Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Как не допустить суд по просроченному кредиту?

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Согласно закону Украины кредитные организации имеют право требовать возврата долга в судебном порядке. Как правило, к таким методам компании прибегают тогда, когда заемщик имеет просроченный платеж по кредиту уже долгое время и отказывается платить. Ситуации бывают разные, и может случиться так, что возвращать просто нечего, а банк отказывается идти на уступки.

Безусловно, просроченные платежи влекут за собой много неприятных последствий. Мы расскажем, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита.

Найти деньги

Если компания-кредитор передала дело в суд, в первую очередь необходимо успокоиться и здраво оценить, кто может оказать помощь.

  • Знакомые. Вы можете обратиться к родственникам или друзьям, объяснить им проблему и попросить занять нужную вам сумму, чтобы закрыть просроченный кредит. Здесь важно взвесить плюсы и минусы, понять, готовы ли вы поделиться финансовыми трудностями с близкими. Будет неловко, если вы уже обратились с просьбой за помощью, а у человека денег просто не оказалось.
  • Второй вариант – кредит в ломбарде. В данном случае вам однозначно придется оставить в залог какое-либо имущество. Если заложенная вещь соответствует всем требованиям компании – деньги вы получите гарантированно и сможете совершить возврат задолженности по кредиту. Однако учтите, что за сохранность никто не отвечает и вещь может вернуться к вам далеко не в том состоянии, в котором была изначально.
  • Банковские структуры. Вы можете попробовать обратиться в другой банк – запросить заем для того, чтобы вернуть просроченные кредиты. Недостаток этого варианта заключается в том, что банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и велик риск того, что человеку с незакрытым проблемным займом одобрение не дадут.
  • Микрофинансовые организации. Такие структуры хороши тем, что не делают наибольший акцент на кредитной истории клиента. Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам – шанс получить ссуду здесь достаточно высокий. Единственный момент, который важно учесть это то, какая именно сумма вам нужна. Как правило, МФО дают займы до 15 000 гривен и если нужно гораздо больше – имеет место взвесить все возможные альтернативы.

Мы рекомендуем к прочтению статью “Где взять кредит чтобы погасить просроченный кредит”. Здесь мы подробно описали варианты и рассказали о плюсах и минусах каждого.

Отсрочить выплаты

Если клиент долгое время находится в просрочке – кредитор может предложить ему воспользоваться функцией реструктуризация задолженности. Это подразумевает остановку начисления процентов, и разделение суммы займа на части с возможностью постепенной их выплаты. Данная услуга является хорошей возможностью рассчитаться с долгом и не попасть под суд по просроченному кредиту.

В некоторых компаниях инициатором реструктуризации может являться и сам заемщик. Обычно требуется заявление с объяснением причины невыплаты и заключается договор реструктуризации с утверждением сроков выплат. Кредиторы в такой ситуации, как правило, идут навстречу клиенту и дают возможность получить отсрочку по кредиту.

Если договориться об этой услуге не удалось, есть и другой вариант решения проблемы напрямую с кредитором.

Некоторые банки предоставляют услугу рефинансирование просроченного кредита. Она предполагает предоставление должнику нового заема, чтобы он мог вернуть предыдущий. Подключить такую услугу можно в том же банке, где был оформлен заем ранее либо обратиться в другое учреждение.

Процедура перекредитования происходит таким же образом, как и получение обычного займа. Клиент собирает необходимые документы, заключается договор и устанавливается график оплат.

Стоит сразу подумать о том, как вы будете совершать платежи по-новому договору, иначе вы не сможете оплатить просроченный кредит и окажетесь в еще больших долгах.

Какие последствия просрочки?

Игнорировать имеющиеся просроченные займы нельзя. Это может негативно отразится на многих жизненных сферах.

Что касается вопроса, можно ли выезжать за границу с кредитом – на него сложно ответить однозначно. Если у вас просто активный кредит, и вы регулярно совершаете платежи – покидать пределы страны можете беспрепятственно. Если же речь идет о просроченной ссуде – все зависит от ее размера, срока невыплаты, кредитной организации и законодательства государства, которое вы собираетесь посетить.

Взыскания задолженности долгов в судебном порядке однозначно лучше избегать. Если есть длительная просрочка – не ждите, что ситуация решится сама, используйте все варианты закрыть долги.

Если же суд неизбежен, актуальным становится вопрос о том, когда просроченный кредит обязывает заплатить суд нужно ли платить проценты.

Отвечаем: не платить проценты возможно только в том случае, если они были начислены незаконно и заемщик не был осведомлен.

То есть, если в договоре, который вы подписали, отсутствовала прописанная процентная ставка и не были указаны штрафные санкции за просрочку.

О других рисках, которые связаны с невыплатой долга читайте в статье “Чем грозит просроченный кредит”.

Майкредит – поможет найти выход из ситуации

Если денег для закрытия заема найти не получилось, а банк не пошел на сотрудничество, и отсрочить выплаты не удалось – не огорчайтесь. Майкредит поможет вам не довести дело до суда.

Как правило, банки начинают идти на уступки, когда заемщик начинает хоть как-то погашать долги. Если просрочил кредит на месяц и более и откладывать решение проблемы уже некогда – вы можете взять срочный кредит от Майкредит за 20 минут и сразу погасить часть имеющегося долга в банке.

