Если прошел срок давности кредита

Исковая давность по кредиту – Киев, Украина – «Адвокат от А до Я» Украина

Если прошел срок давности кредита

Исковая давность, — это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса.

Общий срок исковой давности в Украине по кредиту составляет 3 года (см. статью 256 Гражданского кодекса Украины).

Здесь следует уточнить, — истечение срока исковой давности по кредиту не означает, что Банк автоматически лишается права на обращение в суд.

Также истечение срока исковой давности по кредитуне влечет за собой абсолютно никаких последствий в случае, если должник (Заемщик, ответчик в деле) не предпримет правильных юридических шагов. О том, как правильно поступить, чтобы суд применил срок исковой давности, — читайте в нашей консультации («Как правильно применить срок исковой давности в Украине»).

Применительно к кредиту (ипотечному кредиту), — норму статьи 256 Гражданского кодекса Украины следует понимать так, что Банк может защитить свое право в судебном порядке, обратившись к заемщику с иском о взыскании кредитной задолженности (и/или процентов по кредиту) на протяжении 3-х лет с момента, когда настал срок возврата кредита (процентов по кредиту).

При применении срок исковой давности по кредитным спорам, важно знать, не только о том, что существует такой срок, как правильно его применить, но и о том, ЧЕГО НЕ СЛЕДУЕТ делать, чтобы срок исковой давности по кредиту благополучно истек и Банку было отказано в удовлетворении иска. О том, чего не следует делать в отношениях с Банком, если Вы не в состоянии выполнять свои обязательства и уповаете на волю случая (на истечение срока исковой давности), — читайте в нашей консультации «Приостановление и прерывание срока исковой давности по кредитам в Украине».

«Адвокат от А до Я» рекомендует: принимайте важные для Вас решения только с учетом совета доверенного Адвоката!

Доверьте Ваши заботы

«Адвокат от А до Я»!

«Адвокат от А до Я» возьмется исполнить только то поручение Клиента, которое может исполнить превосходно и максимально в интересах Клиента!

Телефоны Адвоката по разводам в Киеве:

+38 (044) 221-71-44
+38 (067) 888-51-52
+38 (095) 888-51-52

Это о-очень важный вопрос, так как от ответа на него часто зависит исход судебного разбирательства: часто стороны судебного спора неправильно начинают отсчет срока исковой давности, вследствие чего неправильно его применяют.

Так, в случае заключения договора потребительского кредита, по которому нет графика платежей, — течение срока исковой давности начинается на следующий день после наступления даты погашения кредита. При этом нужно помнить, что течение срока исковой давности может приостанавливаться или прерываться, а эти обстоятельства напрямую влияют на подсчет срока исковой давности.

О том, в каких случаях срок исковой давности приостанавливается, а в каких, — прерывается, — читайте в нашей консультации («Приостановление и прерывание срока исковой давности по кредитам в Украине»).

Достаточно часто ошибки допускаются при определении срока исковой давности по кредитным договорам, которые предусматривают график погашения тела кредита.

В таком случае исковая давность должна считаться по каждому платежу отдельно, чего Банки часто не учитывают, а заемщики по невнимательности или в связи с юридической неграмотностью и вследствие экономии на услугах квалифицированного юриста (Адвоката), — на этот момент внимания не обращают.

Результатом такой «экономии» на квалифицированной юридической помощи, является решение в пользу банка, хотя и были правовые основания значительно уменьшить взыскиваемую сумму или вообще добиться от суда вынесения решения в пользу заемщика, — об отказе в удовлетворении требований банка.

Имеют значение для правильного подсчета срока исковой давности и другие обстоятельства: например предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита и процентов по нему, — изменяет срок исполнения обязательства и, соответственно, — изменяется расчет (подсчет) срока исковой давности.

По общему правилу, установленному статьей 261 Гражданского кодекса Украины, течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило.

Указанное выше общее правило, уточняется в этой же статье Гражданского кодекса Украины применительно к конкретным требованиям (требованиям, возникшим из конкретных правоотношений):

течение исковой давности по требованиям о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием насилия, — начинается со дня прекращения насилия;

течение исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожной сделки, — начинается со дня, когда началось его выполнение;

по обязательствам с определенным сроком исполнения, — течение исковой давности начинается по истечении срока исполнения;

по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, — течение исковой давности начинается со дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, течение исковой давности начинается по истечении этого срока.

