Какова ответственность за передачу дебетовой карты третьему лицу?

За передачу банковской карты можно будет попасть в тюрьму – МК

Какова ответственность за передачу дебетовой карты третьему лицу?

Граждане будут нести уголовную ответственность за продажу «пластика» третьим лицам

15.07.2014 в 17:37, просмотров: 54401

Рядовые граждане невольно становятся соучастниками мошенников. Как сообщает ЦБ, участились случаи скупки у граждан банковских карт, на которых нет средств.

Приобретая «пустой пластик», злоумышленники используют его в расчетах при наркоторговле и даже при подготовке терактов. Поэтому Банк России предупреждает население об ответственности за продажу карт третьим лицам.

Первоначальный держатель карты может даже оказаться за решеткой.

С 15 мая этого года официально запрещено анонимно переводить деньги с одного счета физического лица на другой. Именно эту банковскую услугу использовали для легализации доходов, полученных преступным путем. В результате такой меры немного сократились «теневые» схемы расчетов.

Однако на смену им пришел другой вид мошенничества. Так, ЦБ «отмечает участившиеся случаи осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев». Мошенники попросту используют чужой «пластик» для обналичивания преступных доходов.

Для этого злоумышленники используют так называемого «дропа» — человека, который за небольшую плату, примерно 1 тыс. рублей, оформляет на себя дебетовую карту, а затем передает ее мошеннику.

Как правило «дропы» — опустившиеся личности либо пенсионеры, студенты, которые не понимают, что их обманывают.

Преступники также выкупают уже действующие карты. Как сообщает ЦБ, «неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт».

Чтобы в этом убедиться, достаточно просто «забить» в Интернете «куплю дебетовую карту», и ваш монитор компьютера запестрит контактами желающих выкупить ваш «пластик».

Кроме того, мошенники «обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты». Здесь не обходится без участия самого банковского персонала.

«Мошенники умеют войти в контакт с сотрудниками банков. Это называется «крысятничество» — предательство со стороны работников кредитных учреждений», — пояснил «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев. Впрочем, по словам эксперта, подсчитать количество жертв таких мошенников невозможно.

Но рост проблем в банковской сфере, которые испытывают рядовые граждане, налицо. По данным Медведева, если официально к нему с жалобами в 2013 году обратилось 1238 человек, то в 2014-м уже 1232.

Однако, как сетуют сами банкиры, раскрываемость таких преступлений низкая: правоохранительным органам неинтересны мелкие мошенничества.

Но это не снимает ответственности с первоначального держателя карты. «Платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий. В результате держатель такой карты несет риск быть привлеченным к ответственности как соучастник», — предупреждает ЦБ.

В договоре с клиентом банк четко прописывается пункт о том, что карту и все данные, которые к ней относятся, нельзя никому передавать, поскольку ответственность за все операции по карте несет ее владелец. «В группе риска оказались люди с низким уровнем финансовой грамотности.

Среди пострадавших есть и те, кто хорошо понимает тот риск, которому себя подвергает, но считает, что все обойдется», — говорит президент Lionstone Investment Services Александр Беляков. Как отмечают эксперты, при обилии платежей от разных физических лиц на одну банковскую карту может потребоваться объяснение характера данных платежей.

В лучшем случае банк потребует закрыть такой счет, а если будет установлено, что данные платежи связаны с нелегальными действиями, не говоря уже о финансировании терроризма, то владельцу карты не позавидуешь.

«Действия, о которых предупреждает ЦБ, являются противоправными и ничем не отличаются от прямого хищения и мошенничества, прописанных в уголовном законодательстве. Действия владельцев, которые заведомо были посвящены в ситуацию, будут квалифицироваться как мошенничество, в том числе и в банковской сфере», — пояснил «МК» адвокат.