У нас один из самых низких процентов на украинском рынке и вам не придется много переплачивать. Если случится, что вы не успеваете совершить оплату – у нас есть функции пролонгации и реструктуризации и вы можете всегда продлить конечный срок погашения у нас без боязни иметь дело с судом или коллекторами.

Мы поможем избежать наказания за неуплату кредита и тем самым сберечь вашу кредитную историю.

Источник: //mycredit.ua/ru/blog/kak-ne-dopustit-sud-po-prosrochennomu-kreditu/

Помощь в погашении просроченных кредитов, микрозаймов и долгов в МФО Украины – LigaCredit

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Несвоевременный возврат денежной задолженности всегда подразумевает дальнейшие сложности в общении с кредитором и финансовое возмещение своих долговых обязательств. Не бывает таких долгов, которые не нужно отдавать – рано или поздно придется нести ответственность, и чем позднее она настанет, тем больше процентов успеет «накапать».

Благоразумные украинцы заранее ищут выход из ситуации и просят помощь в погашении микрозаймов в Украине, как только чувствуют, что их стабильность вышла из-под контроля. И они поступают очень правильно, в дальнейшем им это сэкономит и деньги, и нервы.

« Лучше попросить о помощи, чем испортить кредитную историю просрочками »

Кто может оказать помощь в погашении кредита в Украине?

Если у Вас нет возможности самостоятельно исправить свое финансовое положение, то Вы попали в одну из следующих ситуаций:

  • Неожиданно уволили с работы;
  • Не выплатили или существенно задержали заработную плату;
  • Появились срочные бытовые нужды;
  • Потребовалось срочное дорогостоящее медицинское обслуживание;
  • Украли деньги или обокрали квартиру.

При наступлении любого из этих форс-мажоров, Вам понадобится срочная помощь в погашении просроченных кредитов в Украине. И вот какие методы могут пригодится.

  • Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Вариант 1. Банк

При обращении в банковское учреждение, нужно помнить про его жесткие требования к заемщикам. Вот ключевые моменты:

  • Украинский гражданин возрастом от 21-22 до 55-60 лет (студенты и пенсионеры не входят в эту категорию);
  • Документально подтвержденное официальное трудоустройство;
  • Хороший уровень ежемесячного дохода – справка с места работы;
  • Во многих случаях – письмо поручителя и/или залог;
  • Справка о семейном положении и наличии движимого/недвижимого имущества.

На рассмотрение документов уйдет около недели, и только при положительном решении, Вы сможете получить свое рефинансирование кредита.

Вариант 2. Ломбард

Ломбард – неплохая альтернатива банку за счет сокращенной и упрощенной процедуры оформления займа. Чтобы получить помощь в погашении займов, Вам необходимо найти ближайшее отделение, узнать график его работы и осуществить визит.

Недостатком такого финансирования, как денежная помощь в погашении кредита в Украине, можно назвать обязательное требование принести залог в виде дорогостоящей вещи из дома – компьютер, ноутбук, золото, серебро, антиквариат, бытовая техника и другое. Если вам не удастся вовремя рассчитаться по задолженности, залог останется в собственности ломбарда, и потом его надо будет выкупать по завышенной цене.

Вариант 3. Частное лицо

Взаимодействие с частными кредиторами – еще один из способов решения вопроса и помощь в погашении долгов в МФО. Но это может быть весьма небезопасная сделка. Так как сотрудничество ничем не регламентируется, то вторая сторона может себя повести совершенно неожиданным образом, вплоть до требования возврата денег, которые уже были возвращены.

Исключением является обращение к родным или друзьям. В данном случае, процесс оформления сделки будет очень простой, но и момент необходимости вернуть средства тоже может наступить совсем неожиданно. Так портятся взаимоотношения между хорошими знакомыми и родными. Как избавиться от долгов?

Вариант 4. МФО

В микрофинансовых организациях финансовая помощь в погашении кредита предоставляется по-другому. Взаимоотношения между кредитором и заемщиков регламентируются двухсторонним договором, скрепленным электронными подписями.

Кредитная компания предоставляет неплохой шанс исправить плохую кредитную историю, а также получить финансирование для любой категории украинских граждан:

Нет необходимости собирать необъятный пакет документов: достаточно паспорта и идентификационного кода. Также существенными бонусами можно назвать:

  • В большинстве случаев – первый займ под 0%;
  • Пролонгация – как решение проблемной ситуации с просрочкой выплат;
  • Досрочная выплата займа;
  • Возможность оформить займ онлайн;
  • Положительный ответ за 30 минут.

Смело делайте запрос в МФО на помощь в погашении задолженности по кредиту, и Ваши финансовые проблемы очень быстро перестанут Вас волновать!

Источник: //www.liga.net/creditonline/pomoshh-v-pogashenii-prosrochennyx-kreditov-mikrozajmov-dolgov-v-mfo

Экономисты посоветовали, как решить проблему просроченного кредита – МК

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Задолженность россиян по картам достигла почти 300 млрд рублей

Долг зовет

По словам аналитика ГК FOREX CLUB Ирины Роговой, сейчас на кредитном рынке ситуация складывается не самым лучшим образом. «Национальное бюро кредитных историй фиксирует рост долговых обязательств населения до 27%.

При этом рост просроченной задолженности по кредитам отмечается не только в сегменте кредитных карт. В I квартале 2016 года, по данным Объединенного кредитного бюро, рост доли просроченных кредитов составил 1 п.п. и достиг 17,82%.

