О сомнительных денежных переводах из за границы

Россия теряет деньги: десятки миллиардов ушли за границу

О сомнительных денежных переводах из за границы

В четверг Банк России впервые обнародовал статистику, касающуюся оценки объема и структуры сомнительных операций банков. Она размещена на сайте регулятора. Под «сомнительными» ЦБ понимает операции, не имеющие явного экономического смысла и очевидных законных целей, проводимые для вывода активов из страны, уклонения от налогов, финансирования противозаконных проектов.

При этом регулятор пообещал, что теперь будет регулярно обновлять оценку сомнительных операций «в целях улучшения информационного обеспечения поднадзорных организаций».

Кроме того, представители ЦБ собираются регулярно встречаться со своими поднадзорными и рассказывать о «новых схемах сомнительных операций» и «поведенческих моделях клиентов».

По статистике ЦБ, для вывода денег за границу в прошлом году чаще всего использовались операции авансирования импорта товаров. На них пришлось 24% (23 млрд руб.) от всего объема выведенных средств. Также популярностью пользуются переводы по сделкам с услугами (22% или 21 млрд рублей).

Деньги из России выводились в прошлом году за рубеж также через переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов (19 млрд руб.), переводы по сделкам с ценными бумагами и импорт товаров в рамках Таможенного союза (по 13 млрд руб.), а также через импорт товаров с использованием льготных режимов (3 млрд руб.) и иные схемы (4 млрд руб.).

В общей сложности, по подсчетам ЦБ, сомнительные операции помогли увести за границу в 2017 году 96 миллиардов рублей.

Сомнительные операции по обналичиванию денежных средств в прошлом году составили еще больше – 326 миллиардов рублей.

Чаще всего обналичка происходит через выдачу со счетов физлиц и счетов платёжных карт (47% или 152 миллиарда рублей) и выдачу на прочие цели и по платежным картам юрлиц (41% или 135 миллиардов рублей).

В структуре транзитных операций повышенного риска, которые предшествуют обналичиванию и выводу денежных средств за рубеж и часто сопровождаются сменой оснований входящих и исходящих платежей, наибольшую долю занимает обналичивание денежных средств через счета и платежные карты физлиц – 38%.

Продажа денежной наличности торговыми компаниями составила 29% в структуре высокорисковых транзитных операций.

Оптимизация налогообложения происходит часто при закупках металлолома и ювелирных изделий и продаже денежной наличности туристическими компаниями, сообщает регулятор. Каждый из этих способ помогает увести по 11%.

Банк России давно пытается вести борьбу с сомнительными операциями банков.

Как комментирует партнер юридической компании »Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, сейчас основной формой ответственности для банков за сомнительный операции является административный штраф за не соблюдение положений Федерального закона №115-ФЗ.

В качестве наиболее строгой и радикальной санкции предусмотрен отзыв лицензии с последующей ликвидацией банка. Однако на практике эта мера применяется в исключительных случаях.

«Законодательство предусматривает также ответственность и для руководства банков за проведение таких операций.

Применительно к самому выводу капиталов возможно привлечение менеджмента, в том числе и к уголовной ответственности по следующим статьям УК: по статье 172 за незаконную банковскую деятельность, по статье 174 за отмывание денежных средств и по статье 193 за уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств», – отмечает юрист.

ЦБ в прошлом году более 10 раз накладывал на банки крупные штрафы, в том числе из топ-30, за проведение сомнительных операций.

Общая сумма штрафов исчисляется миллиардами рублей, рассказывал недавно зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

Штраф для банков, не соблюдающих законодательство и не исполняющих предписания регулятора, согласно действующему законодательству, составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн руб.).

Банку России нынешние наказания кажутся чересчур мягкими. ЦБ совместно с Росфинмониторингом планируют усовершенствовать системы контроля сомнительный операций.

По словам Скобелкина, «минимальный уставный капитал — это копейки, небольшие суммы», поэтому величина будущих штрафов, возможно, не будет к нему привязана.

Поэтому, как отмечал зампред ЦБ, штрафы за сомнительные операции могут вырасти в десятки раз.

Чистка банковского сектора началась в ноябре 2012 года с кампании по массовому отзыву лицензий у дагестанских банков и продолжилась уже в федеральном масштабе с отзыва лицензии в ноябре 2013 года у «Мастер-Банка», напоминает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

За период «чистки» были отозваны лицензии у сотен банков, однако по-прежнему одной из основных причин отзыва лицензий является «нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«Проще говоря, как выводили незаконным образом капитал за рубеж, так и продолжают выводить. Экспансия санкций ведёт к усилению вывода капитала за рубеж, поэтому не мудрено, что ЦБ все более пристально изучает каналы криминального вывода», – отмечает он.

