Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Требование о предоставлении копий документов во время налоговой проверки: ответственность и последствия | Аскольд

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Здравствуйте, вас приветствует Юридическая компания Аскольд — и я, ее управляющий партнер, Олейник Ирина.

Сегодняшней темой в Школе практической юриспруденции является Требование о предоставлении копий документов во время налоговой проверки: ответственность и последствия.

Начнем с того, что требовать любые документы фискальный орган имеет право только в случаях, прямо установленных Налоговым кодексом Украины.

ЧЕМ РЕГЛАМЕНТИРОВАНО?

Порядок предоставления налогоплательщиками документов контролирующим органам ИМЕННО ВО ВРЕМЯ ПРОВЕРОК урегулирован ст. 85 Налогового кодекса Украины.

Предоставление информации и подтверждающих ее документов в других случаях, то есть за пределами проверки, подпадает под действие ст.73 Налогового кодекса Украины.

Таким образом, мотивируя требование о предоставлении копий документов в рамках проведения проверки фискальный орган обязан действовать лишь на основании, в пределах полномочий и в порядке, установленном ИМЕННО ст. 85 Налогового кодекса Украины, в противном случае будем иметь место нарушение со стороны фискального органа нормы прямого действия ст.19 Конституции Украины.

ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ КОПИЙ ДОКУМЕТОВ ВО ВРЕМЯ ПРОВЕРКИ НЕ АБСОЛЮТНО

Требуя предоставления копий документов во время проверки фискальный орган в силу п.85.4 ст.

85 Налогового кодекса Украины обязан аргументировать в связи с какими нарушениями требуются копии, поскольку соответствующее право контролирующим органом может быть реализовано ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО относительно документов, свидетельствующих о сокрытии (занижении) объектов налогообложения, неуплате налогов, сборов, платежей, нарушение требований другого законодательства, контроль за соблюдением которого возложен на контролирующие органы.

ПРИЧИННО-СЛЕДСТВЕННАЯ СВЯЗЬ МЕЖДУ ТРЕБОВАНИЯМИ И ПРЕДМЕТОМ ПРОВЕРКИ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ 

Перечень и виды документов, которые априори могут быть предоставлены контролирующему органу, ограничен их причинно-следственной связью с предметом проверки. То есть, плательщик не обязан предоставлять все документы, касающиеся его деятельности и еще за период, какой угодно фискальному органу.

Документы, которые могут быть предоставлены ДОЛЖНЫ ИМЕТЬ непосредственное отношение к предмету проверки. То есть, если проверяется кассовая дисциплина — требование предоставить копии договоров с контрагентами с безналичными формой расчета является противоправным.

Кроме того, перечень документов, который может быть предоставлен также зависит и от вида проверки, а именно — какова проверка: камеральная, документальная или фактическая.

Например, предметом камеральной проверки данные, содержащиеся в налоговой отчетности, предоставленной налогоплательщиком. То есть, по сути — правильность ее составления. Итак, документами, которые имеют отношение к такой проверки является ИМЕННО налоговые декларации (расчеты) и никакие другие.

Кроме того, отмечаем, что налоговым законодательством не предусмотрено истребование каких-либо документов от налогоплательщиков до начала проведения камеральной проверки — это проверка проводится по имеющимся в контролирующий орган документами (декларациями).

Следовательно, требование от фискального органа предоставить копии первичных документов с целью проведения камеральной проверки или в пределах ее проведения — является противоправным, поскольку противоречит предмету такой проверки.

Одновременно с тем, сопровождая наших клиентов во время проверок фискальными органами, или консультируя о порядке действий налогоплательщика в рамках такой проверки — мы подчеркиваем, что на любые полученные письменно требования фискального органа, в обязательном порядке необходимо предоставлять в письменном виде ответ с аргументацией позиции плательщика, подготовка которой нами неоднократно помогала нашим клиентам решить сложную ситуацию.

ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО КОПИИ

Требование фискального органа о предоставлении документов может касаться ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО их копий.

Запрещается изъятие оригиналов первичных, финансово-хозяйственных, бухгалтерских и других документов за исключением случаев, предусмотренных уголовным процессуальным законодательством.

КАК РЕАГИРОВАТЬ: давать или не давать, какова ответственность и последствия в случае не предоставления плательщиком копий документов?

По этому поводу следует отметить, что налоговым законодательством четко регламентировано:

— возможность не предоставления копий документов плательщиком при проверке;

-вторых порядок действий фискального органа в случае отказа плательщика предоставить копии документов.

В частности, в соответствии с установленным налоговым кодексом порядком действий, в случае отказа налогоплательщика или его законных представителей предоставить копии документов должностному (служебному) лицу контролирующего органа такое лицо должно составить акт в произвольной форме, удостоверяющий факт отказа с указанием идентификации плательщика налога / его законного представителя и обращаем внимание — перечень документов, которые фискальным органом было предложено подать. В случае отказа налогоплательщика или его законного представителя от подписания указанного акта в нем делается соответствующая запись.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЛАТЕЛЬЩИКА

За не предоставление копий документов при проверке предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере 510 гривен.