Выросла до 13,35% и доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней», — комментирует «МК» Рогова.

Более того, как отмечают эксперты, кредитная нагрузка на население продолжает расти. Дело в том, что находчивые граждане нашли еще один способ брать необеспеченные кредиты — через кредитные карты.

Часто их используют как дополнительную возможность позволить себе «гульнуть» во время праздников или отпуска, а некоторые с их помощью выплачивают ранее взятые банковские кредиты.

При этом наличие такого «запасного варианта» заставляет многих тратить без оглядки и забыть о том, что долги приходится отдавать, — и в результате оказываются в затруднительном положении.

«В условиях жестких и не смягчающихся стандартов кредитования населения средства с карты — порой единственный шанс, чтобы получить хоть какие-то деньги. Главное, чтобы она уже была и по ней не был достигнут лимит.

На фоне сохранения отрицательной динамики реальных располагаемых доходов населения (за полгода они сократились на 4%) кредитная нагрузка продолжит расти, а вместе с ней и объем просроченной задолженности по кредитным картам.

В отношении совокупного объема задолженности можно будет сделать окончательные выводы лишь осенью — многие заемщики после завершения отпусков могут вернуться к ставшей уже привычной сберегательной модели потребления, которая характеризуется экономией на всем, в том числе и на процентах по банковским картам», — комментирует «МК» вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер.

Так, согласно исследованию коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», объем просрочки по кредитным картам к июлю этого года составил 257 миллиардов рублей.

По мнению руководителя и совладельца консалтинговой компании «А-Консалт» Анны Вовк, вина за рост невыплат по кредитам лежит на самих банках.

«Если изначально банки ставили перед собой задачу «прикормить» клиента и заработать на обслуживании карт, то потом они решили пойти дальше и увеличить доходы, снизив риски. Вот на этом этапе и стали расти невыплаты. В массе своей мало кто из россиян считает и планирует бюджет на месяц.

В основном, если люди выбиваются из обычного режима трат, купив что-то сверх привычного, то потом уже с трудом возвращаются в нормальную колею, — считает эксперт.

— Разные поколения, кстати, по-разному видят эту проблему: выходцы из Советского Союза не любят кредиты, помня о временах неожиданных смен правил и массовых разорений, подсознательно ожидая подвоха и обмана со стороны банка. А вот молодежь охотно и безответственно берет в долг, желая получить все и сразу согласно картинке из глянца.

Вряд ли в ближайшее время стоит ждать снижения просрочки: статистика не показывает роста доходов и даже инфляционной индексации в этом году. Все счастливы, уже если просто есть работа и понятный доход, не надеясь на повышения дохода. «Оттепель» пока не наступила».

Кроме того, некоторые из опрошенных нами специалистов связывают рост просрочки по кредиткам с тем, что российские домохозяйства уже довольно длительное время живут в ситуации падения зарплат и реальных доходов.

И даже если некоторые семьи стараются не влезать в долги, то за несколько «плохих» лет у них в любом случае появляется необходимость разовых крупных расходов: например, связанных с медициной, срочным ремонтом автомобиля или жилья.

В этом случае россияне пользуются кредитными картами как возможностью быстро получить необходимую сумму.

Юрий Винтер, аналитик Dominion Fx, рассказал «МК»: «Чтобы ситуация начала улучшаться, необходим возврат экономики к росту с последующим повышением реальных доходов населения.

Я ожидаю, что рецессия в российской экономике завершится во втором полугодии, однако восстановление в 2016–2017 годах будет вялым — и реальные доходы населения вернутся к росту лишь к середине следующего года.

Тогда можно ожидать и постепенного улучшения ситуации с просрочкой по кредитам».

Куда россияне обращаются кроме банков?

Взять кредит в банке гражданам мешают не только строгие условия по предоставлению и жесткие рамки оплаты, но и неподъемные процентные ставки: большинство понимает, что с нынешними доходами долги перед кредитными организациями только усугубят их проблемы.

Согласно данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в мае этого года в годовом исчислении снизились на 5,7%. И это при отсутствии индексации заработных плат, а также при возобновившемся росте инфляции. Большая часть населения теперь рассматривается кредитными организациями как неплатежеспособная.

В результате в тяжелой финансовой ситуации 45% россиян в последнее время обращались не к банкам и не в микрофинансовые организации, а были вовлечены в частные займы. Об этом сообщает Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ).

Это позволяет получить необходимую сумму на мягких условиях и не выплачивать проценты, но при этом нередки и случаи, когда люди попадают в руки мошенников.

По мнению экспертов «МК», рост популярности «частных» займов является показателем низкой культуры пользования услугами банков и говорит о росте недоверия к микрофинансовым и микрокредитным организациям.

Впрочем, правительство делает попытки освободить население от непомерной закредитованности: недавно был внесен законопроект, согласно которому денежные обязательства гражданина по одному займу не должны превышать его первоначальную сумму в три раза. Однако, как считают специалисты «МК», вряд ли эта мера окажется полезной — скорее всего, это подтолкнет должников годами не погашать кредиты, поскольку законодательно больше 200% им начислить не смогут.

Что делать, если долг стал неподъемным?

Порой даже самые ответственные клиенты попадают в безвыходные ситуации: сейчас никто не застрахован от увольнения или сокращения зарплаты. Как вести себя в таких случаях и как освободиться от притязаний коллекторов, которым банки перепродают «плохие» долги, «МК» узнал у экспертов.

