Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы.

И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно.

И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.  

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

Что делать в случае отказа?

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ.

Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности.

По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Рефинансирование кредита

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами – это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение.

В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений.

Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам.

В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/otkaz-v-restrukturizacii-kredita/

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту.

В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга.

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода.

Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту.

Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление.

В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.    

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/restrukturizaciya-dolga/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat/

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

Свыше 10,4 трлн рублей розничных кредитов выдали банки россиянам по состоянию на начало мая текущего года. На фоне этого совокупная величина розничной задолженности клиентов перед финансовыми институтами выросла к уровню прошлого года на 27,2% и с января по апрель достигла 639,5 млрд руб. Речь о кредитах, просрочка платежей по которым превысила 90 дней.

И, судя по всему, цифра продолжит увеличиваться. Причина не только в закредитованности наименее обеспеченных россиян, но и в общем снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, за первый квартал 2014 г.

их размер упал на 2,5% к аналогичному периоду 2013 года.

При этом, по оценке ЦБ РФ, критическим «рубежом» для наших сограждан становятся 30-35% от совокупного дохода, которые необходимо отдавать в счет погашения имеющихся долгов.

Как же поступить, если вы понимаете, что уже не в состоянии справляться с кредитной нагрузкой? Главное – не паниковать. Каким бы сильным не было желание «спрятать голову в песок» – не поддавайтесь ему. На это у вас, по крайней мере, три весомых аргумента:

Аргумент 1. Вам необходимо сохранить перед банком лицо добросовестного клиента.

Аргумент 2. Если вы поступите в соответствии с первым аргументом, то не испортите свою кредитную историю, а, значит, в будущем не потеряете доверие других банков.

Аргумент 3. Вы не попадете на штрафы и пени, предусмотренные за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; на регулярном общении с вами не будут настаивать коллекторы; судебные приставы не станут назначать вам встречи для описи вашего имущества.

Разумеется, в жизни бывает всякое. И вероятность того, что должником вы стали не по своей вине – велика. Увы, но банк это не интересует. Все подробности взаимоотношений с вами он зафиксировал в кредитном договоре, отступать от которого не будет. Так что наберитесь терпения и:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банку требуется объективная и уважительная причина для оценки вашей кредитоспособности.
  • В письменной форме попросите банк изменить условия выплат по кредиту в комфортную для вас сторону (это реструктуризация кредитной задолженности). Реструктуризация не сказывается на кредитной истории.
  • Если банк отказывает вам в реструктуризации даже с учетом проведенного исследования вашей финансовой состоятельности – закон на вашей стороне. Вы можете решить вопрос о необходимости реструктуризации кредита через суд.
  • Если банк подал на вас в суд и грозит статьями Уголовного кодекса вроде мошенничества, нанесения имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием, во всех разговорах признавайте, что ни при каких обстоятельствах не отказываетесь от возврата долга, однако в настоящее время испытываете материальные трудности. Указанные выше статьи не имеют к вам никакого отношения.
  • 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд РФ принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней на всю сумму просроченных кредитов. Но имейте в виду, что санкций это не отменяет. Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 300 рублей, а вы не платили кредит в течение 4-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф в 1200 рублей. Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. В соответствии со ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).
  • Все обращения в банк (о реструктуризации, о расторжении договора, об отмене штрафов и т. п.) фиксируйте письменно. Обязательно оставляйте себе дубликат со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).
  • Если у вас отказываются принять документ, потребуйте этому письменное подтверждение. Подобное может произойти, если банк, например, якобы не может предоставить вам информацию по вашим счетам из-за технических сложностей. Напишите в банк претензию на действия работников.
  • Если вы полностью погасили кредит, обязательно получите подтверждающий это документ со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).

В ближайшем выпуске мы поговорим о вариантах реструктуризации кредитного долга.

Все интервью Все пресс-релизы

Источник: https://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/chto-delat-esli-vy-ne-mozhete-platit-po-kreditu

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

Когда клиент оказывается в сложном положении и не способен полностью платить по обязательствам, банк может провести реструктуризацию его долга.

Это означает, что учреждение определит новые условия договора, на основании которых финансовая нагрузка на гражданина снизится, и он сможет комфортно выплачивать определенные суммы в период денежных сложностей.

