Правомерны ли действия коллекторов, если они выдали кредит на сумму долга?

Кто такой коллектор? Как работают коллекторы? Работа с просроченной задолженностью. | Лига.КредитОнлайн

Правомерны ли действия коллекторов, если они выдали кредит на сумму долга?

« Коллектор – это компания или физическое лицо, которое работает с просроченной кредиторской задолженностью »

Старая пословица гласит, что долг платежом красен. Если уж оформляется кредит, должно быть понимание того, что ответственность по возврату ложится на плечи, и ноша эта не легка.

Кредитные организации раздающие деньги направо и налево, делают это не по доброте душевной. Это их бизнес, который должен приносить доход. В случае просрочек, они обращаются за помощью извне.

Коллектор – это специалист по возвращению средств, которые клиент обязался вернуть в установленный срок, но погашения по каким-либо причинам не произошло.

Определение кто такой коллектор?

Оформляя кредиты, всегда необходимо просчитывать наперед возможные последствия. В лучшем случае, если вы правильно проанализировали свои финансовые возможности, и такая мера скорее исключение, чем правило, у вас не возникнет неприятных инцидентов, связанных с кредитованием.

Если же случаются просрочки, или, например, нет материальной возможности погасить задолженность МФО, плюс к этому вы игнорируете звонки и сообщения сотрудников финансового учреждения. Тогда кредиторы могут обратиться к «коллекторским» организациям – для помощи во взыскании задолженности.

В основном к услугам таких специалистов обращаются при наличии достаточно больших размеров долга, микрокредитная организация, как и банк небольшие займы оставляет на свое попечение, и старается решать мелкие вопросы собственными силами.

Ходит много слухов о методах работы этих «выбивал». Для начала следует знать, что в украинской законодательной базе не определено понятие коллектор или коллекторская организация.

В большинстве своем это факторинговое финансовое учреждение, которое за определенную сумму приобретает долговые обязательства и занимается истребованием средств уже в свою пользу.

Простыми словами, это юридические фирмы, в перечень деятельности, которых входит консультирование и оказание юридических услуг, а также практикуется деятельность по обзвону, смс-информированию, написанию писем с целью вернуть ранее взятые деньги взаймы.

Причины и процедура передачи проблемных займов

Почему кредитные организации продают такие обязательства вполне понятно. Когда заемщик скрывается или не хочет идти на уступки, затраты на его поиск, судебное разбирательство могут превышать размеры самих задолженностей– это все очень дорого и долго, особенно если в штате нет специально обученного персонала.

При первых просрочках кредитная организация, которая выдала займ онлайн на карту предпримет ряд предупреждающих и консультативно-информационных мер, прежде чем долг с учетом штрафных санкций и пени увеличится в разы. Если просрочка очевидна, кредитором может быть предложена:

  • Пролонгация, то есть продление срока, на который изначально брались деньги в долг. Единственным условием подключения этой опции будет оплата процентов за время фактического пользования финансами.
  • Реструктуризация – это своего рода «рассрочка» – разбивание общей суммы на более мелкие с увеличением самого срока погашения. Такой метод, прекрасно помогает уменьшить кредитную нагрузку, и воспользоваться временем для поиска дополнительных источников дохода.
  • Рефинансирование –это закрытие текущих долгов по средством оформления новых, в той же организации или в другой, желательно на более выгодных условиях. Часто, банки и МФО самостоятельно предлагают клиентам такие схемы, немного снижая процентную ставку, тем самым обеспечивая себе большую вероятность погашения задолженности.
  • Кредитные каникулы – «заморозка» текущей задолженности вместе с начислением процентов и штрафных санкций на определенный период, в течение которого заемщик должен восстановить свою финансовую репутацию и поправить положение.

Такие уступки оказываются в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как:

  • серьёзной болезни клиента;
  • увольнения с постоянного места работы;
  • понижения в должности, с уменьшением размера заработной платы;
  • смерти кормильца или члена семьи, оказывающего материальную поддержку;
  • потери имущества из-за стихийного бедствия;
  • факта грабежа.

Все эти события должны быть документально подтверждены справками из больниц, выписками из приказов об увольнении или смены должности и оклада, протоколов расследования и др.

