Как сделать так, чтобы не потерять деньги

4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт — Финансы на vc.ru

Как сделать так, чтобы не потерять деньги

Pixabay.com

Мой первый опыт инвестирования случился 12 лет назад – мне было 22 года, и я учился в институте. За это время я попробовал кучу разных инструментов, набил много шишек и даже заработал на инвестициях немного денег.

В этой статье хочу поделиться личным опытом и рассказать о тех вариантах инвестирования, которых точно лучше избегать.

FOREX

Если зайти в Яндекс и задать вопрос «как заработать на FOREX» – можно подумать, что это легкий способ заработка, доступный каждому. Вот, например, что можно найти на первом же сайте из поисковой выдачи:

Для тех, кто ищет пути заработка в интернете, оптимальным вариантом является Forex. Заработать на Форекс могут даже новички. Такой вид стабильного заработка стал настоящей находкой для многих миллионов людей, которые являются опытными или начинающими трейдерами.

Красота, да и только. Взрослый человек сейчас на такие фразы посмотрит со скептицизмом, но 10-15 лет назад FOREX казался отличной альтернативой заводу или стройке. Про торговлю на валютной бирже через интернет я узнал в 2007-м, когда был студентом строительного ВУЗа и подрабатывал торговым представителем. Если кратко, то в торговле на Forex в тот момент привлекало следующее:

  • Заработок удаленно, за компьютером из дома
  • Романтический антураж, все эти биржевые воротилы из кинофильмов
  • Красивые цифры дохода, которые рисовали биржевые зазывалы из обучающих центров

Первое знакомство произошло в очень приземленной обстановке – я увидел объявление в вагоне метро, которое приглашало на бесплатное обучение по торговле на FOREX. Свободного времени много – почему бы не сходить?

Обучение происходило в модном бизнес-центре, солидный мужчина в костюме показывал нам графики с фигурами «двойное дно» и «голова и плечи». Оказывается, зарабатывать на FOREX легко – это примерно как разгадывать кроссворд.

Знай, смотри на график, ищи фигуры разворота или поддержки, ну и новости читай. На Западе только ленивый не зарабатывает на валютной бирже – по его словам, там это превратилось в прибыльное хобби для домохозяек.

В конце встречи нам раздали брошюрки с полезной информацией и купоны на бонусы при пополнении счета у брокера на $100.

Не буду утомлять вас описанием всех торговых сделок, скажу лишь, что депозит вместе с бонусом я слил примерно за неделю. Произошло это благодаря:

  • торговому плечу, которое брокер настоятельно рекомендовал использовать. Благодаря плечу, я могу ворочать заявками в $10 тысяч при бюджете всего в $100. В отдельных сделках доход мог достигать 20-30% от размера моего счета. Правда, в минус я улетал тоже моментально при небольших колебаниях курса, которые невозможно спрогнозировать.
  • культивируемой идее о легкости заработка. Брокер настойчиво убеждал нас, что зарабатывать на FOREX очень легко и учиться этому долго не нужно. Поэтому я быстро возомнил себя гуру биржевой торговли, а за самоуверенность рынок наказывает очень сильно.
  • азарту и отсутствию торговой системы. Психологические аспекты торговли никто не отменял, но новичкам про них редко рассказывают. Понимание психологии трейдинга, вероятно, даже важнее, чем умение находить фигуры и тренды на графиках.

Таким образом, я потерял свои первые деньги на Forex исключительно из-за «правильно построенного обучения». Не было никакого мошенничества, обмана – просто «информация, донесенная нужным образом».

Но, надо понимать, что на почве FOREX сейчас развелось достаточно много мошенников, которые заберут ваши деньги, даже если вы суперуспешный трейдер. Про мошенничества на Forex я недавно писал на Яндекс.

Дзен.

Бинарные опционы

По традиции обратимся к Яндексу и узнаем, что пишут авторы сайтов по запросу «бинарные опционы как заработать».

Торговля на финансовом рынке уже давно стала одним из самых прибыльных и перспективных способов заработка в сети. Бинарные опционы – это относительно новый торговый инструмент, благодаря которому можно значительно быстрее и эффективнее приумножить свой депозит, чем на Форекс.

Черт, где-то я уже это видел! Есть ощущение, что статьи про FOREX и бинарные опционы вышли из-под пера одного и того же автора. Здесь тоже обещают быстрый и легкий заработок с минимальными рисками.

Бинарные опционы – это идейный преемник торговли на валютной бирже. Изначально основной объем сделок там проходил именно по валютным парам.

Мне кажется, что бинарку придумали те самые брокеры, которые 12 лет назад рассказывали мне про доступность заработка на FOREX.

Когда большинство людей уже попробовало и потеряло там свои первые деньги – брокеры просто решили переупаковать свой продукт в другую обложку, чтобы не терять в доходах.

