогой проект. Который нужно делать сразу командой. Умной и подготовленной. Из людей, что «в теме». Помещение есть, концепция есть. Больше ничего нет.

4. Кофе-пойнты в проходных местах. Есть концепт и есть интерес владельца проходных мест. Больше ничего нет. А в пассивах – долги. И желание действовать. Но, одновременно, невозможность действовать. Я в тупике. Спасибо, что выслушали.

PS Два дня до меня нельзя было дозвониться. Я зарылся в “нору” и думал, что делать. Этот текст – результат размышлений.

Вот что писали комментаторы:

Как человек несколько лет назад переживший подобную жопу, правда несколько глубже, чем у Димы, решил сказать пару слов.

Диме там в комментах рекомендуют купить тур и уехать отдыхать, заняться триатлоном и еще много всякой чуши.

Понятно, что все это далеко от реальности и единственное что хочется пожелать Диме, это поддержки близких людей. Без них из таких ситуаций выбраться практически нереально.

И про бизнес. Мое глубокое убеждение, что самые успешные проекты в нашей стране создаются не из-за красивых идей и больших инвестиций, а… от безысходности.

Когда нет денег, нет рядом партнеров с баблом, у которых всегда можно перекредитоваться, когда нет ничего, есть только ты и твоя огромная мотивация выбраться из той задницы, в которой находишься.

Когда работа твоего нового бизнеса построена на одном принципе – вопреки. Вопреки всему. И я уверен что Диме удастся начать все заново. Я верю.

Дмитрий, выберите один проект и им займитесь, а для отвлечения от самоедства, в этом проекте займитесь физической работой – станьте за стойку, ну или готовьте кофе Уж не знаю точно. Пару месяцев наблюдения за благодарными посетителями дадут время и излечат от депрессии.

Коротко мысли по теме

1. Там есть какие то уникальные технологии? Четкие стандарты? Бренда при таком нейминге точно нет

2. В Москве наверное под 1000 кофеен и из них не меньше 70-80 делают отличный кофе. Почему такой проект не выживет в НН и при этом выживет в Москве. Я бы считал что наоборот

3. Винно кофейный бар это абсурд. Во-первых там не сочетающейся между собой продукты. Во вторых две совершенно разные компетенции. Я понимаю что круто заполнять днём на кофе, вечером на вино, но это трудный интерьер и большой риск.

Коротко мысли по теме

Тоже был в такой ситуации. А может и хуже ))) По своему опыту – главное в это время понять, что решение всех проблем не снаружи, а внутри. Постарайтесь сконцентрироваться на том, что вы умеете делать лучше всего. Мне пригодилось 🙂

Типичный конец для “проектного” “пилотного” мышления. Дескать, сейчас мы потратим а потом заработаем. В процессе траты прет адреналин – как круто мы начинаем, пилятся доски, монтируется бар, круто! И когда все потратили – выдохся и адреналин – пора работать. А работать-то мало кто умеет. Так чтобы с утра печь булочки, варить кофе.

Ни фига – это ж не интересно, интересно обсуждать новый проект! Новые траты новый пилотный проект. А в это время простой работяга приезжает каждый день в один из московских парков, раскрывает дверцы своего пикапчика и пока дети катаются с горки продает мамам несколько сотен порций горячего кофе. И так изодня в день. Снег-ветер-оттепель он на месте со своей кофе-машиной.

Человек просто работает а не строит “проектный” бизнес.

Дмитрий, судя по п.1-4 Вашего поста, вы чему-то не тому учились в Москве с декабря. Точнее, Вы вообще не поняли, что нужно делать с бизнесом. Садитесь и считайте каждый проект, который сейчас работает. Поставьте под жесткий контроль все фин.потоки. Вы или сами себя на*** (строите иллюзии), или вас н*** (обманывает. – прим. Rusbase) ваш персонал.