По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, хотя ЦБ не опубликовал детальной разбивки, какая могла бы дать рынку гораздо больше информации по сомнительным операциям, информирование о таких данных дает определенный сигнал участникам финансового сектора о том, что следующим этапом в работе ЦБ будет выявление прозрачности этих операций и оценка участия в них банка.

Это приведет к тому, что часть банков ужесточит все перечисленные виды операций, а от чего-то и вовсе откажутся, предполагает эксперт.

Максим Осадчий в свою очередь считает, что «нелегальные операции будут смещаться в те банки, у которых лицензию никто и никогда не отберёт». Часть из них все же переместится за пределы банковского сектора – например, перспективным инструментом отмывания средств являются криптовалюты, добавляет он.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2018/05/03/11738311.shtml

Сомнительные и подозрительные банковские операции: новые критерии

О сомнительных денежных переводах из за границы

В Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма в коммерческих банках внесены поправки (рег. № 2886-2 от 25.10.2018 г.). Они начнут действовать через 3 месяца.

Перечень оснований для надлежащей проверки клиентов при осуществлении разовых операций дополнен. Банки будут обязаны проверять физлиц, покупающих монеты Центрального банка из драгметаллов на сумму 500 МРЗП и выше. Подробнее о порядке приобретения таких монет – здесь. Совершение подобной операции единовременно или многократно в течение месяца вызовет подозрение (см. таблицу 2).

Для справки. Меры по надлежащей проверке клиента обязательно включают:

  • проверку личности и полномочий клиента и лиц, от имени которых он действует на основании соответствующих документов;
  • идентификацию бенефициарного собственника клиента;
  • изучение цели и характера деловых отношений или запланированных операций;
  • проведение на постоянной основе изучения деловых отношений и операций, осуществляемых клиентом, в целях проверки их соответствия сведениям о таком клиенте и его деятельности.

Перечни сомнительных и подозрительных банковских операций корректируются. Из числа сомнительных исключается две, одна включается (см. таблицу 1). Подозрительных операций становится на пять больше, из действующих исключается одна (см. таблицу 2).

Таблица 1.

Банковские операции, с 27 января 2019 года
исключаемые их числа сомнительныхпризнаваемые сомнительными
внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения операции непосредственно перед началом ее реализации существенных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имуществаперечисление денежных средств за пределы Республики Узбекистан на счет получателя, открытый в банке, местонахождение которого отличается от места регистрации получателя
передача нерезидентом резиденту денежных средств в качестве грантов, финансовой помощи, займов или безвозмездной помощи, за исключением операций, осуществляемых по решениям уполномоченных государственных органов Республики Узбекистан

Таблица 2.

Банковские операции, с 27 января 2019 года
исключаемые их числа подозрительныхпризнаваемые подозрительными
снятие наличности или осуществление оплаты за товары (услуги) на сумму, равную или превышающую 100 МРЗП, совершенные в течение 30 дней, с использованием банковской пластиковой карты в зонах ведения активных боевых действий или контролируемых террористическими организациями, либо в районах, непосредственно граничащих с нимипередача нерезидентом резиденту денежных средств в качестве грантов, финансовой помощи, займов или безвозмездной помощи
одной из сторон операции является лицо, постоянно проживающее, находящееся или зарегистрированное в зонах с повышенной террористической активностью (список стран и районов предоставляется Департаментом по борьбе с экономическими преступлениями)
операции лиц, которые находятся в межгосударственном розыске за совершение преступлении террористического характера (перечень лиц предоставляется Департаментом по борьбе с экономическими преступлениями)
денежный оборот юридического лица – клиента равен или превышает 20 000 МРЗП в течение срока, не превышающего 3 месяцев с момента создания данного юридического лица, и осуществляется с целями, не соответствующими характеру его деятельности
покупка физическими лицами монет Центрального банка из драгоценных металлов на сумму, равную или превышающую 500 МРЗП, единовременно или многократно в течение срока, не превышающего 1 месяца

Но это не все изменения. По ряду операций изменяются критерии и признаки (сумма операции, период осуществления), дающие основания считать операцию сомнительной или подозрительной (см. таблицу ниже).

