Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2020 году?

Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Платить по кредитам нужно. Если вы возьмете деньги в банке, заведомо не планируя их отдавать, есть реальный шанс оказаться на скамье подсудимых за мошенничество.

Поэтому старайтесь платить вовремя, либо вносите частичные платежи сразу, как только появится возможность. В этом материале – о том, как списать долги по кредитам, и законно ли это в 2020 году.

Отдельно выделим способы, которые заведомо не работают и существуют только “на бумаге”.

Что будет с долгом, если ничего не делать

Если вы прекратите платить по кредитам и займам, по алиментам, за услуги ЖКХ или по другим обязательствам, странно надеяться на прощение долгов. Уже с первого дня просрочки будут начисляться штрафы, пени и неустойка, а общая сумма задолженности быстро станет неподъемной. Не предпринимая никаких способов защиты, вы можете столкнуться:

  • с взысканием основной суммы долга и процентов, возбуждением исполнительного производства;
  • с арестом счетов и имущества, принудительной реализацией активов через торги;
  • с лишением водительских прав и запретом на выезд за границу (это возможно по исполнительному производству, если суммарный долг превысил 30 тыс. руб.);
  • с привлечением к административной и уголовной ответственности;
  • с выселением из квартиры, занимаемой по социальному найму (если просрочка по услугам ЖКХ превысила 6 месяцев подряд).

И это еще не все! Старые долги не спишутся автоматически, даже если истечет срок их взыскания. Банки или другие кредиторы продолжат забрасывать вас уведомлениями, доставать звонками, либо передадут задолженность коллекторам. Как происходит и чем может закончиться выбивание долгов через коллекторов, объяснять не нужно.

Своевременно осознав необходимость защиты, вы сможете добиться списания задолженности или существенно снизить сумму, получить отсрочку или рассрочку, заключить соглашение о реструктуризации или инициировать банкротство. О реальных и сомнительных способах освобождения от долгов поговорим ниже.

Списание и снижение долгов через банк

Шанс на успех минимален. Реально добиться только реструктуризации или рефинансирования, но и в этом случае банк почти ничего не потеряет.

Рассчитывать, что кредитор просто закроет и спишет ваш долг, не стоит.

Может ли банк списать долг, если истек срок взыскания в 3 года? Это тоже маловероятно, так как лучше продать задолженность за копейки коллекторам, чем просто прощать неплатежеспособного заемщика.

Может ли банк сам простить долг

Шанс на успех – 0%. Ни один банк не согласится добровольно закрыть глаза на образовавшуюся задолженность, так как недополученные деньги — это всегда убыток.

Даже если сумма просрочки относительно небольшая, через несколько месяцев банк подаст заявление о выдаче судебного приказа. Эта процедура максимально проста, не требует длительных судебных тяжб.

Более того, через судебный приказ можно взыскать даже задолженность с истекшим сроком исковой давности, если заемщик не подаст возражений.

Аннулирование кредитного договора

Шанс на успех – 0%. Это крайне сомнительный совет по списанию долгов, который можно часто встретить в интернете. Односторонний отказ от обязательств допускается только в исключительных случаях.

Даже если вы докажете, что при подписании договора вас ввели в заблуждение о процентной ставке или условиях возврата, полученные по деньги придется вернуть.

На практике, банк скорее сам обратится за аннулированием договора, если обнаружит подлог документов или предоставление ложных сведений о платежеспособности заемщика.

Реструктуризация и рефинансирование

Шанс на успех 50%. Так как банк заинтересован в возврате средств, пусть и на изменившихся условиях, заключить соглашение о рефинансировании или реструктуризации вполне реально. Исходя из нашей юридической практики, отметим несколько нюансов.

