Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

На работе предлагают новую зарплатную карту. На что обратить внимание? — Финансы на vc.ru

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет – то и вы не берите)) Если да – скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие – читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.

1. А что говорит закон?

Иметь зарплатные карты хотят “не только лишь все” (с) В.Кличко

Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст.

136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление.

Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.

2. А зачем это надо – переводить всех в один банк?

Это просто – сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени.

Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.

Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска.

Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю.

Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?

3. Снятие наличных

Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое – есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный – снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование “чужим” банкоматом.

Второй аспект скрытый – снимает ли “чужой банк” % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации.

Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто “так, все подписываем заявления!“) – главные атрибуты приличного зарплатного проекта.

Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется – уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.

4. Перевод на карты других банков

Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему.

Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги.

Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.

5. Пополнение карты со счетов в других банках

Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую.

От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.

4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.

6. Кэшбек

Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. – 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. “баллы Спасибо”, которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:

  • % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
  • это живые деньги или некие условные баллы
  • частота зачисления на карту – сразу после покупки или раз в месяц
  • лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).

7. Стоимость обслуживания карты

Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.

е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.

8. Дополнительные льготы

Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь – всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.

Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!

Мой авторский канал о трудовых отношениях

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/53513-na-rabote-predlagayut-novuyu-zarplatnuyu-kartu-na-chto-obratit-vnimanie

Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки.

В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты.

Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять з\п карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения».

Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке.

С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.).

Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком.

Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Преимущества смены зарплатной карты

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Недостатки смены з\п карты:

  • Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
  • Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
  • Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
  • Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
  • Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Источник: https://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/

Банк для зарплаты: решает начальник?

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

Прошел почти год с момента, когда россияне получили возможность самостоятельно выбирать банк для перечисления зарплаты. Но пока активную миграцию клиентов тормозит нежелание руководителей брать на себя оплату перевода зарплаты сотрудника в «чужой» банк. Кто должен оплачивать комиссию и как отстоять свою позицию в споре с работодателем – в нашем материале.

Несмотря на нашумевшие заголовки статей об отмене «зарплатного рабства» осенью прошлого года, поправки, которые были внесены в Трудовой кодекс, по сути, уточнили порядок законных действий в случае, если работодатель отказывается перечислять зарплату в тот банк, который хочет его сотрудник.

Эксперты утверждают, хоть и прямого запрета раньше не было, но существовали коллективные договоры с дополнительными соглашениями, которые регламентировали порядок выбора банка работодателем. И в случае споров суды, как правило, вставали на сторону компаний, не усмотрев условий, которые существенно ухудшили положение работника.

По факту заработная плата выплачивается работнику либо в месте выполнения им работы, либо переводится в кредитную организацию. «В момент заключения трудового договора работник подписывает заявление-согласие о перечислении заработной платы на счет, открытый в банке.

Выбор кредитной организации осуществляется обычно работодателем, и это банк, в котором у работодателя открыты счета.

Работнику выбирать кредитную организацию не приходится, она указана либо в трудовом договоре, либо в коллективном договоре, и, подписывая в момент приема на работу указанные документы, работник автоматически соглашается с выбранным работодателем банком», – комментирует ведущей юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин и партнеры» Ануш Арутюнян.

Но, по словам эксперта, любой работник по своему желанию вне зависимости от причин вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата. Для этого ему необходимо сообщить в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее, чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы (ст.

136 ТК РФ). «Поэтому любой отказ работодателя о перечислении заработной платы в банк, выбранный работником, будет неправомерным и нарушающим права и законные интересы работника. Данный отказ впоследствии можно будет оспорить: написать жалобу в трудовую инспекцию о нарушении прав работника, которая, кроме того как обязать работодателя соблюсти права работника, может наложить на работодателя административный штраф. Защитить свои права работник может также и в судебном порядке», – поясняет Ануш Арутюнян.