Таким образом, — законодательство Украины об исковой давности не такое уж и простое, а потому не следует уповать на случай или рассчитывать на справедливость, или снисходительность суда: законодательство Украины устанавливает, что решения суда должно быть законным и обоснованным, но ничего не говорит о справедливости судебного решения.

Также следует учитывать, что в суде действует принцип «состязательности», то есть каждая из сторон спора (и «истец» и «ответчик») должны доказывать свою правоту.

Причем процесс доказывания также урегулирован правовыми нормами и суд не примет во внимание «ненадлежащие» и/или «недопустимые» доказательства.

Что такое «ненадлежащие» или «недопустимые» доказательства, — читайте в других наших консультациях.

Источник: https://www.advokatservice.kiev.ua/iskovaya-davnost-po-kreditu-kiev-ukraina/

Срок долга по кредиту

Если прошел срок давности кредита

Мало кто из заемщиков знает, что существует срок долга по кредиту, по истечении которого банк не вправе требовать возврат средств. Поэтому давайте рассмотрим данный вопрос более подробно, ведь в нем присутствуют многочисленные нюансы, обусловленные законодательством.

Что такое срок исковой давности по займу

Согласно действующим законам, под этим понятием подразумевается отрезок времени в три года. Отсчитывается он с момента появления права на иск.

Банки зачастую настаивают, что срок давности по ссуде начинается с момента окончания кредитного договора. Это совершенно не так. Отсчет начинается с момента внесения последнего платежа, но тут есть свои нюансы.

Если займ не выплачивался в течение данного периода времени, но должник контактировал с сотрудниками банка, срок давности может быть продлен.

Именно от этого отталкиваются сотрудники финансовых организаций при требовании выплатить займ по истечении трех лет. Но они тем самым нарушают законодательство.

Согласно последним изменениям в законодательстве, продление возможно только в том случае, если была достигнута обоюдная договоренность по согласию сторон, и клиент лично поставил подпись в соответствующем документе.

Также существует и специальный срок давности, который составляет один год и распространяется на штрафы и пени, начисленные при невозврате кредита. После истечения данного времени банк не может требовать их выплаты.

Именно отсутствие достаточной юридической информированности в области кредитования приводит к тому, что клиенты беспрекословно выполняют часто незаконные требования банков и не принимают ответных мер, которые могут избавить их от задолженности с истекшим сроком исковой давности.

Поэтому при оформлении ссуды нужно внимательно изучить условия договора, из которого можно узнать заблаговременно, можно ли выплатить кредит досрочно, какие штрафы грозят при несоблюдении обязательств и другую полезную информацию, существенно влияющую на определение выгоды использования заемных средств.

Меры, которые может принимать банк при невыплатах

  1. Судебное разбирательство. На такое решение проблемы банки идут крайне редко, особенно в том случае, если сумма займа не особо большая, он является нецелевым и был выдан без обеспечения.

    Если же ссуда была взята солидная для покупки квартиры или машины, судебные инстанции в большинстве случаев удовлетворяют требования банковской организации, что чревато конфискацией и реализацией имущества.

  2. Передача долга коллекторской компании.

    Даже если давность долга по кредиту истекла, банк может обратиться в коллекторскую компанию и тогда “выбиванием” кредита займутся коллекторы. Это достаточно неприятный процесс, в ходе которого к должнику применяются незаконные методы, вплоть до запугивания.

    Сотрудники коллекторских компаний оказывают давление не только на заемщика, могут угрожать родственникам или знакомым, обращаться на место работы и даже заявляться по месту жительства в неурочное время. Для того чтобы бороться с ними необходимо иметь хорошие познания в юриспруденции и крепкие нервы.

    Довольно часто проблемные клиенты обращаются в специализированные компании, предоставляющие юридические услуги и защиту от незаконных действий коллекторов. Поэтому, при возникновении таких проблем, заемщики часто интересуются, есть ли срок давности по кредитным долгам и как избавиться от навязчивого внимания коллекторов, не прибегая к неадекватным мерам.