Те же действия, совершенные налогоплательщиком, к которому в течение года был применен штраф за такое же нарушение, — влекут за собой наложение штрафа в размере 1020 гривен.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ОТКАЗА

Как правило, в случае неполучения фискальным органом копий документов при проверке, последним в акте такой проверки указывается об их якобы отсутствие во время проверки.

В таком случае, соответствующие документы могут и должны быть представлены в качестве должным образом заверенных копий с сопроводительным письмом в течение 5 рабочих дней после получения акта проверки.

В противном случае, по правилу, предусмотренному ст.44 НКУ считается, что соответствующие отсутствуют, и фискальный орган обоснованно примет решение о доначислении налогов и штрафных санкций.

Отметим, что при осуществлении сопровождения проведения фискальными органами проверок и консультируя по данному поводу наших клиентов подход к формулированию ответов на запросы или требования фискального органа при таких проверок и принятия решения о выдаче информации и копий документов нами определяется индивидуально по каждому конкретному случаю.

Универсальных шаблонов ответов и действий не может быть по определению.

Принятие решения об удовлетворении или неудовлетворения требований запроса как и анализ рисков, связанные с последствиями такого решения необходимо осуществлять индивидуально и в зависимости от многих факторов. Итак, стоит и целесообразно посоветоваться с квалифицированным адвокатом или юристом, и мы всегда рады будем Вам помочь.

Остались вопросы — обращайтесь через онлайн-форму: https://goo.gl/forms/vbtObscmgWE9MkCn1

Олейник Ирина, адвокат, управляющий партнер ООО «ИЮК»Аскольд»

Источник: https://askold.biz/law-school/trebovanie-o-predostavlenii-kopiy-do/

Мошенничество с копиями и сканеркопиями паспортов

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Наткнулся на новый способ выманивания сканеркопий паспортов, на который сам повелся. И хотя эта заметка не по теме блога, расскажу, чтобы люди не попадались. Прошу поделиться ссылкой на статью с друзьями, это важно.

Немного о самом мошенничестве: оказывается, фотокопии или ксерокопии паспортов имеют стоимость и хождение среди интернет-мошенников. Зачем, если такие копии не имеют юридической силы?

Во-первых, и это самый неприятный вид мошенничества, в некоторых странах (Украина, Россия…) и некоторых банках можно получить кредит по ксерокопии паспорта. Правда, при условии, что в сговоре с мошенником состоит кто-то из сотрудников банка, даже мелкий сотрудник.

Это достаточно сложный и опасный для мошенников вид мошенничества, поэтому вряд ли он распространен до такой степени, чтобы собирать для него базы сканер-копий паспортов. Впрочем, редкость мошенничества компенсируется его сильными неприятными последствиями.

Представьте, что в один прекрасный день к вам приходит повестка о просроченном кредите, который вы сами никогда не брали, да еще на хорошенькую сумму…

Во-вторых, оказывается, сканер-копии паспортов нужны для обмана игровых сайтов.

Разные сайты с азартными играми на деньги (например, интернет-покер) при регистрации игроков требуют предоставить копию паспорта, чтобы убедиться в существовании личности игрока и подстраховаться от жульничества, когда, например, один и тот же человек регистрируется под десятком логинов и с этих десятков аккаунтов проигрывает себе-любимому. Какой смысл проигрывать самому себе свои же деньги? Не только ради рейтинга. Дело в том, что покер-сайты, да и любые сайты, наживающиеся на азарте людей, для заманивания дают новым игрокам какую-то сумму. Наживку. Допустим, 500 рублей, которые по задумке владельцев игровых сайтов должны дать новому игроку время освоиться ну и заразиться азартом. Мошенник собирает копии паспортов, на каждую копию регистрирует аккаунт и на каждый получает бонусные 500 рублей, а потом проигрывает их одному своему постоянному аккаунту…

Наверняка, есть и еще какие-то способы использовать ворованные копии паспортов, но, думаю, хватит и этих двух, чтобы понять: не стоит предоставлять фото своего паспорта кому попало.

2. Основные способы выманивания фото- и сканер-копий паспорта

Во-первых, сайты знакомств. Схема подробно описана в интернет, так как, видимо, самая распространенная.

На одном из сайтов знакомств появляется некая девушка с замечательными фотографиями и, судя по анкете, готовая к страстным встречам прямо сейчас. Разумеется, на анкету клюет множество возбужденных юношей и скучающих мужиков.

Идет общение, уже договорились о встрече, и тут «объект» просит (для своей безопасности) прислать фото паспорта, «чтобы убедиться и подстраховаться, а то мало ли какие маньяки тут водятся, да и в том, что твое фото на сайте настоящее».