Однако россияне не спешат настаивать на своем выборе, ссылаясь, во-первых, на возможные проблемы во взаимоотношениях с начальником и бухгалтерией. «Выплата зарплаты в индивидуальном порядке сильно усложняет работу бухгалтерии, так как вместо одной платежной ведомости приходится подготавливать несколько», – комментирует управляющий директор Hedge.

pro Илья Бутурлин.Но самый большой вопрос в том, кто должен брать на себя издержки по открытию нового счета и переводу средств. Эксперт считает, что работодатель может потребовать от работника самостоятельной оплаты обслуживания карты и перевода зарплаты на нее. «Работодатель не обязан брать на себя все затраты по переходу клиента из одного банка в другой.

Зачастую он даже не хочет этого делать, так как для него это дополнительные сложности. Если раньше всем сотрудникам начисления шли в один банк, то теперь в несколько, соответственно, нужно заполнить больше ведомостей и дать больше платежных поручений.

Таким образом, для клиента в ряде случаев это может обернуться дополнительными расходами», – поясняет аналитик Verum Option Александр Краснов.

Обычно счета для перечисления заработной платы открываются посредством подписания между банком и работодателем договора. Работодатель предоставляет банку также пакет документов: согласие работников об открытии счета в банке, список сотрудников, график выплаты заработной платы и т.д.

Все возможные расходы по открытию счетов, изготовлению зарплатных карт, по ведению счетов несет работодатель. «В случае с индивидуальными зарплатными предложениями работник сам открывает счет в выбранной им кредитной организации.

Расходы по открытию и ведению таких счетов он несет сам: либо он самостоятельно открывает счет и предоставляет работодателю реквизиты для перечисления заработной платы, либо работодатель сам (по соглашению работника с работодателем) оформляет счет, но расходы удерживает из заработной платы работника», – комментирует Ануш Арутюнян.

Однако банкиры утверждают обратное. «Любые комиссии по переводу зарплаты на карты сотрудников оплачивает работодатель, независимо от выбранного банка. Комиссия будет составлять среднюю стоимость платежного поручения в банк», – уточняет заместитель руководителя направления по зарплатным проектам «Бинбанка» Станислав Кошель.

Независимо от выбора схемы перечисления – сотрудник получает все льготы, причитающиеся зарплатному клиенту банка в рамках индивидуального зарплатного обслуживания, предлагаемого банками. Как правило, для этого необходимо просто заключить с банком договор.

Банкиры уверены: россияне стали более финансово подкованы и готовы пойти даже на некоторые расходы ради дополнительных опций. К примеру, в ходе исследования предпочтений зарплатников Райффайзенбанк выяснил, что около 20% респондентов готовы сменить обслуживающий банк.

Большинство зарплатников интересует возможность получения кэшбэка (60%), 58% – бесплатные SMS-уведомления, 57% – начисление повышенных процентов на остаток по счету, 39% – оплата ЖКУ без комиссии, а 20% хотят иметь специальные повышенные ставки по вкладам.

«Кроме того, надо отметить, что при прекращении обслуживания в рамках корпоративного зарплатного проекта, например при смене работодателя, более 10% клиентов соглашаются продолжать получать заработную плату в Райффайзенбанке уже с помощью индивидуального зарплатного проекта.

Ежемесячный рост портфеля клиентов, обслуживающихся в рамках индивидуального зарплатного проекта, составляет более 20% (на июнь 2015)», – отмечает руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

В «Бинбанке» отметили, что с момента утверждения данных законодательных изменений зарплаты на карты перевели более 10 тыс. клиентов. «Этот продукт пользуется особенной популярностью у сотрудников обслуживающей сферы, медицинских работников и работников образовательной сферы, а также у людей, которые совмещают работу в нескольких организациях или учреждениях», – добавляет Станислав Кошель.

Клиент на вес золота

Илья Бутурлин считает, что в ближайшее время мы станем свидетелями волны спроса на индивидуальные зарплатные предложения.

На рынке пока не так много банков, запустивших подобный продукт: клиенту, перешедшему в банк или оставшемуся там вопреки воле директора, предлагают льготные ставки по кредитам, больший кэшбэк и прочие выгоды. Но в скором времени борьба за клиента обострится.

«Ни для кого не секрет, что зарплатные клиенты – это готовая низкорисковая база заемщиков с прозрачным и регулярным доходом.