“Паразиты”, Хоакин Феникс, Рене Зеллвегер: лица и наряды “Оскара 2020” Усы, лапы и хвосты: в Москве прошла выставка кошек Блогер-миллионник Ида Галич родила сына: фото счастливой мамы Встречу Путина с послами оттенила эффектная шведка Малена Мард: фоторепортаж Подземные пирамиды в Крыму: шокирующие фото исследователей Наталья Ветлицкая впервые выступила на сцене после 25-летнего перерыва Кадры эпидемии коронавируса в Ухане поразили трагизмом Велосипедистка Люсия Яворчекова бросила спорт и стала популярной фотомоделью Её художества: лучшие фото гимнастки-чемпионки Александры Солдатовой Показать еще
Момент столкновения двух катеров в Таиланде попал на видео Эксперты дали прогноз: сколько Путин отмерил правительству Мишустина Пассажиры усинского рейса сняли жесткую посадку самолета на видео Дженнифер Лопес и Шакира взорвали соцсети зажигательным танцем на Супербоуле изнутри «коронавирусной» больницы в Ухане напугало пользователей Экономист назвал большую угрозу для России, чем коронавирус Упражнения Путина с клюшкой попали на видео Установлены личности жертв ДТП на улице Свободы Вид забайкальского министра, пришедшего к больному коронавирусом, удивил граждан Показать еще На интеграции России и Белоруссии поставили крест Елена Егорова Фото сочных ягодиц Брежневой восхитило фанатов Артем Кошеленко Продюсер Матвиенко: больно видеть, что происходит с рыжим из «Иванушек» MK.RU Кристина Асмус показала “аппетитное” фото в воде Артем Кошеленко Московские хирурги спасли музыканта, который занялся сексом с огурцом Станислав Юрьев Врач назвал оптимальное для здоровья количество секса Анастасия Власова Известная порноактриса раскрыла изнанку профессии Артем Кошеленко Причину внезапной отставки правительства Медведева прояснил отчет Счетной палаты Юлия Калинина “Лукашенко погрузился в глубокий шок” Михаил Катков Правду о родителях, бросивших дочь расти в роддоме, раскрыл суд Дарья Федотова Мишустин на совещании с Путиным ввел новую моду Елена Егорова Сати Казанова рассказала о своей «стыдной» болезни Артем Кожедубов Телескандал с дочерью Успенской разберет американский суд: «Опозорили на всю страну» Екатерина Скрижалина Полуголая Кристина Асмус загородила море и очаровала россиян Павел Быстров Вильфанд дал свой последний прогноз: «На этой неделе случится невероятное» Артем Кожедубов Фото 18-летней Екатерины Климовой восхитило фанатов Артем Кошеленко Успенская ответила на обвинения дочери в издевательствах Артем Кошеленко Германия возмутилась отказом России принять самолет с эвакуированными MK.RU У Ванги нашли пугающее пророчество про коронавирус MK.RU Пляжные фото молодой жены Игоря Николаева вызвали споры в Сети Арсений Томин Трагически погибла красавица дочь экс-главы управления мэрии Москвы Темникова Арсений Томин Хирург раскрыла правду об операциях Пугачевой Артем Кошеленко Telegram-канал: в Москве зафиксирован первый случай заболевания коронавирусом Александр Шляпников Шурыгина назвала любимую позу в сексе и число партнеров Артем Кошеленко Показать еще Блог Георгия Янса: Слава «Покровителю» Блог Дмитрия Ходарева: Как скорректировать пенсионную реформу, чтобы восстановить социальный консенсус Уфа В Уфе Дима Билан от безысходности перепевал Пугачеву, Аллегрову и Земфиру Псков Пскович преодолел 1400 км, чтобы вернуть свою собаку Тверь Дауншифтинг по-русски: как сменить Крайний Север на тверскую глубинку и не пожалеть Улан-Удэ Сосновый Бор в Улан-Удэ почти забыл, что в нем когда-то жил и учился Максим Галкин Томск «Клан Соломатиных» снова не осудят за гибель молодой пациентки Краснодар Жизнь без ставок. Исполняется год с закрытия игорной зоны на берегу Азовского моря

Источник: //www.mk.ru/economics/2014/07/15/za-peredachu-bankovskoy-karty-mozhno-budet-popast-v-tyurmu.html

Могу ли я передать кару третьим лицам?

Какова ответственность за передачу дебетовой карты третьему лицу?

По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.

Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди.

Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб.

Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.

Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Передача карты с ПИН-кодом третьим лицам

«Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую можно принять за правило.

Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование.

Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки. Отклонение от этого правила чревато серьезными последствиями для владельца пластика.

Исходя из того, что в последнее время участились случаи списания денег с карт, банки стали волноваться за свои средства. Новый закон о «НПС» гласит, что эмитент должен возмещать ущерб в течение суток, а потом уже разбираться, кто прав, а кто виноват.

По статистике ЦБ РФ, более 15% случаев списания средств происходили по причине, что карточка с ПИН-ом передавалась посторонним лицам. А это говорит о том, что клиент сам не соблюдал правила безопасности работы с пластиком, нарушил установленное правила, что служит поводом для отказа в возмещении убытков.

Правда, доказать передачу данных бывает сложно и практически невозможно. Иногда такие дела доходят даже до суда для доказательств правоты сторон.