Я уверен, вы не имеете ежедневного понимая фин.ситуации. Да и вас там не было(на местах). Не надейтесь “вылезти” за счёт крутого партнёра-администратора. Или работать с ним не сможете, или вас н*** снова (обманут. – прим. Rusbase). Идите и считайте/контролируйте деньги. Думаю, что в ноль там выйти можно. Только самому разобраться.

Кроме умения варить крутой кофе в бизнесе нужно иметь сильную финансовую дисциплину. Не бегайте от ситуации в Москву, едьте в Нижний и спасайте своими руками своих “детей”: сокращайте издержки, поднимайте цены, договаривайтесь о снижении цен на аренду, на продукты, режте ВСЕ ненужные расходы, заставьте персонал работать за двоих, а лучше за троих.

Работайте сами. Удачи!

Да, и в топку новые проекты – их судьба очевидна. При этом не важно, в каком городе.

Друзья, я тоже не знала, что после разорения бизнеса есть жизнь!;) умерла моя великая школа 34-х иностранных языков, сдохло 20-лет всёпереживавщее рекламное агентство, я потеряла дом и какой, поверьте, два года пролежала на полу в депрессии и микроинсультах даже ( по версии врача пост-фактум) и!!!!Смотрите, что случилось? Невероятное! У меня нашлись от безысходки слух и голос!))) и теперь я езжу по сёлам с гастролями;)) а если с гармонистом мы найдемся таки, то однажды поеду и по городкам, ей-богу, все к тому идет;)) И знаете что? Я очень счастлива) сцена оказалось – огромным удовольствием. А денег мало, но мне уже столько не надо, как раньше. Удачи топикстартеру и всем, ребята, удачи вам! Все в жизни может быть!

Дмитрий, извини но попробую как я это вижу…

В бизнесе всегда съедают слабых, которые не могут инвестировать в момент кризиса. Но всегда можно уменьшить расходы и попытаться выйти в положительный баланс. Вы должны сами работать как администратор, уборщик, бармен, и многие другие выполнять работы. устроить родственников которые могут вам помочь как бармен. Уменьшить время работы до 20.

00 Но начать работу с 6.00. Встретиться с продавцами которые могут вам дать продукцию подходящию к кофе. Например пирожные, fast food, те кто любит завтракать на ходу. Кофе на вынос. Может быть натуральный сок. Но главное… Если тебе это нравится, то ты выйдешь из долгов. Посмотри как работает немец… Хозяин сам работает и доволен.

Выйди в плюс и тогда стартуй в Москве! Удачи!

А ситуация, кажется, постепенно разрешается:

13:48Кофейня 42 будет работать. Ровно до того момента, пока она нужна нижегородцам. Как перестанет быть нужна – уедет в Москву. Движемся дальше. На очереди “Кудяблишная”.

Дмитрием Кузиным 22 марта 2016 г.

Материалы по теме:

«Ребята в Чехии менее амбициозны, чем в России» – Анна Цфасман («Даблби»)

Где искать инвестиции, если работаешь в реальном секторе

Дмитрий Потапенко: за слово «стартап» я бы уже казнил давно — и желательно прилюдно

Такого не добиться с мертворожденным проектом

Почему плохие продукты могут быть успешными на рынке

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Про другие виды рассылок можно узнать в разделе ПОДПИСКА

Источник: https://rb.ru/opinion/ya-bankrot/

Как бизнесмены переживают банкротство

Что предпринять при наличии долга, если бизнес обанкротился?

Вечером 24 августа неизвестный мужчина, угрожая взорвать себя, захватил отделение Ситибанка на Большой Никитской улице, в котором находились четверо человек. Им оказался разорившийся бизнесмен Арам Петросян: таким способом он решил привлечь внимание к проблеме банкротства физических и юридических лиц.

Перед этим Петросян опубликовал несколько роликов в социальной сети «ВКонтакте»: в одном из них мужчина обращается к президенту Путину и говорит, что решился на крайний шаг из-за безысходности и проблем с бизнесом.