Характер операцииДо 27 января 2019 годаС 27 января 2019 года
Критерии и признаки сомнительных операций
необоснованное дробление сумм аналогичных операций, совершаемых клиентомне установлен500 МРЗП или выше
перечисление со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей денежных средств в качестве финансовой помощи или займа500 МРЗП или выше1 000 МРЗП или выше
перечисление со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц денежных средств в качестве дивидендов или прибыли500 МРЗП или выше1 000 МРЗП или выше
обращение клиента за снятием наличных денежных средств, ранее поступивших на его счет, в течение периода, не превышающего 3 банковских дней с момента поступления100 МРЗП или выше500 МРЗП или выше
Критерии и признаки подозрительных операций
получение отправленных из-за рубежа или отправление за рубеж физическими лицами (в том числе несколькими физическими лицами на имя одного контрагента) денежных средств в иностранной валюте, в том числе через системы денежных переводов, на общую сумму, равную или превышающую 500 МРЗП единовременно или многократнов течение срока, не превышающего 3 месяцевв течение срока, не превышающего 1 месяца
продажа или покупка, а также снятие с международных платежных карт физическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями денежных средств в иностранной валюте на сумму, равную или превышающую 500 МРЗП единовременно или многократнов течение срока, не превышающего 3 месяцевв течение срока, не превышающего 1 месяца

Для справки: при выявлении признаков сомнительных и (или) подозрительных операций, банковские работники обращаются к клиенту за дополнительными сведениями о проводимой операции, которые затем детально изучаются. Если подозрения подтвердятся, банк сообщит об этом в Департамент по борьбе с экономическими преступлениями, а  дальнейшие взаимоотношения с клиентом усложнятся или вовсе прекратятся.

Взаимоотношения узбекских банков с банками-нерезидентами и системами международных денежных переводов немного упростятся.

При переводе суммы до 50 МРЗП (сейчас – 25 МРЗП) наши банки потребуют минимальный объем информации: ФИО, номер счета, если в процессе операции использовался счет клиента или уникальный номер операции.

И только если сумма перевода будет больше 50 МРЗП, дополнительно потребуются серия и номер паспорта или заменяющего его документа, удостоверяющего личность, а также адрес или дата и место рождения отправителя.

Документ опубликован в Национальной базе данных законодательства и вступает в силу 27.01.2019 г.

Олег Заманов.

Источник: https://www.norma.uz/novoe_v_zakonodatelstve/somnitelnye_i_podozritelnye_bankovskie_operacii_novye_kriterii

«Серийные» отправители

О сомнительных денежных переводах из за границы

Такие переводы, как правило, осуществляются через банковские отделения, расположенные в крупных торговых точках, где не используется контрольно-кассовая техника, или рядом с ними. «Серийные» отправители переводят суммы, превышающие обычные суммы переводов физлиц — зарплаты, подарки, материальная помощь и т.д. Часто средства отправляются нескольким получателям в одни и те же города.

Целью серийных переводов может быть оплата по договору, предусматривающему поставку товара в Россию, считают в ЦБ. Подобная схема может использоваться для сокрытия предпринимательской деятельности и уклонения от учета внешнеторговых контрактов для избежания валютного контроля.

ЦБ проверил отдельные банки, через которые проводились такие переводы (в сообщении регулятора они не названы), и выявил в них «недостаточный уровень противолегализационного контроля», несмотря на «наличие очевидных признаков проведения клиентами сомнительных операций».

«Бизнесмены средней руки»

Денежные переводы через банки без открытия счета могут использоваться как для оплаты серого импорта, так и для переводов физлицами своих денег домой — в Китай или Среднюю Азию, говорит сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам отмывания средств и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

Основными выгодоприобретателями подобных схем являются бизнесмены средней руки, которые переводят наличные как оплату за поставки товаров из ближнего зарубежья небольшими и средними партиями, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Например, это могут быть переводы продавцов сельскохозяйственной продукции из стран СНГ, привел пример директор отдела консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов.

Также есть вариант, когда один человек, так называемый бухгалтер группы, отправляет на родину часть зарплаты работающих в России иностранцев в адрес их семей, отметил эксперт.

По словам замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений юридической компании «Амулекс» Галины Гамбург, практика переводов без открытия банковского счета не очень распространена и удобна.

«При необходимости перевести большие суммы их придется дробить», — замечает эксперт.

Для резидентов действует ограничение по переводам без банковского счета — в течение одного операционного дня они в сумме не должны превышать $5 тыс.

Какие банки осуществляют переводы без открытия счета

Функционал крупных банков, в том числе и Сбербанка, позволяет проводить операции без открытия счета, говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов.