Кредитная организация может предложить изменить период кредита, что уменьшит суммы платежа, либо предоставить отсрочку по оплате.

Однако не всегда банки хотят идти навстречу клиентам и нередко отказывают в реструктуризации долга. Отказ может иметь разные причины.

Для чего требуется реструктуризация?

Услуга реструктуризации предоставляется практически во всех кредитных предложениях банков. Данная процедура подразумевает изменение сроков или сумм выплат. Это делается для снижения нагрузки на заемщика. Опции, которые вам могут предоставить:

  • кредитные каникулы – на некоторый период выплаты приостанавливаются, вносятся лишь платежи по процентам;
  • срок договора увеличивается, за счет чего уменьшаются регулярные выплаты;
  • смена валюты займы;
  • списание части долга.

Многих заемщиков интересует, может ли банк отказать в реструктуризации. Отдельные организации могут самостоятельно предлагать подобную услугу, но не обязаны этим заниматься. Они могут отказывать в изменениях условий, не предоставляя какого-либо объяснения причин.

Очевидным плюсом реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на бюджет и возможность справиться с долговыми обязательствами. Заемщику не угрожают штрафы, пени и судебные разбирательства по поводу задолженностей.

Имеется и большой недостаток – реструктуризация не выгодна в финансовом плане. Долг увеличивается, а когда ситуация с деньгами наладится, неизвестно. Кризис может привести к банкротству заемщика.

Как не допустить отказа?

Банки редко отказывают в пересмотре условий без веских оснований. Часто это происходит из-за того, что заемщик не предоставил документы, подтверждающие сложность его ситуации, и то, что он не может продолжать выплаты.

До похода в банк с заявлением о реструктуризации следует тщательно подготовиться. Нужно собрать документы, отражающие вашу необходимость в пересмотре условий соглашения. Понадобятся следующие бумаги:

  • справка о доходах;
  • трудовая книжка, где зафиксировано увольнение или сокращение;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • больничный;
  • документы, где зафиксирована порча имущества, к примеру свидетельство о пожаре и т.д.

В пакете бумаг могут быть любые доказательства неспособности производить оплаты или вносить деньги не в полном объеме. Если банк убедится в ваших сложностях, он пойдет навстречу. Но важно помнить, что действовать следует заранее. Не нужно дожидаться просрочек, это может стать основанием для отказа в реструктуризации.

Причины отказа

Решение по заемщикам и взаимоотношениям с клиентами принимается в индивидуальном порядке. Учитывается большое число факторов, среди которых:

  • кредитная история;
  • возраст заемщика;
  • репутация;
  • взаимоотношения с самим банком (если они имеются);
  • стаж работы;
  • социальный статус;
  • наличие дополнительных задолженностей.

Для кредитной организации крайне важно иметь перспективу отношений с клиентом. Видя, что дополнительные соглашения с ним в дальнейшем приведут к выплате обязательств, банк обязательно пойдет навстречу.

Наиболее распространенная причина отказа – испорченная кредитная история, нежелание идти на контакт с организацией, некорректные сведения о месте работы и доходах, частая смена рабочего места и т.д.

Как действовать при отказе?

Первое, что нужно сделать, – получить документальное подтверждение об отказе в самом финансовом учреждении. Оно станет доказательством ваших попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке. Старайтесь собирать максимальное количество документации, отражающей суть переговоров с банком.

Получить бумагу можно, составив заявление о реструктуризации долга. В нем следует указать все условия договора: размер задолженности, данные заявителя, а также конкретную просьбу. Заявление составляется в трех экземплярах.

Его нужно подписать, проставить дату и отправить в банк заказным письмом. Дополнительно приложите копию договора и паспорта. Банк должен направить ответ в течение 10 дней с момента получения письма.

Он будет являться официальным документом об отказе в реструктуризации.

Отказывая вам в пересмотре условий, банк дает понять, что собирается направить дело в суд. Иногда о таких намерениях он может сообщить напрямую. Не нужно этого дожидаться. В суд можно подать самостоятельно.

Нужно будет предоставить все имеющиеся документы, в том числе о переговорах с банком и об отказе от реструктуризации займа.

Иск стоит направлять, если вы точно уверены, что у вас имеются все бумаги, и нет просрочек.

Дополнительной причиной подать иск самостоятельно является нежелание банков судиться с клиентами. Им проще перепродать долг коллекторам.