Просьба вполне естественная, и мужики, высунув язык от фантазий скорой встречи, высылают копию паспорта, после чего «таинственная незнакомка» куда-то пропадает.

Во-вторых, сообщения о ложных выигрышах. Вам приходит письмо, что вы выиграли крупную сумму денег, и вам надо всего лишь прислать подтверждение (фото паспорта), что вы – это вы.

Иногда еще просят банковские реквизиты – это «нигерийская» разновидность мошенничества, довольно опасная, так как они не мелочатся с покером, а пытаются по предоставленным данным взломать вашу кредитку или paypal-аккаунт.

И в-третьих, новый способ, с которым я столкнулся на днях, из-за чего узнал о существовании мошенничества с копиями паспортов, перелопатил интернет в поисках материалов по данному виду мошенничества, ну и взялся за эту статью.

Итак, аукционный способ выманивания паспорта. Насколько я обнаружил, в интернете про него информации еще нет, видимо, действительно новинка.

Продавал я на одном из аукционов ноутбук. Хороший ноутбук, долго не находилось покупателя, потому что дорогой и сильно нишевый, но это к делу не относится.

Так или иначе, в один прекрасный день лот покупают по блиц-цене, и покупатель убедительно пишет о готовности немедленно перевести деньги за товар любым удобным мне способом, единственное, что нужно, так это прислать фото паспорта, чтобы убедиться в существовании владельца ноутбука.

Запрос вполне естественный, особенно когда речь идет о довольно дорогой вещи. Я тогда знать не знал о том, что кому-то нужны эти фото паспортов, подумал, что весь вопрос действительно в идентификации продавца, так что с готовностью предоставил более надежный способ убедиться, что я – это я.

В моем случае (как писателю) это несколько проще: любой человек может просто ввести мое имя-фамилию в поисковике и получить сотни ссылок на книги, тексты ну и на авторский сайт, где есть все вполне достаточные реквизиты для идентификации личности.

В ответ приходит письмо, мол, это все хорошо, но, пожалуйста, все равно вышлите паспорт, это для меня надежнее, так как «я во всех этих интернетах не разбираюсь».

Ага, а ставку на аукционе сделать смогла… И вот тут появились какие-то сомнения, но так как и мысли не было, что кому-то эти фото паспортов могут быть нужны, тем более, что за неделю до этого звонила девушка и узнавала на счет лота. Вот я и подумал, что это она «созрела» и сделала ставку на аукцине. Оказывается, просто наложилось. Так что сфотографировал паспорт и только перед отправкой по наитию зарисовал в графическом редакторе номера и подпись. И только потом, так как подозрения не исчезли, полез в интернет и узнал много интересного про мошенничества с базами паспортов.

Разумеется, «покупатель» больше не ответил. Видимо, для покер-сайтов достаточно копии и с замазанными номерами, ну да хоть поберегся от неожиданных кредитов, которые, кстати, по принципиальным соображениям никогда не беру и другим не советую.

Еще хуже, чем к кредитам, я отношусь к азартным играм, так что ощущение от того, что кто-то использует мое имя для регистрации на одном из сайтов, делающих деньги на слабостях людей… Противненькое ощущение осталось.

Надеюсь, моя статья поможет не попадаться остальным.

3. Где в интернете могут попросить данные паспорта не с мошеннической целью

В большинстве случаев, никому данные вашего паспорта не нужны. Но есть исключения, когда копия нужна вполне официально. Так же как и в «оффлайне», обычно это надо для серьезных регистраций.

Например, по новому закону, вступившему в действие осенью 2009 года, при регистрации домена, будущий владелец домена должен предоставить данные своего паспорта. Или, другой пример, при оформлении аттестата в системе электронных платежей WebMoney, тоже надо предоставить паспорт. И тому подобное.

В таких случаях не стоит «параноить» и бояться, мол, а кто гарантирует, что регистратор не собирает базы паспортов, и не продает их потом оптом мошенникам? Никто не гарантирует, но ведь и от падения кирпича на голову тоже ни кто не застрахован. Надо заботиться о безопасности, но не превращать эту заботу в манию.

Ну и доверять людям все равно надо, даже если среди них встречаются мошенники. Доверие – лучшая политика, но доверие без глупости. Разумное отношение, когда от жуликов и мошенников защищает знание, а от нормальных людей не отталкивает подозрительность.

Поэтому прошу дать ссылку на эту статью, поделиться ей с теми друзьями, кто активно пользуется интернет и может попасться на данный вид мошенничества с паспортами. Предупрежден – значит, вооружен.

© www.gopal.ru

Источник: http://gopal.ru/news/?p=431

7 признаков обмана при трудоустройстве за рубеж

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Работу за рубежом найти непросто, тем более, если искать её находясь в другой стране. Желание заработать много за короткий промежуток времени толкает многих украинцев на трудоустройство за границей. Высокий спрос рождает уйму предложений — например, на сайте Work.ua сейчас есть более 1200 вакансий в других странах.

