Документы для кредитного договора в интернете

Практика заключения кредитных договоров – Методический журнал «Банковское кредитование»

Документы для кредитного договора в интернете
В соответствии со ст.

819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Стороны кредитного договора.

Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо (банк или иная кредитная организация), имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее — ЦБ РФ) на осуществление кредитных операций (одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности). При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. 173 ГК РФ может быть признан судом недействительной сделкой по иску кредитора, его учредителя (участника) или государственного органа, осуществляющего контроль и надзор за деятельностью юридического лица (для кредитора — ЦБ РФ), если доказано, что другая сторона в сделке (заемщик) знала или заведомо должна была знать о ее незаконности. Кроме того, в соответствии со ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ может быть произведено взыскание с такого кредитора всей суммы, полученной в результате осуществления операций без соответствующей лицензии. А ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.

В настоящее время широкое распространение получила практика предоставления денежных займов на постоянной основе юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями.

По общему правилу предоставление займов может осуществляться любыми юридическими лицами (в том числе и банками) без ограничений, лицензирование такого вида деятельности не предусмотрено действующим законодательством.

Вместе с тем существует мнение (которое полностью разделяет и автор данной статьи), что если денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности размещаются неопределенному кругу лиц и на регулярной основе, то данная деятельность подпадает под регулирование законодательства о банковской деятельности и требует наличия соответствующей лицензии. На наш взгляд, указанные займы являются ничем иным, как кредитами.

Несмотря на то что к отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, кредитный договор имеет существенные отличия от займа (в том числе и по субъектному составу, о чем было сказано выше).

Предметом кредитного договора выступают только денежные средства в отличие от договора займа, по которому в собственность другой стороне могут быть переданы другие вещи, определенные родовыми признаками. Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора и договора займа при соблюдении правил ст. 140, 141, 317 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» (от 21.11.

2003 № 173-ФЗ) без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Форма кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом следует помнить, что в соответствии со ст.

434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, для того чтобы у сторон была возможность установить эту достоверность, они должны предварительно договориться о предполагаемых средствах связи, способах идентификации сторон (почтовый адрес, номер факса, адрес электронной почты и т.п.

) и порядке обмена документами (определить сроки, уполномоченных лиц, порядок вступления в силу договора, заключенного с использованием указанных выше средств связи). Указанная договоренность может быть осуществлена в письменном договоре, составленном в виде одного документа.

Остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования. Существенные условия кредитного договора. В соответствии со ст.

432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме (для кредитного договора — в письменной) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии кредитный договор не будет считаться незаключенным.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор заключается на условиях платности (в отличие от договора займа, который может предусматривать пользование предметом займа без уплаты процентов). Стороны должны установить в договоре размер процентной ставки за пользование кредитом и порядок уплаты процентов.

Вместе с тем в случае если размер процентной ставки не указан в кредитном договоре, согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы кредита или его соответствующей части.

При отсутствии в кредитном договоре соглашения о сроках уплаты процентов последние выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Могут ли при выдаче кредита взиматься какие-либо комиссии с заемщика?

Источник: http://www.reglament.net/bank/credit/2005_1_article_1.htm

Памятка заёмщика по потребительскому кредиту

Документы для кредитного договора в интернете

I. Решение о получении потребительского кредита – ответственное решение

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора может предусматриваться необходимость осуществления иных платежей , связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.

), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”, статья 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”).

К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре.

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты.

Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Вы вправе обратиться по данному факту в ______________________________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _______________________________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России).

Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением.

