Как быть, если банк требует полной оплаты после исполнительного листа?

Нао «пкб»

Как быть, если банк требует полной оплаты после исполнительного листа?

Погашение судебной задолженности частями

Уклонение от выполнения взятых по кредиту обязательств может привести к судебному разбирательству и взысканию задолженности приставами, в праве которых конфисковать имущество должника, наложить арест на его активы и банковские счета. Если погашение судебной задолженности на требуемых условиях невозможно, стоит попытаться договориться о рассрочке.

Последствия неисполнения требований судебных приставов

Если при образовании долга перед банком заемщик может долгое время уклоняться от исполнения кредитных обязательств, то после начала исполнительного производства в дело вступают судебные приставы, и у должника есть всего 5 дней, чтобы добровольно выплатить долги. Если в течение этого срока требуемая сумма не выплачивается, взыскание может быть обращено на активы, банковские счета и имущество неплательщика, которые вначале описываются, а затем конфискуются согласно статьям Федерального закона № 118.

Кроме вышеприведенных последствий, к должнику могут быть применены санкции, например, запрет:

  • на выезд за границу;
  • на управление транспортными средствами;
  • на открытие банковских счетов;
  • на приобретение движимого и недвижимого имущества.

Применение подобных ограничений в гражданских правах возможно только по решению суда и если на это есть веские основания, например вероятность сокрытия имущества, финансовых махинаций, выезда за пределы России.

Также следует помнить о статье № 315 УК РФ.

Можно ли договориться с приставами о рассрочке

После начала исполнительного производства главная задача должника — не пускать его на самотек, а постараться договориться с приставами об оплате части судебной задолженности и рассрочке платежей.

Для этого потребуется доказать наличие особых обстоятельств, которые не позволяют исполнить долговые обязательства в установленный судом срок.

При этом время рассмотрения заявления может достигать нескольких месяцев, поэтому при его подаче лучше воспользоваться помощью юриста, который поможет собрать необходимые документы и оценит полноту доказательств, чтобы закрепить позицию в суде. Заявление направляется именно в суд, а не в отдел ФССП, занимающийся взысканием задолженности.

Как предоставляется рассрочка

Изменение условий исполнительного производства в отношении неплательщика может быть осуществлено:

  • судом, рассматривающим дело о задолженности;
  • судом по месту исполнения постановления.

Должник вправе сам выбирать, в какую инстанцию направить заявление. Также это могут сделать судебные приставы или сам кредитор, если обстоятельства исполнительного производства требуют этого.

Заявление необходимо передать на рассмотрение в течение 5 дней с момента судебного решения, составив его в нескольких экземплярах, которые будут предоставлены суду, приставам и истцу. Бумага должна содержать:

  • данные о задолженности, включая причины ее возникновения (тяжелое материальное положение заемщика, болезнь и прочее);
  • информацию о судебном решении по делу;
  • срок предоставления рассрочки и сумму ежемесячного платежа;
  • реквизиты заявителя и реквизиты суда, в который она направляется.

Отдельно к заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие невозможность своевременного исполнения долговых обязательств на первоначальных условиях, среди которых:

  • уведомление о сокращении с места работы;
  • свидетельство о рождении детей;
  • квитанция по задолженностям за коммунальные услуги;
  • договор ипотеки.

Желательно также приложить график внесения платежей, который должник считает приемлемым для погашения судебной задолженности. Законодательство не требует этого, но график поможет показать суду стремление рассчитаться с долгами и заверит кредитора в том, что средства будут возвращены.

Если заявление об отсрочке будет рассмотрено положительно, должнику придется вносить платежи по кредиту строго в рамках нового графика и в указанных суммах. Нарушение графика станет основанием для отмены предоставленной ранее рассрочки. Кроме этого, кредитор будет вправе ходатайствовать в суде о материальном обеспечении иска путем наложения ареста на имущество должника.