 ПреимуществаНедостатки
РеструктуризацияМожно изменить график платежей. Можно уменьшить размер ежемесячных выплат. Допускается предоставление отсрочки на несколько месяцев.Основная сумма кредита и долга останется неизменной. Общая продолжительность выплат вырастет на несколько месяцев или лет. Из-за увеличения срока займа значительно увеличится сумма переплаты (процентов).
РефинансированиеМожно получить сниженную процентную ставку. Можно объединить несколько кредитов в один договор. Допускается изменение графика и размера ежемесячных платежей.Получить рефинансирование при наличии просрочки нереально, банк будет изучать финансовую ситуацию должника. Ставка по кредиту может увеличиться у «рискованных заемщиков».

Есть еще один важный нюанс, характерный для реструктуризации и рефинансирования. Подписывая соглашение, вы признаете сумму основного долга и начисленных процентов. Это автоматически восстанавливает срок исковой давности для взыскания через суд (статья 206 ГК РФ). Для банка это огромное преимущество.

Приведем пример, как списать долг в Сбербанке через рефинансирование. Можно обратиться в другой банк, который предлагает такую услугу. Информация о текущих и просроченных обязательствах будет тщательно проверена, так как банки имеют доступ к кредитной истории заявителей.

Более того, с 2019 проверяется “кредитный потенциал” – т.е. показатель долговой нагрузки на заемщика, его платежеспособность. Если проверка пройдет успешно, ваш долг перед Сбербанком полностью погасит новый банк. Дальнейшие выплаты пойдут в новый банк, рефинансировавший кредит.

Смерть заемщика или отзыв лицензии

При отзыве у банка лицензии само кредитное обязательство автоматически не прекращается. Взысканием займется ликвидатор или управляющий, назначенный арбитражным судом, ЦБ РФ.

В случае смерти заемщика тоже не все однозначно. Долги по кредитам могут передаваться по наследству, если не истекла давность взыскания. Наследники избегут выплат, если они сами откажутся от имущества.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать или уменьшить долг по кредитам через суд

Шанс на успех – выше 50% (в зависимости от действий банка и заемщика). Рекомендуем всегда получать письма с отметкой “судебное”.

Если вы вовремя узнаете об обращении банка в суд, можно отменить судебный приказ, представить контррасчет по иску. Ответчик вправе заявить ходатайство о несоразмерности процентов и основного долга.

Желательно обратиться к юристам, для грамотной защиты нужно смотреть документы, изучать судебную практику.

Снижение процентов и неустойки

Шанс на успех – выше 50%, актуально при долгах перед микрофинансовой организацией. Вот один из вариантов, как списать долги по кредиту законно – заявить в суде о несоразмерности штрафных санкций и основной суммы долга. Соразмерность оценивает суд. Однако если пени превысили сам кредит, их размер будет снижен.

Образец Заявления о снижении неустойки и процентов по кредиту.

Истечение срока исковой давности

Шанс на успех – до 100%. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Вы наверняка знаете про срок исковой давности – 3 года с момента нарушения обязательства (статья 196 ГК РФ). С применением этой нормы на практике возникают проблемы:

  • чтобы суд применил исковую давность, такое заявление должен подать ответчик (соответственно, если вы не получаете почту и пропустили суд, в отсутствие возражений судья удовлетворит иск и за пределами трехлетнего срока);
  • при обращении за судебным приказом, если долг по кредиту не превышает 500 тыс. руб., судья не будет проверять исковую давность;
  • сроки давности исчисляются по каждому просроченному обязательству, т.е. отдельно по ежемесячным платежам.

Совет юриста.Если вы осознанно решили идти по пути списания долгов, никогда не признавайте его в письменных документах, в устных разговорах с сотрудниками банка.

Это автоматически восстановит срок давности. Если вы узнали о получении банком судебного приказа, сразу подавайте возражения или жалобу.

Также не забудьте представить в суд заявление о применении сроков давности, либо отзыв на иск.

Это далеко не все нюансы, которые возникнут при применении сроков исковой давности. Рекомендуем воспользоваться консультацией юриста, даже если вы планируете сами защищать свои интересы в суде. Лучше знать подводные камни заранее, чем столкнуться с ними в судебном процессе.

