Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Коллекторам запретили брать деньги у казахстанцев

Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Закон “О коллекторской деятельности” запрещает коллекторским агентствам при взаимодействии с должниками принимать деньги в наличной или безналичной форме, а также иное имущество в счет погашения задолженности, передает корреспондент Tengrinews.kz. Текст закона опубликован на портале газеты “Казахстанская правда”.

В нем прописано, что коллекторы работают на основании договоров с банками и микрофинансовыми организациями. В их обязанности входят досудебное взыскание, урегулирование задолженности и сбор информации, связанной с задолженностью.

Стоит подчеркнуть, что закон дает право коллекторам обратить взыскание в судебном порядке на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору займа, право (требование) по которому коллекторским агентством приобретено у кредитора.

Договор с коллекторами может быть заключен только при просрочке займа в 90 дней, в случае ипотечного займа – свыше 180 дней.

Закон четко регламентирует взаимодействие коллекторов с должниками. Ограничено количество контактов, и связываться с должниками разрешено только в будние дни.

При этом личное взаимодействие с должниками возможно только, если у коллекторского агентства есть филиал или представительство по месту его нахождения или по месту регистрации, либо в административном центре областей, в которых находится место жительство, место нахождения или место регистрации должника. При первом контакте коллекторы сообщают должнику о задолженности и о последствиях неуплаты.

Должник имеет право через коллекторов ходатайствовать об изменении условий договора перед кредитором. Кредитор, в свою очередь, должен уведомлять коллектора о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности.

При этом срок оказания услуг по коллекторской деятельности должен быть не менее шести месяцев и не более пяти лет.

Стоит отметить, что в период осуществления коллекторской деятельности банки и микрофинансовые организации не могут обратиться с иском в суд о взыскании задолженности.

Также “замораживается” неустойка и пеня: кредиторы не могут требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.

Также в законе прописаны требования к сотрудникам коллекторских агентств.

В частности, взаимодействовать с должниками не могут работники коллекторского агентства, которые не имеют гражданства Казахстана, технического и профессионального, послесреднего (колледжи – прим.автора) или высшего образования.

Руководящим работником коллекторского агентства не может быть лицо, не имеющее гражданства РК и высшего образования. Также руководить коллекторским агентством не может лицо, подвергающееся или подвергавшееся уголовному преследованию.

Стоит отметить, что все коллекторские агентства обязали иметь собственные интернет-ресурсы.

Помимо этого, они обязаны фиксировать взаимодействие с должником в своих офисах на аудио или видео, хранить записи в течение шести месяцев и предоставлять их в Нацбанк на основании запроса финансового регулятора, в том числе по поступившим жалобам должников и кредиторов. Аналогичное право на аудио- и видеофиксацию взаимодействия с коллекторами предоставили и должникам.

Должников, в свою очередь, обязали извещать коллекторов об изменении своих контактных данных, места жительства, имени, фамилии, отчества, сообщать им по запросу об уровне доходов и расходов, наличии имущества, на которое может быть обращено взыскание для погашения задолженности. Помимо этого, должникам запретили уклоняться от взаимодействия с коллекторами.

Согласно принятому закону, организации, которые до введения его в действие осуществляли деятельность, обладающую признаками коллекторской деятельности, подлежат перерегистрации в органах юстиции в качестве коллекторского агентства в течение шести месяцев со дня введения его в действие.

Отметим, отдельным вопросом встала защита прав третьих лиц, не указанных в договоре банковского займа, – друзей, знакомых, родственников должника, которым коллекторы звонили с различными требованиями.

На этот случай в принятом законе имеется статья “Тайна коллекторской деятельности”.

В нее входят любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности.

Эта тайна может быть раскрыта только самому должнику, третьим лицам на основании письменного согласия должника, в том числе данного при заключении договора банковского займа, а также ряду лиц, в число которых входят госорганы, осуществляющее уголовное преследование, суды, органы юстиции и частные судебные исполнители, прокуроры, органы госдоходов, представители должника, на основании доверенности, уполномоченные органы. В список не входят друзья, знакомые и родственники должников. За разглашение тайны коллекторские агентства несут ответственность согласно законодательству РК.