В противном случае, кредитор будет обращаться за помощью к коллекторам с целью возвратить ранее одолженные деньги онлайн на карту или наличными.

« Последним шагом будет уже обращение с иском о взыскании средств в судовом порядке. »

Что может делать «коллектор»?

С учетом того, что закон о коллекторах так и не принят в Украине, был создан абсолютно новый функционал – частные исполнители. Они, как и государственные исполнительные службы (ГИС), имеют право требовать оплаты задолженностей.

Их деятельность регламентируется законодательной базой, такие «коллекторы» получают сертификаты на проведение своей деятельности, только после успешной сдачи спецэкзаменов.

За не регламентируемые методы «выбивания долгов» и подтверждения их незаконности они лишаются самого свидетельства, и возможности проводить такую работу.

Какие права у коллекторов? На законном основании никаких. Действительно требовать возврата финансов имеют право лица из ГИС или частники при предъявлении соответствующего удостоверения. Им позволено осуществлять звонки в рабочее время и вечернее время (не ночью), отсылать сообщения и письма с оповещением о текущей ситуации и встречными предложения ликвидации задолженности.

Взять кредит легко, это займет полчаса вашего времени, минимум документов, паспорт и ИНН (для МФО), чуть больше для банковских учреждений (справки о доходах, об официальном трудоустройстве, возможно потребуется залог и список поручителей) вопрос в том, как вернуть вовремя и не попасть в руки третьих лиц.

Вот рекомендации, если вас донимают коллекторские фирмы, и вы сомневаетесь в правомерности их прав на ваш микрозайм:

  1. Записывайте на диктофон все разговоры.
  2. Просите предоставить, в обязательном порядке, договор цессии – переуступки прав.
  3. Обратитесь к юристу (естественно, процедура платная).
  4. Пишите заявление в правоохранительные органы, если слышите в свой адрес угрозы и вымогательства.
  5. Вызывайте полицию, если есть попытки проникнуть на территорию вашего жилья.

Такие действия со стороны могут стать поводом для иска в суд с требованием возмещения морального ущерба.

« Уважайте себя и НЕ позволяйте кому-либо угрожать или грубить »

Отличия частных исполнителей от ГИС и коллекторов

Ссуда в банке или кредитной фирме не проблема, даже если наметилась просрочка по объективным причинам. Займодатель всеми методами будет искать возможности помочь в погашении, так как клиент, попавший в непредвиденную финансовую передрягу может быть реабилитирован. И выгодней предложить перекредитование и в дальнейшем сотрудничать снова.

Фирмы по взысканию задолженности имеют денежную заинтересованность в том, чтобы вернуть долг, особенно, если он уже перекуплен. Если же они работают на проценте от возвращенных средств, тогда чем выше сумма возврата, тем выше и вознаграждение.

Частные исполнители имеют такие же полномочия, как и государственные, единственное отличие — это денежный стимул. У них будет больше прыти и рвения возвратить долг по кредиту, так как оплата у них сдельная.

А госисполнителю нет смысла «рвать и метать» сидя на ставке.

Возникает опасность применения частниками более суровых «коллекторских» методов, единственный рычаг – это лишение их сертификата на проведение своей деятельности, после подачи судебных исков клиентами.

« Штатные юристы таких фирм в дальнейшем занимаются оформлением и передачей дела в суд. »

Вывод: Лучше не доводить свои займы до стадии принудительного взыскания. Перед тем как оформить на себя долговые обязательства, просчитайте все возможные последствия и пути отступления. Удостоверьтесь в необходимости этого шага.

На данное время есть большое количество книг и статей об управлении своими финансами, воспользуйтесь советами и опытом других, беря микрозаймы на карту для срочных и необходимых трат. И тогда вам не придется иметь дело ни с «белыми» ни с «черными» коллекторами.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kto-takoj-kollektor

Как бороться с коллекторами

Правомерны ли действия коллекторов, если они выдали кредит на сумму долга?

Наверное, уже многие знают, кто такие коллекторы, чем они занимаются и предполагают как бороться с коллекторами, хотя само слово до сих пор не перестаёт ассоциироваться с канализацией.