Сейчас, когда на рынке наблюдается тенденция пересмотра кредитной политики в пользу более консервативной, работа с зарплатными клиентами становится для банков особенно привлекательной», – считают в Райффайзенбанке, добавляя, что в то же время этот продукт вряд ли будет способствовать бурному росту рынка кредитования. Не в накладе остаются и сами «индивидуальные зарплатники». Причиной того, что клиент захочет остаться в своем зарплатном банке или перейти в другой, может быть как высокий уровень лояльности, так и вполне прагматичные факторы – например оформлен кредит на льготных условиях. Сменив место работы, клиент автоматически получит повышение процентной ставки, поясняют в Райффайзенбанке.

Источник: https://74.ru/text/business/54108141/

Зарплатное рабство отменили: кто в выигрыше

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

В ноябре прошлого года президент Владимир Путин отменил так называемое «зарплатное рабство». То есть теперь каждый может получать зарплату на карту банка, который он выберет сам, а не будет ему навязана в рамках зарплатного проекта компании.

Мнения о том, хорошо это или плохо, разделились почти поровну. Кто-то с воодушевлением ухватился за эту идею, другие же лишь отпускали шуточки в стиле «хочешь поссориться со своим бухгалтером – напиши заявление на смену банка».

Сейчас прошло почти полгода с момента вступления закона в силу, и можно уже подвести первые итоги.

Менять банк можно было и раньше

Зарплатного рабства и не было никогда, утверждает эксперт по расчету заработной платы компании «СКБ Контур» Вячеслав Шинкарев. В ТК РФ и до этого было указано, что зарплата перечисляется по указанным работником реквизитам.

Просто этой возможностью пользовались те, кто внимательно читал законы и умел отстоять свои права, поясняет он.

Сами компании информировать работников о такой опции не торопились, поскольку им удобнее всем работникам перечислять зарплату одним реестром, а не составлять на каждого отдельные документы в разные банки.

«Большинство работодателей не склонны афишировать информацию об отмене «зарплатного рабства» и связано это не с отсутствием уважения к правам сотрудников, а скорее с попыткой избежать дополнительной нагрузки на бухгалтерию компании.

В кризис большинство компаний стараются сократить издержки на персонал, а если в компании численностью более 100 человек значительная часть сотрудников предпочтет отказаться от зарплатного проекта и выбрать свой банк, работодателю придется нанимать дополнительного специалиста на этот участок работы», – говорит финансовый директор компании Cornerstone Елена Баскакова.

Проблема для работодателей

После принятия соответствующей законодательной инициативы в прошлом году рекрутинговая компания Antal Russia провела небольшой опрос среди работодателей. На тот момент 60% респондентов планировали, что новой возможностью воспользуются менее 10% текущего персонала, 7% ответили, что возможностью выбрать банк будут пользоваться только новые сотрудники.

Большинство компаний не планировали предпринимать какие-то серьезные шаги в связи с введением данной поправки в ТК РФ, будь то приобретение нового программного обеспечения или найм отдельного сотрудника для решения соответствующих задач.

92% опрошенных работодателей подтвердили, что будут разъяснять сотрудникам преимущества использования корпоративной карты.

Похожий опрос Antal Russia повторила в январе 2015 года, и ответы работодателей показали, что среди всех законодательных изменений, вступивших в силу с начала года именно возможность самостоятельного выбора сотрудником банка для перечисления заработной платы и увеличение предельной базы для начисления обязательных страховых взносов оказали наиболее негативное влияние на деятельность их компаний.

Для компаний это влечет некоторые дополнительные издержки, поясняет управляющий партнер BDO Unicon Outsourcing Сергей Тиунов. Увеличилась нагрузка на бухгалтеров, которые теперь оформляют индивидуальные платежи для части сотрудников вместо единой ведомости. Кроме того, при перечислении на разные реквизиты возрастает риск возникновения ошибок.

«Однако эти сложности нивелируются быстрым развитием систем электронных платежей и интеграции банковских платежных систем с бухгалтерскими программами», – добавляет Тиунов. Он добавил, что среди компаний, для которых BDO Unicon Outsourcing ведет расчет заработной платы, в среднем около 10% их сотрудников воспользовались опцией смены банка.