Таким образом, передача карты третьим лицам строго запрещена правилами банковской организации. При выявлении этого действия, банки могут принять самые строгие меры к нарушителю, вплоть до отказа в возмещении ущерба и отзыва обратно своей карточки с занесением ее владельца в «черный список».

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др.

Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий. Но когда возникают проблемы, например, списаны все деньги из-за того, что была оплачена покупка в терминале с установленным скимминговым устройством.

Когда выясняется передача карты с секретной информацией, банк сразу же отказывает в выплате ущерба с ссылкой на нарушение условий договора.

Также часто ПИН-код передается самим владельцем карты посторонним лицам в интернете на фишинговых сайтах. Пользователь начинает совершать покупку, а вредоносное ПО перекидывает его на поддельный ресурс, где вместе с данными карты просят ввести и секретную информацию, включая ПИН. После этого мошенники благополучно списывают все деньги со счета.

Поэтому стоит помнить всегда, что при оплате в сети никогда и нигде не нужно вводить ПИН-код. Если такой запрос поступил, то со стопроцентной вероятностью человек попал на мошеннический сайт. В возмещении такого ущерба банк тоже может отказать, ведь операция проводилась с использованием ПИНа.

Согласно правилам, банк не несет ответственности по операциям, которые были совершены с введением ПИН-кода.

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия.

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними.

Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора.

Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

  • Приостановление в обслуживании счета,
  • Начисление штрафа,
  • Отказ в возмещении убытков,
  • Расторжение договора на пользование картой,
  • Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Источник: //investor100.ru/mogu-li-ya-peredat-karu-tretim-licam/

Манипуляции с банковскими картами

Какова ответственность за передачу дебетовой карты третьему лицу?

Газета Известия опубликовала статью под названием: “Куплю банковскую карточку. Уголовное дело в подарок”. Адрес статьи в Интернете //www.izvestia.ru/economic/article3119972/ Прочитав данную статью, мы не могли смотреть спокойно на то, как десятки тысяч неосведомленных людей получают некорректную информацию. Поэтому мы решили изложить наше собственное мнение по поводу этой статьи.

Вот, небольшой отрывок из данной статьи:

В стране появился новый вид аферистов с пластиковыми картами. Действуют они нагло и в открытую. На электронный адрес сотрудника “Известий” пришло рекламное письмо. В нем некая фирма предлагала продать ей действующие дебетовые банковские карты.

Причем за дорого и в любых количествах. “Известия” решили разобраться, кому и зачем понадобились чужие карточки.

Чтобы вы, уважаемые читатели, знали, с чем можно столкнуться в собственном почтовом ящике, приводим содержание рекламного письма полностью: “Покупаем новые банковские дебетовые пластиковые карты, оформленные на физических лиц. Дорого. В любых количествах.

Если Вы заинтересованы в продаже карт, звоните по тел. … Будем рады ответить на все Ваши вопросы и приступить к сотрудничеству с Вами. С уважением, Финансовая корпорация CARDS 777″.

Мы не стали указывать телефон, чтобы не помогать мошенникам (если он заинтересует кого-то из правоохранительных органов, обращайтесь в редакцию). Но сами позвонили.

Усталый мужской голос сообщил, что заинтересован в покупке только действующих дебетовых карт Альфа-Банка, которые подключены к системе интернет-банкинга “Альфа-клик”. Я сказала, что карточку имею – раньше на нее переводили зарплату, но сейчас моя организация сменила кредитное учреждение.

Но к “Альфа-клику” я не подключена. – Это нестрашно, – утешил меня мужчина. – Если подключитесь, а это можно сделать по телефону, то мы заплатим вам 5000 рублей за карту. – А зачем вам нужно покупать карты, подключенные к интернет-системе? – поинтересовалась я.

Мужчина как будто ожидал этого вопроса: – Чтобы отслеживать движение средств на счете. – А это не опасно, что я вам продам карточку? Это никак не связано с мошенничеством? – изобразила я испуг.

– Мы карты покупаем для дальнейшей перепродажи компаниям, которые по ней проводят зарплатные проекты.

Никакой опасности нет. Если впоследствии к вам обратится налоговая, то скажете, что вы потеряли карточку, – успокоил меня мужчина и добавил, что если я открою еще одну сберегательную карту, мол, банк это позволяет, то могу заработать вдвое больше.

Я обещала подумать. Но думала на самом деле о том, зачем кому-то понадобилась дебетовая карта. С одной стороны, размышляла я, это не кредитка, поэтому вряд ли это мошенничество, направленное против меня. С другой – кому-то все-таки карта понадобилась.