«Разрешать ситуацию должникам необходимо в зависимости от суммы долга. Если сумма меньше 500 000 рублей, лучше идти в банк и договариваться о реструктуризации долга.

В случае стабильных выплат банку лучше пойти на некоторые уступки, нежели отдавать долг с существенным дисконтом коллекторам, которые возьмут свой процент за работу.

Если же задолженность составляет более 500 000 рублей и нет реальной возможности расплатиться по кредиту, то можно рассмотреть процедуру личного банкротства, внимательно изучив негативные последствия такого шага, в т.ч.

ограничения по выезду за пределы РФ и занятию предпринимательской деятельностью, проверка всех сделок за последние три года, реализация имеющегося имущества и т.д.», — советует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский

Вдобавок необходимо помнить о том, что основные положения недавно принятого закона о деятельности коллекторов начнут действовать лишь с 1 января 2017 г., а попытки использовать его нормы до этого срока ни к чему не приведут.

«С момента вступления закона в силу гражданам нужно будет тщательно ознакомиться с его содержанием и фиксировать каждое нарушение коллектором утвержденного алгоритма взаимодействия с должником, по возможности собирая конкретные тому подтверждения (аудио- или видеозаписи, распечатки звонков и т.д.).

Имея на руках доказательства, следует обратиться с заявлением в прокуратуру, полицию или Федеральную службу судебных приставов (после того как в ее рамках будет создан надзорный орган, отслеживающий работу коллекторов). Стоит попробовать воспользоваться положениями ст.

8 нового закона, дающими возможность отказаться от общения с коллекторами или перейти к формату взаимодействия через представителя. Скорее всего, это не приведет к желаемому результату, но грубое нарушение нормы закона агентством станет дополнительным аргументом в пользу должника при обращении с жалобой или иском в вышестоящие инстанции.

Впрочем, даже сейчас граждане имеют возможность защитить свои права. В случае если в отношении человека были использованы такие средства давления, как оскорбление, клевета, побои, умышленное причинение легкого вреда здоровью, он может обратиться в суд с иском против своих обидчиков. Кроме того, на основании ст.

15 Закона о потребительском кредите, коллектор не может напрямую общаться с заемщиком или звонить ему в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов. Также гражданин вправе требовать от сотрудника агентства представиться, назвав свое имя, или указать наименование кредитора.

Наконец, важно помнить, что коллектор имеет право перешагнуть через порог дома лишь с согласия хозяина», — рекомендует адвокат Владимир Постанюк.

Кроме того, опрошенные «МК» эксперты единогласно советуют не брать по возможности новые кредиты для того, чтобы разрешить финансовые трудности. По их словам, лучше сократить свои расходы. Очередной заем лишь добавит проблем и отсрочит момент полного освобождения от долговых обязательств.

Источник: //www.mk.ru/economics/2016/07/21/ekonomisty-posovetovali-kak-reshit-problemu-prosrochennogo-kredita.html

Пять хитростей – как взять кредит наличными на самых выгодных условиях

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:

Google chrome
Opera
Firefox
Safari
Internet Explorer

Прочитать в мобильной версии сайта

Молния

УФА, 14 дек 2018. /ИА «Башинформ» /.

Однажды наступит прекрасный день, когда технологии решат за вас все вопросы, связанные с получением кредита.

Вы коснетесь пальцем своего гаджета, и он мигом сообразит – в какой банк идти, чтобы получить деньги на наилучших условиях.

Собственно, такие приложения уже разрабатываются – вернее, приложения, которые могут проанализировать и сравнить индивидуальные предложения для вас от нескольких банков. Но это только надводная часть айсберга.

В этом вопросе играют роль десятки факторов: разные банки по-разному могут отнестись к фактам вашей кредитной истории, на них разное впечатление произведут одни и те же справки о ваших доходах и т.д.

и т.п. Пока это всё ещё остаётся большой лотереей. Конечно, не до такой степени, что на решение банка повлияет, что менеджер по кредитам ел на завтрак и какое у него сейчас настроение, но близко к тому.

Если у вас уже есть опыт получения кредитов, то вы всё это прекрасно знаете: как бы ни было красиво всё расписано в рекламных листовках банков, на практике всё равно всё оказывается очень индивидуально – и процент, предложенный вам, и одобренная для вас сумма. А условия, прописанные мелким шрифтом?.. Всё равно пока чаще всего приходится везде ходить, сидеть в отделениях, ожидая, что же ответит московский менеджер на вашу заявку, подсчитывать, сравнивать, тратить на это часы и дни.

Эту работу для себя можно облегчить, если знать различные хитрости – как произвести на банк лучшее впечатление и заранее выполнить некоторые важные для него условия.

С помощью какой-нибудь, казалось бы, мелочи, которой вы в другой ситуации и не придали бы значения, ставка по кредиту волшебным образом может понизиться, а предложенная вам сумма – увеличиться.

Мы собрали пять таких «мелочей», которые могут оказаться выгодными для получателей кредита наличными.

Если вы идете за кредитом, значит, вы официально трудоустроены и получаете «белый» доход. То есть, возможно, и нет, но тогда шансы получить одобрение заявки от банка крайне малы. Если вы получаете официальную зарплату, значит, она приходит вам на платежную дебетовую карту. Вряд ли еще остались предприятия, выдающие авансы и оклады кэшем с очередью к окошечку.