Что делать должнику

Если банк обратился в суд до истечения срока давности по кредиту, он может вполне рассчитывать на удовлетворение своих требований.

Единственное, что стоит предпринять должнику в данном случае — это своевременно подать апелляцию и потребовать уменьшения размера претензии.

Конечно же, встречный иск нужно будет подтвердить документами, доказывающими, что сложное материальное положение возникло не по вине заемщика.

Если должник серьезно заболел, получил травму, из-за которой не может временно работать, из-за состояния здоровья претендует на инвалидность, имеет нетрудоспособных иждивенцев, суд обязательно это учтет и размер выплат существенно снизится. Главное вовремя подать встречный иск.

Если же имеется долг по кредиту, срок давности которого истек, а банк требует выплаты как тела ссуды, так и начисленных штрафов и процентов, заемщик должен также обратиться в суд со встречным иском об истечении срока давности по ссуде. В таком случае имеются достаточно большие шансы выиграть дело и не платить банку ничего.

При судебном разбирательстве с финансовой организацией лучше сразу заручиться поддержкой компетентных юристов.

Они не только разъяснять клиенту, сколько действует долг по кредиту, но и помогут с подготовкой всех необходимых документов для подачи иска.

Самостоятельно данное мероприятие выполнить достаточно сложно, а если допустить ошибку, то можно попросту проиграть в суде, что чревато не только удовлетворением претензий банка, но и выплатой всех судебных издержек.

Как вести себя с коллекторами

Передача займа коллекторским организациям — общепринятая практика.

Достаточно неприятной бывает ситуация, когда заемщик, имеющий кредитные долги, срок давности которых уже истек, что подтвердили юристы на консультации, сталкивается с коллекторской организацией, требующей возвращение займа в полной мере, существенно увеличенных процентов и штрафов, а также компенсации совершенно непонятных затрат.

В данном случае, при неправомерных действиях сотрудников таких компаний, лучшим вариантом будет обращение в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Обычно после этого их рвение существенно уменьшается.

Также нелишним будет привлечение компетентного юриста, который возьмет на себя общение с такой организацией и обоснует всю неправомерность требований ее сотрудников, подкрепив это соответствующими законодательными актами и документами. Если срок исковой давности по кредитному долгу истек, ни коллекторы, ни банк не вправе требовать возвращение средств.

Источник: https://credit-online.org.ua/vse-o-kreditah/srok-dolga-po-kreditu

Банк пропустил сроки давности по кредиту: возможности для заемщика | Касьяненко и Партнеры

Если прошел срок давности кредита

Кризис в банковской сфере заставил банки экономить на внутренних расходах, в том числе уменьшить количество юристов

Неспособность банка фиксировать изменения ситуации по всем кредитам, затягивание обращений в суды, привели к тому, что в банках не знают сроков задолженности по всем предоставленным кредитам. Как этим воспользоваться комментирует Дмитрий Касьяненко, Управляющий Партнер ЮК “Касьяненко и Партнеры”?

Значение срока исковой давности

Срок давности — это период времени, когда лицо может потребовать в суде защиты своих прав и законных интересов по конкретному обстоятельству.

После истечения срока давности кредитор сохраняет за собой право взыскания по кредиту и может потребовать судебного взыскания долга. Но согласно п.7 ч.11 ст.11 Закона Украины «О защите прав потребителей» запрещается требовать возвращения потребительского кредита с истекшим сроком исковой давности.

Важно, что самостоятельно суды не применяют сроки давности, — сторона подает заявление о его применении.

Применение сроков давности: интересы заемщика

Если заемщик полагает, что сроки давности пропущены, даже будучи уверенным, что против банка у него есть достаточные козыри, — нужно обращать внимание суда на это обстоятельство.

Если заемщик хочет воспользоваться пропуском банком сроков исковой давности или срока кредита с возможностью судебного взыскания, — он должен подать заявление об их применении. Изучив заявление стороны, материалы дела и пояснения представителя банка — суд применяет сроки давности, либо отказывает стороне полностью или частично.

Обычно суды защищают заемщиков, когда те заявляют о пропущенных сроках. Но заемщику следует активно защищать свои права, не дожидаясь их истечения.