На самом деле, бинарные опционы – это суть казино. Ваша задача – сделать ставку на определенный исход. Вы можете выбирать разные варианты:

  • Ставить на изменение курсов валют
  • Ставить на изменение стоимости драгметаллов
  • Ставить на изменение стоимости криптовалют

Разных вариантов много, суть одна – это всегда будет игра с отрицательным математическим ожиданием, как в казино. При проигрыше вы будете терять больше денег, чем получать при выигрыше. Так что даже в том случае, если вы очень успешно прогнозируете развитие событий по тому или иному инструменту (что само по себе маловероятно) – свой депозит вы рано или поздно сольете.

Эта теория проверена мной на практике в 2012 г. Тогда я узнал про бинарку из рекламы и решил попробовать свои силы. На баланс завел 10 000 руб. Ставки, делал, конечно не наугад. Работал по «секретной стратегии», которая, по словам создателей, может любого сделать миллионером.

Предлагалось играть «на новостях» – это верняк, если ловить «правильные новости». Вероятно, с «правильными новостями» у меня получилось не очень, потому что депозита хватило на 2 недели.

Временами я выходил в плюс, но потом все равно все слил – ровно как в классическом казино.

Торговые роботы

Активно идея алготрейдинга стала распространяться примерно 5 лет назад. Тогда начинался хайп по всему, что связано с машинным обучением. Казалось, что вот-вот – и искусственный интеллект сможет делать практически все, включая торговлю на бирже.

Вот, что пишут про эффективность торговых роботов их создатели:

Это самый универсальный и простой в настройке торговый робот из представленных у нас. Данная торговая система может работать с любыми валютными парами с небольшой подстройкой. Также он идеален для быстрого разгона депозита и показывает ошеломляющие результаты — до нескольких тысяч процентов годовых.

Собственно, здесь стоит сказать, что в самой идее алготрейдинга есть рациональное зерно. Все крупнейшие инвестиционные дома используют те или иные торговые алгоритмы.

Не исключаю, что количество программистов в этих организациях может сегодня превышать количество финансовых аналитиков.

Там на алготрейдинг тратят миллионы долларов, создают собственные дата-центры и годами оттачивают алгоритмы для работы на тех или иных рынках.

Проблема в том, что такие алгоритмы недоступны для простых смертных. Более того, даже если код подобной программы утечет в паблик – его невозможно будет использовать в домашних условиях. Для работы нужны серьезные мощности и большой объем данных, которых нет в общем доступе.

Те торговые роботы, которые свободно можно купить в общем доступе за $100-200 – это дешевые поделки, которые априори не могут генерировать прибыль на длинном временном промежутке.

Да, возможно, на каком-то периоде они закрывают сделки в плюс, но в перспективе все равно проигрывают, потому что рынок постоянно меняется, а они запрограммированы на исторических данных.

История, как известно, никогда не повторяется.

Так что смело можно сказать, что торговые роботы приносят прибыль только тому, кто их продает. Если бы они могли стабильно работать в плюс – какой смысл тогда продавать курицу, несущую золотые яйца? Очевидно же, что чем больше людей торгует по одной и той же стратегии – тем больше рынок под нее адаптируется, со временем такая стратегия перестает работать.

Криптовалюты

Мало кто не слышал про рост биткоина в 2017 г. Люди продавали квартиры и брали кредиты, чтобы купить этот цифровой актив – в надежде все быстро отбить. Получилось далеко не у всех.

Яндекс, однако, как всегда полон оптимизма, вот что он показывает в ТОПе по запросу «криптовалюта как заработать»:

Процесс заработка на криптовалюте вполне реальный и сумел это доказать не один раз. Мы знаем множество положительных историй, когда «счастливчики» срывали куш, но при этом постоянно помним о важности минимизации рисков.

Мы не будем рассматривать текущие возможности, а вернемся в весну 2017 г., когда про крипту еще не говорили из каждого утюга, а биткоин еще стоил вменяемых денег.

На тот момент про $10 тысяч за один биткоин еще никто и думать не мог, а трендовой историей казались альткоины – альтернативные монеты.

Периодически, то одна, то другая монета выстреливала в десятки раз, что приносило огромные прибыли тому, у кого они были. Единственный нюанс – понять, какая именно монета выстрелит и когда.

Информации и советов «что купить» на тот момент было предостаточно: тематические форумы и чаты появлялись десятками каждый день. Но я нашел вариант получше – рейтинговые агентства. Там-то наверняка работают профессионалы, которые отлично разбираются в теме. Самыми известными рейтингами в крипте были:

  • //icorating.com/
  • //icostats.com/
  • //icobench.com/

Смысл истории простой – в агентстве есть привлеченные эксперты, которые отлично разбираются в крипте. Они оценивают различные проекты и дают свои рекомендации: будет монета расти или нет.

Выглядело все так, что агентства действительно серьезно подходят к своей задаче: многостраничные отчеты, скоринговые системы с большим количеством параметров, солидные эксперты.