Принятие (акцепт) анком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все “за” и “против” получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора – самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Источник: https://www.minbank.ru/info/chastnim-licam/kredit/poleznaya-informatsiya/pamyatka-zayemshchika-po-potrebitelskomu-kreditu/?no_ress=1

Кредиты для бизнеса и предприятий. Кредиты для организаций и предприятий на открытие бизнеса

Документы для кредитного договора в интернете

1.Общие документы:

ходатайство на получение кредита в произвольной форме;

анкету-заявку на проведение активной операции по установленной Банком форме;

документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера заявителя, а также лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком;

согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, а также иных органов и (или) организаций, уполномоченных государством на ведение таких массивов данных;

согласие на предоставление кредитного отчета в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

копия договора аренды (при наличии арендуемых помещений и (или) основного технологического оборудования) (по усмотрению Банка);

копия учетной политики заявителя на отчетный год (по усмотрению Банка);

дополнительная информация о финансово-хозяйственной деятельности (по требованию Банка).

2.Документы по экономике сделки:

перечень лицензий и (или) копии лицензий на лицензируемые виды деятельности по основным видам деятельности

прогноз развития – для вновь образованных клиентов;

копии основных договоров (контрактов) или проекты основных договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение необходимости проведения активной операции (при необходимости по усмотрению Банка);

для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на инвестиции представляется бизнес-план инвестиционного проекта либо технико-экономическое обоснование.

3. Документы по финансовому состоянию:

юридические лица, ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях представляют:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк.

Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты.

Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12.07.2013 № 57-З «О бухгалтерском учете и отчетности»;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), за последние три месяца перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

юридические лица, не ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях, представляют:

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН;

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал;

справку о доходах юридического лица за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банкалибо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

индивидуальные предприниматели представляют:

копии соответствующих книг учета хозяйственных операций, установленных законодательством Республики Беларусь (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов на общих основаниях);

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов в книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копию книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств – членов Таможенного союза (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копии налоговых деклараций (расчетов) по подоходному налогу за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков подоходного налога);

копии налоговых деклараций (расчетов) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога) (при необходимости);

справку о доходах, о доходах и расходах индивидуального предпринимателя за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме (в зависимости от установленного режима налогообложения);

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо индивидуальным предпринимателем.

4. Документы, подтверждающие полномочия и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:

копии документов, подтверждающих полномочия лиц на заключение договоров с банком (доверенность, решение собственника, участников, контракт либо выписка из контракта, прочее);

копия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, контракт либо выписка из контракта, решение собственника, участников, прочее);

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о совершении сделки (взаимосвязанных сделок), являющейся в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества крупной – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о сделке (взаимосвязанных сделках), в совершении которой в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества имеется заинтересованность его аффилированных лиц – 
в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

5. Юридические лица, ходатайствующие о предоставлении кредита для нужд их обособленных подразделений, дополнительно к документам, перечисленным выше, также представляют документы обособленного подразделения:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк, в случае если обособленное подразделение, осуществляет деятельность менее 15 месяцев, представляется указанная бухгалтерская отчетность на все имеющиеся квартальные даты;

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

копию положения об обособленном подразделении, заверенную уполномоченным должностным лицом юридического лица;

копию доверенности на представление интересов юридического лица, подтверждающую полномочия соответствующего лица на заключение договоров с Банком, осуществление иных юридически значимых действий.

6. Документы по обеспечению исполнения обязательств.

7. Информация о банке-контрагенте при рассмотрении вопроса о принятии в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банковской гарантии.

8. Иные документы и дополнительную информацию, предоставляемые в Банк по его требованию.

9. Копии представляемых документов на бумажном носителе должны быть заверены заявителем, поручителем, гарантом, залогодателем путем проставления слова «Верно», указания наименования должности лица, заверившего копию, его собственноручной подписи, расшифровки подписи, даты заверения и удостоверены печатью заявителя, поручителя, гаранта, залогодателя.