Источник: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/kollektoram-zapretili-brat-dengi-u-kazahstantsev-317874/

Могут ли коллекторы начислять проценты и штрафы

Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Теперь вы – должник коллекторов. Если в разговоре коллектор сообщает вам, что должны вы именно им, то ваш долг продан. В дальнейшем есть несколько вариантов развития событий в зависимости от того, сколько вы задолжали и желаете ли платить деньги.

Часто встречающейся ситуацией бывает не нежелание выплатить долг, а банальная забывчивость или невнимательность.

Так, если сумма долга осталась небольшая (к примеру, 1 000 рублей), то можно попросту о ней забыть или, не правильно посчитав, решить, что вы выплатили всю сумму. Чаще всего банки не звонят и не напоминают о малых суммах кредита и штрафных санкциях.

Могут ли коллекторы начислять свои проценты на долг который купили?

Утром позвонили с коллекторского агенства и сообщили что у меня долг в размере 880руб перед Дом.

ру (интернет). которая образовалась в декабре 2011 года. Я была удивлена, т. к сейчас являюсь абонентом этой компании, и все ок. ни кто мне не звонил и ничего не говорил.

Позвонила в Дом.

ру и они сказали- да у меня долг, который был передан коллекторам в размере 526 руб, за 2011 год, объяснить почему мне никто не сообщил и почему я сейчас пользуюсь их услугами только по другому адресу, мне внятно объяснить не смогли.

Я спросила почему мне называют разную сумма долга, в дом ру ответили что не в курсе но должна оплатить столько сколько говорят коллекторы, хотя по программе задолженность другая.Позвонила опять коллекторам там ответили что нам их агенство начисляло пени за то что они присылали нам уведомления (а они же платные, мне так и сказали) а мы игнорировали их.

Я сказала что мы давно не живем по тому адресу, и к тому же номер телефона мой прежний почему они только спустя год мне позвонили.

на это мне тоже не ответили.

Вопрос: Имеет ли право кол. агенство начислять проценты? Нак каком основании?

Могу ли я оплатить только ту сумму которую продал им Дом. ру 526,70 коп? Мне не жалко 880 руб. просто дело принципа. Заранее спасибо.

Могут ли коллекторы уменьшить сумму долга?

Должник может получить прощение части долга, например, штрафов или процентов.

Размер дисконта зависит от структуры долга, финансовых возможностей должника и в отдельных случаях может составлять до 30% от задолженности.

Процедура получения дисконта проста — его, как правило, предлагают коллекторы в телефонном разговоре или при личной встрече. Человеку, выплачивающему задолженность коллекторскому агентству (неважно, с дисконтом или без), следует соблюдать некоторые правила, для того чтобы убедиться, что долг полностью погашен: Необходимо убедиться в правильности реквизитов платежа.

Могут ли коллекторы начислять проценты на кредит?

Именно этот процент коллекторы вправе требовать с должника.

В случае, если Ваш долг куплен коллекторами после решения суда, коллекторы вправе вступить в исполнительное производство в качестве нового взыскателя. Для этого суд должен вынести определение о замене взыскателя.

Тогда, коллекторы вправе требовать индексации присужденных денежных сумм.

Индексация присужденных денежных сумм является по сути защитой денег от обесценивания в результате инфляции.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника

Замечание. Российские коллекторские агентства существенно отличаются от тех, что работают на западе.

Главным образом они ставят задачу не помочь должнику выбраться из долговой ямы, а просто выбить деньги по определенному договору. Стоит понимать, что коллекторов как таковых в законодательстве РФ просто нет.

При любых обстоятельствах представителей коллекторских агентств нельзя приравнять к должностным лицам и соответствующими правами они не наделены.

Стоит ли платить коллекторскому агенству ЭОС?

и могут ли начислить они проценты?

Добрый день!

коллекторское агенство не начисляет процент, это не кредитная организация.

Отправляйте коллекторов в суд, пусть обращаются с иском о взыскании долга по кредиту, если действительно банк передал по договору право требовать выплаты долга. Чаще всего такого договора не заключается и правовых оснований у коллекторов требовать уплаты им долга нет. Если же все таки коллекторы обратятся в суд, то в суде штрафы и неустойки могут быть уменьшены.