Как потом выяснилось, отрасль работала достаточно просто: за сумму в $500-1000 практически любой эксперт готов был поставить нужную оценку проекту и написать позитивный отчет. Но в тот момент я активно скупал все монеты, которые рекомендовали эксперты.

Такая стратегия успешно работала и мой виртуальный счет рос почти каждый день. В крипту постоянно приходили новые и новые покупатели, которые разгоняли цену. Это вызывало еще больший хайп, который привлекал новых покупателей – и так по кругу. По факту же рос большой пузырь.

В начале 2018 г. все закончилось, пузырь лопнул и стоимость моих монет рухнула. Особых потерь не было, я вернул примерно ту же сумму, которую вкладывал год назад. Было потеряно много нервов и времени.

Резюме

Жалею ли я о том, что у меня был подобный опыт инвестирования? Ничуть! Суммы были относительно небольшими, а опыт получен огромный. Кроме этого, были и удачные истории – правда, про них никто не любит читать, всем хочется больше факапов. Какие выводы я сделал из этих кейсов:

  • Чем больше ожидаемая доходность – тем больше риск. Нулевым риском условно можно считать ставку по национальным облигациям, все что выше – уже имеет вероятность потерь. Доходность на уровне 10-15% годовых – средний риск, более 15% – уже высокий. Если кто-то вам рассказывает про прибыль в десятки и сотни процентов годовых – бегите оттуда, риск в этой истории запредельный. При этом я не говорю, что таких доходностей не бывает. В лотерею, знаете ли, тоже кто-то выигрывает, только долгосрочную стратегию на этом не построишь.
  • Гарантии в инвестировании отсутствуют. Если кто-то просит у вас денег с гарантией доходности – бегите. Скорее всего, гарантий на самом деле нет, а обещания нужны только для того, чтобы привлечь побольше инвесторов.
  • Инвестиционная стратегия нужна обязательно. Если вы осознанно выделяете 5% от своего банка на высокорискованные истории – ничего страшного в этом нет. Наберетесь опыта, попробуете разные ниши, получите адреналин и удовольствие, в конце концов. Хуже, когда вы бездумно начнете отдавать на такие проекты все больше и больше денег.
  • Инвестиции нужно планировать на длительном горизонте. В рамках недели, месяца и даже года возможны просадки – это нормально. Смотрите вперед минимум на 5 лет и выбирайте такие инструменты, которые дадут вам доходность не здесь и сейчас, а через годы.

Если вам интересно узнать больше об инвестициях от человека, который все пробует на себе и делится личным опытом – приглашаю вас в свой телеграмм-канал «Инвестиции на диване». Также я пишу о личных финансах и семейном бюджете, без рекламы.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: //vc.ru/finance/85039-4-sposoba-poteryat-dengi-na-investiciyah-lichnyy-opyt

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Как сделать так, чтобы не потерять деньги

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.

Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.

Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.

Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.

Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

Источник: //journal.tinkoff.ru/raspiska/

Как не потерять деньги и активы, когда рынки штормит

Как сделать так, чтобы не потерять деньги

2018 год уже изрядно потрепал нервы инвесторам регулярными встрясками на финансовом рынке.

Год начался с масштабной коррекции американского рынка акций. В апреле санкции минфина США в отношении ряда российских граждан и компаний обвалили рубль на 15%, несмотря на дорогую нефть.

Не добавили стабильности и торговые войны США с Китаем, Европой и Турцией: они привели, в частности, к обвалам курсов юаня и лиры к доллару до многолетних минимумов и отразились на фондовых рынках.

А в августе известие о планах США ввести новые санкции против России в связи с делом Скрипалей и публикация законопроекта о санкциях, предусматривающего запрет на операции американских инвесторов с новым российским госдолгом, привели к очередной распродаже российских активов. С начала месяца курс рубля к доллару снизился на 7%, индекс Московской биржи – на 4%.

Российские активы сейчас подвержены как специфическим санкционным рискам, так и общим для развивающихся рынков опасностям, отмечает руководитель направления по анализу рынков УК «Ингосстрах-инвестиции» Валентин Журба.

Ускоренный рост американской экономики, повышение ставок ФРС и укрепление доллара, по его словам, предвещают проблемы для развивающихся экономик, компании которых и даже правительства набрали много долларовых долгов за период низких ставок.

На Западе заговорили о грядущем кризисе долларовой ликвидности.

Грянет в 2018 г. очередной финансовый кризис или нет, где именно он может начаться, не известно.

Но недавние всплески рыночной волатильности могут сигналить о приближении «огромной волны», считает Журба.

Многие эксперты уже длительное время ждут большой коррекции на глобальных фондовых рынках и это должно беспокоить россиян-инвесторов, соглашается международный финансовый консультант Исаак Беккер.

В 20-ю годовщину дефолта 1998 г. эксперты поделились с «Ведомостями» своими соображениями, как в нынешних условиях защитить деньги и активы в инвестиционных портфелях от возможных финансовых катаклизмов.