Несмотря на то, что у судей есть помощники, судьи не всегда разбираются в обстоятельствах делах в нужном объеме.

Иногда суд постановляет взыскать пеню, превышающую общую сумму долга по кредиту, платежи, которые заемщик должен быть сделать 6 лет назад, насчитанные за последние 6 лет проценты и т.д.

(?) Такие решения можно обжаловать, если следить за ходом судебного разбирательства. Некоторые заемщики, устав от угроз банка, пропускают обращение в суд и начинают действовать уже на стадии исполнения судебного решения.

Подобная ситуация сложилась и со сроками исковой давности — при подготовке заявления об их применении нужно еще раз прочесть кредитный договор и попытаться понять, когда именно банк мог узнать о нарушенном праве?

Применение сроков давности

Сроки давности применяются не только ко всей сумме задолженности, но также и к ежемесячным платежам. Поэтому если договор закрепляет последней возможной датой выплаты долга 1 января 2025 года — сроками давности все равно можно воспользоваться.

Некоторые банки пошли на хитрость, решив избавиться от обязательства направить должнику требования погасить кредит досрочно, однако сами этим же создали себе трудности.

В кредитные договора они внесли условия, по которым при отсутствии ежемесячных платежей более 90 дней (невыполнении обязательств по кредиту), срок пользования кредитом становится истекшим, а заемщик в течение дня, когда 90 дней указанного срока прошли, должен полностью погасить кредит.

Такое положение дает заемщику возможность полностью уйти от обязательств перед банком по возвращению долга. Если в заявлении о пропущенных сроках исковой давности сослаться на пункты кредитного договора и документы самого банка, которые он подал вместе с иском, шансы банка вернуть средства резко сокращаются.

Правильно обосновав необходимость признания сроков давности пропущенными, заемщику будет проще заставить банк реструктуризировать долг на выгодных ему условиях, либо договориться о получении дисконта для части долга.

Договориться о встрече с юристом Вы можете по телефону (067) 239-93-88, наш адрес 01004, Украина, г. Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24. Все документы анализируются нами в течении 2-х дней, определяем юридические механизмы, а также позитивные стороны для клиента, после чего формируем смету защиты Ваших интересов и подписываем с Вами договор оказания юридических услуг.

Все остальное мы делаем сами, без вашего участия. Если Вы находитесь в Киеве , то можете приехать к нам в офис, если Вы из другого города, то документы можете передать по электронной почте или отправить курьерской доставкой по адресу нашего офиса: 01034, г. Киев, ул. Владимирская, 40/2 офис 24 (станция меторо Золотые Ворота).

При себе необходимо иметь следующие документы:

1.    Кредитный договор с Банком. 2.    Все дополнения к кредитному договору с Банком. 3.    Ипотечный договор с Банком. 4.    Все дополнения к ипотечному договору с Банком. 5.    Договора поручительства с Банком. 6.

    Все дополнительные соглашения к договору поручительства с Банком. 7.    Все графики Банка 8.    Все договора реструктуризации (если такие были). 9.    Фотокопии материалов судебных дел, если такие есть (от первой до последней страницы).

Данный документ мы можем взять сами в суде! 10.    Фотокопии материалов исполнительно производства (от первой до последней страницы. Данный документ мы можем взять сами в исполнительной службе!

11.

    Выписки из банка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/bank-propustil-sroki-davnosti-po-kreditu-vozmozhnosti-dlya-zaemshchika

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Если прошел срок давности кредита

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Срок исковой давности по кредиту в Украине

Если прошел срок давности кредита

Многие слышали о таком понятии, как срок исковой давности по невыплаченному кредиту поручителей или физ лиц, освобождающего от финансовой ответственности перед банковскими структурами.

Действительно, законодательством регламентирован такой порядок, однако в вопросе есть ряд нюансов, в которых следует подробно разобраться.

Далеко не всегда можно спастись от долгов, ссылаясь на данную статью, ведь в кредитном договоре указываются персональные обстоятельства, которые становятся реальной помехой.