Начальник управления продаж банковских услуг Уральского банка реконструкции и развития Сергей Зиновьев говорит, что большинство сотрудников предприятий продолжают получать заработную плату в своих прежних банках.

Во-первых, в силу обычной лени, человек не хочет менять банк, ведь он сам должен посмотреть условия разных кредитных организаций, найди для себя преимущества, сделать выбор, заключить договор с банком, получить карту.

Раньше за него это делало предприятие, сейчас, если в коллективе не появляется инициатор, как правило, сами сотрудники ничего не хотят делать. Во-вторых, большинство организаций уже сейчас работают с надежными крупными банками, в которых условия зарплатных проектов примерно одинаковые.

Поэтому особого смысла что-то менять, как правило, нет, считает Зиновьев. К тому же банки чаще всего делают предприятиям интересные предложения, эксклюзивные условия обслуживания, к примеру.

На практике распределение зарплаты сотрудников во множество финансовых учреждений не приветствуется руководством организаций, потому что это неизбежно влечёт за собой увеличение нагрузки на бухгалтеров и рост объёма документооборота, говорит начальник отдела развития банковских карт «Эксперт банка» Лариса Абрамова.

Да и самим работникам, возможно, придется столкнуться с тем, что отказ от корпоративного зарплатного проекта в пользу «удобного» банка обернется в итоге финансовыми потерями: возрастет стоимость обслуживания карты, придется отказаться от льготного кредитования и т. п.

А чтобы сделать осознанный выбор в пользу более выгодной зарплатной стратегии, гражданину необходимо обладать некоторыми финансовыми знаниями. «Поэтому сегодня массового оттока работников из банков, с которыми заключил договоры их работодатель, не наблюдается.

Так, например, Эксперт Банк еще не имеет собственных примеров мигрирования клиентов с зарплатными счетами в иные финансовые учреждения», – говорит она.

Директор дирекции розничного бизнеса “Русславбанка” Спартак Антонов добавляет, что сотрудники, пожелавшие сменить банк, могут столкнуться с тем, что будут получать средства позже, чем его коллеги, оставшиеся с корпоративной картой.

«Если предприятие находится на зарплатном проекте, то банк-поставщик услуг предпринимает все необходимое, чтобы деньги перечислялись день в день, максимально быстро.

Если же клиент приносит реквизиты «своего» банка, то, как правило, движение средств усложняется, приоритет для перечислений снижается, и работник может увидеть свои деньги через 1 день или даже через 3 дня – стандартное условие, которое все банки прописывают в договорах в строгом соответствии с законодательством», – поясняет он.

Закон создавался не для того, чтобы все работники сменили банки, в которых получают зарплату, цель документа – соблюсти права тех, кто этого хочет, но раньше сделать не мог, говорит заместитель председателя комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев.

Банкиры отмечают, что пока таких людей немного, но их и не должно быть слишком много – иначе стоило бы задуматься о дееспособности банковской системы в принципе, считает он.

Действительно, средства зарплатных клиентов – один из важнейших источников фондирования для банков, и если был бы массовый переток клиентов, то банки, потерявшие «зарплатников» не смогли бы быстро восстановить свою ресурсную базу.

Процесс перетока пошел

Новая редакция ст. 136 ТК РФ нанесла существенный удар по зарплатным проектам, полагает партнер юридического бюро “Байбуз и партнеры” Вадим Байбуз. Как правило, компания обычно не выбирает кредитную организацию отдельно для зарплатного проекта, ей удобнее, выгоднее и менее хлопотно заключить дополнительный договор со своим банком, в котором у компании уже открыт расчетный счет.

Выбор сотрудниками организации иных кредитных организаций, куда должна переводится заработная плата, создает для организации-работодателя и обслуживающего банка дополнительные проблемы: как финансовые потери от перетока денег в чужой банк, так и временные затраты по администрированию и учету денежных средств, подлежащих переводу в банки, выбранные работниками.

Кроме того, в большинстве крупных и средних предприятий процесс выдачи заработной платы организован таким образом, чтобы работник мог получить, причитающиеся ему денежные средства либо на территории самого предприятия-работодателя (дополнительном офисе банка, банкоматах) либо непосредственно недалеко от места работы работника.