Основное правило поведения в период резких движений рынка и паники – не суетиться и следовать ранее выбранной долгосрочной стратегии вложений, единодушны управляющие и аналитики.

«Не стоит предпринимать каких-либо значимых действий в период нестабильности, поскольку часто они оказываются не рациональными, а эмоциональными и скорее приведут к убыткам в будущем», – отмечает портфельный управляющий УК «Альфа капитал» Эдуард Харин.

А чтобы сохранять спокойствие, портфель активов инвестора изначально должен быть хорошо диверсифицирован (по группам активов, рынкам, валютам и т. д.), предупреждает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева.

Не надо торопиться покупать доллары и евро по любой цене, видя падение рубля, предостерегает директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг: «Сейчас лучше дождаться более привлекательных уровней».

В период турбулентности на рынке лучше вовсе отказаться от каких-либо операций с валютой, тем более если это большая часть ваших сбережений, полагает ведущий аналитик «Открытие брокера» Андрей Кочетков.

Если у вас есть конкретная долгосрочная стратегия накопления в какой-либо валюте, принимать решения на основании краткосрочных колебаний крайне рискованно, отмечает начальник управления инвестиций УК «Райффайзен капитал» Владимир Веденеев.

Но, возможно, впоследствии вам придется жалеть не о том, что вы действовали, пытаясь спасти деньги, а о том, что бездействовали и не избавились вовремя от потенциально опасных активов. Пока еще ничего катастрофического не произошло, есть время переоценить риски и перетряхнуть активы. Это позволит не только сберечь накопленное, но и заработать сверх плана.

В нынешних условиях финансовые консультанты советуют отказаться от классической пропорции денежных сбережений – поровну в рублях, долларах и евро.

Гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок из-за возможных санкций США в отношении России советует уменьшить доли доллара и рубля до 20%, увеличив долю евро до 60%. «Понятно, что при этом могут возникнуть курсовые потери, но на первое место сейчас выходит сохранность капитала», – говорит он.

«Деньги, которые вы храните в России, постарайтесь держать в основном в евро – от 80 до 100%. Все долларовые депозиты лучше перевести тоже в евро. Не потому, что это лучшая валюта, а потому, что так сейчас надежнее», – категоричен Беккер. Состоятельным людям он также рекомендует присмотреться к английскому фунту и швейцарскому франку.

Если средства не последние, можно попробовать поиграть – покупать валюту в периоды спокойствия и продавать на волне паники, когда рубль слабеет, говорит Кочетков. Однако риск остаться при своих или проиграть в этом случае велик, признает он.

Инвестиционный портфель также стоит подготовить к возможным неприятностям на фондовых рынках, если это не было сделано прежде, напутствуют инвесторов профессиональные управляющие. Однако делать это нужно в дни, когда рынок спокоен.

«Посмотрите, какие позиции в портфеле реагируют сильнее всего на неприятные события, так вы сможете понять, какие несут в себе наибольший риск. От них лучше избавляться», – приводит пример Кокорева.

«Чтобы сохранять долгосрочные позиции при нынешних рисках, надо ответить на вопросы, насколько стабильна ситуация у той или иной компании в долгосрочном плане, будет ли она существовать через 5–10–15 лет, сможет ли она направлять достаточные средства на развитие, сможет ли продавать свою продукцию в полном объеме и каков потенциал роста от текущих уровней», – добавляет Журба. На его взгляд, на российском рынке долгосрочным потенциалом обладают «Норникель», «Фосагро» и «Уралкалий», «Яндекс», а также электроэнергетика. Но покупать их в портфель нужно при существенных просадках на рынке.

Ведущий инвестиционный консультант БКС Сергей Скоробогатов для защиты от колебаний советует диверсифицировать портфель и держать в нем бумаги как компаний-экспортеров, так и ориентированных на внутренний спрос.

«Первые выигрывают от ослабления рубля, другие – от укрепления.

К первым относятся добывающие и металлургические компании, ко вторым – банки, ритейл», – поясняет он, добавляя: непростые времена на рынке – повод купить перспективные активы на распродаже.

«Если речь идет о российском фондовом рынке, то непрофессиональному инвестору стоит работать только с голубыми фишками, потому что у него практически нет возможности следить за нюансами финансового состояния компаний второго эшелона», – предупреждает гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев.

Вайсберг и Лосев советуют приобретать в первую очередь дивидендные акции, не рассчитывая на стабильный рост котировок. Среди привлекательных акций со стабильными дивидендами аналитики выделяют «Северсталь», ММК, «Норильский никель», «Башнефть», НЛМК.

Помимо покупки отдельных акций можно инвестировать в паи дивидендных фондов.

К примеру, у «ВТБ капитал управление инвестициями» есть «Фонд глобальных дивидендов», в портфеле которого бумаги биржевых фондов дивидендных акций под управлением Vanguard и Schwab, акции Enel, Shell и BP.