Мы расскажем, сколько составляет срок исковой давности долга по банковскому кредиту в Украине, а также с какого момента начинает течь срок исковой давности по просроченному кредиту физического лица.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Проще говоря, срок давности по невыплаченным кредитам в Украине – временной промежуток, по истечению которого банк-кредитор не может затребовать возвращение заёмных средств через судебный орган, либо другими возможными путями (банк продал долг коллекторам, после чего регулярно коллекторы звонят с угрозами). То есть, если истек срок исковой давности задолженности по кредиту гражданина, тот освобождается от обязательств и взыскание задолженности по кредиту произойти не может.

Важно понимать, что срок исковой давности по банковским потребительским кредитам для наследников и других категории — это не панацея. Оговариваемое правило действует, если:

  • Клиент не пытался исправить положение и не шел на конструктив;
  • Кредитующая сторона не предпринимала попыток взыскать деньги;
  • Не было зафиксировано общения между субъектами (предупреждающие письма, уведомления, переговоры со специалистами).

Сколько длится срок давности по кредиту и как его сократить?

Период насчитывает 36 месяцев. Однако существует много споров, с какого момента считается срок исковой давности по кредиту для физических лиц. Одни утверждают, что со дня заключения сделки, другие – по окончанию срока действия соглашения.

На практике, ответ на вопрос с какого момента начинается срок исковой давности по непогашенному кредиту мфо – после выплаты последнего платежа или контакта с представителем компании. Почтовое уведомление о подаче иска расценивается как контакт.

А вот с какого момента отсчитывается срок исковой давности по кредиту умершего родственника (мужа), считается по другому принципу. Кредитор обязан предъявить требования к супруге/потомкам за 6 мес со дня подписания права наследования.

Стоит учитывать, что организация-кредитор может законно продолжать требовать погашение, ведь срок исковой давности по потребительскому кредиту после решения суда в Украине — это всего лишь аргумент в пользу ответчика при судебных разбирательствах.

Что прерывает срок исковой давности по кредиту и дает возможность не выплачивать?

Гражданским кодексом установлены случаи, когда срок исковой давности по взысканию долга и процентам по кредиту в банке после решения суда может прерваться. Этим катализатором служат абсолютно любые действия, подтверждающие согласие должника с наличием долга. Примером выступают заявления о реструктуризации, пролонгации, письменный ответ на претензии.

Еще один фактор – зачисление средств в счет задолженности подтверждает знание о таковой. Этот факт однозначно сыграет в пользу истца, когда дело решается через суд.

Следует заметить, что в исполнительную службу могут подавать исковой запрос в любой момент, даже спустя три года (и больше). Неплательщикам остается всегда быть готовыми защищать свою позицию.

Вдобавок, возникают сложности с выездом за границу, ведь сведения попадают в миграционную/таможенную контору.

Коллекторы требуют вернуть долг, а денег нет. Что делать?

Получили вместе с квартирой кредит по наследству, но не знаете, как его закрыть? Ожидать, пока пройдет время – не лучший способ. Вы будете нервничать, беспокоиться и постоянно чувствовать себя “на иголках”. Лучший вариант – расстаться с обязанностями законным способом.

Взять кредит с просрочками для погашения текущего займа в сервисе онлайн-кредитования MyCredit могут украинцы, достигшие совершеннолетнего возраста. В этом МФО предлагают лояльные условия:

  • Скорость принятия заявки (15 мин);
  • Сотрудничество со всеми категориями населения (студентам, безработным, многодетным, пенсионерам, с испорченной кредитной историей и активными займами-просрочками в других учреждениях);
  • Простое кредитование физических лиц – понадобиться паспорт, идентификационный код и телефон с выходом в сеть.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-ukraine/

Срок исковой давности по кредиту

Если прошел срок давности кредита

Когда клиент обращается в банк за кредитом, в первую очередь он хочет узнать сумму и проценты, но есть и другие важные аспекты, которые необходимо проверять сразу же перед оформлением. Обязательным пунктом есть проверка срока действия кредитного договора и срока исковой давности по договору.

Срок исковой давности, а также что необходимо учесть при его определении, а также особенности данного термина читайте в данном материале.

Понятие и основная информация по исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту – это период с ограниченным временем, в котором можно обратиться в суд и заявить о своих правах для их защиты.