Если есть риск судебного разбирательства, и ситуация вам благоприятствует, следует обратиться в суд самому.

В большинстве случаев судебные органы принимают сторону клиента, особенно когда он предоставляет документы об ухудшении финансового положения и необоснованном отказе банка в сотрудничестве.

Другой способ решить возникшую проблему – это обратиться в другой банк за рефинансированием. Такая процедура будет выглядеть как погашение сторонней организацией вашего долга. Впоследствии вы будете расплачиваться с новым финансовым учреждением.

Для этого требуется большой рейтинг клиента. У него не должно быть просрочек по платежам, штрафов и т.д. Заключить такую сделку можно при согласии всех сторон.

Возможно также добиться пролонгации договора. Она подразумевает уменьшение платежей и увеличения срока соглашения, но это не то же самое, что реструктуризация. Чтобы получить такую услугу, нужно обратиться с заявлением в банк.

Учреждение рассмотрит его и в случае одобрения составит дополнительное соглашения к кредитному договору, где будет указан новый срок исполнения обязательств, и уменьшена сумма платежей. Остальные условия останутся без изменений.

Важно помнить, что пролонгация возможна только один раз в течение срока действия договора.

Банк подал в суд

Если клиент допустил просрочки по оплате кредита, банк получает право подать в суд и требовать взыскания задолженности. В этом случае следует обратиться с ходатайством о заключении мирового соглашения. Сутью будет постепенное выполнение обязательств исходя из финансового положения.

В суде можно будет добиться списания штрафов и пени. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если вам пришла повестка, не нужно ее игнорировать. Возьмите с собой все документы и отправляйтесь на заседание. По закону заемщик имеет право обратиться к суду с тем, чтобы отсрочить платежи или сформировать иной график выплат по причине тяжелого финансового положения. В большинстве случаев банки идут навстречу клиенту. По сути, получится добиться той же реструктуризации, только через суд.

Советы заемщикам

Заключая договор с кредитной организацией нужно понимать, что возможны ситуации, когда выплаты могут быть невозможны, или вы не сможете их осуществлять полностью. Лучше всего идти на контакт с банком и решать проблему сообща. В этом случае удастся избежать штрафов и пени.

В случае ухудшения финансового положения, когда вы видите, что не справляетесь с обязательствами по кредиту, следует самостоятельно обратиться в банк и попросить о реструктуризации до начала просрочек по оплате, штрафов и пени.

Учреждение пойдет навстречу, если вы будете договариваться на его условиях. К примеру, если предусмотрены кредитные каникулы на полгода, не нужно требовать увеличения срока. Соглашайтесь, а дальше смотрите по ситуации. Не нужно разжигать конфликт, поскольку вы находитесь в невыгодном положении.

Шансы на реструктуризацию увеличатся при предоставлении документов, подтверждающих сложность ситуации. Банк увидит, что вы действительно нуждаетесь в изменениях условий и поймет, что вы добросовестный плательщик, и вам нужно немного помочь.

Следует делать все заблаговременно. Не нужно надеяться, что все решится само собой.

Чтобы избежать дальнейших неприятностей, в том числе судебных разбирательств, важно идти на контакт с банком и пытаться решать вопрос так, чтобы ситуация не усложнялась.

Если вам не удалось все предусмотреть, и вы получили отказ в реструктуризации, есть другие способы решения проблемы. Узнать о них вы можете у наших юристов, оставив телефонный номер в форме на сайте.

Источник: https://nolos.ru/articles/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-restrukturizacii-kr/

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?! – Доступно Деньги

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! …

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم …

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить …

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с …

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на …

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все …

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что …

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что …

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической …

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а …

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, …

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за …

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной …

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. …

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а …

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых …

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, чем …

Где то с месяц назад, мне позвонили на мобильник. Я взял трубку, и услышал, строгий официальный голос. Вам звонят из Национальной Службы Взысканий. Даже, не …

Источник:

Особенности реструктуризации кредита

Часто у многих людей в процессе выплаты определенного кредита возникает такая сложная ситуация, когда они просто не в состоянии справляться с высокими ежемесячными платежами.

В результате начинают появляться просрочки, ведущие к начислению различных штрафов и пеней со стороны банка.