ПИФ «Дивидендные акции и корпоративные облигации» от УК «Регион эссет менеджмент» и недавно переориентированный ПИФ «Сбалансированный» от УК «Райффайзен капитал» инвестируют преимущественно в российские компании с высокими дивидендами.

В условиях торговых войн инвесторам, ориентированным на международные рынки, лучше сосредоточиться на акциях компаний США, направленных на внутренний спрос, советует старший портфельный управляющий УК «Капиталъ» Дмитрий Постоленко. Это акции из секторов коммунальных услуг, военной промышленности, ритейла, телекомов. «К тому же благодаря налоговым стимулам Трампа американские компании чувствуют себя хорошо», – добавляет он.

Такую же рекомендацию своим клиентам дает Савенок: «Инвестируйте только в акции развитых стран – США, Европы, Азии, причем 40–45% – в американские бумаги». Он осторожно относится к развивающимся рынкам и держит в их акциях не более 5% активов, полностью исключив российские бумаги как спекулятивные.

В нынешних условиях эксперты настоятельно советуют нарастить долю защитных активов и инструментов с гарантированной доходностью.

По возможности сейчас нужно уходить в оборону, пришло время ориентироваться не на доходность того или иного инструмента, а на его надежность, уверен Беккер.

Традиционная тихая гавань – золото. По мнению Беккера, в каждой семье должно быть инвестиционное золото. На него он советует потратить не менее 10% капитала. «Нужно иметь в виду, что сейчас это практически единственный дешевый актив на рынке», – указывает Беккер.

Савенок сейчас подумывает увеличить долю золота до 15%. А тем, кто всерьез боится мирового краха, он советует увеличить его долю еще больше.

Постоленко и Кочетков также предлагают использовать в качестве защитных активов недлинные американские казначейские облигации с погашением через 2–3 года. Наращивать длину долговых бумаг большого смысла нет, пока присутствуют риски ускорения инфляции в США, поясняет Постоленко.

Савенок также рекомендует клиентам держать в портфелях только краткосрочные облигации, причем с рейтингами не ниже ВВ. «Мне нравятся фонды высокодоходных краткосрочных облигаций, которые платят 4–6% дивидендов», – добавляет он.

«Во времена кризиса цена ошибок слишком высока», – предупреждает Беккер и потому призывает всех заниматься личными финансами регулярно, а не от кризиса к кризису.

Источник: //www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/17/778412-poteryat-dengi-aktivi

Как не потерять деньги в Украине

Как сделать так, чтобы не потерять деньги

Какие инструменты для заработка сегодня действительно работают в Украине?

Украина – страна достаточно широких возможностей для инвестирования. И это не лозунг какого-либо из политических кандидатов.

Это факт – отечественная экономика предлагает десятки возможностей для заработка – какие-то из них более интересны и распространены, какие-то – уже, пока или по определенным причинам – нет.

Какие инструменты есть и развиваются? Что сдерживает их развитие? Что вообще происходит? И как не потерять деньги в Украине?

Вместо пролога – как не потерять деньги в Украине

Только задумайтесь: согласно данным НБУ за 2018 год, только у населения Украины аккумулировано около 80 млрд долларов США. Это и банковские депозиты, и наличные доллары, ОВГЗ, драгоценные металлы, а еще украинский крипторынок, форекс и другие косвенные финансовые инструменты.

Но, как бы там ни было, я с трудом представляю себе эту цифру, а вы? Думаю, что все мы не до конца понимаем, насколько один миллиард больше, чем один миллион. Для сравнения: 1 миллион секунд – это 11 дней, а 1 миллиард секунд это 3,5 года. Это я вообще к тому, что потенциал у этой суммы – огромный.
Представим, что мы на рынке (а по сути, так и есть.

Чем финансовый рынок – не рынок?). Что вы выберете на сумму с Х нулями, которая лежит у вас в кошельке? И что выбирают другие?

Просто купить валюту
Ну кто из нас не «держал» (или даже не «держит») деньги под матрасом, в трехлитровой банке, в тумбочке… У кого-то – непосредственно в долларах, у кого-то – в гривне или евро.

Да, отчасти надежно, да, деньги под боком, но в данном случае это пассив, который не работает на своего владельца.

Помимо риска физической пропажи, есть риски девальвации – мало кто будет конвертировать валюту в другую при курсовых колебаниях.

Ценные металлы
Да, золото медленно, но растет в цене. Да, это «исчерпываемый» ресурс. Но, опять же, кроме риска кражи и пр., есть риск обесценивания. Нужно разбираться в рынке, в самом золоте, так как цена зависит и от веса слитка, и от пробы. Банковские монеты и ювелиные изделия здесь не котируются.