Если у вас есть зарплатная карта, значит, вам примерно все равно, какой банк вам ее открыл. Для того, чтобы делать покупки, это точно не имеет никакого значения, а фактор «У этого банка много банкоматов, а у того мало» уходит в прошлое.

Во-первых, с развитием безналичных технологий (сейчас с помощью карты можно платить даже в автобусах, троллейбусах и трамваях Уфы) люди перестали, чуть что, бегать к банкомату, а во-вторых, даже небольшие банки создают «дружественные сети», когда можно снимать деньги без комиссии в банкоматах партнеров, так что поиск «своего» банкомата перестал быть проблемой. Значит – вы легко можете перейти на «зарплатный проект» другого банка, ничего на этом не потеряв. А приобрести вы можете снижение ставки по кредиту.

Такая опция есть, например, у ПАО «Почта Банк», который снижает ставку по кредиту на 1 – 3%, если вы получаете зарплату на дебетовую карту Почта Банка. К этому становятся благосклонны сегодня многие банки, которым в силу ряда причин удобнее, чтобы у вас был открыт не только кредитный, но и дебетовый счет.

Еще недавно бухгалтерии на предприятиях пугали своих сотрудников сложностями, а то и тем, что «невозможно» получать зарплату на карту любого банка. Ссылались при этом на договор между предприятием и банком-партнером. Но сегодня всё это отговорки, уже не имеющие никакой юридической силы. Вы вправе написать заявление на перевод зарплаты в любой банк, в какой захотите.

2Сидите дома: деньги придут сами

Это не шутка. Траты времени на походы по отделениям банков, действительно, можно избежать, получив кредит дистанционно.

Это не противоречит тому, о чем мы писали в начале – что общие условия получения кредитов, заявленные на банковских сайтах (как правило, с различными нюансами рекламного характера), будут, скорее всего, отличаться от того, что банк предложит лично вам после изучения заявки и документов. Но фишка в том, что теперь визит в банк можно совершить дистанционно.

Секрет – в Единой биометрической системе, которая заработала в России с 1 июля. Работает это следующим образом. В любом отделении крупного банка, подключенного к системе ЕБС, вы можете буквально за несколько минут создать свой «цифровой образ»: система считает ваш внешний облик и голос (и будет эти персональные данные надежно хранить).

В дальнейшем в любой момент вы можете задействовать свою биометрию, подав заявку на кредит через интернет-банк – причем, не обязательно в той финансовой организации, в которой вы регистрировали «цифровой образ». Соответственно, эту операцию вы можете проделать и в нескольких банках, значительно сэкономив свои время и силы. Оператором Единой биометрической системы стал ПАО «Ростелеком».

На первом этапе к тестрированию системы подключились 40 крупнейших российских банков. Первым, кто подключил к ней свой мобильный банк, и одним из первых, подключивших к системе Интернет-банк, стал Почта Банк.

С 1 июля он организовал сбор биометрии в 120 отделениях в 83 регионах (к концу 2018 года эта услуга появится в 400 отделениях), а главное, тогда же – с 1 июля – начал оформление банковских услуг и продуктов через систему ЕБС.

Большинство российских банков собираются ввести это только в 2019 году.

Как правило, если человек берет кредит в банке, то это осознанное решение (если не осознанное, то это уже, скорее, контингент микрокредитных палаток «Деньги махом», «Бабки мигом» и т.д.

, а это уже не тема нашей статьи). Значит, вы взвесили все плюсы, минусы, возможности и риски.

Значит, с большой долей вероятности, вы будете ответственно и аккуратно вносить те ежемесячные платежи, которые для вас рассчитает банк.

Согласно официальной статистике Центробанка, доля просроченной задолженности физлиц в Башкирии едва превышает 5%, снизившись на 2% по сравнению с 2017 годом. То есть лишь один человек из двадцати злостно нарушает сроки выплат по кредиту.

А если вы так и так будете соблюдать суммы и сроки платежей, то, может быть, можно сэкономить на этом? Да! Сегодня банки разрабатывают механизмы, которые позволили бы поощрить добросовестных заемщиков. Одним из пионеров в этом стал Почта Банк, предложивший несколько лет назад услугу «Гарантированная ставка».

Суть ее такова: клиент получает деньги в кредит под стандартный процент (допустим, 14,9% или 16,9% годовых на три или пять лет), однако сразу подключает «Гарантированную ставку», и банк наблюдает, не нарушает ли он график платежей.

Если все в порядке, то ставка пересчитывается на минимальную – 10,9% (это ниже, чем в среднем по рынку), а разницу, переплаченную по прежней процентной ставке, клиент получает на дебетовый счет после того, как заканчивается срок кредита.

Как правило, речь идет о десятках тысяч рублей – ощутимой сумме (ее можно рассчитать на сайте банка, поставив соответствующую галочку в «Кредитном калькуляторе»).

В целом можно сказать, что поощрение добросовестности сегодня в тренде. Главное – отследить, какие именно программы такого рода запускаются у разных банков, и получать бонусы от своей честности.

Но да, как известно, человек предполагает, а Бог располагает, и ваша добросовестность еще не является гарантией того, что вы будете идеально расплачиваться по кредиту.

В жизни бывают разные обстоятельства, а три или пять лет – достаточно долгий срок, особенно в наших непредсказуемых условиях. Никто не даст гарантию, что вы, например, не потеряете работу, или не возникнут еще какие-то временные трудности.