В своём видео Петросян выдвигает два требования — признать понятие банкротства болезнью на государственном уровне и создать институт, который бы занимался проблемой банкротства. Произошедшее вызвало мощный общественный резонанс, а бизнес-омбудсмен Борис Титов пообещал изучить требования Петросяна.

The Village узнал у юриста и предпринимателей, потерявших бизнес, как происходит банкротство и стоит ли признавать его болезнью.

Виталий, предприниматель

 Три года назад у меня был бизнес в сфере продажи подарков, сувениров и игрушек для детей. Вследствие низкой маржинальности и целого ряда управленческих ошибок бизнес потерпел крах с большим количеством личных долгов и прежде всего банковских кредитов.

Я был и индивидуальным предпринимателем, и генеральным директором ООО. У предпринимателя личные долги и долги бизнеса часто неразделимы. Деньги брались на физическое лицо, а направлялись в бизнес. Бизнес потерпел крах, а долги перед банками остались.

Но при этом я потерял всё: и репутацию, и бизнес, и квартиру, у меня не осталось ничего, кроме опыта и наработанных личных компетенций. 

В результате образовались долги на 18 миллионов рублей; я продал квартиру, машину, купил комнату в коммуналке в Москве. Постепенно личные долги отдал, остался должен только шести банкам около 4 миллионов рублей.

Тогда думал повеситься, абсолютно реально. Было отчаяние.

Мне помог звонок бывшей девушки, как сейчас помню: сижу в комнате коммунальной квартиры, всё потерял, перспектив нет, одни долги, и бывшая девушка звонит и говорит что-то вроде «Всё будет у меня, а у тебя не знаю». Эта фраза настолько меня разозлила, что я решил всем доказать, что восстановлюсь, всё себе верну и построю сильную компанию.

Когда ты сталкиваешься с первым крахом в бизнесе, не хватает навыков антикризисного управления, они появляются только после первой неудачи.

И ты до последнего надеешься, что сможешь преодолеть кризисную ситуацию путём наращивания долговой нагрузки, это, в свою очередь, приводит к увеличению долгов и, как следствие, к абсолютному краху, потере всего, что у тебя есть.

А потом появляются коллекторы, письма из налоговой, пенсионного фонда и прочих структур с требованием денег, что психологически уничтожает личность предпринимателя, полностью его подавляя. 

После краха бизнеса и потери практически всего имущества у предпринимателя появляется дилемма — идти работать на другого нанимателя или начать новый бизнес, в том числе используя предыдущий неудачный опыт.

Так как опыт и наработанные компетенции позволяют, мне удалось организовать компанию в сфере продажи медицинского оборудования. Компанию сильную и эффективную, которая за полтора года с нуля вышла в лидеры своего сегмента, стала участвовать в профильных выставках.

Сегодня мы начинаем разрабатывать собственные модели аппаратов и готовимся к выходу на зарубежные рынки.

Но при этом после банкротства личность предпринимателя стирается, такой предприниматель не может легально руководить и владеть бизнесом, поэтому всё управление происходит через друзей и помощников.

Потерпевший крах предприниматель не может официально от своего имени начать новый бизнес, капитализировать его, улучшать, усиливать, потому что новому бизнесу нужны деньги на развитие, а тут старые долги висят, их надо отдавать. Я и готов отдать, но мне сначала надо новый бизнес построить, чтобы отдать.

И, может быть, не стоит лишать предпринимателя банкрота права заниматься бизнесом, а достаточно установить мораторий на выплату долгов в течение трёх лет. Я готов вернуть старые кредиты, но мне нужно восстановиться. 

Главное качество для предпринимателя — сила духа и умение учиться, вынося выводы из предыдущих ошибок. Самое сложное — после падения не ожесточиться на мир и сохранить способность мыслить позитивно, на благо себе и окружающих. Не все предприниматели козлы и торгаши.

Я знаю многих людей, которые совершают типичные ошибки в части оценки маржинальности товара, спроса и формировании каналов продаж. А ещё бывает чрезмерно раздутая кредитная нагрузка, превышающая объём стабильной прибыли.