Удачи Вам! оставьте, пожалуйста, отзыв.

Анна Юрьевна, для правильного ответа на Ваш вопрос необходимо знать условия Вашего договора с банком.

Если в нём отсутствует условие о праве банка уступить право требования с Вас долга, его действия по «передаче» долга коллекторскому агентству неправомерны. Вы можете оспорить действия банка в судебном порядке.

Источник: http://kravcova-co.ru/mogut-li-kollektory-nachisljat-procenty-i-shtrafy-96709/

Должен ли коллектор начислять проценты — Правовая помощь юриста

Одна из типичных ситуаций для кредитных должников – продажа кредитного долга банком коллекторскому агентству. Человек, ставший должником банка, рано или поздно узнает о том, что его долг был передан в коллекторское агентство и сумма долга увеличена в разы. Это становится неожиданностью для любого должника.

Кредит и так было нечем платить, а тут ещё сумма реального долга выросла в несколько раз.Вопрос, откуда возникла такая сумма долга, волнует каждого должника, но найти конкретный ответ на этот вопрос удается не всем.

Если же спросить коллекторов напрямую, каким образом рассчитана новая сумма долга, ответ будет весьма запутанным и вряд ли будет соответствовать реальности.

Правовед.RU 708 юристов сейчас на сайте

  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Здравствуйте! В 2010 году была оформлена кредитная карта приват банка, я на нее не доложила нужную сумму, теперь договор по этой карте находится у бинбанка, несколько лет никто не беспокоил и не уведомлял о наличии просрочки! Теперь мне звонят коллекторы из Кредитэкспресс и говорят о том что долг по карте составляет 7 тыс руб, но с их процентами я должна 58 тысяч! Имеют ли право коллекторы начислять процент? И должен ли банк был уведомить меня о том что произошла переуступка требований ( не знаю как правильно называется).

Закон о коллекторской деятельности

Но так как у коллекторских агентств нет никаких полномочий, кроме звонков по телефону , они никак не могут больше повлиять на должника. И единственным выходом в данной ситуации остается обращение в суд о взыскании задолженности.

Но почему коллекторские агентства этой возможностью практически не пользуются? Многие должники обращают внимание на то, что коллекторские агентства не обращаются в суд.

Это связано с тем, что суммы долга, которые требуют от должника коллектора, очень далеки от реального долга.

Внимание

Кроме того, судебный процесс не выгоден коллекторам, так как действуют они не всегда законно и зачастую являются неофициальной компанией, которая зарабатывает лишь на страхах должников. Также, очень часто кредитные долги, которые передаются коллекторам уже имеют истекший срок исковой давности.

И уже за несколько месяцев эта сумма становится просто нереальной для должника, именно поэтому основные усилия на «выбивание долгов» коллекторы направляют именно в первые несколько месяцев, пока с должника ещё возможно хоть что-то выжать.

И многие должники не в силах устоять под этим натиском, действительно стараются найти хоть какую-то сумму денег, влезая в новые долги или иным путём, но выплачивают коллекторам всё, что только могут.
Именно на это и рассчитано давление коллекторов. Если же в первый период натиска должник так ничего и не выплатил, коллекторы оставляют его на некоторое время.

Почему коллекторы сначала звонят должнику по несколько раз в день, а потом исчезают на несколько месяцев? Это одна из тактик запугивания должника с целью оказания морального давления для «выбивания» хотя бы части долга.

Должен ли коллектор начислять проценты

Сергей 14.04.

2016 Россия, Москва и Московская область, Москва Уважаемые специалисты, подскажите, имеют ли право начислять проценты коллекторы? Между микрозаймами и коллекторами был заключен договор цессии, о переуступке меня поставили в известность (по моему запросу) через неделю после заключения переуступки, сам договор цессии не был мне предоставлен. Договор займа между мной и микрозаймом содержит пункт «Заемщик согласен на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу».