В этой ситуации платить нужную сумму в срок может оказаться проблематично. Если это все же произошло, первое правило: не паниковать!

Большинство честных заемщиков, которые не собирались обманывать банк, страдают впоследствии только потому, что спрятали голову в песок. Однако «Как-нибудь само рассосётся» – не лучший способ решения проблемы с кредитами.

Важно знать, что банк еще больше вашего заинтересован в том, чтобы вы сохраняли способность исполнять обязательства, потому что просроченная задолженность не нужна никому.

Сегодня банки, как правило, готовы пойти навстречу заемщикам в трудной ситуации, если только заемщик не скрывал свои проблемы слишком долго и не успел «наломать дров» со злостным нарушением сроков внесения средств.

Так, в частности, у Почта Банка есть сразу две услуги, с помощью которых заемщик может исправить ситуацию. Услуга «Меняю дату платежа» адресована тем, у кого возникли временные затруднения, которые можно разрешить в течение двух недель.

Дату внесения очередной оплаты можно перенести в пределах пятнадцати дней от текущей даты платежа, и это не повлечет за собой никаких санкций или комиссий.

Если же у клиента возникла более долгосрочная, «системная» проблема, то банк предоставляет услугу «Уменьшаю платеж» (также бесплатную), которая позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет увеличения срока кредитования.

Чтобы избежать проблем в будущем, все-таки посчитайте кредитную нагрузку, которую сможете потянуть вы и ваша семья, прежде чем подавать заявку в банк. Это только кажется, что такие нюансы можно прикинуть «на глазок»: мол, десять тысяч? – да что мы, лишней десятки в месяц не найдем?..

Потом оказывается, что не десять, а двенадцать, и не так уж это и легко, если вы без проблем платили месяц, два, а на третий съездили в отпуск, а все партнеры компании, в которой вы работаете, тоже уехали в отпуск, и оказалось, что не все времена года одинаково безоблачны для вашего семейного бюджета.

Есть несколько методик, как посчитать приемлемую кредитную нагрузку. Согласно первой, надо суммировать весь месячный доход вашей семьи.

Тогда максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 35% от этой суммы (некоторые банки закладывают и 50%, но это уже перебор).

Дальше уровень кредитной нагрузки перестает считаться «комфортным» (а выражаясь менее красиво – может сильно ударить по вашему благосостоянию и социальному статусу).

По другой методике, кредитную нагрузку надо высчитывать от чистого дохода семьи (то есть от суммы, полученной по формуле «доходы минус ежемесячные обязательные расходы»). В таком случае речь может идти – максимум – о 80% от чистого остатка.

Какой бы методикой вы не пользовались, нужно иметь в виду, что возможны и непредвиденные расходы, и если все рассчитано «впритык», то любой сбой привычного уклада жизни может кончиться плачевно.

Конечно, банки готовы «подстраховать» вас в том смысле, что они тоже считают приемлемую для вас кредитную нагрузку, когда изучают ваши документы. Так что одобрение меньшей суммы, чем та, на которую вы рассчитывали – это не «зловредность» менеджера, а в какой-то степени забота о вас.

Но никакой банк, и вообще кто бы то ни был, не сможет взять на себя ответственность за вас, так что – оформляя кредит, будьте благоразумны.

Обнаружив в тексте ошибку, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или

Популярное

ДЕТАЛЬНО На пути к новому Генплану: 8 проблем развития Уфы 16:46, 7 февраля 2020

НАЦПРОЕКТЫ Дорожный фонд Башкирии намерены увеличить до 22,7 млрд рублей 19:20, 11 февраля 2020

100 ЛЕТ РЕСПУБЛИКЕ Выставку «Семь девушек» в Москве откроет легендарный танец гаскаровцев 10:26, 11 февраля 2020

ФОТОРЕПОРТАЖ Баскетбольный уикенд на «Уфа-Арене» 3 февраля 2020

© 1992-2020 АО ИА «Башинформ». Версия 3.0.00

Вся информация и материалы, размещенные на сайте www.bashinform.ru защищены международным и российским законодательством об авторском праве и смежных правах. Все сообщения ИА «Башинформ» предназначены для пользователей старше 18 лет.

При перепечатке или цитировании ссылка на ИА «Башинформ» обязательна. Для интернет-изданий и социальных сетей прямая активная гиперссылка обязательна.

Использование логотипа ИА «Башинформ» в целях, не связанных с ссылкой на агентство при перепечатке или цитировании, допускается только с письменного разрешения АО ИА «Башинформ».

Источник: //www.bashinform.ru/news/1250299-pyat-khitrostey-kak-vzyat-kredit-nalichnymi-na-samykh-vygodnykh-usloviyakh/

Советы от MoneyMan: как быть с просроченным кредитом?

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?
20.04.2017

Просроченный кредит предвещает немало проблем, с которыми в дальнейшем может столкнуться заемщик. Расскажем, чем грозит просрочка по кредиту и как можно решить проблему.

За последний год количество кредитов, по которым не вносились ежемесячные платежи в течение квартала, увеличилось почти на 700 тысяч и составило 10,2 миллиона. Причин этому существует немало — экономический кризис в стране, нестабильный курс валют, рост инфляции, опережающий рост доходов населения, и множество других.

Чем грозит просроченный кредит?

Просроченный кредит — достаточно серьезная проблема, поскольку ни один банк не простит задолженность, поэтому так важно найти подходящее решение проблемы. Сперва рассмотрим, чем грозит просроченный кредит заемщику.