Многих добило последнее повышение курса доллара (когда обязательства по договору есть, а закупочные материалы были заложены по старому курсу).

Я думаю, Арам просто психологически не справился, психанул мужик. Но он поднял очень важную проблему. Правда, я не согласен, что банкротство является болезнью. Банкротство очень закаляет предпринимателя, делает его сильнее, хотя это скорее вопрос силы личности. При этом я абсолютно согласен, что нужен институт, занимающийся проблемами реабилитации предпринимателей, переживших банкротство.

Юрий, бывший предприниматель

 Раньше я работал в сети игровых клубов «Вулкан», но потом наш региональный директор ушёл из компании, решив открыть свой бизнес. Мы с ним и другими партнёрами скинулись деньгами и открыли собственную частную туристическо-развлекательную базу.

При этом наш директор взял кредиты на выкуп территории старого санатория, недвижимости, взял в лизинг оборудование под выручку. Сначала всё было отлично, бизнес постепенно окупался. Но когда в 2008 году в стране закрыли игорный бизнес, получилось так, что у нашей фирмы долгов было на 147 тысяч долларов.

Директор слинял за границу со своей частью имущества, успев до этого часть бизнеса и оборудования продать. А мне и моим друзьям пришлось ответ держать за долги фирмы.

Пришлось работать незаконно, пока отдел по борьбе с экономическими преступлениями не закрыл нас. От уголовки меня нужные люди отмазали, но от кредитных долгов как учредитель фирмы я не смог отвертеться, хотя и вышел из их числа. Чтобы выплатить долг фирмы, я набрал кучу кредитов уже на себя.

Общая сумма кредитов, которую я на себя набрал, составила 2 202 660 рублей. Имущества в личной собственности у меня не осталось. В итоге я у каких-то кредиторов долги за 5 % суммы выкупил, какие-то заплатил сам, а что не смог — закрыл по невозможности взыскания актами приставов.

С коллекторами я общался только в судах либо когда от них поступало официальное предложение о списании части долга за определённые комиссионные отступные.

Банкротство — это широко разрекламированный лоховоз, обман трудящихся! Людям по закону, чтобы обанкротиться, надо оплатить госпошлину около 6 тысяч рублей, положить на депозит суда 10 тысяч рублей плюс сумму вознаграждения финансовому управляющему (в Москве это от 35 до 150 тысяч рублей). Ещё около 10 тысяч рублей — за второй этап процедуры. При этом есть риск, что кредиторы на общем собрании либо откажутся от своих требований, либо заявят о мошенничестве, либо найдут формальный повод развалить банкротство: банкам не выгодно банкротить должника по многим причинам.

Если вы имеете в виду требования того армянина, который захватил банк, признать банкротство болезнью, я их поддерживаю частично.

Я считаю, что процедуру банкротства надо изменить, так как за те суммы, которые заламывают СРО рядовому человеку, признать себя банкротом нереально! Хотя я отдаю себе отчёт в том, что, если сделать цену всей процедуры банкротства доступной массовому контингенту должников, все ринутся себя банкротить — и те, кто реально честно платил, и те, кто сознательно брал кредит, чтобы не платить его.

Требования господина Петросяна хоть и имеют обоснованные причины, но абсурдны по сути: как можно приравнять человека, который взял кредиты, имея хорошую зарплату, работу, но потом в силу обстоятельств (сокращения, кризиса, болезни и тому подобного) объективно не смог выплачивать кредит, к алкоголику или наркоману?

Как проходит банкротство

МАКСИМ ДОЦЕНКО, председатель экспертного совета
при Общероссийском профсоюзе арбитражных управляющих

 Процедура банкротства юридических и физических лиц проходит в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)». Это может быть реабилитационная процедура (финансовое оздоровление, внешнее управление, реструктуризация долгов гражданина) либо ликвидационная (конкурсное производство, реализация имущества гражданина).