Источник: https://usbufaru.com/mogut-li-kollektory-nachislyat-protsenty-i-shtrafy/

Жизнь взаймы: 7 правил общения с коллекторами

Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Даже если в какой-то момент кредиторы, коллекторы или судебные приставы перестали подавать признаки жизни, это не означает, что вопрос с вашим долгом закрыт. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» позволяет продолжать взыскание имущества даже если у должника на данный момент его нет.

В таких случаях судебный пристав, наделенный правом изымать личные активы должника, может вернуть взыскателю исполнительный лист. В течение полугода коллектор может осуществить еще одну попытку и снова направить документы приставу. А затем повторить эту процедуру еще несколько раз.

Так что затишье во взыскании может быть временным.

Правило второе: маленьких долгов не бывает

Не верьте плохим советчикам, утверждающим, что коллекторы не связываются с маленькими долгами. Долги размером до 50 000 рублей составляют чуть ли не треть объемов рынка взыскания.

Покупая долговые портфели у банков и МФО, коллекторские агентства смотрят не столько на размер долгов, сколько на качество базы контактов, показатели контактности должников, их социально-демографический статус. То есть оценивают вероятность взыскания и себестоимость портфеля.

Крупные и средние коллекторские агентства работают по принципу конвейера — с большими количествами однотипных долгов, — поэтому вопрос размера долга часто не имеет значения, будь он даже меньше 1 000 рублей.

Правило третье: долг всегда растет

Как не получится долг «потерять», так и остановить начисление штрафов и пеней тоже не выйдет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, при передаче долга новому кредитору первоначальные условия договора кредита/займа сохраняются неизменными.

Иными словами, коллектор имеет право начислять проценты на кредит и штрафы за несвоевременный платеж ровно на тех же условиях, что и ваш первоначальный кредитор (банк или МФО) — ни больше, ни меньше.

Правило четвертое: коллектор может только поговорить (и дать льготы)

Новый закон 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании» существенно ограничил права кредиторов. Они не могут контактировать (по телефону, смс или лично) с заемщиком чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Как и раньше, они не имеют право входить в квартиру должника без его согласия (хотя позвонить в дверь могут и не обязаны заранее согласовывать время и место встречи вне дома), не могут изымать описанное имущества должника, применять какие-либо методы физического воздействия, портить имущество.

Позитивно, что теперь заемщику есть куда жаловаться в случае нарушения этих норм. У коллекторского рынка появился официальный регулятор — Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая принимает и разбирает жалобы на нарушение 230-ФЗ (полиция часто отказывается это делать).

Кроме того, иногда более оперативно помогает обращение через сайт НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Если коллекторское агентство ведет себя неадекватно — защищайте свои права, делайте записи переговоров, собирайте факты нарушений и обращайтесь.

Получается, что прав у взыскателей немного. Но поговорить с коллектором полезно, если делать это правильно. В отличие от банков, которые находятся под жестким давлением нормативов ЦБ, коллекторские агентства значительно более гибки и самостоятельны в реструктуризации долгов — можно договориться о списании части долга или более мягком графике платежей.

Правило пятое: разговоры с коллектором лучше, чем суд

По новому закону, заемщик в любой момент может отказаться от общения с взыскателями, заполнив и отослав достаточно простую форму. Но отказ от общения лучше применять как крайнюю меру — он приведет к тому, что заемщик потеряет возможность получать информацию о планах и предложениях кредитора.

Плюс в сообществе кредиторов, взыскателей и бюро кредитных историй обсуждается тема, что информация об отказах будет в том или ином виде доступна банкам и МФО (например, через внесение в кредитную историю заемщика).

Для кредиторов факт отказа должника от общения будет более сильным негативным показателем, чем просто просроченные платежи — возможность получить новый кредит или займ такому заемщику сократится для нуля.

Кроме того, суд становится все менее выгодным для заемщика.

В декабре 2016 года вышло постановление Пленума Верховного суда №62, в соответствии с которым для кредиторов существенно упрощается приказное производство в суде (без присутствия сторон, более дешевое и быстрое по сравнению с исковым).

Кредиторы теперь не будут отказываться от взыскания штрафов и пеней, чтобы ускорить судебный процесс. Также активно развивается практика взыскания с проигравшего должника судебных издержек.

