Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

Как получить деньги на жилье

Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

В России есть государственная программа, которая помогает молодым семьям получить жилье.

Екатерина Мирошкина

пыталась получить господдержку

Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Это не кредит, не льготная ипотека, а субсидия — деньги возвращать не придется.

Участвовать в программе может не любая семья. А те, кто участвует, иногда ждут годами и в итоге остаются без господдержки. И все-таки сотни семей каждый год получают из бюджета деньги на жилье.

Вот какие нюансы есть в оформлении субсидий на улучшение жилищных условий для молодых семей в России. Пока программа действует до 2025 года. Если подходите под требования, можно подать заявку и ждать своей очереди.

Что вы узнаете

В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Если жене 28 лет, а мужу 36, то они не участвуют в программе.

Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и когда составляется список для распределения денег. Между этими этапами может пройти два-три года. Если семья подавала заявку, когда супругам было по 33 года, а распределение началось, когда им исполнилось 36, то семью исключают из программы — субсидию она уже не получит.

Ожидание денег может занимать несколько лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявки и подавать как можно скорее, иначе есть риск прождать слишком долго и выбыть из-за возраста.

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Деньги выделяют только тем семьям, что официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе.

Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий. Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м².

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. Например, в Волгограде учетная норма — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — только 8.

Кроме учетной нормы есть еще норма предоставления — это не одно и то же. Есть льготы, где для расчета берут именно норму предоставления, а для молодой семьи нужна учетная норма. Если перепутать, можно потерять право на субсидию, хотя на нее был реальный шанс.

Семья без детей30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок35% от расчетной стоимости

Семья без детей

30% от расчетной стоимости

В семье хотя бы один ребенок

35% от расчетной стоимости

Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

  1. Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
  2. Его купили не у близких родственников.
  3. Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику.

Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж.

Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2015—2017 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2018 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Сначала нужно вообще попасть в программу. Администрация проверит документы и решит, включать вашу семью в список участников или отказать.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги.

Какие понадобятся документы — расскажет администрация, это ее обязанность по правилам программы. После этого выдадут свидетельство. Это официальный документ, который подтверждает право на господдержку. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

Свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на субсидию сгорает.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке. И в этот банк надо отнести свидетельство. На передачу есть месяц — если не успеть, банк не примет документы. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время.

Список документов зависит от вида сделки. Вот что может понадобиться:

  1. Договор банковского счета.
  2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  3. Договор купли-продажи жилого помещения.
  4. Договор строительного подряда.
  5. Договор участия в долевом строительстве.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее рассказать риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы. Если все в порядке, отправит заявку в администрацию. Там опять все проверят и переведут деньги в банк, а тот — продавцу или застройщику.

Так семья оплатит часть стоимости своей квартиры бюджетными деньгами. Например, получит 35% расчетной стоимости. Она точно будет меньше рыночной, но все-таки это реальные деньги.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле: СтЖ = Н × РЖ, в которой:

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

  1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
  2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте.

Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме.

На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в третьем квартале 2019 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р. При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 60 550 Р. Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

  1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
  2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Учетная норма в Краснодаре — 10 м².

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Реальность такова, что в очереди на субсидии по этой программе даже в небольших регионах стоят сотни семей, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. И все время появляются новые льготники. За время ожидания супругам может исполниться 36 лет, или они разведутся, или сами купят квартиру.

В среднем в очереди проводят 2—4 года, но есть семьи, которые ждали решения меньше года, а есть те, кто ждет уже 6 лет и больше.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Мы желаем, чтобы вам повезло. Но если не рассчитываете на эту программу или не хотите долго ждать, вот как еще можно получить деньги на жилье из бюджета:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zabral-dengi-family/

Как россияне могут улучшить свои жилищные условия

Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

Когда россияне переселятся с окраин в центр мегаполисов, что придет на смену ипотеке и что мешает нам отказаться от собственности на недвижимость? Об этом “Российской газете” рассказала президент Фонда “Институт экономики города”, ведущий эксперт в сфере жилищной политики Надежда Косарева.

Надежда Борисовна, этапы экономического развития нашей страны всегда совпадали с переменами на жилищном рынке. 1990-е годы – массовая приватизация, сейчас – время ипотеки. Что придет им на смену?