Правила погашения судебной задолженности частями

После оформления рассрочки заемщику придется неукоснительно выполнять условия договора, чтобы избежать принудительного взыскания долга путем конфискации имущества и ареста счетов. Для этого нужно:

  • регулярно вносить платежи по кредиту;
  • предоставлять приставам всю необходимую информацию о банковских счетах и имеющихся активах;
  • своевременно реагировать на оповещения и повестки.

Стоит отметить, что утаивание информации о счетах и имуществе от судебных приставов грозит неплательщику уголовной ответственностью в рамках статьи 177 УК РФ о «Злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности».

Оптимальный вариант решения проблемы — заключить мировое соглашение с кредитором, договорившись о новом графике выплат долга. Это можно сделать даже во время исполнительного производства, потребуется только утверждение договора в судебном порядке.

Оформление рассрочки по судебной задолженности имеет массу нюансов, невнимательность к которым может только усугубить положение должника. Лучше пытаться оформить рассрочку непосредственно в банке, где был взят кредит, либо в коллекторском агентстве, что позволит не только избежать долгого и трудного судебного процесса, но и сохранить положительную кредитную историю.

Источник: https://www.collector.ru/blog/dolg-sudebnym-pristavam-chastyami/

Основания для открытия исполнительного производства

При заключении кредитного договора в банке или МФК (микрофинансовой компании) оговариваются сумма к возврату и график платежей, нарушение которого может стать основанием для судебного иска со стороны кредитора.

В действительности не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если взятый заем не обслуживается в течение 90 дней и более, то банк, согласно Федеральному закону № 229, вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Для открытия исполнительного производства в отношении должника и передачи долга коллекторам после решения суда претензия кредитора должна быть подтверждена в судебном порядке. Этому предшествует активная работа с заемщиком самого банка или коллекторского бюро, которая по разным причинам не дала результата.

Исходом этого становится исковое заявление, которое гарантированно удовлетворяется судом, выписывающим на должника исполнительный лист.

После этого документ передается в ФССП для взыскания долга судебными приставами (В соответствии с 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») или может быть продан коллекторскому бюро.

Продажа долга по исполнительному листу

Переуступка права требования задолженности по кредиту третьей стороне возможна только спустя неделю после открытия исполнительного производства службой приставов. Сама передача тоже оформляется через ФССП отдельным соглашением, в котором указываются данные коллекторского бюро, покупающего долг.

При этом организация должна иметь лицензию на работу и регистрацию в специальном Госреестре. В итоге новый кредитор получает право требовать исполнения кредитных обязательств и возврата суммы, указанной в исполнительном листе.

Увеличение размера долга из-за затрат банка или коллекторов на судебные тяжбы или иные процедуры запрещено и является незаконным.

Нужно ли разрешение клиента?

Если право требования коллекторы получили в ходе двухсторонней договоренности с банком, то согласие заемщика не требуется, только если подобное условие не прописано в кредитном договоре.

Если займодатель нарушает это условие, то клиент вправе оспаривать законность цессии в суде, согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, подав исковое заявление. Однако необходимость согласования переуступки отпадает, если взыскание долга происходит в рамках исполнительного производства.

В обязанности прежнего кредитора входит только уведомление должника о цессии, которое обязательно должно быть осуществлено в письменном виде с приложением всех необходимых для ознакомления документов.

Если этого не было сделано, заемщик может не исполнять обязательства перед новым кредитором до получения документов о переуступке права требования, что оговаривается статьей 385 Гражданского кодекса. В документах, подтверждающих цессию, должны быть указаны:

  • сумма долга, штрафы и проценты, представленные к погашению;
  • ссылки на кредитный договор, подтверждающий право требования банка;
  • договор цессии в отношении существующей задолженности.

Что делать: инструкция для заемщика

Если задолженность была передана коллекторам после решения суда, первое, что нужно сделать клиенту, — дождаться его вступления в силу.

До этого момента оснований для цессии и принудительного взыскания долга у коллекторов или банка нет. Срок принятия судебного решения варьируется от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от обстоятельств дела.

В некоторых случаях суд может отменить выплату процентов или штрафов по кредиту, как начисленных неправомерно.