1.Испорченная кредитная история

Информация о кредитной истории каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй в течение 10-15 лет.

Если возникали какие-то задержки с платежами во время погашения кредитов, это обязательно будет зафиксировано.

В дальнейшем при оформлении нового займа могут возникнуть сложности, поскольку при рассмотрении заявки банк обязательно будет проверять информацию о кредитной истории потенциального заемщика.

Очень часто банки отказывают клиентам с испорченной кредитной историей в выдаче заемных средств либо предлагают оформить сделку на невыгодных условиях, то есть с очень высокой процентной ставкой.

2.Большие суммы штрафов

В кредитном договоре должно быть указано, до какого числа должен поступить ежемесячный платеж. Как только возникает просрочка, банк начисляет штрафы и комиссии — их размер зависит от условий кредитования.

Таким образом, долг по кредиту увеличивается еще больше.

Если заемщик внесет оплату, то она будет в первую очередь направлена на погашения штрафа, затем на выплату суммы начисленных процентов, и только после этого — на уменьшение тела кредита.

3.Звонки коллекторов

Банк может привлечь к взысканию долга коллекторов, которые будут регулярно совершать телефонные звонки, присылать смс-сообщения, письма с требованием погасить задолженность.

Коллекторские организации могут быть очень настойчивыми, но, несмотря на это, среди их методов работы — только психологическое воздействие.

Они не имеют права контактировать с должником в ночное время, проникать без приглашения в его дом, использовать ненормативную лексику, угрозы. Коллекторы также не имеют права описывать имущество и конфисковать его.

4.Конфискация имущества

Если должник не выплатит долг, он может лишиться имущества. Недавно был принят новый закон, в соответствии с которым банки имеют право конфисковать имущество за невыплаченный кредит без решения суда. Основанием для этого теперь выступает исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре.

Банк имеет право обратиться к нотариусу, если долг не старше двух лет, при этом должник не вносил оплаты в течение двух месяцев и регулярно нарушал график погашения кредита. За две недели до обращения кредитора к нотариусу заемщик должен получить уведомление о долге.

1.Реструктуризация кредита

Если погашение долга входит в планы заемщика, просто нет денег, чтобы это сделать в скором времени, можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга.

Такая процедура предполагает пересмотр условий кредитования, то есть будет уменьшен размер ежемесячных платежей и увеличены сроки погашения кредита.

Благодаря этому у должника появится больше времени на решение финансовых трудностей, например, на поиск работы с более высокой заработной платой.

2.Поиск лазеек в кредитном договоре

Такой вариант подойдет заемщикам, которые не планируют погашать долг. Если дело было передано коллекторам, необходимо внимательно изучить кредитный договор.

Дело в том, что часто по условиям кредитования банки не имеют права передавать информацию о неплательщике третьим лицам, а нарушение такого правила может привести даже к отзыву лицензии у банка.

Это может стать основанием для отказа заемщика погашать долг.

3.Регулярное внесение небольших сумм платежей

Чтобы банк не начислял огромные суммы штрафов, обязательно нужно вносить хотя бы небольшие оплаты по кредиту. Нужно учитывать, что любые платежи в начале направляются на погашение комиссий, затем — на выплату процентов, и только в последнюю очередь — на погашение основной суммы долга по кредиту.

4.Ожидание решения суда

Можно не погашать просроченный кредит, а дожидаться решения суда. Судебные приставы используют разные методы в своей работе, направленные на взыскание долга. Один из них — взыскание 50 % от заработной платы должника, то есть пристав получает в налоговой службе информацию о месте работы и уровне доходов заемщика, после чего накладывается удержание на часть зарплаты.

Второй метод — арест имущества и продажа его с торгов. В этом случае приставы дадут время должнику самостоятельно погасить задолженность, и только затем происходит конфискация и продажа.

В этой ситуации важно понимать, что приставы не конфискуют квартиру, если в ней прописаны несовершеннолетние лица. Никто не сможет конфисковать недвижимость, если у должника нет другого имущества. Автомобиль, безусловно, могут забрать, но чтобы избежать этого, можно переоформить его на другого человека.

5.Списание задолженности

Задолженность может быть списана по истечению срока давности, составляющего 3 года с момента внесения последней оплаты по кредиту. Если у заемщика нет заработной платы, имущества, то долг также будет списан. В некоторых случаях банки несколько раз обращаются к приставам, но, не получив деньги, списывают долг как безнадежный.

Источник: //moneyman.ru/articles/kak-byt-s-prosrochennym-kreditom/

Как погасить микрокредит с просрочкой? Что делать, чтобы не было проблем с коллекторами и приставами | Лига Кредит

Как разрешить проблемы с просроченным кредитом?

Если вы хоть раз одалживали деньги, вы понимаете какую ответственность это накладывает на человека.

Идеально было бы просчитать все возможные риски и понимать, где, как и сколько финансов потребуется для погашения образовавшейся задолженности. Обратная ситуация чревата не только материальными потерями, такими как штрафы и пеня.

Но и моральными, в виде постоянных телефонных звонков от финансовой организаций, а также визитов коллекторских служб и судебных разбирательств.