Как проверить посредника в поиске работы за рубежом, чтобы не стать чьим-то заложником, будучи в чужой стране, — давайте разбираться вместе c Work.ua.

Признаки нелегального трудоустройства

Среди множества предложений заработать за границей, можно столкнуться с обманом. Сергей Марченко, директор по развитию Work.ua, предлагает проверять помощников в поиске работы за границей по 7 маркерам, чтобы вычислить нелегальных работодателей и не попасться в цепкие руки аферистов.

1. Отсутствие лицензии Минсоцполитики

Первое и легкое, что можно проверить — наличие лицензии у посредника, который помогает вам в поиске работы за рубежом. Полный перечень лицензиатов можно найти на сайте Министерства социальной политики, в Департаменте рынка труда и занятости которого и создан отдел лицензирования деятельности по посредничеству в трудоустройстве за рубежом.

Помимо лицензии, фирма-посредник должна иметь свидетельство о государственной регистрации и договор с иностранной фирмой-работодателем.

2. Деньги за трудоустройство

Согласно п. 9.13 постановления Кабмина №1060 от 16.12.2015 лицензированные компании-посредники по трудоустройству за границу не могут брать деньги вперед. Оплата их услуг по посредничеству должна осуществляться исключительно после подписания контракта с иностранным работодателем.

Требование предоплаты за консультацию, пересылку документов работодателю и т.д. является индикатором возможной нечестности агентства. Если вам говорят: «Дай 150 евро и поедешь в Польшу на крутую работу», — скорее всего, это обман. 

3. Не рабочая виза, а любая другая

На работу в другую страну нужно ехать только по рабочей визе и никак иначе: туристические, культурные и прочие визы — явные признаки нелегальных аспектов трудоустройства.

4. Скрытость деталей трудоустройства

Если вам подыскивают работу за рубежом и дают только общую информацию о компании, в которой потенциально будете работать, — не называют точное название компании, общими фразами объясняют сферу её деятельности и так же описывают ваши будущие обязанности, — будьте уверены в спланированном обмане. 

Вы имеете право знать полную информацию о будущем работодателе, графике работы, размере оплаты труда, условиях проезда и проживания, порядке медицинского и социального страхования — о всех нюансах трудоустройства. 

5. Без вопросов о навыках

Мошенники практически никогда ничего не спрашивают о профессиональных навыках потенциального кандидата — берут всех, кто откликнется.

Это логично, если вам нужно не нанять людей на работу, а просто обеспечить как можно большее количество людей, которые заплатят деньги за трудоустройство. На работу так не нанимают.

Настоящий работодатель всегда спросит, что вы умеете и какой опыт у вас есть», — разъясняет Сергей Марченко.

6. Манипуляции с договором

Не подписывайте документы вслепую, внимательно читайте ваш контракт, который, кстати, должен быть переведён на родной язык.

Никогда не ставьте подпись на пустом листе бумаги, не поддавайтесь на уговоры заключения «двойного» трудового договора (чернового варианта с более низкими суммами оплаты труда и т.д.) и контракта, который содержит условия: «и другие виды работ», «все виды работ по требованию работодателя».

«Первая работа за рубежом всегда должна быть легальной. Поезжайте, присмотритесь. Чаще всего на месте можно найти своего следующего работодателя, который будет платить больше. Выезжая на заработки в первый раз важно в первую очередь обращать внимание на надежность, а деньги придут с опытом».

Еще один маркер нелегальной работы — зачастую обещают платить больше, чем за легальную. Многие забывают об осторожности и, соблазненные высокими заработками, попадаются на крючок аферистов. По этому вопросу у Сергея Марченко дельный совет для соискателей:

«Первая работа за рубежом всегда должна быть легальной. Поезжайте, присмотритесь. Чаще всего на месте можно найти своего следующего работодателя, который будет платить больше. Выезжая на заработки в первый раз важно в первую очередь обращать внимание на надежность, а деньги придут с опытом».

7. Борьба за оригинал паспорта

Не отдавайте оригинал паспорта потенциальным работодателям ни под каким предлогом! Копия паспорта нужна при оформлении документов, оригинал паспорта лично показываете пограничникам при пересечении границы.

Никаких причин отдавать оригинал кому-либо нет и быть не может. Просьба отдать оригинал документов для сохранности до прибытия к месту работы или формулировка «это обязательное условие» должны вас настораживать.

Где искать помощи

Контакты, где можно проконсультироваться до отъезда работать за рубеж и во время, Юристы Большого Города советуют следующие.

1. Центр консультирования мигрантов Международной организации миграции

В ЦКМ Вам помогут в толковании условий соглашения, предложенного иностранным работодателем и фирмой-посредником, предоставят информацию о правах людей, работающих за рубежом. Все услуги центра — бесплатны.