Источник: https://www.belveb.by/corporate/instrumenty-finansirovaniya/kreditovanie/klassicheskoe-kreditovanie/perechen-osnovnykh-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/

Нет кредитного договора – нет кредитных отношений

Документы для кредитного договора в интернете

Не буду много писать. Просто хочу поделиться интересным определением Кемеровского ОБЛАСТНОГО суда от 12.09.2012 по делу №33- 7855. В теории я об этом давно подозревал, но на практике нашел первое такое дело…

Такие банки, как ХКБ, ТКС, Альфа…имеют неплохую коллекцию клиентов, пользующихся кредитками без договоров… вот бы все клиенты узнали о такой практике (как на примере с комиссиями)

Вот, собственно, само определение:

Дело № 33-7855

Докладчик: Гордиенко А.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2012 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:председательствующего Гордиенко А.Л.,судей Гребенщиковой О.А., Пискуновой Ю.А.,при секретаре Арикайнен Т.В.

,рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гордиенко А.Л. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Щ. -Щ.1 на решение Новоильинского районного суда г.

Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года

по делу по иску ОАО «Альфа-Банк» к Щ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Щ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. 
Требования мотивированы тем, что … ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

По условиям данного соглашения о кредитовании содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования кредитной карты, сумма кредитования составила рублей, проценты за пользование кредитом 20,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере не менее рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере … рублей, а заемщик Щ. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Щ. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Щ. составляет … рублей, а именно: просроченный основной долг 360000 рублей; начисленные проценты … рублей; штрафы и неустойки … рублей.

С учетом уточненных требований, просил суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от … в размере рублей, в том числе: … рублей просроченный основной долг, … рублей начисленные проценты, … рублей начисленные неустойки.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере … рублей.

Решением Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года постановлено:Взыскать со Щ., … года рождения, уроженца … в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от …

в размере , в том числе: – просроченный основной долг; , – начисленные проценты, , – начисленные неустойки.

Взыскать со Щ., … года рождения, уроженца …

в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме..

В апелляционной жалобе представитель ответчика Щ. – Щ.1 просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное.В жалобе указывает, что судом не проверен представленный банком расчет задолженности, с которым ответчик был не согласен.

Считает, что суд в нарушение ст. 198 ГПК РФ не мотивировал свое несогласие с доводом ответчика, что договор кредитования прекращен …

Кроме того, в материалах судебного дела нет ни одного документа, который свидетельствовал бы о согласовании условий договора о размере штрафных санкций и процентов за пользование кредитом.

Указывает, что при активации карты ответчику по телефону сказали, что проценты за пользование кредитом составляют … руб. ежемесячно, данные суммы ответчик заплатил.

Считает, что размер задолженности должен составлять …

ОАО «Альфа-Банк» принесены возражения на апелляционную жалобу.В суд апелляционной инстанции не явился ответчик Щ., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.В судебном заседании представитель ответчика Щ. -Щ.

1, действующая на основании доверенности, поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» – Г., действующий на основании доверенности, просил решение суда оставить без изменения.

Пояснил, что документы, которые направлялись ответчику при заключении соглашения о кредитовании, не сохранились в архиве банка, ответчик активировал кредитную карту, пользовался кредитом, и обязан погасить основную сумму долга, проценты, неустойку.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции, заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что … ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты.

Данному соглашению был присвоен номер №№Во исполнение данного Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» перечислил Щ. денежные средства в сумме … рублей на условиях процентной ставки за пользование кредитом – … % годовых.

Согласно расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № от …, представленного истцом, сумма задолженности Щ. перед банком с учетом произведенных платежей в счет погашения задолженности по состоянию на … составляет в размере …

рублей, из которых: рублей просроченный основной долг, рублей начисленные проценты, рублей начисленные неустойки.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере … рублей, суд пришел к выводу о том, что поскольку Щ. была получена и активирована кредитная карта, и им вносились платежи в погашение кредита, то между ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

С данным выводом суда согласиться нельзя, поскольку он постановлен без учета фактических обстоятельств дела и с нарушением норм материального права.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст.

