Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

Блокировка счетов банками на основании № 115-ФЗ и варианты исключения компании из «черного списка»

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

Из-за ужесточившейся борьбы с обнальщиками и отмывателями банки в последние годы нередко действуют слишком формально и блокируют счета даже тех компаний, которые никакие законы не нарушают.

Банки следят за чистотой и обоснованностью платежей, законностью деятельности компаний и тем, как они соблюдают налоговое законодательство. Любое подозрение может привести к отключению дистанционного банковского обслуживания или блокировке операций.

Проблема не в самом федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», а в том, как его интерпретируют банки. Потому что критерии сомнительных компаний и операций кредитные организации определяют сами.

Признаки подозрительного клиента

Приведем лишь несколько примеров того, как банк может оценивать и интерпретировать компанию:

  1. Адрес массовой регистрации или проверка банка устанавливает, что компания фактически не находится по адресу
  2.  

    Пример: нет договора аренды, нет связи с руководителем, частая смена адреса нахождения, частая смена телефонов для подтверждения платежей через интернет-банк

  3. У компании недостаточно сотрудников в штате для ведения деятельности или их нет вообще
  4.  

    Пример: в штате строительной компании 3 человека, а заявленный профиль деятельности – это строительство зданий и сооружений. Нет достоверной информации о субподрядах, или отсутствуют документы по исполнению соответствующих обязательств субподрядчиком

  5. Нет платежей по зарплате и социальных отчислений или выплаты ниже минимальных по региону
  6.  

    Пример: генеральный директор в Москве с зарплатой в 30 тысяч рублей вызовет подозрение

  7. Налоговая нагрузка меньше 0,9% от дебетового оборота
  8.  

    Пример: компания закупает продовольственные продукты и реализует постепенно, но не имеет ни складов, ни средств перевозки, а также не может документально подтвердить получение таких услуг от других участников гражданского оборота

  9. Не типичный для отрасли список ОКВЭД в выписке из ЕГРЮЛ – это признак транзитной компании, особенно в сочетании с разнонаправленными видами деятельности
  10.  

    Пример: компания имеет низкую ликвидность, но высокий объем оборотов

  11. У компании недостаточно или нет сотрудников в штате для ведения деятельности
  12.  

    Пример: лесозаготовка и купля-продажа мобильных телефонов

Признаки подозрительных операций

Кроме того, банки могут считать сомнительными операции, которые характерны не для отрасли или бизнеса в целом, а являются индивидуальной особенностью компании и ее бизнес-модели.

Приведем лишь несколько примеров:

  • Значительный объем снятия наличных (более 30% от недельного оборота по счету);
  • Перечисление денежных средств на счета физических лиц, не являющихся сотрудниками компании, в том числе за оказание услуг по договорам гражданско-правового характера, особенно актуально для компаний, часто использующих услуги фрилансеров;
  • Основания платежей не соотносятся с затратами (например, компания покупает огурцы на 3 миллиона рублей, но продает машинное масло на сопоставимую сумму);
  • Зачисление денежных средств от контрагентов с НДС и списание в пользу других контрагентов по объектам, не облагающимся НДС (например, получение денежных средств за реализацию товаров народного потребления и списание в адрес туристических агентств);
  • Объемы оборота по счету превышают заявленные при открытии счета значения, особенно если произошло резкое увеличение оборота.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если компания ведет законную деятельность, но кредитная организация ограничила дистанционное банковское обслуживание или отказала в проведении операций – есть несколько путей выхода из сложившейся ситуации:

Первое и самое главное – это переговорный процесс с банком. Счет еще не блокирован, неблагонадежный статус не присвоен. Задача клиента – доказать законность своей деятельности. Проблемой может стать отсутствие правильно оформленных и неоспоримых доказательств.

Например, компания предоставляет в банк типовые договоры с контрагентами, но в дополнительных соглашениях или спецификациях отсутствуют подписи, реквизиты документов не совпадают, суммы спецификаций не соответствуют реальным платежам; в документах товарно-транспортного сопровождения нет доверенностей на подписантов, не указаны необходимые реквизиты и т.д.

Необходимо внимательно отнестись к предоставлению документов, а в отношении тех, которые не могут быть предоставлены, написать мотивированное объяснение их отсутствия.

Если на уровне переговоров с банком претензии к деятельности не были сняты и на распоряжение счетом были наложены ограничения, то у компании есть 2 альтернативных пути (выбор зависит от множества обстоятельств и факторов):

  1. Обращение в межведомственную комиссию при ЦБ (если банк отказал в проведении операций).
  2. Обращение в суд.

У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы

Обратиться в комиссию можно в электронной форме через сайт Банка России. Компания получит решение от комиссии тем же способом. Это быстрая возможность разрешить спорную ситуацию, так как срок рассмотрения жалобы и принятия по ней решения составляет 20 рабочих дней. Ещё 3 рабочих дня дается на отправку уведомления.

Но при подаче документов в электронном виде применяют определённые требования, которые компании часто не соблюдают.