« Нельзя всего предусмотреть, но можно перестраховаться »

К сожалению, есть ряд форс-мажорных ситуаций, которые могут поколебать вашу уверенность в своевременном закрытии задолженности, как пример:

  • Несвоевременная выплата зарплаты;
  • Средства были потрачены на непредвиденный ремонт или срочные бытовые потребности;
  • Исчез один из источников дохода (закончился контракт с заказчиком, увольнение с текущего места работы, сокращение кадров и т.д.);
  • Появились проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего медицинского вмешательства, плюс возможная потеря работоспособности на время;
  • Ваше материальное благосостояние пострадало от кражи или стихийного бедствия.

Никто не застрахован от таких внешних обстоятельств поэтому, когда вы взяли деньги в долг, желательно иметь запасной план по возвращению одолженных средств.

Просроченный кредит – что это?

Заключая договора кредитования, будьте бдительны и крайне внимательны, чтобы в конечном итоге сотрудничество оставило приятные впечатления и не принесло неожиданных неприятностей.

Просроченным долг считается со дня, прописанного в контракте, как завершение периода погашения кредита или при отклонении от графика выплат либо по окончанию срока самого документа.

Поэтому все негативные последствия, штрафные санкции и телефонные предупреждения автоматически начисляются и начинаются с этого дня.

Есть такое понятие, как техническая просрочка, когда деньги уплачены вовремя, но из-за выбранного способа погашения, длительности обработки данных, выходных или праздничных дней, сумма зачисляется чуть позже, и таким образом человек, сам того не подозревая, оказывается в статусе «злостного» неплательщика. Под этот параметр подпадают также проблемы с «мелкими копейками»: процентами или комиссиями. Поэтому целесообразно скрупулёзно просчитать окончательную сумму платежа или даже немного переплатить, чтобы избавить себя от таких нюансов.

Некоторые финучреждения, оформляя онлайн кредит, устанавливают дополнительный grаce-период, то есть льготное количество дней после крайнего срока, в течении которых можно продолжать выплаты без начисления штрафных санкций, пени и повышения процентной ставки. Поэтому логично будет уточнить есть ли такая услуга.

Чем чреваты просрочки?

Если все же просрочка допущена, давайте подробней рассмотрим последствия таких моментов:

  • Штраф – это в основном фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • Пеня – сумма пропорционально зависящая от количества дней просрочки;
  • Отказ в дальнейшем кредитовании в этой финансовой организации;
  • Внесение данных в БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем влияет на возможности получения займов у других кредиторов;
  • Передача дела в судебное разбирательство (применяется при долгосрочных кредитах на значительные суммы и тянет за собой дополнительные судовые издержки);
  • Переход права собственности на залог (если такой имел место) кредитору;
  • Перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
  • Втягивание в разбирательство поручителей.

« Просрочка по кредиту – это не катастрофа, но повод задуматься »

Соответственно, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, и при первых предпосылках к возможной неуплате, обратиться к представителю заимодателя с просьбой оказать помощь в погашении микрокредита и взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации. Денежные потери могут быть колоссальными (в среднем штрафные санкции и пеня ежедневно составляют около 1-3% от изначального займа) и чем дольше вы тяните, тем больше будет окончательная сумма.

Основные методы закрытия просроченной задолженности

Одно из важных условий успешного закрытия долга – не скрываться от кредитора, а попробовать найти компромиссное решение. МФО могут войти в положение и оказать помощь и поддержку.

Методы решения сложившейся проблемы:

  • Возможность реструктуризации займа (помните, это всегда переплата и предоставляется такая услуга далеко не всем клиентам, например, постоянным, официально трудоустроенным, поэтому, возможно стоит найти более выгодные условия для выхода из финансовой ямы);
  • Обращение в ломбард (главный минус этого метода – это потеря залогового имущества или вещи, в случае невозврата финансов);
  • Занять деньги у близких или частных лиц под расписку (тут очевидными недостатками будут: вероятность испортить отношения с родными, плюс у них, элементарно может не оказаться необходимой суммы; касательно частников – их деятельность не регулируется законодательно, поэтому неприятные аспекты могут всплыть в виде огромных процентов и крайне коротких сроков для закрытия обязательств);
  • Рефинансирование, может проходить как в той же кредитной компании, так и в сторонней. Сейчас популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые предлагают достаточно приемлемые условия кредитования (нулевые ставки на первый раз, займы с плохой кредитной историей, срочное и круглосуточное оформление онлайн, функция пролонгации – продления срока погашения, минимальный пакет запрашиваемых документов, программы лояльность и бонусов).

Напрашивается обоснованный вывод, если вы взяли кредит, следует позаботиться о себе и подстраховаться дополнительными источником дохода, а в случае непредвиденных обстоятельств, главное не паниковать. Обратитесь за помощью к текущему кредитору и спокойно вместе рассмотрите все варианты выхода из патового положения.

Помните, безвыходных ситуаций не бывает, проанализируйте данные. У каждого из перечисленных методов погашения просроченного кредита есть за и против.

Ломбарды отличаются скоростью – но в противовес идет потеря залога, банки отличаются стабильностью, но скорость оформления и огромный пакет документов, плюс обязательна справка о доходах, которую не все могут приложить снижает их привлекательность.

МФО не уступает в скорости ломбардам и частникам и подкупает быстротой онлайн оформления и зачисления средств на карту, легкостью погашения, и удобством пользования. Выбор за вами!

Источник: //www.liga.net/creditonline/kak-pogasit-zaem-s-prosrochkami-chtoby-ne-bylo-problem

Закон для всех
Добавить комментарий