Если вопрос поднимается по исковой давности, то здесь рассматриваются вопросы как кредитора, так и заемщика.

Получается, что заемщик благодаря исковой давности может может воспользоваться условиями договора, чтобы не платить долг, а кредитор соответственно тоже использует договор для требований от заемщика выплачивать необходимую сумму.

Исковая давность – типичная для всех видов кредитов, а именно:

  • Банковский. Такой кредит выдают банки в виде денежных сумм на определенные нужды заемщика;
  • Коммерческий. Здесь будет идти продаж товара с отсрочкой платежа.
  • Ипотечный. Такой кредит рассчитан на приобретение жилья под залог недвижимости и земельных участков;
  • Потребительский. Продажа либо покупка товара с участием банковского кредита.

Такое разделение на кредиты очень условно, ведь если посмотреть, то даже банковский кредит имеет еще несколько своих подформ:

  • Потребительский для приобретения товаров или услуг;
  • Карточный, в виде кредитной карты для клиента банковского учреждения;
  • Залоговый (также ипотечный);
  • Краткосрочный (кредит на минимальную сумму с минимальными сроком).

Кроме банков кредиты могут предоставлять и другие компании. Но такое большое разнообразие финансовых компаний не должно испугать уже опытного клиента, ведь срок исковой давности применяется для всех форм компаний и видов кредитов.

Какие сроки исковой давности в Украине?

Пример №1. Срок исковой давности – это три года с момента завершения кредитного договора по Законодательству Украины.Данный период начинает свой отсчет с даты, следующей после дня окончания кредитного договора.

Если срок кредитного соглашения закончиться 31 августа 2018 года, поэтому, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2021 года. Это означает, что уже 1 сентября 2021 года клиент имеет право ссылаться на истечение срока исковой давности в ответ на претензии кредитора.

У кредитора же даже после истечению срока исковой давности есть возможность обратиться в суд, но шансы на то, что будет взыскание долга – будут минимальные.

Пример №2. Например, в последний день – 31 августа 2018 года, заемщик заплатил по кредиту 15 января 2018 года, тогда договор продлевается именно до 15 января 2021 года.

Опытные юристы могут привести Вам пример из практики, когда период исковой давности определяется от даты просроченой задолжности.

Пример №3. Дата последнего взноса по займу 15 января 2018 года, просроченная задолженность возникла еще 31 марта 2018 года, поэтому срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2021 года.

Для того, чтобы клиент точно знал с какого момента начинается отсчет исковой давности, необходимо внимательно изучить все условия кредитного договора именно с той частью, где речь идет о периоде кредитования, его продлению и сроке исковой давности.

Также необходимо обратить внимание на договоры по залоговому кредиту, который длиться много лет. Именно по таким займам расчет исковой давности будет определяться только по истечению их срока, неважно на сколько он продолжительный.

Так как сами юристы даже не могут прийти к общему мнению, то срок исковой давности определяется от даты окончания кредитного договора.

Законодательное основание определения срока исковой давности

Именно в Гражданском Кодексе Украины прописаны все правовые нормы по исковой давности, а именно в статьях 256 – 268. В статье 257 говориться о 3-х годах по сроку исковой давности, а статья 259 – условия, при которых можно изменять данный пункт.

Период исковой давности, который определен документом – не может быть сокращен, но может быть продлен по договоренности обеих сторон. В таком случае составляется соглашение о продлении срока с подтверждением обеих сторон.

Правомерны ли требования кредитора после истечения периода исковой давности?

Может ли кредитор требовать оплатить займ уже после истечения срока давности? Данный вопрос задают многие клиенты.

Конечно может. Кредитор может обращаться в суд и требовать от заемщика необходимую сумму. Если ситуация сложилась по другому – если клиент в виде защиты ссылается на истечение срока исковой давности. И конечно, если между сторонами возникла спорная ситуация, то суд может предложить обеим сторонам составить новое соглашение о продлении срока исковой давности.

Кредитор или банковская компания, которым были переданы все права по требованию. Независимо от распоряжения суда, могут и дальше продолжать напоминать заемщику о его долге по кредиту. Такие предупреждения могут проявляться в виде звонков, СМС, писем и многом другом. То, что кредитор может таким образом требовать вернуть долг – должен знать каждый заемщик.