«Разветвленная сеть банкоматов, которые не только принимают денежные средства, но и выдают, удобный интерфейс интернет-платежей с переводом со счета на счет вполне себе позволяют осуществлять операции без открытия счета или переводить средства между физлицами», — отмечает эксперт.

По его словам, стоит обратить внимание не на то, что есть плохие физлица, а на то, что банки должны ужесточить требования к физическим лицам и в том числе контролировать такие операции.

«ВТБ не осуществляет трансграничные переводы наличных денежных средств без открытия банковского счета», — сказали РБК в пресс-службе банка. В Сбербанке отказались от комментариев. В Райффайзенбанке заверили, что при выполнении комплаенс-процедур банк действует в строгом соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами.

Рекомендация ЦБ не приведет к системным изменениям, говорит Алексей Тимошкин. «Банк России обращает внимание на рисковые зоны у некоторых точек продаж банков, которые находятся рядом с рынками. Нужно внимательнее относиться к таким операциям», — объясняет эксперт.

Чтобы отследить подобные операции, банки могут использовать анализ больших данных, выявлять систематические операции групп клиентов и присваивать им уровни риска, говорит Фаррух Абдуллаханов.

Также можно сформировать тарифную политику в зависимости от уровня рисков операций или контрагентов, добавляет он. Банки уже обязаны выявлять подозрительные операции своих клиентов, напоминает Горбунов.

«При наличии единой операционной программной платформы отследить [такие операции] возможно», — считает он.

Терехов не исключил, что, учитывая внимание регулятора, могут появиться дополнительные требования к физическим лицам при переводах без открытия счета — например, может быть сокращена величина таких переводов или введено требование полной идентификации отправителей средств.

Если канал оплаты серого импорта через физлиц будет перекрыт, это ударит по бизнесу и какая-то часть предпринимателей будет вынуждена перейти в легальный сектор, но теневая экономика — это «подвижная субстанция».

«Она постоянно ищет обходные маневры», — говорит Тимошкин. По его мнению, с точки зрения макроэкономики регуляторные ограничения «просто повышают системные издержки на ведение нелегального бизнеса».

«Перекрыли один канал — появятся два других», — предрекает эксперт.

Банк России назвал розничную теневую торговлю основным каналом для вторичного нелегального обращения наличности вне банковского сектора. Объем теневой розничной торговли только в Москве ЦБ оценивал в 600 млрд руб.

в месяц, а крупнейшими операторами по обращению наличности, по данным регулятора, являются столичные рынки ТЦ «Москва» (Люблино), ТК «Садовод» (на юго-востоке столицы у МКАД) и «Фуд Сити» (Калужское шоссе, Новая Москва).

Как сообщал в апреле 2018 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, зачислений на счета банков там практически не наблюдается, а 90% торговых операторов — китайские производители и торговцы. В таких точках для вывода средств используются и криптовалюты, предупреждал ЦБ.

Авторы: Павел Казарновский, Екатерина Литова

Источник: https://www.rbc.ru/finances/15/01/2019/5c3d9dc99a794783549a18d8

Цб требует от банков усилить контроль за денежными переводами за рубеж

О сомнительных денежных переводах из за границы

Андрей Гордеев / Ведомости

ЦБ в ходе надзора за банками заметил схему с сомнительными денежными переводами за границу. Вот как описывает ее зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в письме, разосланном банкам 14 января.

Одни и те же люди, которых Скобелкин называет «серийными отправителями», неоднократно в течение дня с небольшими временными интервалами осуществляют переводы денег. Делают они это без открытия банковских счетов, как правило, в подразделениях банков в крупных торговых точках либо рядом с ними – в большинстве случаев там не используется контрольно-кассовая техника.

Суммы переводов гораздо больше тех, что обычно проводят физлица по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (это перевод заработной платы, дарение, материальная помощь и др.), указывает регулятор. Часто один человек переводит деньги нескольким получателям, но в одни и те же населенные пункты.

«Средний чек» таких переводов ЦБ не раскрыл. В III квартале 2018 г. средняя сумма одного перевода из России (с открытием и без открытия банковского счета) составила $197, по данным ЦБ.

По оценке ЦБ, за год таких сомнительных переводов совершается более чем на 100 млрд руб., сообщил человек, близкий к ЦБ. Представитель регулятора оперативно прокомментировать это не смог.

На самом деле такими переводами люди могут расплачиваться по договорам, предусматривающим поставку товаров в Россию, считает ЦБ, т. е.

фактически они таким образом могут скрывать то, что ведут предпринимательскую деятельность, и избегать постановки контрактов на учет в банках для проведения валютного контроля.