Сайт: http://www.migrantinfo.org.ua/

Телефон: (0 800) 505–501

2. Всеукраинский профсоюз работников-мигрантов в Украине и за её пределами

В профсоюз стоит обратиться ещё до отъезда за границу, для того, чтобы специалисты «проработали» вашу рабочую визу. А на протяжении всего времени вашего пребывания за границей, зарубежный партнёр украинского профсоюза (такой же профсоюз), будет держать вас на учёте, отслеживая отношения с работодателем. В случае нарушения ваших трудовых прав, вы можете обратиться в данный профсоюз.

Сайт: http://migrant.org.ua/

Телефон: (044) 236–98–36

3. Информационно консультационный проект по содействию людям, выезжающим за границу — Universal Assistance

Здесь можно получить юридическую консультацию и информационную поддержку, если столкнулись с проблемами за границей, в том числе и в сфере трудовых отношений. Как и в предыдущих случаях, о своей безопасности стоит подумать заранее и обратиться к специалистам проекта ещё до отъезда.

Телефон: (067) 720–51–03

4. Консульство Украины в стране пребывания

По приезду за границу станьте на консульский учёт в украинском консульстве. Для этого стоит лично обратиться в учреждение. В случае нарушения ваших прав, консульство должно оказать вам помощь и предоставить защиту.

5. Местная полиция

Если вас уже обманули, обращайтесь ближайший полицейский участок. Вы имеете полное право на защиту со стороны местных органов власти, находясь в стране на легальных основаниях по рабочей визе.

Топ-5 историй обмана трудовых мигрантов из Украины

Сюжет программы «Ранок з Україною» о 5 реальных историях людей, которые стали жертвами нелегального трудоустройства за границей, полезен тем, чтобы не проделать путь главных героев, закрыв глаза на подозрительность посредника в поиске работы.

Work.ua желает вам достойной работы в Украине, чтобы и повода искать лучшей работы где-то вне страны не было. А если жизнь и складывается таким образом, чтобы работать за границей, пускай этот опыт в вашей жизни будет только положительным.

Источник: https://www.work.ua/ru/articles/jobseeker/1194/

Документы для получения ипотечного кредита

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,…

Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.

Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик – наемный работник

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик – наемный работник.

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:
  • Паспорт. Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.». Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах). Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь Если документы подаете в несколько банков – готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь Если документы подаете в несколько банков – готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик – молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке. (Для тех, кто в разводе – соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД. Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк – не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке. Как быть?Спорить с банком – бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку – не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик – директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы. Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса – иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.) Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше – заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
  • Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков. Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков – пакеты документов предоставляете по числу банков. Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии – оставляете (и так в каждый банк);если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера – оригиналы показываете только брокеру.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

: 4.85 Всего : 26

Источник: https://www.ipotek.ru/dokymenty.php

Условия получения визы в Германию

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Как условия требуется выполнить и какие документы нужно предъявить соискателю визы в Германию.

Многие жители стран пост-советского пространства нуждаются в визе для въезда в Германию. Выдачей виз занимаются посольства и консульства ФРГ, которые вправе самостоятельно определять список документов, необходимых для обращения за визой. Поэтому приводить эти списки никакого смысла не имеет. В каждом отдельном представительстве Германии за рубежом они могут быть разными.

Общие требования к получению немецких виз

Но зато есть смысл привести общие требования всех посольств и консульств Германии к получателям виз. Эти требования согласованы между всеми странами ЕС в специальном визовом кодексе и являются обязательными к выполнению всеми запрашивающими визу в Германию.

Ответственность за выдачу всех виз несёт только местное посольство или консульство. Каждое зарубежное представительство Германии имеет “приписанные” к нему регионы и работает только с жителями этих областей.

Именно поэтому жители, например, Ростова-на-Дону обязаны ехать в Москву, чтобы лично подать документы. Ведь Ростовская область “приписана” к московскому посольству ФРГ.

Чтобы обратиться в посольство Германии в Санкт-Петербурге, нужно иметь хотя бы временную регистрацию в этом городе, причём на момент подачи документов прописка должны быть действительна пару месяцев.

Процесс получения туристической визы на срок до 90 дней раз в полгода сильно отличается от процесса получения долговременной визы в Германию. Я буду говорить только о туристической визе, потому что вопросы получения долгосрочных виз уже рассмотрены в других статьях.

По договору между Россией и ФРГ, все запросы на получение краткосрочной визы должны быть обработаны в течение 10-ти рабочих дней. Поэтому, обращаясь в посольство, нужно иметь ввиду, что возможно придётся ждать ответа около двух недель. Но, как правило, все анкеты обрабатываются в течение 3-х рабочих дней.