Таким образом, во многих случаях работник и не заинтересован переводить зарплату на счета в другие банки.

Однако процесс реализации работниками своих прав по получению заработной платы на, указанные ими счета идет достаточно интенсивно, отмечает Байбуз.

«Люди молодого и среднего возраста в настоящее время все более активно используют электронные возможности, предоставляемые банками и им нет необходимости в получении заработной платы непосредственно в офисе, в цеху, когда через личный кабинет в выбранном им банке, он может осуществить любые транзакции не выходя из дома», – говорит он.

Просьбы сменить банк в основном связаны с получением работниками кредитов и ипотек, ставки по которым снижаются в случае, если зарплатный проект заёмщика обслуживается в банке – кредиторе, поясняет руководитель практики «Сопровождение бизнес-процессов», юридической компании «Rights» Иван Зеленин. «Но в любом случае, по нашим наблюдениям, вопрос перевода зарплатного проекта в другой банк не является массово проблемным, не вызывает глобального недовольства и сложностей у работников», – продолжает он.

Банки, которые в силу своего небольшого размера не могут взять на обслуживание крупные предприятия, ждут от введения закона новых клиентов. «Отмена зарплатного рабства, по задумке законодателей, должна создать более конкурентные условия для работника.

Как ожидается, банки, особенно небольшие, будут куда активнее предлагать свои карты в качестве альтернативы зарплатным от более крупных игроков. Это и есть та конкуренция, которую мы все хотим получить.

Ведь «зарплатные» банки также должны начать улучшать сервис и условия, чтобы удержать уже имеющихся клиентов», – говорит Спартак Антонов из “Русславбанка”.

«Думаю, что сейчас банки активнее будут предлагать программы лояльности и развивать клиентский сервис, чтобы сохранить действующих зарплатных клиентов и привлечь новых.

Безусловно, некоторая инерция существует, но такие факторы, как удобство интернет- и мобильного банка, качество обслуживания, высокие процентные ставки на остаток по картам и другие условия, будут со временем стимулировать клиентов обращаться к работодателю с вопросом о смене зарплатного банка.

Или наоборот – оставаться в том банке, где его все устраивает», – резюмирует директор департамента по работе с частными и институциональными клиентами МТС Банка Анна Юдина.

Источник: Рамблер Финансы  
 

Источник: https://www.ubrr.ru/about/press/rz22/1675

Если не устраивает банк – как сменить зарплатную карту

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Развитие банковских технологий и сервисов безналичных платежей в последние годы привели к тому, что большинство работодателей выплачивают зарплату сотрудникам на пластиковые карты.

Это очень удобный, безопасный и выгодный способ для всех сторон. Однако и в этом случае могут возникать разногласия и проблемы, об одной из которых пойдет речь сегодня.

Мы поговорим о том, как произвести замену «зарплатного» банка, если условия имеющейся карты вас не устраивают.

Компании, которые выплачивают сотрудникам зарплату на карты, как правило, работают с банками в рамках так называемых «зарплатных» проектов. Такое сотрудничество весьма выгодно для всех сторон – работодателя, финансового учреждения и собственно работников.

Выгоды «зарплатных» проектов для банка:

  • Привлечение на обслуживание большого числа клиентов – физических лиц;
  • Возможность предлагать новым клиентам сопутствующие услуги и программы (например, кредитование);
  • Расчеты по картам (например, взимание комиссий) ведутся не с каждым держателем карты отдельно, а централизованно – путем перечислений из бухгалтерии предприятия;
  • Если по картам открываются овердрафты, списание также происходит автоматически после начисления зарплаты – а значит, у банка снижаются риски невыплаты.