Кредит на карту и срок исковой давности  

Кредитная карта – это такой же кредит, но с разницей в том, что лимит на краткосрочный кредит выдается бессрочно. И таким образом срок по давности кредитор может не оформлять. Такой кредит не дает шанса заемщику воспользовавшись кредитной картой уповать на истечение срока исковой давности.

Но здесь возможен и другой вариант. Когда период по ежемесячным выплатам считается с даты  возникновения просроченного долга, а период исковой давности по возврату всех денег займа – не после того как закончиться срок договора, а после окончания посленего срока погашения займа (за статьей 261 ГКУ).

Кредитный договор

При получении займа, клиент может даже не заметить при подписании договора срок исковой давности при таком виде кредита , ведь будет присматриваться к процентам и сумме займа. Если заемщик не прочитал внимательно все условия кредитования и подписал договор, то он автоматически согласен на все условия.

Если в Гражданском Кодексе Украины указано, что период исковой давности заканчивается после 3-х лет и что обе стороны могут подписать договор на его продление и эти пункты были упущены и вида клиента, то банковское учреждение может выставить условие по более длительному сроку исковой давности по займу (до 5-7-ми и более лет). И если такая ситуация уже случилась, то уже бесполезно ссылаться на кодекс и его статьи по периодам.

Когда может быть приостановлен срок исковой давности?

Гражданский Кодекс Украины в статье 253 предоставляет перечень условий при которых можно приостановить срок исковой давности:

  • Когда заемщик находиться на службе в частях, которые переведены на военное положение. Призыв же на военную службу в мирное время не будет являться основанием для приостановления периода;
  • Когда клиент не может подать иск из за непредвиденных ситуаций. Это может быть стихийное бедствие, забастовки, нарушение работы транспорта и многое другое;
  • Банком может быть объявлен мораторий на срок исковой давности при непредвиденных чрезвычайных обстоятельствах.

Такая заморозка исковой давности означает, что этот срок не будет засчитан при расчете окончания периода. Как только все ситуации изменяться, то остановка завершается.

Можно на практике встретить ситуации, когда пользователь выплачивает долг уже после того, как срок исковой давности прошел.

Если такая ситуация уже случилась (по незнанию или умышленно), то пользователь не имеет права требовать возврата уплаченной суммы, если те были сделаны уже после окончания срока исковой давности.

Конечно, такой случай может разочаровать пользователя, но со стороны законодательства и всех условий кредитного соглашения – это будет самым лучшим решением при такой ситуации.

Реструктуризация займа и срок исковой давности

Если и заемщик и кредитор решили провести реструктуризацию, то дата подачи заявки может стать первичной точкой отсчета для срока исковой давности, который будет неизменный 3 года. Если же банковская организация приняла решение о реструктуризации займа, то число принятия решения может стать начальной точкой для отсчета периода.

Если по договору есть штрафы или взыскания, то по таким требованиям период такой же, как у основного договора по кредиту (за статьей ГКУ 266).

Выводы

Данный материал предоставляет читателю полезную информацию о сроке исковой давности, который может понадобиться многим заемщикам. В материале есть главные пункты, которые стоит выделить:

  • Период исковой давности по займу в Украине рассчитан по условиям и обстоятельствам по каждому случаю отдельно, для этого будет необходимо комплексно подойти к ситуации и подобрать самое верное решение, при этом учитывать факты ситуации;
  • Истекший период по исковой давности не избавляет заемщика от ответственности и ему необходимо выплатить весь кредит, но все же дает возможность опровергнуть требования банка;
  • Суд не может установить исковую давность по займу и не проводит его расчеты, он только выносит решение с учетом ходатайства. в котором пользователь вместе с адвокатом указывает на обстоятельства для подсчета исковой давности по займу;
  • Период продлевается только по согласию как заемщика, так и кредитора. Сокращение периода не допустимо;
  • Период давности можно поставить на паузу с последующим возобновлением срока.

Вся поданная информация поможет заемщику знать свои права и, что необходимо учитывать при оформлении кредита в банке. Если же банк преподнесет суду информацию о том, что заемщик выстраивал планы на то, что не будет выплачивать кредит еще заранее, то в таком случае суд может привлечь клиента к ответственности за мошенничество.