Единственная мысль, которая пришла мне в голову, – сама карточка и ее счет понадобились для отмывания и обналичивания денег.

– Отмывание чистой воды, – подтвердили мне в ВТБ 24. – Карта – это, прежде всего, счет, к которому она привязана. По закону “Об отмывании…

” все операции на сумму 600 тыс. рублей и больше попадают под пристальное внимание и банки должны сообщать о них в Росфинмониторинг.

Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать (вероятнее всего, просто через банкомат) средства, оставаясь при этом незамеченными.

– Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Ведь подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не скажут ПИН-код. И тут детские отговорки об утрате не подействуют.

В случае если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. И только после этого ответственность снимается. Продать кому-то свою дебетовую карту – то же самое, что продать паспорт в чужие руки для получения кредита.

От себя добавлю: не совсем то же самое. В случае с кредитом вы будете наказаны только долгом (вероятно, огромным). В ситуации же, которая описана выше, вы можете оказаться замешанными в преступления, вплоть до финансирования преступников и террористов. А это уже, простите, уголовная статья.

Не слишком ли дорогая расплата за 5000 (да и вообще сколько угодно) рублей?

Итак, журналисты придерживаются мнения, что в случае передачи своей карты за деньги третьим лицам владелец карты будет нести ответственность за все действия, которые будут по ней совершены. Нам думается, что данной статьей журналисты выполняют заказ властей на запугивание владельцев карт против участия в такого рода аферах.

Давайте отвлечемся от того словесного бреда, который несет журналист газеты Известия, и попробуем немного подумать.

Прежде всего, несколько напрягает жаргон, используемый в данной статье: преступные деньги, мошенничество, отмывание, преступники, аферисты. Прямо сплошные преступления! А ведь речь то идет об обычной обналичке.

Власть принимает все меры для искоренения этого явления и похоже, что журналисты решили прогнуться перед властью и написать русскому Ивану, как это плохо – получать зарплату в конвертах или использовать чужие карты для обналички. Налицо политический характер данной статьи. Т.е. русский Иван, который обналичивает свои деньги – преступник.

А размещение денег стаб. фонда в долларах США и вложение их в ценные бумаги стран, которые являются давнейшими политическими врагами России – это не преступление? Кто является большим врагом России? Тот, кто обналичивает свои деньги, стремясь сохранить и приумножить свои деньги, защищая их от жадных чиновников?

Или наоборот тот, кто целенаправленно разрушает Россию, из-за кого интенсивно спаивается и вымирает народ, тот, кто деньги, заработанные на миллионах погубленных жизней, выводит в зарубежные бумаги и финансирует таким образом экономику США и Европы (которые ожидает кризис) вместо того, чтобы поддержать отечественное производство и отечественного предпринимателя?

Во-вторых, то, что сразу привлекло внимание при прочтении статьи – это элементарное запугивание неосведомленных людей о каких-то выдуманных опасностях, связанных с передачей карты третьим лицам.

Какая опасность? Что за бред? Предположим, владелец карты продал свою карту третьему лицу за 5000 руб. И, что, после этого на него можно завести уголовное дело? У журналиста, написавшего данную статью, все ли в порядке с головой или он только способен на то, чтобы публиковать чужие мнения, высказанные заинтересованными лицами?

С какого это бодуна владелец карты может нести ответственность за действия, которые кто-то совершит с его картой, если он ее продаст кому-то? Ведь договор продажи карты никто ни с кем не заключает. Все делается втихушку.  Владелец карты вполне может и потерять свою карту, а кто-то ее может найти вместе с пин кодом и воспользоваться ею в своих целях.

Далее, во время использования карты с целью снятия по ней денег камера, установленная в банкомате, фиксирует физиономию лица, которое использует карту, и естественно физиономию лица владельца карты эта камера не зафиксирует. Какие еще могут быть к нему предъявлены претензии?

Где какое уголовное дело?

Надо заметить, что наша статья была написана не потому что мы – та финансовая компания, которая занимается перепродажей таких карт. Мы вообще этим не занимаемся несмотря на то, что постоянно получаем такого рода предложения.

По всей видимости, газета Известия опустилась до уровня желтой прессы, которой нельзя верить, печатая такого рода заметки.

P.S. Если у кого-то имеется противоположное мнение по данному вопросу, то нам всегда будет интересно его услышать.

Публикация даннойстатьи возможна только при наличии ссылкина источник: //www.gloffs.com

Источник: //www.gloffs.com/debit_card_resale.htm

Закон для всех
Добавить комментарий