Выгоды для работодателя:

  • Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки. Таким образом, не нужно вести объемные расчетные ведомости, тратить время сотрудников на выдачу зарплат;
  • Простота выплат удаленным подразделениям – сотрудникам не приходится в рабочее время приезжать для получения зарплат;
  • Легкость ведения учета;
  • Отсутствие затрат на инкассацию больших сумм;
  • Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
  • Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

Выгоды для сотрудников компаний:

  • Не нужно тратить время и средства на визиты в бухгалтерию и выстаивание очередей в кассу;
  • Повышенная безопасность – деньги на карте защищены от краж;
  • Зарплатная карта для сотрудников абсолютно бесплатна – не взимаются комиссии за ведение счета и т.д.;
  • Банки предлагают «зарплатным» клиентам льготные условия овердрафтов и потребительских кредитов – это связано с меньшим риском для финансового учреждения, ведь оно может проконтролировать уровень дохода заемщика, произвести списание с зарплатной карты в случае необходимости;
  • Клиенты, имеющие неурегулированные денежные споры (например, имеется судебное постановление о выплате долга по кредиту) могут пользоваться картой на общих основаниях, с зарплаты будет списываться в уплату долга только определенная законом часть. В случае оформления другого дебетового «пластика» средства на нем могут быть заблокированы полностью в счет уплаты обязательств.
  • Карта оформляется работодателем, сотрудник не тратит время на выбор банка и подготовку необходимых бумаг.

Хотя выгоды зарплатных проектов в сравнении с выдачей наличных через кассу очевидны, часто возникают ситуации, когда сотрудника не устраивает тот банк, с которым заключено соглашение.

В каких случаях сотрудник может захотеть сменить банк

На самом деле, ситуации, когда работник не хочет обслуживаться в «зарплатном» банке, нередки. Однако сотрудники редко идут на смену финансового учреждения, опасаясь конфликтов с руководством, бухгалтерией, а также не желая тратить время на оформление другой карты и необходимых заявлений. Но все же в некоторых случаях такие действия будут оправданными:

  • Вы сменили работодателя, и нужно поменять зарплатную карту на другой банк. Сама по себе такая ситуация проблемой не является, но если у вас налажены отношения с предыдущим банком и вы активно пользуетесь его сервисами, то желательно будет, чтобы зарплата перечислялась именно туда.
  • Описанная выше ситуация может возникнуть и в том случае, когда работу вы не меняли, но ваша компания решила сменить обслуживающий банк.
  • У вас есть кредит в другом банке (особенно если он льготный в рамках предыдущего «зарплатного» проекта). Разумеется, вам будет удобно получать деньги на счет в этом финансовом учреждении, а затем производить погашение ссуды без комиссий и затрат времени на снятие денег в банкомате и визиты в отделение кредитора.
  • В вашем населенном пункте нет офисов и банкоматов выбранного работодателем банка, либо вас не устраивает их график работы. Такая ситуация происходит довольно часто в крупных организациях с централизованной бухгалтерией и разветвленной структурой. Выбранный работодателем столичный банк может иметь отделения только в крупных региональных центрах и городах, а работникам из небольших населенных пунктов придется ездить туда, чтобы снять свою зарплату. В подобных случаях работники, как правило, стремятся сменить банк на крупный, отделения и терминалы которого есть «в каждом селе» — например, Сбербанк.
  • Отсутствуют льготы для зарплатных клиентов – кредитование по сниженным ставкам, бонусы, скидки, овердрафты, кэшбек и т.д.
  • Вас не устраивают сервисы банка – например, нет онлайн-кабинета либо он имеет ограниченный функционал, вы не имеете возможности переводить деньги между счетами, открыть дополнительный дебетовый счет для накоплений и т.д.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/esli-ne-ustraivaet-bank-kak-smenit-zarplatnuyu-kartu

Как сотрудники освобождаются от зарплатного рабства

Есть ли возможность отказаться от изменения банка, обслуживающего зарплатную карту?

Варвара Гранкова

Москвичка Виктория несколько лет работала менеджером по рекламе в иностранной компании – производителе строительного оборудования. При найме на работу ей выдали зарплатную карту крупного банка. Виктория была давним клиентом другого банка и каждый месяц перекладывала зарплату с карты на карту. Осенью 2014 г.

вступили в силу поправки в Трудовой кодекс (ТК), которые дали право сотрудникам выбирать любой банк для получения зарплаты.

Виктория принесла в бухгалтерию заявление о смене зарплатного банка, но получила отказ – мол, все сотрудники получают зарплату автоматически на карты одного банка-эмитента, а ее реквизиты придется вносить вручную, нужно будет дополнительно нанимать бухгалтера.