Данная информация поможет избежать непредвиденных ситуаций и иметь правовые доказательства в случае непредвиденных ситуаций.  

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту: особенности применения в новых реалиях нашей жизни

Если прошел срок давности кредита

Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, то есть банк больше не имеет права требовать деньги через суд. Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не с даты получения кредита.

Большинство судов опирается на позицию, согласно которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета. То есть, если кредит получен 1 января 2016 года на пять лет, последнее внесения денег на счет было 1 января 2017 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты за каждый месячный платеж.

Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда Украины. Рассматривая дело №6-16цс15, Верховный суд постановил, что на возврат долгов (кредитов) у банкиров есть три года — ко всем спорам с должниками будет применяться только этот срок исковой давности, если человек не поставил свою подпись под документом с его продлением.

Банк в этот срок не уложился — остался без денег.

Могут ли банки требовать деньги по истечении срока давности?

Многие заемщики считают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе.

Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех отношений. Окончание срока давности говорит только о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд.

Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенных кредитах. Со стороны заемщика в этой ситуации эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных.

Часто этого достаточно, чтобы банк вас не беспокоил.

Во-вторых, к сожалению, ваш банк может продать долг коллекторам независимо от истечения срока исковой давности.

Если же срок давности прошел, и коллекторы понимают, что получить что-то через суд они уже не смогут, то вероятность жесткого давления значительно возрастает. Вы можете столкнуться не только с угрозами по телефону, но и с откровенно преступным влиянием.

Для защиты в таких ситуациях нужно немедленно вызывать полицию и писать жалобы на коллекторов так как деятельность коллекторов является незаконной.

В-третьих, банк может отнести в суд исковое заявление независимо от истечения срока давности по кредитной задолженности. Важно понимать, что сам суд не будет рассчитывать срок исковой давности и автоматически отказывать банку.

Чтобы это произошло, вам необходимо подготовить и принести в суд ходатайство о применении срока исковой давности. В принципе, это несложная операция, и часто заемщики могут выполнить ее сами. Однако иногда по делу всплывают мелкие детали, разобраться в которых может только юрист.

Если вы не хотите рисковать, то нужно проконсультироваться со специалистом до того, как осуществлять какие-то действия, особенно если вопрос касается судебного процесса.

В любом случае окончания какого-либо срока – это еще не гарантия того, что банк откажется от попыток вернуть деньги. Независимо от того, сколько времени прошло после выдачи кредита и последнего платежа по нему, у банка есть право подать исковое заявление в суд.

Принимая иск от банка, суд не будет проверять, прошло три года или нет. Если заемщик промолчит, то произойдет «обычный» судебный процесс по кредиту, и в результате будет вынесено решение о взыскании такой-то суммы.

Чтобы избежать такого сценария, заемщику необходимо подать заявление (ходатайство) о применении пропущенного срока давности.

Заявление о применении срока давности следует распечатать в трех экземплярах: один для вас, один для суда, один для банка. На вашем экземпляре сотрудник суда должен поставить подтверждающий штамп и вернуть его вам.

Отнести такое заявление в суд можно в любой момент, но только не позднее, чем состоится основное слушание по вашему делу.

Однако мы рекомендуем не откладывать этот вопрос на последний момент, и выполнить все действия сразу же, как только вы получили повестку (или узнали о суде иным образом).

Если по данной теме у вас возникнут дополнительные вопросы, обращайтесь в Юридическую клинику Национального университета «Одесская юридическая академия» работает ежедневно с 15:00 до 18:00, в субботу с 10:00 до 15:00, выходной день – воскресенье. Запись на прием осуществляется каждую среду с 10:00 до 12:00 по номеру телефона: (048)777-27-61, или по адресу: 65009, г. Одесса, ул. Черняховского, 2.

Директор Юридической Клиники,

аспирант  кафедры гражданского процесса.

Павлова Юлия Сергеевна

Источник: http://slovo.odessa.ua/news/23178-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-osobennosti-primeneniya-v-novyh-realiyah-nashey-zhizni.html

Закон для всех
Добавить комментарий