Соответственно, либо должнику предоставляется возможность на льготных условиях в течение определённого периода времени рассчитаться с долгами, либо арбитражный управляющий выявляет имущество должника, оспаривает сделки, выставляет имущество на торги и распределяет выручку между кредиторами, после чего разрешается вопрос о списании задолженности.

Предприниматель признаётся банкротом, если не имеет достаточного количества имущества для расчётов с кредиторами. При подаче заявления о банкротстве в суд должником не важно, какова сумма задолженности, важен факт неплатёжеспособности.

При подаче заявления важно, чтобы сумма была более 300 и 500 тысяч рублей для физических и юридических лиц соответственно, просрочка оплаты более трёх месяцев, решение суда о взыскании долга (есть ряд исключений, когда такое решение не требуется).

Гражданин, признанный судом банкротом, должен отчитаться перед судом и кредиторами о своём имуществе, совершённых им за последние три года сделках — то есть полностью раскрыть финансовое положение. Искажение либо неполное представление такой информации влечёт отказ суда по результатам проведённой процедуры в списании долга.

Все сделки должника, особенно крупные, контролируются арбитражным управляющим. Должнику может быть запрещён выезд за рубеж. В течение трёх-пяти лет после завершения процедуры гражданин не может стать руководителем коммерческой организации, будет испытывать затруднения при получении кредитов, не сможет вновь подать на банкротство.

Процедура банкротства проходит под контролем суда. Это важно, так как банкротство подразумевает множество конфликтов между должниками и кредиторами, которые разрешает суд. Кредиторы видят в процедуре банкротства широкие возможности по поиску имущества должника — например, здесь возможно оспаривание сделок должника.

Должники видят в банкротстве способ избавиться от долгов, хотя далеко не всегда суды их в этом поддерживают. Есть прецеденты, когда суды долги не списывали. Кроме того, некоторые долги нельзя списать в принципе — например, компенсацию ущерба, причинённого преступлением, либо убытки, причинённые генеральным директором.

Большое значение имеют и репутационные риски.

По выражению экс-судьи Высшего арбитражного суда Сергея Сарбаша, банкротство — это квантовая физика в праве.

Процедура достаточно сложная, поправки в закон вносятся в среднем восемь раз в год, в результате чего текст закона о банкротстве представляет собой нагромождение усилий множества лоббистов — налоговиков, банков и так далее. Текст сам по себе противоречивый и в то же время содержит много пробелов. 

Наиболее часто кредиторами оказываются банки и налоговая служба, однако это может быть и частная компания либо частное лицо, с которым не рассчитались, например, по договору займа или поставки. Порой взыскатели прибегают к услугам коллекторов, в основном этим занимаются банки. 

Я имею дело с разными случаями. Частая ситуация — поручительство. Зачастую банк требует найти поручителя в качестве условия выдачи кредита. Предприниматели могут поручаться как за свою компанию, так и по долгам друзей и партнёров, не всегда чётко осознавая, во что это может в итоге вылиться.

Претензии по налогам тоже становятся поводом для банкротства. Не все доначисления со стороны налоговой службы одинаково законны, однако в кризисный период оспорить доначисления в суде достаточно сложно даже при вопиющих нарушениях со стороны самой налоговой.

Поэтому предприниматели ищут выход в банкротстве. 

Есть и недобросовестные должники, которые собирают большие суммы, выводят активы и бросают компанию (например, этим часто грешат застройщики).

Бывает и так, что предпринимателю самому задолжали много денег, а служба судебных приставов в силу своей загрузки не очень охотно и не очень активно взыскивает долги — а в рамках процедуры взыскания через банкротство возможностей у кредиторов намного больше.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/management/243873-bankrupt

Пять советов предпринимателю: что делать, если компания на грани банкротства

Что предпринять при наличии долга, если бизнес обанкротился?

Совет №2: не совершать в преддверии банкротства преимущественного погашения требований отдельных кредиторов.