ЦБ полагает, что такие переводы имеют очевидные признаки сомнительных операций, а банки недостаточно контролируют операции на предмет отмывания денег.

ЦБ рекомендовал банкам тщательнее контролировать серийные переводы наличных за рубеж, говорится в письме Скобелкина.

В отсутствие валютного контроля клиентам не приходится предоставлять подтверждающие документы о том, что за товар поступил в страну, и если клиенты хотят избежать именно этого, то речь может идти просто о выводе средств за рубеж, говорит начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин. Но если товар реально ввозится в Россию, то тогда с помощью таких переводов без открытия счета индивидуальные предприниматели либо самозанятые граждане могут уходить от уплаты налогов, указывает он.

Целью подобных операций может быть как уход от налогообложения, так и вывод средств за рубеж, подтвердил «Ведомостям» представитель ЦБ.

«На рынках активно торгуют иностранцы.

Никаких ИП или ООО они не регистрируют, а наличные деньги, которые получают от продаж, отправляют на родину для поставки новой партии товара», – объясняет один из финансистов.

Схема не новая, этим грешил не один банк, знает он. Например, средняя сумма перевода из России в Китай за III квартал, по данным ЦБ, $2571. Нерезиденты переводят в Китай в среднем $5867.

Это мигранты, подтверждает другой собеседник «Ведомостей», но всплеск переводов связан с тем, что в одном из действующих банков полиция остановила работу подобной площадки. Это подтверждает человек, близкий к одной из систем денежных переводов.

Часто такими системами пользуются микропредприниматели, торгующие на рынке, наряду с правомерными переводами, говорит советник предправления Пробанка Александр Алленов.

Однако вкрупную государство обмануть не выйдет: у платежных систем есть лимиты по размеру переводов, говорит он.

Все системы денежных переводов ставят ограничение на переводы за рубеж для резидентов – $5000 или эквивалент в другой валюте в день, говорится на их сайтах.

Для перевода более крупных сумм используются либо сами банки, либо криптовалюты, продолжает он: у банков при переводе крупных сумм должны сразу возникать вопросы, тем более если операция проводится без открытия счета.

У трудовых мигрантов подобных проблем обычно не возникает, говорит представитель «Золотой короны», но действительно есть сегмент отправителей, совершающих многократные крупные операции.

Отслеживать подобные операции наиболее успешно может банк-отправитель, поскольку он вправе запросить документы, подтверждающие источник происхождения средств, продолжает он.

Среднюю сумму подозрительного перевода назвать сложно, ориентировочно это операции от 500 000 руб.

Представитель Сбербанка отказался от комментариев. ВТБ не осуществляет трансграничные переводы наличных без открытия счета, сообщил его представитель. Представители других крупных банков на вопросы не ответили.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/15/791474-denezhnimi-perevodami

С мешками денег из трудовой миграции: как безопасно перевести средства в украину

О сомнительных денежных переводах из за границы

Практически половину денег мигранты переводят неформальными каналами / фото прес-центр СБУ

С приближением новогодних праздников миллионы украинцев, работающих за рубежом, готовят подарки своим близким в Украине.

Многие из трудовых мигрантов в качестве подарка планируют посетить близких лично, потому что Новый год и Рождество – семейные праздники.

Как в первом, так и во втором случае наши сограждане, работающие за рубежом, думают, как безопасно и недорого доставить заработанные часто тяжелым трудом средства в Украину.

Согласно статистике Национального банка, в первом полугодии 2019 года украинские мигранты перевели из-за рубежа пять с половиной миллиардов долларов. И поскольку данные за прошлые периоды говорят о росте объемов таких переводов с первого к четвертому кварталу, можно предположить, что в целом за текущий год мигранты переведут в Украину порядка двенадцати миллиардов долларов.

В соответствии с той же статистикой НБУ, практически половину денег мигранты переводят неформальными каналами. То есть, перевозят деньги наличными самостоятельно, рискуя нарваться на грабителей, либо передают через водителей маршруток, которые за два процента от суммы доставят передачку на украинский вокзал в пределах своего маршрута в течение одного-двух дней.

Наибольшая доля, или треть поступающих в Украину переводов от мигрантов приходится на Польшу, где официально трудоустроены порядка миллиона украинцев.

И даже в этой стране, где благодаря высокой доле мигрантов из Украины нет никаких проблем получить обслуживание в банке на украинском языке и по вполне приемлемым ценам, в большинстве случаев наши сограждане отдают предпочтение перевозке наличными.