Теперь о главном. Для того, чтобы работнику немецкого посольства можно было принять положительное решение о выдачи краткосрочной визы в Германию, он должен удостовериться в следующем:

  • Цель поездки предельно ясная и легко проверяемая.
  • Финансирование поездки не вызывает вопросов и осуществляется из собственных доходов или из доходов приглашающей стороны.
  • Нет сомнений в готовности туриста покинуть территорию Евросоюза сразу после окончания срока действия визы.
  • Есть доказательства наличия медицинского страхования на весь срок планируемого пребывания в Германии (а ещё лучше добавить по неделе с обоих концов), действующего во всей шенгенской зоне, с суммой покрытия минимум 30000€.

Каждое представительство ФРГ самостоятельно решает, какие им нужны документы для того, чтобы проверить все 4 вышеназванных пункта. Закон обязывает все представительства Германии за рубежом выкладывать списки документов на их общедоступном сайте.

Там же должны находиться анкеты, которые предоставляются бесплатно на языке страны, в которой находится представительство. Так что перед тем, как ехать куда-то получать визу или бежать за ней в турфирму, следует поискать в интернете сайт “своего” посольства и выяснить, какие бумаги необходимы на настоящее время.

Обычно на сайтах немецких посольств информации более чем достаточно. Важно только уметь её найти.

Но сам принцип принятия работниками посольств решения о выдаче визы в Германию понятен, и задача подающего документы – обеспечить максимально возможные доказательства, отметающие любые сомнения в его неблагонадёжности. Также следует понимать, что если у чиновника какие-то сомнения возникнут, то ему гораздо проще просто отказать в визе, чем просить у подающего документы предоставить подтверждения того или иного пункта.

Критерии определения благонадёжности соискателя визы

Если целью поездки в Германию является что-то вроде “навестить друга или родственника”, то нелишним будет приложить к анкете письмо от этого самого родственника.

Оно может быть любой формы, и содержать как данные подающего документы, так и сведения о приглашающей стороне. Там же нужно подтвердить, что гостю будет предоставлено место проживания.

Если кто-то оформил официальное приглашение в Германию, то идее, дополнительного письма не требуется. Но лучше всё равно сделать.

Если целью является “туризм”, то после того, как виза будет получена, нужно обязательно действительно посетить Германию.

В следующий раз посольство может запросить фотографии, сделанные в ходе поездки, или билеты с мероприятий, указанных в целях. И лучше, если бы они были.

Также в этом случае надо приложить подтверждение из отеля о бронировании номера на срок поездки. Его можно получить при заказе отеля по интернету.

В общем, чем конкретнее будет указана цель поездки, чем больше подтверждений будет предъявлено, тем больше шансов на то, что по этому пункту вопросов не будет.

С финансовой стороной всё просто. Список необходимых документов, как-то: выписки со счёта, зарплатные листки или финансовые гарантии из Германии, должен быть опубликован на сайте посольства, равно, как и суммы, которые нужно подтвердить.

По третьему пункту сложнее. Мне неведомо, каким образом сотрудники посольств его проверяют. Думаю, у них есть набор определённых правил. Например, на опыте знаю, что реже дают визы безработным или незамужним женщинам в возрасте от 18-ти до 32-х лет.

Наверное, обрабатывающий документы служащий, прикидывает, что держит человека по месту жительства. Семейные рабочие люди, думаю, на счёт этого пункта могут не беспокоиться.

Я полагаю, что приложить копии свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, справку с работы, копию документа о владении жильём будет в этой связи нелишне.

По медицинскому страхованию, думаю, вопросов возникать не должно. Могу только добавить, что на личном опыте знаю, что в случае болезни у туристов часто возникают проблемы с русскими страховками.

Во-первых, если страховка находится не в Германии, то немцы просят пациента сначала оплатить всю сумму лечения из своего кармана, а потом уже разбираться самостоятельно, кто и когда будет возмещать убытки. В случае немецкой страховки медики сами связываются со страховой фирмой и выясняют необходимые им вопросы по оплате лечения.

Я написал отельную статью о том, как из Германии можно заключить медицинскую страховку для гостей. Думаю, что в некоторых случаях такой вариант может оказаться весьма полезным.

Во-вторых, русские фирмы часто начинают всеми силами стараться оплатить не всё лечение, а только его часть, да ещё и не по фактическим ценам, а по каким-нибудь средне-мифическим, которые, разумеется, гораздо ниже.

Я наблюдал процесс бодания своего коллеги с русской страховой компанией, после того, как его пожилая родственница слегла в Германии от инфаркта, и ей сделали шунтирование. Из общего счёта на 12 тысяч евро ему вернули тысячи 3.

Остальное пришлось платить из своего кармана, несмотря на то, что страховка была в наличии и покрытие было как бы максимальным. Так вот, с немецкими компаниями вероятность того, что они начнут исполнять подобные трюки, гораздо ниже.

Поэтому я бы советовал делать немецкую медицинскую страховку по интернету. Для этого нужно иметь карту Visa, с которой будет произведён платёж.