Банковский депозит
Пожалуй, тот инструмент, который по популярности может сравниться только с «подматрасными» сбережениями, но как не потерять деньги в Украине К банкам уже достаточно доверия, хотя и здесь казусы случаются… «Банкопады» последних лет, не говоря уже о банковском кризисе 2008-2009 годов, невозвраты средств, если вкладчик не продлил договор вклада или не идентифицировал себя. Но как не потерять деньги в Украине? Далее – недостаточно высокий процент по депозиту: в валюте – вообще мизер, в гривне – едва покрывающий инфляцию. Если больше процент – риски невозврата растут в геометрической прогрессии. Хотя небольшие суммы депозитов в госбанках может быть вариантом, но снова – выбор валюты и доходности необходимо сопоставить с темпами инфляции. И помнить о том, что при досрочном разрыве договора вклада, как правило, сгорают все проценты.

Ценные бумаги
Наверняка меня читают те, кто хоть однажды вкладывался в них.

ОВГЗ или корпоративные бонды, инвестфонды или, может быть, даже голубые фишки? Что вы попробовали на вкус? Возможно, даже на чем-то заработали или продолжаете? Как бы там ни было, долгоиграющим или стабильным этот инструмент назвать нельзя. В Украине фондовый рынок как пациент скорее мертв, чем жив.

Остались только ОВГЗ, но не забываем о соотношении суммы вложения и затрат на обслуживание такой операции. Хотя нужно отдать должное – некоторые игроки рынка начали сопровождать сделки с символическими комиссионными.

НедвижимостьНе буду долго останавливаться, скажу лишь, что это – пассив. Вряд ли он позволит вам достаточно зарабатывать, даже если вы будете сдавать свою недвижку в аренду.

Скорее всего, получать за это деньги вы будете в гривнах (а национальная валюта более подвержена девальвационным процессам, нежели доллар, за который вы, вероятно, покупали). Добавьте стоимость ремонта. Далее – это не самый ликвидный актив – квартиру или дом зачастую быстро не продашь.

Ну и не забываем, что рынок недвижимости в Украине – тот еще нежданчик. Плюс не забываем о высоком пороге «входа»: квартиру для сдачи в аренду купить не каждый себе позволит, да и время, потраченное на выбор, ремонт и прочие нюансы дорогого стоит.

Но именно этот инструмент сегодня является драйвером.

Сегодня люди покупают квадратные метры на этапе строительства, беря на себя риск, с одной стороны, но и дисконт при вложении (порядка 15-20 % за 2 года), делают ремонты и сдают в аренду, или сразу продают. 

Высокорисковые торговые инструменты
К фининструментам с высоким риском я отношу все продукты на букву Ф – форекс, фьючерсы – и другие, не на букву Ф, а, например, на М когда-то были актуальны. Должен признать: есть эксперты, которые умеют зарабатывать на этом. Но их немного.

Они не создают капитал. Это не инвестирование, а торговля. Или же откровенный лохотрон. Когда-то у меня была беседа с «товарищами», которые предлагали 100%-ную доходность по их инструменту.

На мой вопрос, как они поступят, если все вкладчики придут и попросят деньги назад одновременно, мне ответили: «Ничего не заплатим. Мы же пирамида».

Одолжить другу знакомого
Еще один распространенный вариант заработка. Когда «друг за углом» делает бизнес, и ему не хватает денег. Он одалживает у приятелей – иногда даже без расписки, но зато под процент.

Если вы угадали, кому одолжить, то это интересный инструмент – по сути вы становитесь финансовым партнером бизнеса, который делает знакомый. Хотя, согласитесь, это классно – деньги в бизнесе, работают на экономику. Вы улучшаете себе карму – ведь ваш капитал работает на созидание. Они могут быть «под боком» – вы наблюдаете, как они в действии.

Но вот не всегда можно их из этого действия забрать. Здесь есть также риски немасштабности и немасштабируемости бизнеса у знакомого. А еще этот бизнес может быть подвержен рыночным колебаниям, сезонности и не характеризоваться системными продажами.

К сожалению, я знаю много историй, когда в виду локальности такого микро-бизнеса его «инвесторам» затем было нечего с него взять. А, если это было производственное направление, то и здесь бывали трудности – что делать с оборудованием, кто будет всем этим счастьем управлять?

Вот практически и все основные инструменты. Все из них имеют плюсы и минусы, но что их всех объединяет, так это высокий порог входа. А ведь есть люди, у которых есть 5-10 -20 тысяч долларов, и которые они хотят вложить. Усугубляет ситуацию консервативность классических инструментов инвестирования.

И кто даст ответ на вопрос о том, как не потерять деньги в Украине, ведь финансовый рынок не делает ничего для открытия дверей миилиардному капиталу – не одного, правда, инвестора, а множества. Консерватизм и зарегулированность не позволяет встать «над ситуацией» посмотреть со стороны.

Но долго ли так будет продолжаться? Долго ли сможет «старая гвардия» фининститутов предлагать одни и те же продукты, надеясь на все тот же результат? Думаю, чтобы привлечь клиентов, финансовые учреждения вскоре обязаны будут предложить им высокий уровень персонализации своих услуг.