Правило шестое: мухлевать не стоит

«Профессиональным» должникам иногда кажется, что отчуждение имущества в пользу родственников или друзей — неплохой способ избежать расплаты с кредитором.

Подобная сделка в контексте невыплаченного долга может быть признана недействительной, а также повлечь уголовные обвинения в злостном уклонении от долга (если долг выше 1,5 млн рублей) и мошенничестве.

Взыскание, особенно судебное, становится все более «электронным» — судебный пристав видит все движения средств по карточкам должника и в большинстве регионов почти мгновенно автоматически получает информацию об имуществе должника и сделках с ним.

Забрасывать несоответствующими действительности жалобами органы власти тоже не надо — ФССП сейчас разбирает их очень тщательно, в том числе запрашивая записи переговоров у компаний.

Из 1 500 полученных с начала года жалоб, лишь 25 превратились в протоколы о правонарушениях.

Более того, представители ФССП высказывают вслух идеи о том, что коллекторам надо подавать в суд на заявителей необоснованных жалоб, которые вызвали проверку со стороны госоргана. Возможно, появится и такая практика.

К сожалению, текст закона сейчас дает большие возможности для злоупотреблений с обеих сторон. Например, до сих пор неизвестно, как правильно толковать понятие «контакт» (а жалобы на нарушение количества контактов составляют значительную долю обращений). Должники считают, что сам факт звонка (даже сброшенного) это уже состоявшийся контакт.

Взыскатели считают, что засчитываться должен полноценный диалог — кредитор, поставленный в жесткие ограничения по количеству контактов, имеет право быть выслушанным, хотя бы представиться, назвать сумму долга и получить обратную связь от должника.

Официальных разъяснений от регулятора пока нет, но судя по уже вынесенным решениям, ФССП придерживается в этом вопросе некой середины.

Правило седьмое: незваный пристав не уйдет

Принудительное судебное взыскание не только более дорогой, но и менее комфортный вариант для должника.

Согласно законодательству, получив от суда исполнительный лист, судебные приставы могут наносить визиты должнику и входить в квартиру без его согласия в любой будний день с 6 утра до 22 вечера, арестовывать счета и списывать с них средства, оценивать и вывозить имущество. Поэтому не стоит надеяться, что игнорирование гостя может к чему-то привести: приставы имеют юридическое право быть назойливыми.

Напоследок главный лайфхак для должника: торгуйтесь и платите. Коллекторское агентство заинтересовано получить меньше, но быстро, чем больше, но через долгий срок. Так что возможности для компромисса всегда есть. Предлагайте свои условия и график платежей, просите гарантийные письма о снижении суммы долга. Выплачивайте понемногу, сколько можете — это лучше, чем запускать ситуацию.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/341959-zhizn-vzaymy-7-pravil-obshcheniya-s-kollektorami

Как избавиться от коллекторов

Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь порой их общение становится чересчур навязчивым, и это еще мягко сказано — в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу должника.

Однако, избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Главное знать, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия находятся под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства действуют на территории России на основании Закона №230-ФЗ (последняя редакция от 12.11.2018), полностью регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение ими законодательных норм.

И любой кредитор абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты.

Законодательно предусмотрено 2 схемы их работы:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности с должника. Непосредственно к самому долгу они отношения не имеют;
  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет к должнику требования к его погашению. Технически коллекторы становятся кредиторами должника. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но также вам придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом.

Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны. Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы.

Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
  2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
  2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
  3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, законом были четко определены временные рамки, в пределах которых им разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.

Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц.

Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. И при работе коллекторы должны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
  • общение с родными и близкими;
  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его законные интересы. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство с их стороны на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи, пожилыми людьми (старше 70 лет), с беременными.
  3. Сотрудники коллекторских агентств не имеют полномочий описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует по аналогичной телефонной беседе схеме.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если не брал кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить им, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете.
  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  • финансовому омбудсмену;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
  • полицию и прокуратуру.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от них вам нужно первоначально избавиться от самих задолженностей. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство.

Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с представителями коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании.

Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/

Закон о коллекторской деятельности

Имеют ли право коллекторские агенства начислять штрафы на штрафы

Невозврат долгов – одна из основных проблем, с которыми сталкиваются банки.

Чтобы избавиться от безнадёжных должников, которые портят кредитный портфель, банки обычно скидывают их долги коллекторским агентствам по очень низкой цене, и просто забывают про этих должников.

Но в то же время сами коллекторы очень часто принимаются выбивать долги в максимально жёсткой и навязчивой форме, да ещё и выставляют огромный счёт. О методах их работы и непомерном финансовом аппетите рассказано в целом цикле статей на нашем сайте.

Из-за обилия допускаемых коллекторами нарушений и непрекращающегося шквала жалоб на них со стороны граждан, был разработан новый закон о коллекторах, вступивший в силу с начала 2017 года.

Теперь жизнь коллекторских агентств, а равно и задолжавших им, должна сильно измениться, потому что этот Федеральный закон содержит много интересного.

А что именно он содержит, как защищает права должников, каковы права коллекторов по новому закону – всё это мы и рассмотрим далее по тексту.

Что было раньше

Закон потребовался ещё и потому, что до него чёткой и проработанной законодательной базы, занимавшейся регулированием деятельности коллекторов, попросту не существовало.

То есть он даже в чём-то выгоден тем коллекторам, которые и раньше действовали полностью корректно – а такие всё же были, поскольку раньше у них, как и у всех остальных, не было твёрдого правового статуса.

Имеют ли коллекторы в принципе право вести свою деятельность, было неопределённым, с точки зрения закона, фактором, вопросом, на который не было дано однозначного ответа.

И такое полулегальное положение развязывало руки менее щепетильным коллекторам, считавшим, что вправе использовать все уловки, которые законодательство не запретило напрямую. Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов.

У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

Основные положения нового закона

В 2016 году прошёл все инстанции, был принят, а действовать начал с первого дня 2017 Федеральный закон под очень длинным названием, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Что он нам принёс, и какие права имеют коллекторы теперь? Давайте внимательно изучим все его статьи и сделаем выводы.

Кто может заниматься возвращением долгов?

Требовать вернуть долг может или кредитор, или коллекторская компания, включённая в государственный реестр.

А значит, она должна пройти соответствующее лицензирование и неустанно печься о том, чтобы не потерять право в этом реестре находиться – это базовое правило, которое необходимо для того, чтобы новый закон о коллекторской деятельности работал.

Ещё один важный момент – возвратом долга одновременно может заниматься лишь одно юридическое лицо. Раньше иногда и вправду возникала ситуация, когда за должником неустанно бегали представители сразу нескольких агентств.

Начало взаимодействия

Перед тем, как начать взаимодействие, коллектор обязан представиться и предоставить дополнительные сведения: по поводу какой именно задолженности он беспокоит, контакты агентства. Должен он будет ответить и на другие интересующие должника вопросы, прямо касающиеся предмета разговора.

Как может происходить взаимодействие

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Могут применяться также и иные способы – но лишь если об этом будет достигнута договорённость.

Есть ряд ограничений на общение с должником, которые ввёл новый закон о коллекторах:

  • Оно должно происходить с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
  • Разрешается лишь одна личная встреча в течение недели.
  • В сутки разрешено лишь раз говорить по телефону, в неделю – дважды, а в месяц – до восьми раз.
  • Сообщения всех возможных видов должны достигать должника в дневное время (временные ориентиры остаются теми же, что и со звонками).
  • Их можно делать дважды в сутки либо четыре за неделю, а за месяц шестнадцать.

Если какое-то из этих ограничений превышено, это может явиться поводом для обращения в государственные органы и последующего разбирательства.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Обязательное получение согласие на общение с третьими лицами

Чтобы пообщаться с родственниками, знакомыми, соседями должника теперь необходимо заручиться не только их согласием, но также и согласием самого заёмщика.

Он вправе отозвать его, когда захочет, в виде направленного письмом с уведомлением отказа (другие варианты: личное вручение под расписку, передача через нотариуса).

Если кредитор/коллектор получил отказ, он больше не вправе как-либо взаимодействовать с третьими лицами, составляющими окружение должника.

