Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

Как мошенники снимают деньги с карты

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

Аферисты придумывают новые способы обмана и активно используют старые, чтобы снять деньги с чужих счетов. О различных мошеннических схемах, а также о том, как уберечься от действий жуликов, “Вслух.ру” рассказали в пресс-службе УМВД по Тюменской области.

В 2018 году в Тюменской области в полицию поступило более 1,2 тыс. заявлений от обманутых граждан, в том числе около 800 связаны с банковскими картами. Преступники могут действовать нагло, придумывать страшные и убедительные истории, не гнушаясь ничем.

Банк сообщает: это нужно для вашей безопасности

Аферисты часто выдают себя за сотрудников банка. Они могут огорошить сообщением о серьезной проблеме: сбой в базе данных, опасный вирус, угроза мошенничества или снятия средств с вашего счета или что-то подобное.

Ради безопасности предложат провести некоторые действия в интернет-банке или в банкомате. Вообще, как ни странно это прозвучит, но чем чаще звонящие говорят о безопасности, тем больше вероятность, что вы общаетесь с мошенниками

Задача афериста – напугать вас и не дать времени проанализировать ситуацию. Поэтому он будет настаивать, чтобы вы выполнили его требования как можно быстрее.

Собеседник может попросить дойти до банкомата и выполнить некоторые операции.

Так или иначе выяснить реквизиты вашей карты (имя держателя, номер, СVV или CVC2, пин-код), а также поступающие в смс пароли для входа в интернет-банк, другие коды.

Причем технологии позволяют преступникам вводить в заблуждение: у входящего вызова или смс может отобразиться официальный (!) номер банка. Таким образом преступники получают весомый аргумент для убеждения доверчивых граждан. С начала 2019 года десятки жителей Тюменской области поверили звонившим

Как на самом деле поведет себя сотрудник банка:

  • обратится по имени-отчеству;
  • не будет просить называть ваши банковские реквизиты, максимум – последние четыре цифры;
  • не потребует срочных онлайн-операций.

Что делать?

Не терять голову. Поблагодарите звонивших за беспокойство. Заверьте, что в ближайшее время обратитесь в отделение банка для выяснение ситуации. Скорее всего, вас будут уговаривать действовать немедленно, ведь ситуация критическая, а выезд в банк займет время и т.д.

В любом случае не называйте свои реквизиты, коды и прочую информацию. Можете позвонить в банк по номеру, указанному на карте или на официальном сайте, и попросить разъяснить ситуацию.

Предупреждающая смс

Может прийти смс с уведомлением о такой же критической ситуации: блокировке карты, попытках снять деньги и т.д. Даже если номер совпадет с номеров вашего банка, сообщение появится в отдельном чате, что должно насторожить. После текста мошенники обычно указывают другой номер для связи.

Что делать?

Также не суетиться. Позвоните по номеру, указанному не в смс, а на карте или на официальном сайте банка, чтобы уточнить: что на самом деле происходит. Или обратитесь в ближайшее отделение.

Вы – победитель!

Звонок или сообщение может прийти от других организаций, разумеется, известных, в том числе популярных телекомпаний и радиостанций. Для идентификации победителя могут попросить ваши данные – разумеется, банковские.

Что делать?

От блокировки карты, так же как и от выигрыша, никто не застрахован. Но! Во-первых, участвовали ли вы в розыгрыше? Если так совпало, что участвовали, попросите адрес, куда обратиться за призом, сравните его с данными «Дубль гиса». Можно обратиться к организаторам по телефону, указанному на официальном сайте, чтобы подтвердить информацию.

И пин-код на карте, где деньги лежат

Пострадать можно не только от мошенников, но и по собственной невнимательности и глупости. Самый плохой вариант – писать номер пин-кода на карте. Вы ее можете забыть или потерять, чем воспользуются недобросовестные люди. Также карту могут украсть или взять на время. Например, собутыльники или родственники.

Что делать?

Не указывать пин-код на карте и не сообщать его сторонним лицам, которые получат доступ к вашим средствам. Когда вводите пин-код в банкомате или в магазине, прикрывайте его рукой.