438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела видно, что по запросу суда апелляционной инстанции о предоставлении ОАО «Альфа-Банк» письменных доказательств заключения между ОАО «Альфа-Банк» и Щ. соглашения о кредитовании №№ от …, а также документов, подтверждающие согласование с заемщиком Щ.

условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), представлен ответ об отсутствии запрашиваемых документов в архиве Банка. 
Щ. оспаривает, что он получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.), а материалами дела не подтверждается, что ответчик Щ.

в установленном порядке принял условия соглашения о кредитовании от … № №, и был с ним ознакомлен.

Судебная коллегия считает, что поскольку ОАО «Альфа-Банк» не представлено доказательств, подтверждающих направление в адрес Щ. предложения, которое содержало бы все существенные условия кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Сам факт получения ответчиком по почте кредитной карты, нельзя признать офертой в том понятии, которое содержится в ч. 1 ст.

435 ГК РФ, поскольку отсутствуют доказательства того, что ответчику было направлено письменное предложение, которое содержало условия кредитного договора.

Тот факт, что ответчик произвел активацию карты и совершал операции по карте, также не может в силу вышеуказанных положений закона подтверждать принятие им условий соглашения о кредитовании, в том числе о размере кредитного лимита, процентов по кредиту, неустойки и др.

Представленные истцом в суд апелляционной инстанции документы, на получение ответчиком личной международной банковской карты ОАО «Альфа-Банк» от … (л.д.

154, 156), не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании от …

№№ поскольку данные документы были составлены для получения другой банковской карты, по которой не было предусмотрено получение кредита, и не относятся к рассматриваемому спору.

Таким образом, суд первой инстанции неправомерно пришел к выводу относительно заключения между сторонами соглашения о кредитовании от … за № № …
С учетом изложенного, решение суда законным и обоснованным признано быть не может и подлежит изменению в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ввиду нарушения норм материального права.

Судебная коллегия считает, что нет оснований для начисления и взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере …

% годовых, неустойки за несвоевременную уплату процентов и кредита, а также других платежей основанных на кредитном договоре.

Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, истцом не заявлялось, данного права истец не лишен.

Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, ответчик обязан возвратить истцу лишь фактически полученную сумму, снятую с банковской карты за минусом денежных средств уже внесенных ответчиком.Из расчета представленного ОАО «Альфа-Банк» (л.д.62-75) следует, что сумма снятая ответчиком с карты за период с … по … составляет 1 руб.

, а сумма внесенная ответчиком составляет…Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости изменить решение суда в части взыскания задолженности по соглашению о кредитовании и государственной пошлины, и взыскать с ответчика Щ. в пользу ОАО «Альфа-Банк» денежные средства в размере и государственную пошлину в размере …

, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.Расчет представителя ответчика, согласно которого долг Щ. составляет руб. (л.д. 135), не может быть принят во внимание судебной коллегией, поскольку в нем не верно определен размер сумм выплаченных ответчиком.

Руководствуясь частью 1 статьи 327.

1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года изменить.Взыскать с ответчика Щ. в пользу ОАО «Альфа-Банк» денежную сумму в размере … копеек и государственную пошлину в размере … копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/net_kreditnogo_dogovora_-_net_kreditnyh_otnoshenij/18051

Потребительский кредит

Документы для кредитного договора в интернете

1. Европейский стандартный информационный лист о потребительском кредитовании

Перед подписанием договора о кредите/овердрафте мы предоставим Вам Европейский стандартный информационный лист о потребительском кредитовании, где вкратце изложены основные условия договора.

2. Солидарная ответственность получателей совместного кредита

Если один кредит берут несколько получателей, они несут солидарную ответственность за выполнение условий договора: каждый получатель кредита в полном объеме отвечает за выполнение всех обязательств договора о кредите.

3. Валюта кредита

Кредит выдается в официальной для Вашей страны проживания (Латвии) валюте – евро.

4. Условия возврата основной суммы кредита

Вы сможете использовать кредит/овердрафт сразу после подписания договора и выполнения возможных предварительных условий.