Надежда Косарева: Сейчас мы переходим к этапу, который условно можно назвать “создание комфортной городской среды”. Это когда квартира нужна не только как крыша над головой. Для человека становится важным, в каком доме он живет, что вокруг, есть ли детская площадка, далеко ли до работы или поликлиники, в какую школу пойдет ребенок.

В Хакасии появится “Молодежная ипотека”

То есть застройка на окраине городов отойдет в прошлое?

Надежда Косарева: Думаю, многие города станут более компактными. Эффективнее будет использоваться уже застроенная территория. По такому принципу устроены города на Западе. Там самая высокая плотность населения в центре, а дальше к периферии идет снижение плотности и этажности застройки.

Почему у нас наоборот?

Надежда Косарева: Причин много. Но постепенно и Россия придет к тому, что вокруг городов будет развиваться коттеджная и малоэтажная застройка, а в центре – расти высотки. Правда, процесс этот медленный, градостроительные изменения займут минимум 50-70 лет.

Пока важнее крыша

Считается, что создание той самой комфортной городской среды негативно влияет на уровень доступности жилья.

Надежда Косарева: Сейчас большинство новостроек возводится именно на периферии городов потому, что люди пока согласны поступиться качеством городской среды, затратами времени на поездки на работу и так далее – была бы крыша над головой по доступной цене.

И зарубежный опыт показывает, что как только городские власти начинают заботиться о комфортности городской среды, то стоимость недвижимости увеличивается. Такова плата за комфортную городскую среду. Все страны это понимают и осознанно идут на это, выделяя больше ресурсов на обеспечение доступности жилья для низкодоходных групп населения.

В России в основном строят многоподъездные многоэтажки, где до половины – квартиры-студии до 30 кв. метров. Получается такой муравейник.

Надежда Косарева: На сегодня такая планировка отвечает запросам потребителей. У людей мало денег, на большую квартиру не хватает. А потребность в жилье есть.

Но такая ситуация скорее характерна только для крупных городов, где семей гораздо больше, чем квартир. В стабильном, процветающем городе всегда квартир должно быть процентов на пять больше, чем домохозяйств, – это обеспечивает рынок жилья.

Но и плохо, когда доля пустующего жилья составляет 20 процентов и больше. В качестве такого примера можно назвать Магадан и другие северные поселения, где полно домов, заселенных только наполовину.

Двадцать лет ожидания

Нас ждет дальнейшее развитие рынка ипотеки? Есть ли ей альтернатива?

Надежда Косарева: Ипотека – инструмент замечательный. Она дает возможность не ждать долгие годы, пока накопишь деньги. Но, конечно, есть и недостатки.

Во-первых, банки выдают кредит, исходя из финансовых возможностей заемщика, для чего надо иметь определенный уровень дохода, а также средства на первый взнос. Во-вторых, нужна определенная психологическая установка. Ведь человек соглашается долгие годы жить в долг.

Но ипотека как инструмент для людей, которые в состоянии ею воспользоваться, должна быть обязательно. В 2004 году, когда развитие ипотеки только начиналось, взять ее могли позволить только 9 процентов семей. Сейчас таких уже больше 35 процентов. Это средние показатели по стране. Там, где жилье дороже, доступность его приобретения с ипотекой ниже.

Заемщики стали чаще брать кредит для первого взноса по ипотеке

Люди с каким доходом попадают в эти 35 процентов?

Надежда Косарева: Это семьи, месячный семейный доход которых составляет 90 тысяч рублей и более. Однако любой расчет здесь условен.

За основу, как правило, берется семья из трех человек и квартира размером 54 квадратных метра (по 18 метров на человека). Семья может быть и с более низким доходом, но у нее уже есть какое-то жилье и нужно просто расширить его площадь.

Понятно, что для таких граждан даже при меньшем количестве денег доступность приобретения другого жилья большей площади с ипотекой возрастает, поскольку за счет продажи имеющегося жилья можно оплатить больший размер первого взноса и потребуется меньший размер кредита.

Также надо понимать, что не все 35 процентов нуждаются в покупке квартиры, не все берут ипотечный кредит. Это просто критерий максимальной финансовой доступности. Сейчас государство поставило цель к 2024 году довести этот показатель до 50 процентов. При условии снижения инфляции, снижения ставок по ипотеке и роста реальных доходов населения я думаю, что это вполне реально.