По результатам бесед с трудовыми мигрантами и изучения информации в социальных сетях можно сделать вывод, что они боятся украинского финмониторинга, налогообложения и высоких банковских комиссий. Чтобы удостовериться, действительно ли эти опасения имеют основания, УНИАН обратился за разъяснениями к экспертам.

6 декабря Верховная Рада Украины приняла закон, повышающий сумму контроля для финансового мониторинга / фото УНИАН

Страшный финмониторинг

В соответствии с действующим национальным законодательством, украинские банки действительно анализируют операции своих клиентов на предмет наличия признаков отмывания денег.

Прежде всего, речь об операциях в сумме свыше эквивалента 150 тысяч гривень, что по текущему курсу НБУ составляет больше шести тысяч долларов или пяти тысяч евро.

При средней зарплате в Польше на уровне пять – восемь тысяч злотых (один злотый в декабре обменивался на 6,1 гривни), можно спокойно перевести весь месячный заработок одним переводом и не бояться финансового мониторинга.

Более того, 6 декабря Верховная Рада Украины приняла закон, повышающий сумму контроля для финансового мониторинга до 400 тысяч гривень, что по курсу НБУ составляет почти семнадцать тысяч долларов или чуть больше пятнадцати тысяч евро. Этот закон пока не вступил в силу, но в Национальном банке уже заявили, что новации позволят значительно упростить проверку банками операций своих клиентов.

Для проверки операции банк может попросить дополнительные документы, но это не означает, что сведения о платежах клиента «засветятся» в специальной отчетности.

И даже если сумма операции будет выше установленного порога, это также не является основанием для передачи информации, так как помимо суммы законодательство устанавливает определенные критерии.

Среди таких критериев – внесение и снятие наличности, потому логично, что переводы свыше пороговой суммы заинтересуют финмониторинг.

«По всем операциям клиентов, включая поступления средств из-за границы, банк анализирует экономическую целесообразность, источники происхождения средств, соответствие финансовому состоянию клиента или контрагента, сумму и регулярность операций», – прокомментировала УНИАН начальник управления финансового мониторинга «ОТП Банка» Елена Киреева.

По ее словам, в зависимости от репутации и наличия информации банк ранжирует клиентов по степени риска и может предусмотреть внутренние ограничения для каждой категории клиентов.

Иными словами, банк может попросту отказать в проведении операции, если сочтет ее сомнительной.

Но поскольку половина мигрантов все-таки благополучно переводят деньги легальными каналами, можно предположить, что такой перевод является для банковского финмониторинга вполне стандартной операцией.

Также Киреева сообщила, что банк не контролирует уплату налогов трудовыми мигрантами, а это еще один из страхов наших сограждан, работающих за рубежом.

Всевидящий глаз налоговой

Мигранты жалуются, в что ряде случаев налоговые органы трактуют переводы из-за рубежа как иностранный доход, подлежащий обложению налогом на доходы физических лиц по ставке восемнадцать процентов и военным налогом по ставке полтора процента.

Как прокомментировали УНИАН в Государственной налоговой службе Украины, переводы денежных средств из-за границы на содержание членов семьи первой степени родства в рамках Семейного кодекса не являются иностранным доходом.

То есть, если украинец из Польши или иной европейской страны переводит деньги своим детям, супругу или супруге, а также родителям, никаких налогов он платить не должен. Тем более, если речь идет о легально работающем украинце, уплачивающем налоги в стране, с которой Украина заключила конвенцию об избежании двойного налогообложения.

В то же время, как напомнили в налоговой службе, резидент Украины, получающий доходы за пределами страны, обязан задекларировать эти доходы в Украине. И в случае, если денежные средства переводятся родственникам не первой степени родства или посторонним лицам, они облагаются налогами на общих основаниях.

Стоит отметить, что согласно законодательству Украины, сведения об операциях клиентов в банках являются банковской тайной, разглашение которой строго ограничено, а несанкционированное распространение – повлечет уголовную ответственность.

Закон предусматривает, что налоговая служба может узнать сведения об операциях клиента либо по его разрешению, либо по решению суда, либо просто получить подтверждение факта наличия счета без движения по нему. Исключением является наличие уголовного производства в отношении клиента. Выводы делайте сами.

Деньги можно переводить через международную платежную систему Western Union / REUTERS

Кровожадные банкиры

Опасения граждан относительно дороговизны и чрезвычайной сложности легальных переводов средств также сильно преувеличены.

Как прокомментировали УНИАН в одном из крупнейших польских банков Pekao S.A., средства в евро или долларах можно перевести в Украину через систему SWIFT, посетив с паспортом любое отделение банка.