После вступления решения суда в силу клиент-должник должен начать выплачивать долги, но для этого нужно обратить внимание на очередность выплат, которая предусмотрена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, в первую очередь оплачиваются издержки кредитора. Поэтому, если коллекторы требуют первоочередной оплаты неустойки по кредиту, заемщик вправе проигнорировать это требование.

Погашать кредит нужно в строго установленном судом порядке, внося платежи не позже крайних дат. В отличие от классического погашения, коллекторская компания после решения суда не имеет права начислять штрафы за преждевременную оплату, как и другие предусмотренные кредитным договором неустойки или комиссии. Прежний договор был изменен в судебном порядке и считается недействительным.

Если суд не установил график погашения задолженности в исполнительном листе, заемщик может вносить платежи в любом порядке и объеме.

В случае намеренного затягивания выплат кредитор вправе обратиться в ФССП и потребовать принудительного взыскания, тогда к сумме долга прибавится еще и исполнительский сбор в 7 %.

Здесь неплательщик может подать заявление в ФССП с просьбой предоставить рассрочку на исполнение судебного решения, что предусмотрено статьей 203 ГПК РФ и статьей 37 Федерального закона № 229.

Источник: https://www.collector.ru/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-posle-resheniya-suda-chto-delat/

Банк, после решения суда, требует оплатить проценты и неустойку – Как решить спор с банком

Как быть, если банк требует полной оплаты после исполнительного листа?

Как и обещал в одном из ответов на ваш вопрос, в этой статье я расскажу о том, как действовать если после ваших оплат банк объявляет о том, что у вас задолженность и вы снова ему должны.

Чтобы было более понятно, приведу реальный пример:

В связи с просрочкой платежей банк подал иск в суд и, частично, выиграл дело.

  Суд признал незаконной комиссию за ведение счёта в  размере 36 000 рублей, снизил неустойку и, по решению суда,  должник должен был выплатить  112 000 рублей (банк требовал 190 000).

Из них  76 000 рублей  – основной долг,  22 000 проценты, 12 000 неустойка  и 2 000 пошлина  ( суммы могут немного не совпадать с реальными, но не в этом суть).

Поскольку банк в первое время ( почти  год) особо не беспокоил, платили небольшими суммами (2  – 3 тысячи).  Но очень скоро банку это надоело и он подал исполнительный приставам.  Естественно приставы потребовали оплатить полностью.

  В ответ, в суд было подано заявление о рассрочке исполнения решения суда и суд удовлетворил его, предоставив рассрочку сроком на два года и установив минимальный платёж в размере  7 000 рублей (мы просили установить платёж в пределах 3 тысяч).

Оплаты производились в банке по договору и никаких проблем, вроде бы, не возникало.  Но однажды, чтобы не выстаивать очередь в кассу, мы решили оплатить через их же терминал, установленный в банке,  и увидели всю информацию по счёту.

 Поскольку нам оставалось внести три или четыре платежа, то нас очень удивила сумма задолженности, которая красовалась  на экране терминала. Ни много ни мало, а “всего” 250 000 рублей.  Сказать, что испытали шок — не сказать ничего.  Должны были 112 тысяч оплатили 90 и ещё 250 должны?  Как – то цифры не стыковались, и мы решили этот вопрос прояснить.

  В отделении банка ничего вразумительного нам сказать не могли и тогда мы обратились для разъяснения этого вопроса в головной офис банка. 

Там нас спокойно выслушали и сказали, что просто их программа так разносит платежи, особо беспокоиться не стоит, когда мы оплатим полностью они всё пересчитают.

  Оплатили, пришли расторгать  договор, а та же самая выдра (самое ласковое слово, которое я смог подобрать) так же спокойно нам заявляет, что в прошлый раз она ошиблась и мы должны банку не 250, а 259 тысяч. Мы,  естественно, указываем на суммы в решении суда и слышим, что, оказывается, решение это для нас, а их оно не касается и как они хотят так и будут считать.