Способы защиты должника в исполнительном производстве

Если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист, вам придется взаимодействовать с приставами.

В рамках исполнительного производства ФССП вправе наложить арест на имущество кредитополучателя, даже если его нельзя реализовать по закону. На этой стадии вариантов защиты меньше, чем в суде.

Например, вы не сможете просить о снижении суммы процентов, о применении сроков исковой давности.

Как списать долг у судебных приставов

Шанс на успех – 1%. Приставы не списывают долги, так как это не входит в их полномочие. Единственным вариантом для отказа в возбуждении производства является пропуск срока на предъявление исполнительного документа. Согласно ст.

21 Закона № 229-ФЗ, это срок составляет 3 года с момента вступления в силу судебного акта. Более того, если пристав вернет документы по причине невозможности исполнения, указанный срок начнет течь заново.

Поэтому рассчитывать на такое основание для списания задолженности нереально.

Отсрочки и рассрочки

Шанс на успех – более 50%. В данном случае речь не идет о списании или прощении долга, а об изменении условий его погашения. Приставы отсрочки не дают, поэтому вам придется обращаться в суд.

На практике, можно реально рассчитывать на отсрочку на несколько месяцев, особенно если вы подтвердите грядущее восстановление платежеспособности.

При рассрочке пристав определит ежемесячную сумму погашения долга, что позволит постепенно рассчитываться с взыскателем.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Списание долгов через банкротство – реальность или миф?

Шансы на успех – до 100%, особенно если действовать при поддержке опытных юристов. При банкротстве спишут не все долги, так как в Законе № 127-ФЗ есть ряд ограничений. Но задолженность по кредитным обязательствам закрывают всегда. Поэтому расскажем правила, как списать долги через банкротство.

Какие долги нельзя списать?

Через банкротные процедуры нельзя списать долги, связанные с личностью гражданина или личным характером обязательств:

  • текущие и просроченные алиментные платежи;
  • обязательства по возмещению вреда здоровью и жизни, умышленному или неосторожному имущественному ущербу;
  • задолженность и текущие выплаты по зарплате (например, если идет ликвидация ИП, задолженность перед персоналом не закроют);
  • ряд иных обязательств.

Банковские долги в этот список не входят, поэтому при банкротстве спишут кредиты, микрозаймы, неустойки и пени. Инициировать процедуру можно не только при просрочке на сумму от 500 тыс. руб. Гражданин вправе банкротиться и при меньшем размере задолженности. Подробнее об условиях банкротства.

Обратите внимание!Долги будут списаны, если суд не утвердит план реструктуризации, либо при отсутствии у должника имущества для реализации.

Если управляющий выявит ценные активы, они отправятся на торги. Выручка пойдет на оплату задолженности, а непогашенный остаток спишут.

Но не продадут единственное жилье и участок под ним (кроме ипотеки), личные вещи и предметы домашнего обихода.

Банкротство – одна из самых сложных процедур, с которой приходится сталкиваться гражданам. Будут проверяться сделки за последние 3 года, возможны запреты на выезд за границу и распоряжение имуществом. В некоторых случаях арбитраж вообще откажет в признании гражданина банкротом и списании задолженностей.

Хотите узнать, как списать долг по кредиту в вашей ситуации? Свяжитесь с юристами нашей компании. Мы разъясним нормы законодательства, возьмем на себя оформление документов и вашу защиту в банкротном деле.

Альтернативные варианты списания долга по кредиту

Еще о нескольких моментах, на которые стоит обратить внимание. Полностью или частично рассчитаться с банком поможет страховка, если вы оформили полис заранее. Обычно банки сами настаивают на страховании жизни и здоровья, либо ипотечного имущества.