Для россиян становится важным, есть ли рядом с домом детская площадка, далеко ли до работы и школы

Но ведь останутся и другие 50 процентов.

Надежда Косарева: Верно. И вот у них, к сожалению, крайне мало перспектив по улучшению своих жилищных условий. Даже если мы говорим об очередниках, которые стоят в очереди на получение социального жилья. Среднее время ожидания в очереди по стране сегодня составляет 20 лет. В некоторых городах процесс вообще не движется.

Есть различные программы на уровне регионов – где-то дают субсидии на приобретение жилья, где-то субсидируют процентную ставку. Но они не охватывают большие массы людей. Именно поэтому при всех достоинствах ипотеки нам нужно расширять линейку вариантов по улучшению жилищных условий, которые будут доступны для людей с более низкими доходами или другими потребительскими предпочтениями.

Вопрос ребром

Надежда Борисовна, вы сказали, что при всех достоинствах ипотеки нужно расширять линейку вариантов улучшения жилищных условий семей. И что это может быть?

Косарева: Например, коммерческое арендное жилье. Оно могло бы решить жилищный вопрос как минимум двух категорий населения. Первая – это приезжие из других регионов, которые не торопятся (или не могут) сразу купить квартиру в новом городе. На какое-то время им удобнее снимать квартиру.

Собственно, это сейчас и происходит на “сером” рынке, где взаимоотношения с наймодателем очень неустойчивые. Вторая категория – молодежь, которая хочет отделиться от родителей. У них тоже еще нет денег на покупку своей крыши над головой. Опять же удовлетворить их потребность сегодня можно только на “сером” рынке.

Для сравнения, во многих крупнейших городах Европы доля арендного жилья доходит до 80 процентов. У нас – 80 процентов или даже больше квартир находится в собственности россиян.

Многодетные семьи получат право на льготную ипотеку

С чем это связано, с нашим менталитетом?

Косарева: Причин много, но менталитет, конечно, имеет большое значение. Тридцать лет назад, когда началась приватизация, людям “грела душу” возможность стать собственником квадратных метров. При этом к найму жилья у нас относятся как к чему-то временному, чужому.

Вторая причина – экономическая. Сегодня строить коммерческое арендное жилье нерентабельно. Застройщики работают “на короткие дистанции” – два-три года – и спешат выйти из проекта. Это связано с тем, что нет длинных кредитных ресурсов, когда можно инвестировать на 10, 15, 20 лет в проект и получать возврат средств в течение длительного периода.

Плюс очень трудно конкурировать с “серым” рынком, который налогов не платит да еще и цены может держать низкие, так как нет необходимости возврата инвестиций (основная часть сдаваемого жилья приватизирована бесплатно). Вкупе это привело к тому, что проекты коммерческого арендного жилья почти не реализуются.

Еще один сегмент, который мог бы быть доступен гражданам с невысокими доходами, – это некоммерческий наем.

Это социальное жилье?

Косарева: Слово “социальное” в России применяется к договору соцнайма. Такое муниципальное жилье предоставляется в основном очередникам и еще нескольким группам населения. В Европе же под социальным жильем понимается доступное для найма жилье.

Это когда на некоммерческих условиях муниципалитетом либо даже коммерческой или некоммерческой организацией создается специальный жилищный фонд. Квартиры сдаются внаем по регулируемым ценам, которые должны быть по карману определенным слоям населения – тем, кто не может себе позволить ни купить, ни снять жилье на рыночных условиях.

Это не значит, что компания-наймодатель не получает прибыли. Но эта прибыль, как правило, очень небольшая и идет на формирование того же некоммерческого жилищного фонда.

Такое жилье, понятно, дешевле коммерческого.

Косарева: Конечно. В 2014 году в России была создана вся законодательная база для строительства подобных наемных домов социального использования, все квартиры в которых должны принадлежать одному лицу и предоставляться внаем.

В домах такого типа не менее половины квартир должны передаваться на основе договора некоммерческого найма. Остальные могут сдаваться по договору коммерческого найма. Правда, пока построено всего несколько таких домов в Санкт-Петербурге.

Выходит, будущее именно за некоммерческим наймом?

Косарева: Не только. Я вообще за многообразие. России нужны наемные коммерческие и некоммерческие дома, а также жилищно-строительные кооперативы. Такой кооператив выступает в роли застройщика, за счет чего можно сэкономить от 30 до 50 процентов на строительстве дома.