Обязательное согласие на передачу информации третьим лицам

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Раскрытие информации

Третьим лицам сообщать сведения о должнике и его долге запрещено. Как-то: сообщение в интернете либо же объявление на работе, надписи вблизи места жительства. Если раньше такие методы были привычны для коллекторов, то теперь они могут привести к очень серьёзным проблемам с контролирующими органами, вплоть до потери агентством своего статуса.

Требования к коллекторам

Нельзя осуществлять коллекторскую деятельность при наличии неснятой либо непогашенной судимости. Необходимо в ходе её осуществления находиться на территории Российской Федерации, в противном случае она будет признана незаконной.

Запреты

Закон запрещает коллекторам следующее:

  • Применение или угрозы применения физической силы по отношению к должнику.
  • Вред его имуществу либо его уничтожение.
  • Применение опасных для здоровья методов.
  • Оказание морального давления, к примеру, использование выражений, могущих быть уничижительными и унизительными для заёмщика.
  • Введение в заблуждение по поводу параметров долга, таких как общий объём, сроки, в течение которых его необходимо выплатить и т.д.; либо мер, которые могут быть к нему применены в наказание за невыплату, явно преувеличивая последствия, которые могут свалиться на его голову. Также запрещается каким-либо образом убеждать должника, что коллекторы являются государственными служащими либо тесно с ними связаны.
  • Иные способы причинения ущерба должнику или его имуществу, меры давления и злоупотребления, незаконные действия коллекторов.

Когда воздействовать на должника нельзя

Очерчен чёткий круг ситуаций, в которых никакое воздействие на заёмщика со стороны коллекторов невозможно. И это следующие случаи:

  • Должник стал банкротом либо достиг договорённости о реструктуризации с кредитором – в том и другом случае нужда в коллекторах отпадает.
  • Он признан недееспособным либо же является инвалидом, лечится в стационаре.
  • Достигнуты все уже изложенные лимиты по числу визитов, звонков и т.п.

Дополнительные нюансы

  •  Запрещается утаивать от заёмщика номер телефона, с которого ему делаются звонки или отправляются сообщения.
  •  На все вопросы от заёмщика, прямо касающиеся долга, следует дать ответы за месяц после поступления.
  •  Если кредитор или коллектор как-либо нарушил изложенное в любом из предыдущих пунктов, тем самым нанеся определённый вред, то обязан будет компенсировать его.

Как видно из всего рассмотренного выше, деятельность коллекторов подверглась серьёзным ограничениям, которые должны, в конечном счёте, изменить сам этот бизнес и придать ему «человеческое лицо», сделав наших коллекторов похожими на тех, что сейчас работают на западе.

Все же полулегальные конторы, ранее занимавшиеся полунасильственным принуждением должника к возврату денег, должны будут уйти со сцены, поскольку теперь за них куда плотнее возьмутся государственные органы.

Однако, помимо коллекторских агентств, на рынке присутствовала и ещё одна категория организаций, деятельность которых нуждалась в усилении государственного регулирования. Это микрофинансовые организации, о которых в новом законе также сказано немало.

Ограничения деятельности МФО

Новый закон о коллекторах, известный как антиколлекторский закон, на деле регламентирует также и некоторые не до конца отрегулированные ранее аспекты деятельности МФО, внося дополнения, которые можно назвать ограничениями, но зато вместе с тем придаёт им более прочный правовой статус. Это позволяет основательным МФО, которые и без того не злоупотребляли доверием клиентов, ничего не теряя, приобрести более серьёзный статус, в то время как другие компании, ранее промышлявшие махинациями, вынуждены будут постепенно покинуть рынок. Всю информацию о новых правилах, прямо касающихся их деятельности, каждая МФО должна указывать на первой же странице договора займа – они должны предшествовать индивидуальным условиям договора. Что же это за изменения и ограничения? Настало время разобраться с ними!

Начисление процентов

Теперь по потребительскому микрозайму может быть начислено максимум 200% сверх суммы самого займа. Ранее МФО могли начислять до 300%.

Это ограничение действует лишь на займы, длительность которых составляет менее года.