Кражи при онлайн-покупках

Мошенники присваивают деньги при покупках и продажах через Интернет. Они могут привлечь выгодными ценами в онлайн-магазине, страницах на соцсетях, подать объявление на популярных ресурсах.

Что делать?

Приобретать товары на проверенных интернет-сайтах, читать отзывы в Интернете. Выбирать оплату при получении товара. Не перечислять деньги на личные карты.

При покупке с рук попросить сделать реальное фото товара, а еще лучше – назначить встречу, чтобы посмотреть на него лично. Сообщая данные своей карты, называйте только цифры с лицевой стороны.

Более подробную инструкцию по онлайн-покупкам мы подготовили для вас ранее. 

Реальные истории жителей Тюменской области

Мошенники похитили у жительницы Ишима 400 000 рублей. Ей позвонил неизвестный и представился сотрудником службы безопасности банка.

Мужчина сообщил, что с ее счета пытаются снять деньги, а для предотвращения преступления она должна сообщить номер карты и цифры с обратной стороны. Заявительница согласилась и через некоторое время обнаружила в телефоне несколько оповещений о снятии денег.

После этого она обратилась к правоохранителям. В подобных ситуациях оказались женщины из Ишима, Тобольска, Тюмени. Из-за доверчивости они лишились крупных сумм.

Житель Ялуторовска лишился денег после застолья. Гостеприимный хозяин принимал компанию у себя дома. В течение вечера ходил в магазин, где приобретал продукты и спиртное. За товар он рассчитывался банковской картой. Вернувшись с покупками, мужчина оставил карту на столе. Ее забрала 32-летняя гостья. Она запомнила пин-код в магазине, а затем сняла с нее более 30 тысяч рублей.

Жительница Тюмени на популярном сайте нашла объявление о продаже пиломатериалов по невысокой цене. Женщина связалась с продавцом, который выслал ей фото товара, заверил в его качестве и попросил внести предоплату в размере около 20 тысяч рублей. Как только деньги поступили на указанный счет, злоумышленник перестал отвечать на звонки.

– Популярные способы мошенничества через интернет: как не лишиться денег?
– Как не наткнуться на мошенников при поиске работы
– Берегись черных кредиторов
– Новый способ мошенничества: в Тобольске у пенсионерки попросили взаймы для пострадавшего в ДТП
– Мошенники пугают тюменцев штрафами за непроверенный счетчик воды

реклама

Источник: //vsluh.ru/news/society/340565

Бесплатная юридическая консультация по телефону в Москве

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

В наше время уже не редкость когда с карты без разрешения снимают деньги, которые уже трудно вернуть. Банковские карты с каждым годом приобретают новые уровни защиты от взломов и мошеннических действий со стороны третьих лиц, но это уже не столько обыденность, сколько большая проблема и головная боль банков не способных обеспечить безопасность своих продуктов. 

Давайте рассмотрим примеры когда деньги снятые без вашего ведома можно вернуть, а когда нет. 

Если с карты сняли деньги мошенники в интернете – что делать?

В случаях когда вы передали персональные данные о вашей карте третьим лицам, и они воспользовавшись этим сняли деньги, в первую очередь необходимо обратиться в банк для блокировки карты, для избежания повторного снятия денег с вашей карты.

Если же транзакция еще не прошла, вы можете отменить платеж, и деньги с вашего банковского счета никуда не уйдут.

Как правило подтверждения таких переводов требуются для крупных сумм от 150 000 рублей, если вам позвонит сотрудник банка и спросит совершали вы такой платеж или нет, стоит задуматься, возможно вам звонит не сотрудник банка, а мошенник.

Если вам позвонили мошенники и представились службой безопасности банка – как быть?

Распространенный на сегодняшний день вид мошенничества, это когда клиентам банка звонят различные мошенники, под видом службы безопасности, или просто сотрудника банка, сообщая вам что хотят вам помочь избежать мошеннических действий и требуют уточнить баланс карты, и код на оборотной стороне карты (CVC). Знайте, это мошенники. 