Напомню, что это сотрудники организаций, заключивших договор с кредитной организацией по сбору просроченной задолженности. Юридически эти организации ничего общего с кредитором не имеют.

На практике же бывает, что такая структура организуется при участии банка и служит для временного вывода части пассива за баланс.

Также много развелось и самостоятельных структур, которые работают с разными кредитными организациями.

А вот что знают не все, так это то, что работать с кредитором они могут по-разному. Соответственно, и ответить на вопрос, как бороться с коллекторами, можно по-разному.

Некоторые организации покупают долги и тогда они сами решают, что делать с должником: воздействовать на него всяческими способами, подавать в суд и взыскивать потом задолженность вместе с приставом по исполнительному листу, или махнуть рукой на должника как на неперспективного.

Поскольку банк продаёт коллекторам, как правило, самые «мёртвые» долги, по которым не видит перспектив самостоятельно взыскать требуемую сумму, то и сотрудник коллекторского агентства имеет больший процент от взысканной с Вас суммы и соответственно проявляет большую активность, чем сотрудник банка.

Договариваться с ним не стоит. А вот показать, что ничего взять с Вас реально не представляется возможным, нужно. В таких случаях, если банк не может Вам «простить» выше определённой суммы и всё равно будет подавать в суд, то коллекторское агентство предпочтёт не тратиться дополнительно на судебные расходы.

Но при этом уверенность в бесперспективности взыскания у них должна быть стопроцентная.

Следующий вариант работы кредитных организаций с коллекторскими агентствами это временная передача в работу какого-то проблемного актива на определённый срок. К примеру, агентство в течение года выполняет сбор просроченной задолженности с переданных в работу должников, получая при этом процент от сбора.

По истечении срока проблемный актив возвращается в банк и там принимается решение о его дальнейшей судьбе. Бывает, что один договор отдают в работу поочерёдно нескольким коллекторским агентствам, поэтому не удивляйтесь, если после некоторого затишья на Вас обрушивается другой сборщик.

Такое зачастую бывает даже после истечения срока исковой давности, то есть когда в суд они подать уже не могут.

Выяснить, продал банк долг или передал в работу временно, можно, только если есть информатор в банке или коллекторском агентстве. Но эта информация не так уж и важна. Мой совет – коллекторам не платить.

И основная причина этого в том, что когда в работу вступают коллекторы, то, как правило, сумма пеней и штрафов уже выросла настолько, что может превышать основной долг. И, если Вы всё таки решили задолженность погасить, то лучше это сделать после суда по исполнительному документу.

Во-первых, Вы будете точно знать, что больше к Вам претензий не будет. А, во-вторых, на этот момент начисление штрафов, скорее всего уже приостановлено, и долг расти не будет, а вот суд может его значительно уменьшить за необоснованно высокий процент пеней.

И опять же суд – это дополнительные расходы, на которые взыскатель может и не пойти. Не думайте как бороться с коллекторами, просто посылайте их к чёртовой бабушке. Рекомендую.

Далее несколько практических советов как посылать.

Если вас сильно достают звонки – смените номер, отключите телефон, не берите трубку с незнакомых номеров.

Если звонки продолжаются на рабочий телефон или коллекторы звонят вашим родственникам и знакомым – помните, что это незаконно.

Ваши родственники, знакомые, коллеги по работе не являются участниками ваших кредитных отношений с банком – поэтому общение с ними на тему ваших кредитов можно расценить как противоправное вмешательство в личную жизнь граждан. Это нарушает ст. 23 Конституции РФ. Пишите заявление в прокуратуру.

Если коллекторы распространяют информацию о том, что вы злостный неплательщик, вы можете подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации.

Ведь пока нет решения суда о признании вас должником, вся информация об имеющемся у вас долге носит лишь субъективный характер.

Такие действия также могут квалифицироваться как нарушение неприкосновенности частной жизни, согласно ст. 137 УК РФ и уголовно наказуемы.

Необходимо пресекать выход на контакт с вами (телефонный или личный) в вечернее, ночное или наоборот ранее утреннее время; неожиданный визит к вам домой. Каждый гражданин имеет право на неприкосновенность частной жизни, жилища и т. д. Отстаивайте эти свои права, их не может отнять никакой взыскатель.