Также перевод можно инициировать онлайн с помощью мобильного приложения или инфолинии. В зависимости от времени заказа перевод поступит получателю к концу следующего или второго рабочего дня.

Комиссия банка составит полпроцента для стандартного или 0,75 процента – для срочного перевода. 

В качестве альтернативы в отделениях банка доступен электронный перевод через международную платежную систему Western Union.

Также в банке могут открыть счет, обслуживание которого бесплатное при ежемесячном поступлении не менее 500 злотых.

К этому счету выдается карта с опцией обмена валют по гарантированно низкому курсу и без комиссии за снятие денег по всему миру, включая Украину. Украинцы наравне с поляками могут стать участниками различных акций.

«Чтобы помочь украинцам в Польше, в банке Pekao S.A. доступно обслуживание на украинском языке в отделениях и на инфолинии,  а все необходимые документы, договора, регламенты, тарифы, инструкции использования онлайн-банкинга и даже  мобильное приложение PeoPay – доступны на украинском», – сказал представитель розничного бизнеса банка Toмаш Моленда.

Также вполне простой и доступной является операция перевода для получателя в Украине. К примеру, чтобы получить перевод через систему Western Union или MoneyGram в «ОТП Банке», нужно просто прийти с паспортом, а уплата комиссий за получение такого перевода не предусмотрена.

«Отдельных тарифов для трудовых мигрантов либо других групп населения не предусмотрено. Лимитов на получение перевода из-за границы, определенных нашим законодательством, также нет», – прокомментировала УНИАН начальник сектора развития розничного бизнеса «ОТП Банка» Марина Должикова.

Rомпания Mastercard запустила в Украине сервис денежных переводов через мессенджер Viber / REUTERS

Проще простого

Если переводы близким родственникам в Украину осуществляются из-за границы на постоянной основе, стоит задуматься об открытии платежных карт для отправителя и получателя средств, с применением которых и с помощью онлайн-банкинга перевод будет доступен в любое время суток в пару кликов.

Как рассказала УНИАН старший вице-президент компании Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Вера Платонова, такой перевод можно инициировать как с украинского банка посредством дистанционных сервисов, так и с помощью банка в стране пребывания.

Кроме того, Платонова анонсировала революционный сервис, который позволит для осуществления переводов использовать лишь номера мобильных телефонов.

«Эта технология не требует введения номера карты – достаточно ввести телефонный номер получателя средств. Но нужно объяснить людям, что не надо платить большие деньги за передачу средств маршруткой или через другие альтернативные каналы, когда деньги можно просто перевести с карты на карту», – подчеркнула она.

На подходе и другие интересные новинки. В начале декабря компания Mastercard запустила в Украине сервис денежных переводов через мессенджер Viber.

«Чтобы сделать перевод, вам не нужно знать номер карты получателя, не нужно устанавливать дополнительное приложение. Вы просто совершаете перевод, коммуницируя со своими друзьями и родственниками в одном приложении», – рассказала руководитель направления digital и cyber security продуктов Mastercard в Украине Наталия Кангина.

Перевод через мессенджер Viber доступен для держателей платежных карт любой платежной системы, включая предпринимателей, но к сожалению, пока только в пределах страны.

В то же время, как заверили в Mastercard, технически сервис готов обеспечивать трансграничные переводы – с участием пользователей из разных стран, но для этого требуются изменения в украинское законодательство относительно онлайн-идентификации.

Заместитель главы НБУ Сергей Холод сообщил УНИАН, что регулятор уже работает над соответствующими изменениями в свои нормативные документы, но пока не готов прогнозировать сроки внедрения удаленной идентификации, поскольку это требует изменений не только в нормативы НБУ, но и в действующее законодательство.

В НБУ осознают, что данные изменения очень востребованы на современном рынке.

«Клиент будет иметь возможность пройти удаленную идентификацию и открыть счет в банке, а дальше взаимодействовать с другими финансовыми услугами. Это будет всем интересно», – подчеркнул Холод.

Если подытожить, то официальные каналы передачи денег в Украину из-за рубежа на практике дешевле, быстрее и безопаснее, а слухи о вездесущем финмониторинге и налоговой – сильно преувеличены.

Но если предпочтение неформальным каналам связано с нелегальным характером заработка, то это совсем другая история: об осознанном трудовом рабстве, когда человек сам лишает себя возможности пользоваться стандартными благами современной цивилизации.