Куда обращаться если мошенники сняли деньги с вашей карты? 

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 394-44-93 или напишите нам через форму для обращений.

В первую очередь, как и описывалось ранее, необходимо обратиться в банк и сообщить о факте мошенничества, и снятии денег с вашей карты без вашего согласия. Попросить заблокировать расчетный счет по данной карте. Написать заявление в банк на приостановку транзакции если это еще возможно. Далее естественно обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях в ваш адрес. 

Что делать если знакомый снял деньги с вашей карты без согласия? 

Часто бывает так, что конфиденциальные данные по картам мы передаем друзьям, знакомым, родственникам, женам и т.д. И нередки случаи когда недобросовестные граждане пользуясь этим, снимают деньги с банковских карт своих знакомых. Как быть если сняли деньги с банкомата по вашей карте, без ведома и разрешения. 

Если не удается мирно договорится с нарушителем, необходимо написать заявление в полицию по факту хищения денежных средств с вашей банковской карты.

Полиция будет проводить необходимые меры для задержания преступника и привлечения к уголовной ответсвенности.

В таких случаях параллельно необходимо возбуждать гражданское судопроизводство, для взыскания украденных нарушителем денежных средств. 

Что делать если вы потеряли карту и с нее сняли деньги? 

В таких случаях, по хорошему, при обнаружении отсутствия карты, необходимо звонить в банк, с целью блокировки утерянной карты. Если с карты уже производилась оплата в магазинах, или были сняты наличные в банкомате, то шанс найти преступника достаточно высок. для этого необходимо так же написать заявление в полицию о хищении с банковской карты денежных средств. 

Как правило утерянными картами, которые не требуют введения пароля при оплате, пользуются в магазинах для оплаты тех или иных товаров. Большая часть магазинов оборудованы камерами наблюдения, и найти преступника будет не сложно. Но время вы потеряете однозначно, и головной боли не избежать. 

Консультация юриста если у вас сняли деньги без вашего ведома

Если у вас сняли деньги с банковской карты мошенники знакомые, или оплатили товар без вашего разрешения, вы можете позвонить нам для получения бесплатной консультации юриста.

Мы поможем вам правильно пройти всю процедуру обращения в банк и полицию. А так же при необходимости представим ваши интересы. Консультация у наших юристов бесплатная, вы можете позвонить по телефону горячей линии.

Будьте бдительны и осторожны с вашими банковскими картами. Спасибо за уделено время нашей статье. 

Источник: //yurist-po-telefonu.ru/pravo/chto-delat-esli-s-karty-snjali-dengi-bez-vedoma/

Интервью / Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги? / Вячеслав Касимов

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.

И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены.

Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть.

В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим.

Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк.

Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию.

Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги.

И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны.

То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так.

Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи.

Интернет-магазины поддельные и так далее.

Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то.

В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию.

То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть.

Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция.

Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код.

Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры.

По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций.

Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся.

Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим.

Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить.

Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель.

Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

В. Касимов― Большое спасибо!

Источник: //echo.msk.ru/programs/tochka/2488601-echo/

Принуждение банков

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: //www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

Анжелика Панова Прочитали: 1 077    : 0    

Полезная информация для поклонников виртуальных счетов.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия: Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции.

Не успеете — банк имеет право вам отказать. Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту.

Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

В случае если банк отказал в возврате денег, первым делом нужно потребовать от него письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги.

Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка.

Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник

банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее.

Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Если Вы стали свидетелем случая несоблюдения прав потребителей, или же были обмануты сами, пишите нам. В рубрике #ЯПотребитель вам ответят профессионалы!

Если вы заметили ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Источник: //vecherka74.ru/news/obsh/18195-chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi.html

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Куда обратиться, если мошенник снял деньги с карты?

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

Фишинг – вид мошенничества с банковскими картами
Скимминг – мошенничество с банковскими картами
Что делать, если потерял карту?

Источник: //credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Закон для всех
Добавить комментарий