Потребительский кредит или овердрафт будут доступны на Вашем расчетном счете в банке SEB.

5. Право отменить договор о потребительском кредите

В течение 14 дней после заключения договора о потребительском кредите Вы можете отменить договор, выполнив предусмотренные для этого условия.

6. Проценты

Процентная ставка установлена в договоре.

Для кредита или овердрафта применяется фиксированная процентная ставка. Проценты по потребительскому кредиту удерживаются с невозвращенного остатка суммы кредита, проценты по овердрафту – с использованного лимита овердрафта.

7. Возврат кредита

Суммы установленных в договоре платежей удерживаются с Вашего расчетного счета. Если на Ваш кредит есть несколько получателей, мы имеем право удерживать суммы платежей по кредиту и с указанных в договоре расчетных счетов других получателей кредита.

Выплаты по потребительскому кредиту вносятся ежемесячно – согласного графику выплат. Основная сумма кредита и проценты делятся по возможности на одинаковые ежемесячные платежи.

В случае овердрафта Вы выплачиваете часть использованного лимита, когда на Ваш расчетный счет поступают деньги. После поступления денег, использованная часть лимита снова становится доступной. Ежемесячные проценты начисляются на использованный лимит овердрафта.

8. Досрочный возврат кредита

Вы можете без дополнительной платы полностью или частично вернуть потребительский кредит досрочно.

9. Внесение изменений в Ваш договор о кредите

Изменения в условия договора (в частности, касающиеся процентной ставки) обычно вносятся по письменному соглашению обеих сторон. За внесение изменений в условия договора по кредиту взимается комиссионная плата.

10. Последствия и выплаты, связанные с нарушением условий договора о кредите

В случае задержки возврата основной суммы кредита взимается неустойка в соответствии с установленной в договоре процентной ставкой. В случае задержки внесения процентной и/или комиссионной платы применяется штраф в соответствии с установленной в договоре ставкой.

Если у Вас появятся долговые обязательства, мы направим Вам напоминание. Если выполнение обязательств в отношении банка SEB задерживается, информация о задолженности может быть внесена в базы данных долговых историй, созданные в соответствии с нормативными актами государственными учреждениями и частными компаниями.

11. Расторжение договора и связанные с этим последствия

Мы имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, если установленные в договоре обязательства не выполняются в полном объеме. В этом случае Вы будете обязаны погасить все расходы, связанные с взысканием долга.

12. Платежи, связанные с заключением договора

При подписании договора Вы должны внести комиссионную плату за оформление документов в определенном в договоре размере и порядке. Ознакомьтесь, пожалуйста, с опубликованным на нашей домашней странице прейскурантом на услуги банка: https://www.seb.lv/ru/preyskurant-dlya-fizicheskih-lic

13. Необходимость открытия счета и перечисления доходов

До дня подписания договора Вы (и другие получатели совместного кредита) обязаны открыть расчетный счет в банке SEB на срок действия договора.

В случае оформления овердрафта Ваши постоянные доходы должны поступать на Ваш расчетный счет в банке SEB.

В случае оформления потребительского кредита Вы обязаны обеспечить наличие на Вашем расчетном счете денежных средств в размере, необходимом для ежемесячного внесения платежей по кредиту.

14. Жалобы и споры

Если у Вас возникли претензии к нашей работе, просим обсудить их с нами.

Если наши объяснения Вас не удовлетворят, и Вы по-прежнему будете считать, что Ваши права заемщика нарушены, просим обращаться в Центр защиты прав потребителей (Рига, улица Бривибас, 55, LV-1010; www.ptac.gov.lv) .

Вы можете также обратиться в Комиссию по решению претензий потребителей, действующую при Центре защиты прав потребителей, а также в суд.

Источник: https://www.seb.lv/ru/kredit-i-lizing/kredity-na-ezhednevnye-nuzhdy/potrebitelskiy-kredit

Закон для всех
Добавить комментарий