Приведём пример: вы взяли микрозайм на сумму в 20 000 рублей сроком на 100 дней под 2,6% в день. За этот срок сверх занятой суммы набежит 260%, а общая сумма, которую вы должны будете отдать, составит 360% от займа, или же 72 000 рублей, включая 52 000 рублей процентов.

Ранее такая ситуация была нормальной. Теперь же такое невозможно: максимально вам может быть начислено 200% сверх занятой суммы, то есть 40 000 рублей, а вся сумма, которую необходимо будет отдать, не должна превысить 60 000 рублей.

Таким образом, МФО придётся снижать или процентную ставку до 2% в день, или урезать сроки.

Однако в данное ограничение не включены штрафные меры. Если платежи были просрочены, то общая сумма может и превысить установленные 300%, и в случае, если это было зафиксировано в договоре, никаких вопросов у государственных органов не возникнет. Сюда не входят и платежи за дополнительные услуги, оказываемые заёмщику (например, оформление займа).

Проценты при просрочке

Ещё один важный момент, нуждавшийся в уточнении, и прояснённый новым законом – вопрос просрочки и начисления процентов в случае её возникновения.

Теперь проценты при просрочке могут быть начислены только на ту часть долга, которая к этому моменту не была погашена, и максимально могут составлять 200% от непогашенной суммы.

Приведём пример: договор просрочен, непогашенными остались 12 000 рублей, в то время как весь долг составлял 40 000. Длительность просрочки – 90 дней, процентная ставка – 3%.

Если ранее коллектор мог начислять ежедневные проценты на всю сумму долга, в результате чего за время просрочки добавилось бы ещё 270% от взятого займа – то есть 108 000, то теперь начисление идёт лишь на 12 000, в результате чего могло бы быть начислено 32 400.

Именно могло бы: потому что в дело вступает второе ограничение – может добавиться максимум 200% от оставшейся непогашенной части, то есть 24 000.

После достижения этого лимита, проценты более не начисляются до тех пор, пока заёмщик не сумеет хотя бы частично погасить основной долг.

Дело в том, что погашается микрозайм таким образом: в первую очередь гасятся все начисленные проценты и неустойки, и лишь затем начинается погашение непосредственно самого долга. Из-за этого может возникнуть ситуация бесконечного погашения одних лишь процентов.

Чтобы она не возникла, и введено это ограничение, позволяющее заёмщику по достижении максимальных неустоек за просрочку перестать постоянно наращивать долг.

Штрафы

Любые штрафы теперь могут начислять исключительно на ту часть долга, которая не была погашена, а не на сумму займа целиком.

Выводы

Чётко определив полномочия коллекторов, закон существенно усложнил взыскание долгов с физических лиц. Многие сочли его направленным против коллекторов: теперь их деятельность станет куда менее эффективной, и вопросы будут гораздо чаще решаться через суд.

Агентствам будет сложно обосновать перед банками необходимость дополнительных затрат на оплату их деятельности, поскольку она будет приносить очень мало плодов.

В первую очередь это коснётся мелких агентств, которые вынуждены будут уйти с рынка, но сильно ударит и по крупным.

Причём на деле все те ограничения, которые установлены новым законом, имелись и раньше, хотя не были установлены прямо, отчего применялись избирательно.

Можно ли должникам вздохнуть с облегчением? В этом уверенности нет – коллекторы теперь будут далеко не так активны, однако, роль исполнительного производства возрастёт, банки станут чаще судиться, что чревато для должников ещё большими проблемами в перспективе.

На данный момент регулирование сферы существенно улучшилось, и перешло от избирательности к общим правилам, единым для всех.

Теперь должник может быть уверен, что за неправомерные действия коллекторов накажут, поскольку у полиции и прокуратуры появились все рычаги, чтобы решать такого рода вопросы куда быстрее и эффективнее, чем прежде.

Благодаря этому следует высоко оценить важность данного закона. Помимо этого, не стоит забывать и о регулировании им деятельности МФО, направленной в сторону упорядочения рынка и уже приносящей свои плоды.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/chto-mogut-po-novomu-zakonu/

Закон для всех
Добавить комментарий