Поскольку все меньше и меньше людей готовы посещать отделения, банковские продукты должны быть онлайн и полностью автоматизированы. Многие ли к этому готовы?

И еще два классических вопроса: Кто виноват? И как не потерять деньги в Украине? Первый как оценочный отбросим, а вот ответ на вопрос заложен в Fintech-инструментах. Думаю, что вскоре они ворвутся на финансовый рынок и перехватят инициативу.

К тому же, мы видим, что банки и другие финансовые учреждения готовы сотрудничать со старт-апами в экосистеме FinTech и использовать идеи и навыки, которые могут предложить эти компании.

Как думаете, имеет ли право на жизнь такая схема? Я же убежден, что ДА, ведь успешные модели бизнеса лежат в соединении технологий и классических инструментов. Именно они в будущем станут обыдненостью и легким инструментом для перетекания капитала.

Да, в этом мире нет гарантий чего-либо – их вам не дадут ни доктор, ни муж с женой, ни финансовые институты. Да, все эти инструменты несут риски дефолта, риски изменения процентной ставки, инфляционные риски… Какие-то в большей, какие-то в меньшей степени. Задача же инвестора и/или его консультанта – правильно их оценить и понять, как не потерять деньги в Украине. 

с согласием автора – оригинал.

Источник: //simeinyi-budzhet.ua/investments/kak-ne-poteriat-denhy/

Как не потерять деньги, если они у вас есть

Как сделать так, чтобы не потерять деньги

Трент Хамм, владелец сайта с финансовыми советами The Simple Dollar, поделился опытом и рассказал, как не повторить его ошибки.

Как и многие студенты, в университете я старался экономить на всем. Даже страшно вспомнить, сколько быстрорастворимой лапши я съел — это был самый дешевый источник калорий.

Мы с друзьями жили ввосьмером в крошечной квартире, зато и платили всего по $100 в месяц.

В надежде поживиться бесплатной едой я ходил на все мероприятия на кампусе, а учебники покупал только подержанные, и лучшие из них перепродавал.

Все это помогло закончить университет без астрономических долгов. Денег было совсем мало, но я умудрялся не голодать, у меня была крыша над головой, а иногда даже оставалась пара долларов на развлечения.

Потом я нашел работу, начал получать хорошую зарплату, и жизнь стала совсем другой. Я начал тратить деньги как сумасшедший: полностью сменил гардероб, купил тонну гаджетов, переехал в новую квартиру. Раньше я ездил на учебу на велосипеде и иногда на автобусе — зато теперь у меня появился новый сверкающий автомобиль. Я даже начал коллекционировать всякую ерунду.

В итоге я оказался в финансовой яме. Сейчас, оглядываясь назад, я ясно вижу, скольких проблем мог бы избежать, если бы сохранил университетскую привычку экономить. Но изменить уже ничего нельзя, поэтому я хочу, чтобы мой опыт пригодился другим. Вот несколько самых важных советов.

Решив потратить деньги, спросите себя, будет ли эта вещь нужной в будущем

Каждый раз доставая кошелек или кредитку, подумайте о будущем, которое наступит через 10, 20 или 30 лет, и решите, будет ли эта покупка казаться осмысленной спустя годы — особенно по сравнению с более дешевой альтернативой. А может, если не покупать эту вещь, ничего и вовсе не изменится?

Если захотелось заменить старую вещь на новую, более дорогую, задайте себе тот же вопрос. Вот вы идете в дорогой ресторан, вместо того чтобы приготовить себе обед. Подумайте, сделает ли это вашу жизнь лучше? А бизнес-ланч каждый день? Может быть, стоит приносить еду из дома? Вспомните ли вы эти обеды через 20 лет?

Захотелось купить что-то для хобби? Может быть, можно одолжить необходимое у кого-нибудь? Будет ли эта вещь иметь для вас значение через 10 лет (особенно если она дорогая)?

Я не считаю, что нужно забыть обо всех удовольствиях — просто лучше выбирать такие, которые пригодятся и годы спустя.

Начните откладывать деньги с первой же зарплаты

Когда деньги просто лежат на счете, всегда есть искушение их потратить. Решение этой проблемы весьма простое: каждый доллар должен быть для чего-нибудь предназначен. Для этого нужно составить бюджет.

Представьте, что вы устроились на работу с зарплатой в два раза больше, чем сейчас. Здорово, да? Не спешите радоваться, сначала распишите план трат на месяц — аренда квартиры, коммунальные платежи, транспорт, запас на черный день, сбережения на пенсию, возврат долга, еда, хобби.

Теперь автоматизируйте основные траты — настройте автоматический платеж за квартиру, перевод определенной суммы на сберегательный счет и так далее. Деньги, которые будут оставаться, можно тратить на еду, развлечения и хобби.