В компании опасались, что примеру Виктории захотят последовать и другие. «Я отправила e-mail финансовому директору с жалобой. В копию поставила гендиректора, с которым у нас были хорошие отношения. Только после согласия гендиректора бухгалтерия приняла мое заявление», – говорит Виктория.

За четыре года зарплатное рабство в России так и не удалось искоренить: подавляющее большинство работников по-прежнему привязаны к одному банку, заявил на днях зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.

А заместитель предправления Совкомбанка Алексей Панферов уточнил, что более 50% зарплат россиян поступает на счета в Сбербанке.

«Ведомости» разбирались, почему так мало сотрудников успели освободиться от зарплатного рабства.

Обычно работники просят перечислять зарплату в тот банк, в котором они могут взять выгодный ипотечный или потребительский кредит, рассказывает сооснователь компании «Кнопка» (предоставляет административные и бухгалтерские услуги бизнесу) Андрей Завьялов.

Некоторые имеют большой стаж обслуживания в другом банке (например, карта была получена еще на предыдущем месте работы) и не хотят менять привычки. Бывают и более сложные жизненные ситуации – например, когда человек имеет долги по исполнительным листам.

Завьялов вспоминает, что один из подчиненных имел задолженность по коммунальным услугам и пытался обжаловать ее в суде – как начисленную по ошибке. Но приставы до решения суда направили исполнительный лист в Сбербанк, и тот автоматически списывал со счета определенную сумму каждый месяц.

Сотрудник попросил переводить зарплату на счет в другом банке.

Банки, опрошенные «Ведомостями», утверждают, что переводить зарплаты сотрудников на карты сторонних банков-эмитентов несложно. Компания может просто переводить деньги на счет сотрудника в другом банке.

А «Тинькофф банк», Альфа-банк, ВТБ и Промсвязьбанк, как сообщили их представители, предлагают компаниям эмитировать зарплатные карты для сотрудников без открытия расчетного счета и независимо от числа наемных сотрудников.

В 2014 г. после внесения изменений в ТК компаниям пришлось перестраиваться.

Крупные российские компании стали открывать зарплатные проекты сразу в 5–6 банках и предлагать сотрудникам выбирать банк из списка партнеров, рассказал менеджер крупного банка.

Но работодатели лишь создают видимость соблюдения закона: если работник хочет получить зарплатную карту банка, которого нет в списке, ему все равно откажут, отмечает собеседник «Ведомостей».

Директор небольшого завода, выпускающего противогазы, рассказал «Ведомостям», что все сотрудники получают зарплату только на карты двух банков-эмитентов. Желающий получать зарплату на карту другого банка должен сам оплачивать выпуск и обслуживание карты. Если работник на эти расходы не согласен, ему предлагают искать другую работу, признается собеседник.

Многие работодатели просто игнорируют заявления сотрудников о переводе зарплаты в другой банк, знает руководитель практики трудового права юрфирмы «Хренов и партнеры» Татьяна Николаенко.

Нарушений много, потому что компаниям ничего не грозит – в законе не предусмотрено никакой ответственности, отмечает юрист. Нарушения происходят повсеместно, соглашается представитель Минтруда: многие стали подавать в суд на работодателей, которые отказываются переводить зарплату на карты других банков.

Работодателям платить зарплату сотрудникам на счета в одном, а не в нескольких банках удобнее: достаточно сформировать один зарплатный реестр – и переводы происходят автоматически, объясняет Завьялов. У «Кнопки» зарплатный проект со Сбербанком, и большинство штатных сотрудников (около 200) получают зарплату на карты Сбербанка.

Но около 40 внештатников имеют счета в других банках, что доставляет много хлопот бухгалтерии, сетует Завьялов.

По его словам, бухгалтер вынужден вручную формировать платежные документы с разными реквизитами счетов сотрудников и загружать платежные поручения в интернет-банк, затем бухгалтер должен проверять, актуальны ли реквизиты и дошла ли до каждого зарплата. Компании также приходится платить комиссию за каждый перевод на счета в сторонние банки.

В среднем комиссия составляет 20–25 руб. за одну транзакцию, при этом компании обычно совершают по два платежа в месяц – аванс и зарплата, рассказал руководитель группы развития транзакционных продуктов и зарплатных проектов Райффайзенбанка Артур Зиганшин.