В общем, в новый долг банк снова включил и 36 тысяч комиссии и все платежи списал на неустойку, которая была отменена судом. В результате основной долг не уменьшился, снова начислили проценты и неустойку.

К тому же выдра (да простит меня животное, носящее это название) решила проявить благосклонность и предложила нам оплатить половину сразу, а там она подумает над тем, какой размер платежа нам позволить.

Поскольку к этому времени я уже достаточно хорошо разбирался в этих вопросах, то естественно мы заявили, что все вопросы будем решать в суде и ни копейки они от нас не получат. На это она по хамски ответила, что их юристы “порвут нас на лоскутки”  и до суда они ещё тысяч 20  -30 накрутят.

  В общем, теперь уже мы подали иск о расторжении договора, сделали свои расчёты.  Судья, видимо не ожидавшая такой наглости от банка, в основном “наезжала” на юриста, который должен был нас порвать, а он, мычал что -то невразумительное.

Конечно не заплатить ни копейки нам не удалось, но заплатили только то, что банк действительно имел право потребовать — проценты на остаток суммы основного долга за два с половиной года, пока мы рассчитывались.  Вместо 259 заплатили 19 тысяч.

Когда мы потом снова пришли к выдре, она очень долго не могла понять, как мы смогли выиграть в суде, да ещё и заключить с их юристом мировое соглашение.

Сейчас мне тоже приходят письма, в которых описываются похожие ситуации, поэтому попробуем разобраться в расчётах и законах.

Первое, что вы должны запомнить — никогда не производите никаких оплат до вступления решения суда в законную силу. Если вы заключили мировое соглашение, то тоже дождитесь вступления его в силу.

Но на будущее скажу – мировое соглашение стоит заключать только в крайнем случае и только тогда, когда оно выгодно для вас.

Помните, что отменить или оспорить мировое, вступившее в законную силу, невозможно.

Почему нельзя производить оплаты? Всё очень просто —  вы оплачиваете, считая что исполняете решение суда, а банк списывает деньги по своему усмотрению и заявляет, что решение на момент оплаты не имело законной силы, значит банк имел право распределить деньги так, как считает нужным. Допустим списать их в  счёт оплаты отменённой судом неустойки. И потом доказать его неправоту будет очень сложно.

Второе — обратите внимание на очерёдность, предусмотренную статьёй 319 ГК РФ.

Согласно этой статьи в первую очередь оплачиваются издержки банка. Обычно это пошлина за подачу искового, редко расходы на юристов, оценщиков и т.п.  Затем банк обязан направить деньги на оплату процентов, основного долга и только после оплаты основных обязательств он имеет право оплатить неустойку и комиссии (если они есть).

Но банк делает иначе, особенно если в договоре предусмотрена очерёдность по которой предусмотрена первоочередная оплата неустойки. В результате вновь начисляются огромные проценты.

Третье — если решение суда вынесено, то есть несколько вариантов оплаты:

1) суд может в решении суда определить график погашения. Тогда и вы, и банк обязаны его соблюдать.

Вы можете выплатить и раньше ( это не возбраняется), но потребовать от вас оплатить досрочно банк не имеет права.

Если вы не допустили за время оплаты нарушений,  банк не вправе начислять неустойку предусмотренную договором, поскольку договор изменён в судебном порядке ( в части сроков и размеров платежей).

2) суд в решении не определил нового графика. Вы можете погашать долг в любых размерах и в любые сроки. Конечно велика вероятность того, что банк получит в суде исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов.  Тогда, к сумме долга может добавиться исполнительский сбор в размере 7% от общей суммы задолженности. 

3) Для того, чтобы избежать такой ситуации, нужно использовать своё право на рассрочку исполнения решения суда. Это право предусмотрено статьёй 203 ГПК РФ и ст. 37 закона “Об исполнительном производстве”.

Заявление подаётся либо в службу судебных приставов ( если возбуждено исполнительное производство, либо судье, вынесшему решение ( после того, как оно вступит в законную силу).