Однако такие полисы дают гарантию выплат только при наступлении страховых случаев (инвалидность и нетрудоспособность должника). В других ситуациях страховка не поможет. Есть вариант застраховаться от риска невыплаты по кредиту, однако страховая компания тщательно проверяет добросовестность и финансовое состояние клиента.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в списании долгов?

Вы наверняка встречали громкие заявления политиков или сенсационные статьи журналистов – об издании закона или указа Президента о списании долгов и кредитной амнистии, о закрытии исполнительных производств в ФССП. На практике государство помогает заемщикам следующим образом:

  • гарантирует предоставление ипотечных каникул на срок до 6 месяцев (на общую сумму кредита это не повлияет);
  • позволяет гасить кредиты и проценты материнским и отцовским капиталом (сумма приличная, поэтому можно закрыть часть долга);
  • разрабатывает законопроект о трехлетнем (вместо 10 лет) сроке хранения кредитной истории, если гражданин восстановит платежеспособность.

Для отдельных категорий ипотечных заемщиков действует государственная программа помощи ДОМ.РФ.

Однако о списании долгов или кредитной амнистии речь не идет. Отношения банков и заемщиков не входят в приоритетные направления государственной политики. Поэтому рассчитывать при списании долгов стоит только на себя и своего юриста.

Заключение

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не опускайте руки! От должника зависит, сможет ли он снизить размер обязательств, получить отсрочку или полностью закрыть долг через банкротство. Если банк не согласовал реструктуризацию и рефинансирование, обращайтесь, мы найдем выход даже в самой сложной ситуации!

Как узнать свои долги? Это можно сделать или на сайте судебных приставов, или через телеграмм бота — @dolginetbot

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: //2lex.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits/

Плата за молодость: кому спишут долги

Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Москвичам предложили простить долги. Но не всем, а молодым семьям до 30 лет. Согласно предложению, государство может помочь списать долги по кредиту на первую машину, покупку квартиры или получение образования.

«Газета.Ru» обратилась за комментарием к автору этого предложения. Заместитель председателя комитета Госдумы по образованию и науке Борис Чернышов сообщил, что предложение исполняющей обязанности вице-премьера Татьяне Голиковой было направлено 20 января.

На момент беседы подтверждения о получении не поступало. Однако ответ ожидается в течение 30 дней, добавил собеседник «Газеты.Ru».

По словам Чернышова, если инициатива получит продолжение, то молодым семьям нужно будет подавать заявку на списание долгов через МФЦ.

«Цель эксперимента — освободить от стресса и дать второй шанс молодым москвичам.

Многие, вступая сегодня в брак, думают не о том, как построить отношения, сохранить любовь, воспитать детей, а о том, как заплатить за квартиру, которая куплена в кредит, машину, которая куплена иногда не для того, чтобы кататься и путешествовать, но по большому счету иногда работать на этой машине.

Думают о том, где бы найти деньги для того, чтобы пройти процедуры, связанные с ведением беременности, и другие вещи. И все это накапливается, как долговая масса, очень сильно и критически становится ситуация», — пояснил парламентарий.

Этот эксперимент был бы крайне интересен для Москвы как для субъекта с профицитом бюджета, полагает депутат.

«Это снизит, во-первых, политическое напряжение в обществе. А с другой стороны, это будет не вклад в конкретного человека, а по большому счету вклад в инвестиции.

Молодой человек без долгов сможет уже, пересмотрев подход к этим долгам, поняв трудности, с которыми сталкиваются люди, взявшие кредиты, иначе формировать свой бюджет»,— объяснил свою позицию Чернышов.

По его словам, реализовать проект было бы правильно, поскольку это позволит молодым людям заниматься подготовкой будущего поколения, а также поиском интересной работы. «А не тому, чтобы гробить себя, все свои ранние годы жизни, работая на трех-четырех работах, а потом уже с 40-50 лет иметь большие проблемы со здоровьем»,— указал инициатор предложения.

Московские власти пока никак не отреагировали на подобное. «Газета.Ru» направила запрос в пресс-службы мэра Москвы и правительства столицы. Оперативного ответа получить не удалось.