Другой вариант: попросить кого-то из знакомых заключить эту страховку на соискателя визы прямо в Германии и переслать подтверждение о страховании по email.

При наличии медицинской страховки от немецкой компании не должно быть проблем ни с получением визы, ни с возмещением убытков в случае обращения за медицинской помощью. Стоит такая страховка обычно 50-70€ на семью из трёх человек на 2-3 недели.

Ещё один пункт не влияет на получение визы, но может помешать въехать в Германию. Речь о сроке действия заграничного паспорта. Он должен составлять минимум 3 месяца на момент въезда в Германию.

Насколько я знаю, в немецких посольствах вообще требуют, чтобы загранпаспорт был действителен минимум полгода с момента подачи заявления.

Также важно иметь пустые страницы в паспорте, куда можно поставить штамп о пересечении границ.

Если все перечисленные выше условия выполнены, а также поданы все документы, требуемые посольством, то никаких препятствия к получению визы быть не должно. Германии выгоден туризм, равно как и любой другой стране. Слышал слухи о том, что де немцы отказывают направо и налево и вообще никого не пускают.

Насколько я понимаю, распускают эти слухи агенты туристических фирм, которые занимаются оформлением виз. Не знаю, чем конкретно эти слухи обусловлены. Официальный сайт министерства иностранных дел Германии приводит статистику, согласно которой и в прошлом и в позапрошлом году за визами в различные немецкие представительства за рубежом обратилось примерно по 2 миллиона человек.

Из них получили отказ примерно 150 тысяч, то есть, всего около 7-8% от всех обратившихся.

24-07-2012, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/turistam/uslovija-poluchenija-vizy-v-germaniju.html

Как ИП принять на работу сотрудника? — Эльба

Каковы риски при предоставлении копий документов для работы в интернете?

Если ваш бизнес растёт, и вести его в одиночку уже сложно, подумайте о найме работников. Прежде чем принять решение, взвесьте все «за» и «против». Работники — это дополнительные затраты и новые обязанности перед государством. 

Итак, вы приняли решение и нанимаете первого сотрудника. Последовательность действий будет такой:

  1. Заключить договор: трудовой или гражданско-правовой.
  2. Оформить кадровые документы о приёме сотрудника, если заключён трудовой договор. Подробнее о них читайте в статье Какие документы оформить при найме сотрудника.
  3. Зарегистрироваться как работодатель в фонде социального страхования, если наняли сотрудника по трудовому договору. Это нужно сделать один раз — при найме первого сотрудника.

Если нанимаете иностранного сотрудника, нужно учитывать ещё несколько нюансов. Читайте о них в статье.

Какой договор заключить

Вы можете заключить трудовой или гражданско-правовой договор в зависимости от того, какие задачи собираетесь поручить работнику. Определиться с выбором поможет таблица.

Что сравнивается

Трудовой договор Гражданский договор

В каких случаях заключаютРаботник систематически выполняет работу по определенной должности. Например, продает товар (продавец), охраняет склад (сторож), водит машину (шофёр), ведет учёт (бухгалтер).Работника нанимают для выполнения конкретной, ограниченной по времени, разовой задачи. Например, для проведения рекламной акции, ремонта офиса, разработки веб-сайта и т.д.
Организация работыСотрудник выполняет распоряжения руководства по мере их поступления, соблюдает правила внутреннего трудового распорядка и график работы. Он лично выполняет свои рабочие задачи.Важен результат, а не процесс. Заказчик не вмешивается в работу исполнителя, но может проверять промежуточные и итоговые результаты. Работник может трудиться в любое удобное для него время, если это не влияет на достижение конечного результата. Исполнитель вправе привлекать третьих лиц для выполнения работы.
Какими законами регулируетсяТрудовым кодексом.Гражданским кодексом.
Запись в трудовой книжкеЕсть.Нет.
Какие взносы платить (без учёта льгот)
  • Взносы в налоговую на пенсионное страхование 22%.
  • Взносы в налоговую на медицинское страхование 5,1%.
  • Взносы в налоговую на нетрудоспособность 2,9%.
  • Взносы в ФСС на травматизм по тарифу, установленному для вас в ФСС.
  • Взносы в налоговую на пенсионное страхование 22%.
  • Взносы в налоговую на медицинское страхование 5,1%.
  • Взносы в ФСС на травматизм, если это прописано в договоре.
Какие соц. гарантии обязательно предоставлять сотруднику
  • Регулярная выплата заработной платы.
  • Месячная зарплата не ниже МРОТ.
  • Предоставление оплачиваемых отпусков.
  • Выплата больничных и пособий.
  • Компенсации при увольнении.
Только те, о которых договорились с работником при заключении договора.

Не нужно оформлять гражданско-правовой договор только для того, чтобы сэкономить и сократить обязательства перед работником. Если по всем признакам ваши отношения с работником похожи на трудовые — заключайте трудовой договор.