Однако улучшить свое материальное положение мгновенно заемщики обычно не могут, поэтому для них нужно предусматривать другие способы решения возникшей проблемы.

Реструктуризация кредита в банке считается самым оптимальным выбором в такой сложной ситуации. Данный процесс представляет собой изменение определенных условий кредитного договора, а они могут быть внесены только при согласии на это банка.

В этом случае может быть изменен срок погашения кредита или же можно изменить другие положения договора. Как правил, банки идут на реструктуризацию только в случае, если заемщик на самом деле сможет доказать, что не может далее платить по кредиту в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами.

В этом случае банк не захочет доводить дело до суда, в соответствии с чем может пойти навстречу своему клиенту.

Виды реструктуризации кредита в банке

Данный процесс может быть осуществлен в различных вариантах. Сюда относится:

  • Увеличение срока погашения кредита, что соответственно повлечет за собой существенное снижение ежемесячных платежей. В этом случае плательщику будет намного проще справляться с кредитом, поэтому он сможет не допустить возникновения просрочек.
  • Перевод валютного кредита в рублевый, поскольку постоянные изменения курса валют могут привести к тому, что уплачивать денежные средства по валютному кредиту очень сложно.
  • Кредит по карте, на который обычно начисляются очень высокие проценты, может быть изменен на обычный потребительский кредит, а уже по нему будут начисляться более выгодные для заемщика проценты. Этот вариант реструктуризации приводит к снижению процентной ставки.
  • Отсрочка платежа предоставляется достаточно редко, однако является важным предложением для многих клиентов. Получить ее можно тогда, когда заемщик докажет, что у него возникла сложнейшая жизненная ситуация, при которой он просто не может в ближайшее время уплачивать платежи по кредиту. Такая реструктуризация кредита в банке предполагает, что некоторое время заемщик может не платить основной долг, однако он все равно должен платить некоторые деньги, которые являются процентами по кредиту.

Реструктуризация валютных кредитов

Как осуществляется реструктуризация

Данный процесс может быть осуществлен только в случае, если банк будет согласен на это. Поэтому первоначально заемщик пишет специальное письменное заявление в банк, в котором просит провести реструктуризацию, причем лучше всего сразу указать, какой вид данного процесса подходит плательщику лучше всего.

Дополнительно нужно подготовить специальные документы, которые выступают в качестве доказательства того, что у заемщика на самом деле возникли финансовые проблемы, а они не должны были зависеть от него.

Банк при принятии решения о возможности реструктуризации может потребовать от клиента некоторые другие документы, которые он в любом случае должен подготовить, чтобы банк согласился на реструктуризацию.

Документальное оформление

Чаще всего к документам, которые необходимы для этого процесса, относится:

  • Заявление от заемщика,
  • Паспорт должника, а также копии паспортов всех членов его семьи.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах, а если нет дохода, то 2-НДФЛ, которую можно получить с бывшего места работы человека, а она должна затрагивать доход клиента за последний год.
  • Справка из службы занятости, что человек был признан безработным, в соответствии с чем получает пособие по безработице в определенном размере.
  • Справка, которая получается в самом банке, а здесь должно быть указано, какая сумма денег должна быть возвращена заемщиком в учреждение, а также когда должен быть полностью погашен долг.
  • Кредитный договор и его копия.

Заявление и другие документы будут рассматриваться работниками банков несколько дней, после чего будет принято решение о предоставлении возможности проведения реструктуризации или об отказе в реструктуризации. В первом случае специалист банка позвонит заемщику и назначит дату и время, когда можно будет подписать новое соглашение между клиентом и банком.

Однако не всегда банки соглашаются на этот процесс, а здесь нужно знать, что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита. В этом случае можно обратиться в суд, который рассмотрит все особенности сложившейся ситуации и может посодействовать клиенту в получении разрешения на реструктуризацию от банка.

Каковы преимущества реструктуризации

Данный процесс имеет определенные плюсы, к которым относится возможность избежать просрочек платежа, а также изменить условия договора в пользу самого плательщика.

В этом случае справляться с кредитом будет намного проще и легче, а также можно будет в будущем не волноваться о возникновении просрочек, которые влекут за собой начисление существенных штрафов и пеней. Однако важно знать, что получить от банка разрешение на реструктуризацию можно только при наличии обоснованных и понятных, а также объективных причин.