В случае успеха предлагается эксперимент расширить географически.

Председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с «Газетой.Ru» отметил, что если долги спишут, это приведет к тому, что кредитов будут выдавать меньше.

«Не будут давать кредитов, когда спишут эти долги. Можно, конечно, списать все кредиты, все долги, ипотечные, можно списать разные долги, но при этом надо понимать последствия», — подчеркнул Аксаков.

Эта идея вызвала у него скепсис. «Тем более сейчас проценты по кредитам снижаются, мы говорим о стимулировании кредитования», — продолжил он свою мысль.

Ранее исследование бюро кредитных историй «Эквифакс» показало, что самые закредитованные — это молодые заемщики в возрасте от 26 до 30 лет.

По состоянию на конец 2019 года,

в Москве физические лица имели задолженность более 2 трлн рублей.

Об этом свидетельствует статистика Банка России.

Январский популизм

Опрошенные «Газетой.Ru» банковские эксперты назвали идею о списании долгов молодежи популизмом.

«Это чистой воды популизм», — прокомментировал «Газете.Ru» директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Тем не менее эксперт подчеркнул, что проблема есть. «Проблема связана с тем, что трудно найти работу в целом ряде мест. В целом ряде других мест трудно найти высокооплачиваемую работу, даже если у человека есть необходимая квалификация и знания», — сказал Солодков.

Однако для решения проблемы необходимо не долги списывать, а улучшать инвестиционный климат в стране, чтобы у россиян была возможность зарабатывать.

По словам эксперта, властям необходимо заняться бизнес-климатом, чтобы инвесторы создавали новые рабочие места. Собеседник «Газеты.

Ru» подчеркнул, что до сих пор нереализованной осталась задача президента России Владимира Путина, который еще в 2012 году поручил к 2020 году создать и модернизировать 25 млн рабочих мест.

«У нас к 1 января 2020 года должно было образоваться 25 млн высокотехнологичных мест. Вопрос: где места?» — указал Солодков.

В то же время просто так списать долги банки не могут, в итоге для этого могут потребоваться бюджетные средства, обратил внимание ведущий аналитик портала BankoDrom.ru, младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По его словам, внешне данное предложение выглядит как популизм.

«Во-первых, банки списать просто так не могут в силу того, что они просто должны убытки закрыть. Теоретически это возможно, но, скорее всего, тогда потребуются вливания бюджетных средств, чтобы банкам компенсировать эти потери, что довольно сложно даже экономически, юридически и так далее», — рассуждает Путиловский.

Кроме того, выбор именно Москвы не очень логичен, считает он: почему не более бедный регион был предложен?. Эксперт напоминает, что принцип помощи от властей в настоящее время носит адресный характер. А списание долгов по географическому признаку, тем более достаточно крупных, поскольку квартиры в Москве даже для молодых семей довольно дорогие, вряд ли вписывается в эту картину.

«Во-вторых, дискриминация по возрасту. В 31 год — это тоже семьи достаточно молодые», — заметил он, напомнив, что по программе «Молодая семья» таковой считается союз родителей в возрасте до 35 лет.

Источник: //www.gazeta.ru/business/2020/01/20/12918782.shtml

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР.

Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги.

Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на , вызывая интерес у зрителей.

Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к.

есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок.

Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

  • Не согласны с условиями кредитного договора?
  • Хотите снизить процентную ставку по кредиту?
  • Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» – такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

  1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
  3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает.

Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам.

Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

Бесплатная консультация

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны.

У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно.

Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…); 
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенным:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

Источник: //dolgam.net/problemy-s-vyplatami/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditam-nalogam-i-zhkkh/

Как законно списать долги по кредитам в 2019 году?

Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетов Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
  • Изъятие имущества Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

Источник: //bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Как списать долги до 2020 года и что для этого нужно?

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев, адвокат

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Закон для всех
Добавить комментарий