может составить максимальный штраф для компании, которая отказалась перечислять зарплату в банк-эмитент, выбранный сотрудником. Такие поправки в Кодекс об административных правонарушениях летом прошлого года разработал Минтруд. 10 сентября 2018 г. поправки были одобрены трехсторонней комиссией по регулированию социально-трудовых отношений при правительстве

«Ведомости» опросили 16 крупнейших работодателей об их зарплатных проектах. Из них двое отказались от комментариев сразу, а семеро не ответили на запрос. Ответившие признались, что так или иначе стараются отговорить сотрудников от выбора банка – эмитента зарплатных карт, с которым компания не сотрудничает.

PepsiCo, «Ростелеком», ФСК ЕЭС и X5 Retail Group имеют зарплатные проекты в нескольких банках, часть работников по собственному выбору получают зарплату на карточки банков, не входящих в список банков-партнеров, сообщили представители компаний.

Большинство сотрудников X5 Retail Group выбирают Сбербанк или Альфа-банк, меньшая часть получает зарплату в других банках, рассказала Ксения Адлейба, директор по компенсациям, льготам и трудовым отношениям сети. Представитель Unilever сообщил, что корпоративный банк выбирает штаб-квартира компании.

Сейчас, по данным Unilever, 60% ее российских сотрудников получают жалованье через корпоративный банк, остальные выбрали другие банки.

29%из 1600 россиян, имеющих постоянную работу, в конце 2014 г. были готовы к смене банка – эмитента их зарплатной карты, по данным опроса портала поиска работы SuperJob.ru.

Респонденты утверждали, что им станет удобнее расплачиваться по кредитам («хочется, чтобы ипотека и зарплата были на одной карте»), не придется менять пластиковые карты при каждом трудоустройстве («зачем плодить карточки при каждой смене работы?») и даст возможность выбрать наиболее удобный, на их взгляд, банк

56%

держателей зарплатных карт не изменят своему банку. Их он устраивает: «Банк на рынке очень давно. Зачем его менять?» Наиболее лояльны своему банку граждане старше 45 лет и россияне с доходом выше 45 000 руб. (по 61%).

Затруднились с выбором 15% опрошенных. Они вообще критически относятся к банкам и не исключают возможности перехода в другой банк после тщательных размышлений

Другие делают все, чтобы сотрудники соглашались на зарплатный банк, выбранный компанией. «Россети» переводят зарплаты сотрудникам на карты четырех крупнейших банков. Сотрудники – держатели карт этих банков получают дополнительные бонусы за пользование картами.

О каких именно бонусах идет речь, представитель «Россетей» не сообщил. По его словам, сотрудникам «Россети» объясняют, что зарплатные банки компании имеют множество преимуществ, например широкую сеть банкоматов в регионе, финансовую устойчивость и гибкие тарифы.

Тем не менее сотрудник «Россетей» имеет право выбрать любой банк, который ему нравится, заверяет он.

Подавляющее большинство из 37 000 работников «Алросы» трудятся в удаленных уголках страны, где есть офисы только двух крупных банков, рассказывает представитель компании.

По его словам, работники лишь изредка обращаются в бухгалтерию или отдел персонала с просьбой о выплате жалованья на счет в банк, в котором компания не обслуживается.

Чаще всего бухгалтерия разъясняет, что переход невыгоден – сотрудники, например, могут рассчитывать на льготные кредиты в зарплатных банках «Алросы». Многие отказываются от смены банка, но тех, кто принимает иное решение, компания не неволит, уверяет представитель «Алросы».

Сеть поликлиник «Доктор рядом» просто рекомендует всем новым сотрудникам присоединяться к зарплатному проекту компании в Сбербанке, рассказывает директор сети Александр Пилипчук.

Но если сотрудник категорически хочет сохранить имеющуюся карту другого банка, ему идут навстречу – компания переводит деньги с расчетного счета в Сбербанке на счет сотрудника в другом банке и оплачивает комиссию за перевод.

Однако лишь 2% штата пользуется картами других банков, говорит Пилипчук.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2019/01/22/792142-ot-zarplatnogo-rabstva

Закон для всех
Добавить комментарий