Замена одного договора на другой может привести к неприятым последствиям. Например, контролирующие органы или сам работник обратятся в суд, где признают гражданско-правовой договор трудовым.

Это приведёт к доначислению взносов, уплате штрафов, выполнению требований трудового законодательства (зарплата, отпуска и т.д.).

Поэтому при выборе договора отталкивайтесь от роли работника в вашем бизнесе: какие у него обязанности, надо ли ему регулярно присутствовать в офисе и соблюдать график, можете ли вы назвать конечный результат его работы. Определившись с этим, вы правильно выберете тип договора.

Оформите кадровые документы при найме по трудовому договору

Подробно об оформлении кадровых документов мы написали в отдельной статье.

Шаг 1. Получите от сотрудника документы:  

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Трудовую книжку. Она не нужна, если сотрудник устраивается к вам по совместительству.
  • Свидетельство государственного пенсионного страхования — СНИЛС.
  • Документы воинского учёта — военный билет у военнообязанных и удостоверение у призывников.
  • Документ об образовании, квалификации или наличии специальных знаний — если работа требует специальных знаний или подготовки. Например, у водителя должны быть права, а у врача — диплом о медицинском образовании.

Если сотрудник устраивается на работу впервые, оформите для него трудовую книжку и СНИЛС. 

Медицинский полис ОМС сотрудник оформляет самостоятельно в соответствии с законом № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

Шаг 2. Попросите заявление о приёме на работу. Это не обязательно, но на практике используется почти всегда. 

Шаблон заявления

Шаг 3. Оформите и подпишите трудовой договор. При его составлении сверяйтесь состатьёй 57 Трудового кодекса или используйте типовую форму. Трудовой договор оформите в двух экземплярах: один остаётся у работника, второй — у вас.  В конце договора сделайте запись: «Экземпляр трудового договора получил» /подпись, расшифровка/».

Шаг 4. Ознакомьте работника с локальными актами, если они есть. Это должностные инструкции, правила внутреннего трудового распорядка, положения об охране труда, коммерческой тайне и другие акты. Можете отказаться от оформления актов и включить всё в трудовой договор по типовой форме.

Шаг 5. Оформите приказ о приёме на работу. Дата приказа не может быть раньше даты заключения трудового договора. С приказом ознакомьте работника под роспись. 

Шаблон приказа

Шаг 6. Оформите личную карточку работника. Удобнее распечатать её на тонком картоне или плотной бумаге. 

Шаблон личной карточки

Шаг 7. Сделайте запись в трудовой книжке в течение недели со дня заключения трудового договора.

Сообщите в ФСС о найме первого сотрудника

С 2017 года ИП сообщает о найме первого сотрудника только в ФСС. Это нужно сделать в двух случаях:

  • Работник нанят по трудовому договору.
  • Работник нанят по гражданско-правовому договору, в котором предусмотрены взносы на травматизм. 

Зарегистрироваться в ФСС нужно в течение 30 календарных дней после оформления договора. Если не успеть, грозит штраф: 5 000 рублей до 90 дней просрочки, дольше — 10 000 рублей. Порядок регистрации в ФСС утверждён регламентом. Для регистрации понадобятся:

  • заявление
  • копия вашего паспорта
  • трудовые книжки работников
  • гражданско-правовые договоры с работниками, если в них предусмотрены взносы на травматизм.

Как было раньше?

До 2017 года ИП сообщали о найме работников в ПФР и ФСС. В 2017 году взносы перешли под контроль налоговой, и пенсионный фонд перестал регистрировать ИП-работодателей. Единственное, что не перешло под контроль налоговой, — взносы на «травматизм». Их по-прежнему платят в фонд социального страхования. Поэтому только туда нужно сообщать о найме сотрудника.

Почему не нужно сообщать налоговой о найме работника?

Об этом сказала сама налоговая в письме. Она узнает о том, что у ИП появились сотрудники, из квартальной отчётности по взносам.

Регистрационный номер в ПФР

  • Если вы зарегистрировались как работодатель до 2017 года, у вас есть два рег.номера в ПФР: для ИП и для работодателя. Первый вы указываете в платёжках по страховым взносам за ИП, а второй — в платёжках и отчётности по взносам за сотрудников.
  • Если вы зарегистрировались после 1 января 2017 года, у вас только один номер в ПФР, который дают сразу при регистрации ИП. Указывайте его и в отчётности за ИП, и в отчётности за сотрудников.

Не забывайте платить налоги и взносы с зарплаты и сдавать отчёты 

Вы оформили сотрудника к себе на работу. Теперь вам нужно вести учёт отработанных дней, платить зарплату, рассчитывать налоги и взносы и помнить о сроках сдачи отчётов по сотрудникам. Контур.Эльба поможет вам легко вести всех сотрудников, рассчитывать налоги и взносы, напоминать о сроках сдачи отчётов.

Статья актуальна на 15.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/40

Закон для всех
Добавить комментарий