Важно помнить, что сделки, совершенные перед банкротством, могут быть оспорены. Оспорены также могут быть и платежи, совершенные в пользу отдельно взятого кредитора. После признания таких действий недействительными кредитор, получивший удовлетворение своих требований до банкротства, может оказаться в худшем положении, чем другие кредиторы.

В то же время, выборочное погашение отдельных требований кредиторов может сыграть на руку должнику, так как акцессорные обязательства (обязательства, являющиеся дополнительными к другому (главному) обязательству) при этом не восстанавливаются. Отличным примером этого служит определение ВС РФ от 10.11.2015 № 80-КГ15-18, где суд указал, что прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Погашение, к примеру, требований банка, по обязательству, обеспеченному залогом или поручительством третьих лиц, в случае оспаривания такого погашения лишит его возможности рассчитывать на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества либо поручительств этих лиц.

Совет №3: не совершать сделок, направленных на причинение ущерба кредиторам.

Арбитражный управляющий (а в некоторых случаях и кредиторы) имеет право на оспаривание сделок, совершенных в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, если они были совершены в течение 3 лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления, а ответственные лица могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.

Руководителю «потенциального банкрота» необходимо крайне внимательно относиться к сделкам, которые в дальнейшем могут быть расценены как вывод имущества должника.

В то же время у сделок, связанных с учреждением новых обществ и внесением имущества будущего банкрота в их уставных капитал, меньше шансов быть оспоренными и признанными недействительными.

Суды указывают, что выбытие из владения должника имущества, являющегося предметом оспариваемой сделки, может быть возмещено равноценным встречным исполнением — поступлением доли в уставном капитале, что не может быть расценено как уменьшение конкурсной массы

Совет №4: помнить, что банкротство не защищает одинаково должника и его созависимых лиц от всех кредиторов,

В случае, когда кредитором является налоговый орган, банкротство не сможет защитить взаимозависимых от банкрота лиц, «унаследовавших» бизнес должника. Для возложения обязанности по погашению недоимки на лицо, к которому перешло «право на получение дохода», принадлежавшее ранее банкроту, может быть применена ч. 2 ст. 45 НК РФ.

Прецедентным стало определение Верховного Суда РФ от 27 февраля 2017 г. N 305-КГ16-21249, в котором было признано возможным взыскание налоговой задолженности с общества, которому фактически были передано все имущество компании-должника.

Такое возможно, если будет установлено, что компании находились в состоянии зависимости друг от друга, а их согласованные действия по передаче имущества (прав на получение дохода) налогоплательщика зависимому лицу были направлены на неисполнение налоговой обязанности

Совет №5: помнить о том, что любые действия руководства компании, совершенные в момент, когда задолженность общества превышает размер его активов, могут привести к привлечению к субсидиарной ответственности должностных лиц.

Нарушение обязанности по подаче заявления должника в суд в случае недостаточности имущества для расчетов с кредиторами в течение месяца с того момента, как руководителю стало известно об этом, влечет за собой субсидиарную ответственность руководителя по обязательствам должника, возникшим после истечения указанного месячного срока.

Суд, причем, может признать, исходя из конкретных обстоятельств дела, что бывший руководитель должен был знать о наличии признаков недостаточности имущества должника и был обязан обратиться в суд с заявлением должника. Поскольку ответчик указанную обязанность не исполнил, суд может привлечь его к субсидиарной ответственности по правилам пункта 2 статьи 10 Закона о банкротстве (п.

26 Обзора судебной практики, утвержденной Пленумом ВС 20.12.2016 г.).

Знание подобных нюансов позволит избежать неблагоприятных последствий, с которыми может столкнуться руководитель или собственник банкротящейся организации. Как показывает практика, лучше начать готовиться к этому процессу заранее. Наличие четко выстроенной стратегии с учетом особенностей конкретной ситуации и требований действующего законодательства позволит минимизировать риски.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/347065-pyat-sovetov-predprinimatelyu-chto-delat-esli-kompaniya-na-grani-bankrotstva

Закон для всех
Добавить комментарий