Поэтому сотрудники организации будут тщательно проверять все причины и документы плательщика, а если будут обнаружены какие-либо несоответствия или проблемы, то, скорее всего, в реструктуризации будет отказано.

Источник:

Как действовать при отказе банка в реструктуризации кредита

Добрый день. У меня такой вопрос — что делать, если банк отказал в реструктуризации.

На данный момент появились финансовые сложности, и выплачивать взятый ранее кредит нет возможности. Я сообщил об этом в свой банк и попросил реструктуризировать долг. После недельного ожидания получил отказ.

Естественно просрочек я не хочу, и хотелось бы узнать выход из сложившейся ситуации.

Здравствуйте! В вашем случае первым наиболее выгодным вариантом будет обращение в другие банки для рефинансирования (оформление нового кредита с целевым направлением – погашение старого).

Данные программы предлагают два банка: Сбербанк России (контактные телефоноы: 8 (800) 555-55-50, +7 495 500-55-50) и ПримСоцБанк (контактный телефон: 8 (800) 200-42-02).

Если вам везде отказали, то самостоятельно, либо с помощью специализированных юристов (антиколлекторов ), обращайтесь в суд.

Это позволит заморозить имеющийся долг и не даст возможности банку добавлять разнообразные пени и штрафы. Также, опираясь на закон «О банкротстве», который действует с 1 октября 2015 года, и на то, что у вас все же есть желание и возможность погашать кредит, но на более лояльных условиях, суд обяжет банк реструктуризировать долг.

Реструктуризация Кредита – новые обманы банков, Новости 2020

Как действовать, если банк отказывает в реструктуризации?

статьи:

В этой статье хочу акцентировать внимание, тех заемщиков беззалоговых  и залоговых кредитов, которые хотят решить свои вопросы с банками, не используя ранее указанных способов.

Речь идет о людях, которые желают договориться с банками и обойтись без вмешательства судов и факта невозврата денег. Информация будет полезна не только беззалоговым заемщикам, но и должникам ипотечных кредитов.

Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете. Реструктуризация кредита — что это такое и нужна ли она вам?

Ни для кого не секрет, что заемщики пытаются решить свои проблемы максимально дешево. Без громоздких переплат и скопившейся пени. Посему, есть несколько путей:

1. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата — самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально;

2. Договор с банком на списание части задолженности — дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.

Учитывая ваш «жест благородства» — желание заплатить кредит спустя некоторое время, вы можете договориться с банком о списании части задолженности. Дисконт определяется путем переговоров. Это может быть 10, 20, 50 или даже 70% от суммы долга. Все зависит от экономической ситуации и вашей настойчивости.

Естественно оставшуюся сумму нужно будет оплатить едино-разовым платежом, и банк откажется от всех претензий относительно вашей личности. Для мгновенной оплаты банки часто предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Это значит: погашение текущего кредита за счет нового займа.

Использовать предложение или отказаться? – дело личное.

Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условиях и чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;

Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты — невозможно!

Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ — реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: — это крайне невыгодно для вас.

Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц.

В любом случае вы проиграете.

Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше.

Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно.

Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.

Есть еще один вариант: банк уменьшает вам платеж, а суммы, которые сформируются, разделит на части. Для примера: вам нужно платить по 1000 грн. в месяц, а вы платите на протяжении года по 500 грн. Оставшуюся сумму банк закинет в тело, а значит, возрастет период погашения и конечная сумма выплаты.

Поэтому вы должны четко понимать, что реструктуризация — это только возможность временно платить меньше, но в последствии вы переплатите гораздо больше. Если текущая финансовая ситуация в вашем бюджете не наладится, вы просто выбросите деньги на ветер.

Поэтому перед тем, как вступить на предложенные условия, взвешивайте все «за» и «против» и эффективно используйте полученную информацию.

  • первым придите в банк и предложите договориться о дисконте;
  • дайте банку понять, что готовы заплатить часть долга;
  • стойте на своем и не бойтесь угроз.

По достоверным данным 60% беззалоговых займов считаются безвозвратными, в том числе и валютных кредитов. То есть, если по вашему кредиту, финансовая организация получит 30% долга, то это вполне ее может устроить. Помните об этом. Будьте уверены в своих силах и настойчивыми, у вас все получиться!

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Закон для всех
Добавить комментарий