Не отказывайтесь от любимых дел и вещей только потому, что они недостаточно модные

Во время учебы я гулял по много часов подряд — обошел весь город и каждый раз подмечал все новые интересные места. Сегодня вниз по реке, завтра в новый квартал. А в парке, который, казалось, я изучил вдоль и поперек, нашлось потайное местечко — я брал в библиотеке книжку и уходил туда читать.

Устроившись на хорошую работу, я решил, что у меня больше нет на это времени. Чтобы восполнить отсутствие физической нагрузки, я записался в спортзал. Книжки я теперь только покупал, а время проводил в основном с коллегами, и тратил кучу денег.

Тогда это казалось естественным, но по прошествии времени выяснилось, что у меня больше приятных воспоминаний о времени, проведенном в парке, — с книжкой или просто так, — чем о вечерах с сослуживцами, которые кроме того обходились гораздо дороже. Так что теперь, если выдаются свободные полдня, я беру в библиотеке книжку, кидаю ее в рюкзак и отправляюсь на прогулку. После пары часов ходьбы я выбираю удобное поваленное дерево поблизости от тропы, сажусь на него и читаю.

Запомните важную вещь: если вы стали больше зарабатывать, это не значит, что нужно отказываться от того, что вас радовало. Если это было приятно и стоило копейки, зачем что-то менять?

Не давайте волю шопоголизму

Теперь о хобби. Когда появляются деньги, с ними приходит искушение купить кучу вещей, даже если вы все еще не можете себе их позволить. Например, вам нравится читать, и, наконец, появились деньги на книги. Или вы любите настольные игры — теперь можно купить и поиграть во все. Увлекаетесь домашним пивоварением? Наконец, можно позволить себе большой чан для брожения и пропановую горелку.

Да, если вы давно планировали что-то купить, то небольшой рост затрат вполне нормален, но не забывайте о пределах. Установите свой бюджет на хобби — и придерживайтесь его, а если хочется купить что-то большое и дорогое — что ж, придется «копить» несколько месяцев.

То же самое и с остальными покупками. Теперь вы можете позволить себе новые вещи, но не стоит приобретать их бездумно. А если покупка крупная, стоит выбрать экономичный вариант — например, не шикарную, а недорогую и надежную машину.

Ваш главный враг — желание покупать. Сверяйтесь с бюджетом и постоянно спрашивайте себя, займет ли эта вещь важное место в вашей жизни, или это просто сиюминутный каприз. Если второй вариант — решение очевидно.

Не будьте героем

Есть еще одна проблема, которая возникает с увеличением дохода. Хочется выглядеть щедрым: платить за всех в баре, оставлять большие чаевые, устраивать зажигательные вечеринки.

На самом деле люди, внимание которых вы пытаетесь купить, этого даже не заметят.

Этот широкий жест делается исключительно для себя, чтобы почувствовать собственную значимость. Да, кто-то скажет «спасибо», но ваш поступок вскоре забудется.

Не будьте героем. Подумайте о своих обязательствах, а остальные пусть думают о своих. Щедрость пригодится тогда, когда кому-то действительно нужна будет помощь. Наконец, вспомните о семье и родных — потратьте деньги на них.

Не избегайте супермаркетов

Превратившись из студента в высокооплачиваемого профессионала, я как-то легко перешел от супермаркетов к брендовым магазинам. Меня перестало устраивать даже обычное мыло — теперь мне нужно было особенное, ручной работы и с необычным ароматом. Я больше не покупал молоко в магазине — только «фермерское». Ну и так далее.

Помните, если продукт вас устраивает, нет никакого смысла покупать его премиум-аналоги — они не внесут ничего нового в вашу жизнь. Даже если не устраивает — не обязательно бежать в брендовые магазины, можно поискать замену среди недорогих товаров. Более подходящее — не значит более дорогое.

Не пытайтесь купить счастье

Помните, что счастье вовсе не в вещах. Постоянное приобретение новых вещей не имеет никакого отношения к удовлетворенности жизнью. Да, короткий всплеск счастья можно вызвать таким образом, но гораздо лучше устроить свою жизнь так, чтобы счастье в ней было естественным.

Например, если вы заплатите за общий ужин, это не сделает вас счастливым. То же самое относится и к премиальным вещам. Вы покупаете и покупаете новые товары — а счастья как не было, так и нет. Кроме того, дома уже есть все необходимое, может, просто не такое модное.

Единственный путь к постоянному, а не мимолетному счастью, — это удовлетворенность жизнью.

Правда, ее нельзя купить в магазине, ее придется добиваться самому, и прямой связи с доходом тут нет. Неважно, насколько вырос ваш доход — ведите скромную жизнь, тратьте деньги с умом и вы не пожалеете.

Подготовила Евгения Сидорова

Источник: //ru.ihodl.com/lifestyle/2017-09-09/kak-ne-poteryat-dengi-esli-oni-u-vas-est/

Закон для всех
Добавить комментарий