В идеальной структуре рынка сколько каждый из перечисленных вариантов должен занимать?

Косарева: Идеала нет. В каждом городе свои потребности. В мегаполисах “серый” наем сегодня составляет порядка 10-15 процентов.

Будет замечательно, если к этой цифре мы добавим еще 10 процентов легитимного коммерческого наемного жилья и столько же некоммерческого наемного фонда. На долю ЖСК также может приходиться 5-10 процентов.

Но это скорее касается именно крупных городов, потребность в таких фондах в небольших городах ниже, а в сельской местности и вовсе отсутствует.

Сделки с квартирами в ветхих домах освободят от нотариальных пошлин

Немного, честно говоря. Почему нельзя больше?

Косарева: Я не говорю, что нельзя. Нужно с чего-то начать. Ипотека ведь тоже появилась относительно недавно. А сейчас в год уже выдается больше миллиона кредитов.

Может быть, нужно подключить государство?

Косарева: Государство должно поддерживать такие проекты. Но главное, оно должно формировать условия для эффективности таких проектов.

Даже просто сигналы со стороны власти о важности развития таких форм играют большую роль.

Я надеюсь, лет через 10 в самых крупных городах мы приблизимся к той структуре жилищного фонда, о которой я сказала . Будут коммерческие и некоммерческие наемные дома.

А что будет с собственностью на жилье?

Косарева: Собственность останется доминирующим сегментом. К остальному люди еще должны привыкнуть.

Инфографика: “РГ”/ Леонид Кулешов/ Нина Егоршева

Источник: https://rg.ru/2018/07/29/kak-rossiiane-mogut-uluchshit-svoi-zhilishchnye-usloviia.html

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство — Справочник Недвижимости

Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/lgotnye-ipotechnye-programmy-komu-i-kak-pomozhet-gosudarstvo

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Екатерина Мирошкина

пользуется господдержкой

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу.

Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски.

Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа.

Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%.

Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно.

В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько платят

Средний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 Р

Условия

Если мама работала

Условия

Любому родителю независимо от работы

Сколько платят

Минимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 Р

Условия

Минимум платят даже безработным

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок.

Если в такой семье среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 10 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится полтора года.

Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Как оформить. Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство. Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода.

Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора.

Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Социальная ипотека: всем выйти из очереди!

Ипотека и очередь на улучшение жилищных условий

Чтобы улучшить жилищные условия людям с небольшим доходом, молодым семьям и тем, кто стоит в очереди на квартиру, существует программа социальной ипотеки.

Двадцать с лишним лет назад были очень популярны лозунги типа «Каждой семье отдельную квартиру к 2000 году!». Увы, встретили новое тысячелетие на отдельной жилплощади не все наши сограждане. Но всё же государство не оставило надежды помочь населению в решении всегда актуального квартирного вопроса.

Чтобы улучшить жилищные условия людям с небольшим доходом, молодым семьям и тем, кто стоит в очереди на квартиру, существует программа социальной ипотеки. Это проект Правительства Российской Федерации, который направлен на обеспечение жильем тех, кому ипотека «коммерческая» не по карману.

В нём соединяется использование ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Основное отличие социальной ипотеки от коммерческой — это льготная стоимость квадратного метра жилья.

Если в Москве «квадрат» стоит около 4000 долларов, то правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки снижать эту неподъёмную сумму. Так что льготники могут приобретать строящееся по городскому заказу жильё по его себестоимости, что приблизительно в два раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам.

В регионах цены другие, но общая пропорция — та же. Например, в Казани сейчас стоимость квадратного метра жилья по социальной ипотеке составляет примерно 22 000 рублей, что опять же значительно ниже рыночной цены.

Само собой, улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм. Расчёт стоимости жилья производится из следующих нормативов: семья из двух человек — 42 квадратных метра на человека, из трёх человек и более — 18 квадратных метров.

Воспользовавшимся этой программой семьям предоставляется рассрочка платежа на срок до 30 лет. Это уже плюс — ещё недавно «длинным» кредитом у нас считался трёхлетний, в то время как в США, например, по закладной за дом можно платить 49 лет, работай, плати и живи.

Также следует отметить, что существует возможность получить субсидии на ипотеку.