В отношении Вас возможны угрозы любого характера – передача дела в суд, изъятие имущества, переход ответственности к вашим родственникам. Чаще всего это просто элемент запугивания не имеющий ничего общего с реалиями и тем более с законностью.

Многие фразы особенно ретивых коллекторов звучат как прямые угрозы здоровью, жизни, а иногда их действия могут подпадать под статью 213  «Хулиганство» УК РФ. Смело сообщите им об этом, а при необходимости, вызовите милицию и напишите заявление.

Любые попытки силового давления на должника – физическое воздействие даже самого невинного характера, приказы проехать куда-либо или что-то подписать, оформить, можно расценивать как преступление.

Но до такого может дойти только в исключительных случаях.

К сегодняшнему дню сотрудники коллекторских агентств уже неоднократно обжигались на грамотных должниках, и перспектива попасть за решётку за вымогательство выглядит для них намного печальнее, чем недополучить премии к зарплате.

От угроз они давно перешли к мелким пакостям типа напихать спичек в замочную скважину, нагадить на коврик или стукануть Вашему соседу какой Вы нехороший человек. Простите им это и посмейтесь от души над их бессилием с тем же соседом за вечерней рюмочкой.

Если же Вы решили особо цинично поиздеваться над коллектором, сообщите ему о готовности заплатить ему всю требуемую им сумму, но только если он докажет свою правомочность.

Для примера предлагаю фрагмент письма руководителю коллекторского агентства, которое ранее печаталось на блогах и форумах как бороться с коллекторами. Написано грамотно, можно пользоваться:

В соответствии со ст. 385 ГК РФ «Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу».

В соответствии с ч.2 ст. 385 ГК РФ кредитор уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершенна в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч.3 ст. 55 ГК РФ руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют в интересах юридического лица на основании доверенности.

Представительства и филиалы должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица и действуют на основании учрежденных им положений.

На основании вышеизложенного для установления факта законности права требования (для установления факта, того, что организация действует по агентскому договору и является законным представителем кредитора) предлагаю в срок «указать срок предоставления документов» представить в мой адрес следующие документы:

1. Заверенную копию учредительных документов.

2. Копию положения о создании филиала или представительства(если общаетесь с представительством).

3. Доверенность, выданную руководителю филиала или представительства.

4. Доверенность, выданную сотруднику организации, который ведет с вами переговоры и обрабатывает ваши персональные данные, либо заверенную копию приказа о приеме на работу данного сотрудника.

5. Заверенную копию кредитного договора.

6.Заверенную копию договора цессии с приложением (если договор цессии). Заверенную копию агентского договора (ст. 1005 ГК РФ).

7. Заверенную копию поручения по агентскому договору.

8. Заверенную копию лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных).

9. Заверенную копию движения денежных средств по счету.

10. Расчет сумм задолженности.

Настоящий запрос документов и информации не является согласием на обработку моих персональных данных, равно как и не является согласием с требованиями, предъявленными Вами.

Навестивший Вас коллектор не сможет выполнить и десятой доли совершенно законно высказанных Вами требований.

Но вместе с тем не расслабляйтесь. Не вступайте с коллектором в разговоры на отвлечённые темы, даже если он производит на Вас впечатление глубоко сочувствующего Вам человека. Ни в коем случае не рассказывайте ему ничего о себе или своём окружении.

Не давайте никакой информации. Никаких имён, адресов и телефонов. Вместе с тем, постарайтесь выяснить как можно больше о нём. Пусть представится, предъявит какой-нибудь документ, который нужно переписать.

Пусть оставит контактные данные, адрес, телефон, данные руководителя.

Во-первых, всё это может пригодиться Вам в будущем, а во-вторых, сам коллектор, видя, что Вы не стушевались, а готовы грамотно обороняться, потеряет к Вам интерес и желание лишний раз Вас тревожить.

За один раз тяжело разобрать все возможные варианты развития событий, поэтому мы ещё будем печатать о том, как бороться с коллекторами и прочими вымогателями в отдельных статьях. Следите за появлением новой информации, подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/kak-borotsya-s-kollektorami/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Правомерны ли действия коллекторов, если они выдали кредит на сумму долга?

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Закон для всех
Добавить комментарий