Второй вариант используется чаще, поскольку приставы, в большинстве случаев, всё равно переадресуют ваше заявление в суд  ( а оно им надо брать на себя такую ответственность?).

  К заявлению приложите справку о доходах, расчёт расходов (питание, коммуналка, школа, детсад, проезд, связь и т.п), если есть иждивенцы, то подтвердите это документально. Не помешает документ об отсутствии у вас движимого (из ГИБДД)  и недвижимого имущества. 

Если рассрочку предоставили, то постарайтесь исполнять её условия. Тогда у банка не появиться возможности начислять неустойку, а у приставов не будет права требовать от вас уплату исполнительского сбора, поскольку исполнительные действия ими не производились и вы выплатили задолженность добровольно.

Но если, несмотря на все ваши старания и добропорядочность, банк начинает наглеть ( а делает это он постоянно), то будьте готовы к упорной борьбе.

Если банк не упрётся рогом (В нашем случае банк упёрся и ни под каким предлогом не давал вообще никакой информации по счёту), то получите у них выписку по счёту и сделайте свой расчёт , с учётом очередности, предусмотренной законом:  в первую очередь  – пошлина, во вторую – проценты, в третью – основной долг и в последнюю – неустойка и комиссии. 

Дальше действуйте по обстоятельствам, поскольку здесь снова появляются варианты, которые могут зависеть от ситуации : 

Обращайте внимание на срок давности. Очень часто происходит так, что пока вы рассчитываетесь проходит немалое время.

И поскольку банк имеет право начислять проценты, а вы оплачиваете только суммы по решению суда, то вновь начисленные проценты не гасятся и у банка есть два варианта – либо подать иск на взыскание вновь начисленных процентов в судебном порядке, либо требовать чтобы вы их оплатили добровольно.

Обычно банк начинает шевелиться после того, как вы оплатите долг и он понимает, что может снова вас начать доить.  Поэтому следите за сроком давности, и если с момента вынесения решения суда прошло 3 года, или срок приближается, то не торопитесь что либо делать.  Лучше затаиться и потянуть время. Здесь время играет на вас.

Ведь начисление процентов происходит каждый месяц, и  каждый месяц (после трёх лет) ваша сумма задолженности по процентам будет уменьшаться, а учитывая что банк считает иначе ( ведь неустойку он списал в первую очередь) у вас всегда есть шанс, что банк вообще проворонит проценты.

Для примера:  согласно расчёта банка вы погасили основной долг ( в связи с чем у банка исчезло право начисления процентов) в ноябре 2014, а по факту, основной долг вы погасили в ноябре 2013, а потом целый год оплачивали неустойку и комиссии. А на них проценты не начисляются.  Поэтому спокойно дожидаетесь когда банк подаст иск, а затем заявляете об истечении срока давности.  Думаю, что со сроками давности вы разобрались.

Если до окончания срока ещё далеко, то выбирайте сами: можно ( сразу после оплаты суммы по решению суда) подать заявление о расторжении договора в связи с исполнением обязательств в банк.

Естественно банк (если он ещё этого не сделал) заявит о том, что у вас имеется задолженность и потребует от вас оплаты процентов и тогда, нужно спорить за каждый рубль прежде чем оплатить. Никогда не подписывайте каких либо соглашений и никогда не верьте банку на слово.

Наобещать они могут что угодно. Единственное соглашение, которое вы можете подписать – это если сумма, которую требует банк, соответствует той, которую он имел право насчитать и близка или равна сумме, которую вы выявили в своём расчёте.

И если в соглашении будет конкретно указано, что сумма окончательная и после оплаты договор будет расторгнут. Но в своей практике я ещё ни одного такого соглашения не видел.

Источник: https://www.spor-kredit.ru/voprosy-i-otvety/voprosy-i-otvety/materialy-dlya-voprosov-i-otvetov/bank-posle-oplaty-po-resheniyu-suda-trebuet-oplatit-protsenty-i-neustojku

Закон для всех
Добавить комментарий