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники — люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и категории граждан, именуемые социально незащищёнными: это молодые семьи, студенты, работники бюджетной сферы, военнослужащие.

Существует несколько видов социальной ипотеки. Например, можно осуществлять дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Другой вариант — предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья. Или же можно купить государственное жильё в кредит по льготной цене.

Решение о применении того или иного вида социальной ипотеки для обратившихся с заявкой принимают местные власти, участвующие в этой программе.

Органы власти, ответственные за жилищную политику города или района, должны проконсультировать по условиям, необходимым для получения «социалки», произвести предварительные расчёты выплат ипотечного первоначального взноса, а так же скалькулировать размер кредита, сроки его погашения и величину ежемесячных выплат.

Интересно, что можно снова вспомнить времена старых лозунгов. Ведь в качестве одного из вариантов решения жилищной проблемы для молодёжи сегодня возрождается практика студенческих строительных отрядов.

«Бойцы», отработавшие определённое количество смен, получают право купить квартиру по себестоимости с помощью ипотеки, а ещё участникам программы выдают ипотечный кредит под льготный процент.

Правда, такие стройотряды действуют пока только в Свердловской и Воронежской областях, но, возможно, в скором времени география расширится за счёт обеих столиц, Рязанской и Новгородской областей и Татарстана.

Помимо региональных «социально ориентированных» ипотечных программ шанс молодым семьям улучшить жилищные условия даёт программа федеральная.

По ней можно получить государственную субсидию для приобретения квартиры или дома, размер которой зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании, а ещё от наличия у молодых супругов детей.

Для семьи без детей субсидия составляет 35% стоимости жилья, для семьи с детьми — 40%.

Чтобы получить субсидии возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Плюс к тому семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть должна стоять в очереди на получение муниципального жилья), а так же иметь средства, которые признаются достаточными для оплаты стоимости в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии принимают органы исполнительной власти субъекта федерации и передают эти данные в Росстрой.

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют те, или иные органы власти, у ипотечного банка тоже есть требования: они могут касаться его гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа. Как рассказывает начальник отдела маркетинга портала ГДЕЭТОТДОМ.

РУ Ольга Корнеева, наиболее частым поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита является «недостаточный уровень доходов. Если в семье после внесения платежа по кредиту останется на проживание лишь 2-3 тысячи рублей, банк может в предоставлении кредита отказать.

При этом банк оценивает не только уровень доходов семьи и размер платежа по кредиту, но и выясняет ежемесячные затраты: образование, спорт-клубы, дорогостоящие увлечения». Другой причиной отказа, продолжает Ольга Корнеева, может стать «подача неверных сведений о себе, так как для получения кредита доходы заемщика должны быть подтверждены документально».

У тех, чья профессия — родину защищать, есть своя дорога к решению квартирного вопроса. Это общероссийская программа «Военная ипотека», по которой участие в накопительной системе жилищного обеспечения определяется званием военнослужащего, а так же датой заключения его первого контракта о прохождении службы.

И потом каждый год на индивидуальный счёт участвующего в программе защитника отечества перечисляется определённая сумма, точный размер которой устанавливается на уровне Правительства России и должен регулярно пересматриваться исходя из экономической ситуации в стране, роста инфляции и так далее.

Эту сумму участник программы может использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита.

Программа социальной ипотеки изменяется причём в лучшую сторону. Ещё недавно в Москве работал только тот вариант, когда очередники покупали квартиры в возведённых городом домах.

Сейчас же на повестке дня новый вариант — купить квартиру у компании-застройщика с помощью субсидий от города. Продаваться квартиры будут по рыночным ценам, но очередники этот процесс «потянут».

Соответствующая схема и нормативные документы разработаны столичными властями совместно с Московским ипотечным агентством.

Теперь, решив купить с помощью «социалки» квартиру на рынке, очередники смогут взять кредит под 10,5% годовых, а в качестве первоначального взноса им предоставят субсидию. Таким образом, жильё у застройщика можно приобрести, исходя из трёх составляющих: непосредственно ипотечного кредита, субсидии и личных средств.

Михаил Гуревич

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/1623137-2008-08-20-sotsialnaya-ipoteka-vsem-vyijti-iz-ocheredi/

Закон для всех
Добавить комментарий