Ольга Гордиенко

Если вы заметили ошибку, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://www.unian.net/economics/finance/10791407-s-meshkami-deneg-iz-trudovoy-migracii-kak-bezopasno-perevesti-sredstva-v-ukrainu.html

Swift переводы и платежы | Альфа-Банк

О сомнительных денежных переводах из за границы

S.W.I.F.T. – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов)

SWIFT отправка. Особенности услуги:

переводы осуществляются по всему миру среди банков, которые включены в систему СВИФТперевод в иностранной валюте 
для отправки перевода необходимо иметь текущий счет в АБ и знать S.W.I.F.T. реквизиты Получателясредства поступят получателю на счет в течение1-3 рабочих дней.

Как совершить перевод:1. Посетите отделение АБ2. Предъявите идентифицирующие документы + ИНН  ( Предъявление ИНН обязательно только для резидентов)3. Откройте текущий счет4. Сообщите S.W.I.F.T. реквизиты Получателя сотруднику отделения.

5. Внесите средства для отправки на счет и оплатите комиссию.

Тарифы услуги:Открытие текущего счета – не тарифицируетсяОтправка Перевода – 1%, min 25,00 y.e., max 1000,00 y.e.(y.e. валюта перевода – USD, EUR, RUB; но комиссия удерживается в грн. по курсу НБУ на день проведения операции.)Валюта отправки – USD, EUR, RUB;

GBP, CHF (при условии безналичного внесения средств на счет)

Ограничения:

Для резидентов:

До 150 000 грн в эквиваленте за один операционный день без подтверждающих документов.

От 150 000 грн. в эквиваленте, на основании подтверждающих документов

Для нерезидентов:

Переводы за пределы Украины с текущих счетов осуществляются без ограничения суммы на основании подтверждающих документов.

Для физических лиц – нерезидентов подтверждающими документами являются такие, которые подтверждают источники происхождения наличных средств.

За более детальной информацией обращаться по номеру 044 494 01 01

SWIFT получение. Особенности услуги:

необходимо иметь счет в АБ и сообщить S.W.I.F.T. реквизиты Отправителюперевод в иностранной валюте
средства поступят на счет в течение 1-3 рабочих дней

Как получить перевод:

1. Посетите отделение АБ2. Предъявите идентифицирующие документы+ИНН для резидентов ( Предъявление ИНН обязательно только для резидентов)3. Откройте счет в АБ4. Сообщите S.W.I.F.T. реквизиты Получателю ( во вложениях)

5. Ожидайте послупление на счет в АБ

Реквизиты для получения перевода на счет

Тарифы услуги:Открытие текущего счета- не тарифицируетсяЗачисление на текущий счет- не тарифицируется

Снятие с текущего счета UAH, USD, EUR, RUB – 1%

Открытие карты

Согласно Постановлению НБУ №8 от 2 января 2019 года, Банк, с целью выявления сомнительной валютной операции, обязан обеспечить всесторонний анализ и проверку документов (информации) о валютных операциях, если представление соответствующих документов (информации) предусмотрено законодательством Украины.

В рамках Постановления Национального Банка Украины № 5 от 02.01.

2019 года, физическому лицу-резиденту разрешается осуществлять валютные операции по переводу средств из Украины / на текущие счета нерезидентов – юридических лиц, открытые в Украине (кроме инвестиционных счетов) в течение календарного года на общую сумму , которая  не должна превышать в совокупности 50 000 евро (в эквиваленте) включительно, с целью:

  • выполнение собственных обязательств перед нерезидентом по договору страхования жизни;
  • по осуществлению инвестиции за границу;
  • предоставление нерезиденту займа (возвратной финансовой помощи) в иностранной валюте.

Для проведения такой операции, Банк направляет в Национальный банк запрос в электронном виде средствами АИС «Е-лимиты” для проверки лимита клиента и внесения информации о валютных операциях в АИС «Е-лимиты”.

Осуществление перевода средств в иностранной валюте физическим лицом на сумму, превышающую эквивалент 15000 гривен по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на дату совершения операции, может иметь индикатор рисковой финансовой операции (согласно Постановлению НБУ №369 от 15.08.2016 года) и требует обеспечения банком всестороннего анализа и проверки дополнительных документов. 

Важно! Запрещается использовать текущие и карточные счета физических лиц для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

За более подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ближайшее отделение АО «Альфа-Банк» или по тел. 044 494 01 01
Вы также можете заблаговременно ознакомится с тарифами на обслуживание в системе SWIFТ.

Источник: https://alfabank.ua/ru/private-persons/payments-and-transfers/swift

Закон для всех
Добавить комментарий