И заявителям отказывают в принятии к рассмотрению (например, нет документов, свидетельствующих об отказе банка пересматривать решение о блокировке, или копий документов, подтверждающие личность заявителя).

Кроме того, у заявителя нет возможности донести свою позицию, если жалобу рассматривают заочно.

Обращение в суд имеет преимущество: кроме отмены решения о блокировке, можно получить денежную компенсацию за действия банка и компенсацию расходов на адвоката. Существенный минус такого подхода – длительность самого процесса и вступления решения суда в силу (минимум 4 месяца).

Чтобы не иметь проблем с банками, важно оценивать собственные риски и максимально адекватно вести свою деятельность и документооборот. Если неприятности всё-таки случились, нужно привлекать специалистов на ранних стадиях, фиксировать и документировать переговоры с банком и всю информацию, которую банк предоставляет в процессе проверки.

Источник: https://fmggroup.ru/blokirovka-schetov-bankami-na-osnovanii-115-fz-i-varianty-isklyucheniya-kompanii-iz-chernogo-spiska.html

Претензия в Сбербанк. Образец заполнения и бланк 2019 года

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец
Претензия в Сбербанк может быть написана по множеству причин, связанных с обслуживанием денежных средств клиентов.

Файлы в .DOC:Бланк претензии в СбербанкОбразец претензии в Сбербанк

Участившиеся случаи блокировки расчетных счетов и карт Сбербанка, вызванные якобы необходимостью соблюдения требований ФЗ-115 РФ также стали причиной для предъявления претензий.

Незаконные блокировки

Чаще всего расчетный счет или банковская карта блокируются при использовании пластиковой карты за рубежом. Чуть реже, но достаточно часто причиной блокировки является странная, с точки зрения Сбербанка, транзакция в пределах РФ.

На самом деле блокировки в части случаев являются чистейшим произволом Сбербанка, противоречащим действующему законодательству.

Так, ст. 858 ГК РФ гласит, что ограничение права клиента банка распоряжаться собственными денежными средствами возможно только на основании ареста денежных средств.

Пункт 2 ФЗ-115 от 17 августа 2001 года, на основании которого Сбербанк производит блокировки, гласит, что контролирование денежных средств клиентов может осуществляться только в случае подтвержденных правоохранительными органами подозрений о причастности клиента к экстремистской или террористической деятельности.

Более того, даже если некая транзакция кажется банку подозрительной, он в силу требований ФЗ-115 имеет лишь право в отказе совершения этой отдельной подозрительной транзакции, но права блокировки счета он не имеет, поскольку блокировка – это ограничение права клиента пользоваться собственными деньгами.

Это значит, что необоснованные блокировки подпадают под действие ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом) и ст.ст. 285, 330 УК РФ.

Что говорит ЦБ

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ –28И от 14 сентября 2006 года, никакие внутренние банковские положения не могут идти вразрез с действующим российским законодательством.

Что делать в случае блокировки

Большинство граждан в случае блокировки предпочитает созвониться с банком, подтвердить транзакцию или предоставить документы, свидетельствующие о законности того или иного перевода.

Однако не каждая блокировка обходится без последствий для клиента банка. Так, клиент в случае блокировки карты может остаться в безвыходном положении за рубежом, опоздать на авиарейс, сорвать деловую встречу или не оплатить необходимую ему покупку.

В этом случае клиент вправе предъявить банку претензию или обратиться с исковым заявлением в суд. Практика показывает, что большинство подобных дел выигрывается клиентами банков.

Другие основания для претензий

Кроме споров по незаконным блокировкам, причинами обращения в Сбербанк с претензией могут быть:

  • противозаконные условия кредитного договора;
  • незаконно начисленная пеня;
  • грубость или низкие профессиональные качества банковского персонала;
  • проблемы клиентов, возникшие в результате сбоев в банковских механизмах и системах;
  • неавторизованное списание средств со счета;
  • банковский спам.

Как написать претензию

Установленной формы написания претензии не существует. Это значит, что написана она может быть в любой форме, пригодной для выражения недовольства. Именно поэтому наибольшее сходство по структуре составления претензия имеет с известной всем жалобой.

Так, претензия содержит в себе:

  1. «шапку», состоящую из наименования банка, в который претензия направляется, и ФИО, адреса и банковских реквизитов автора претензии;
  2. описание события, вызвавшего недовольство клиента банка;
  3. требование об устранении нарушений. Если действия банка, помимо неудобств, причинили также реальные материальные убытки, следует потребовать возмещения ущерба.

Желательно перед отправкой претензии запастись сведениями, подтверждающими блокировку счета. Например, распечатать банковский отчет по движению средств на счете.

Не стоит базировать доводы претензии на основании «Закона о защите прав потребителя». Этот закон не имеет к банкам никакого отношения. Будет достаточно обосновать незаконность блокировки посредством ГК и УК РФ.

В конце текста желательно указать, что претензия направлена в порядке досудебного рассмотрения спора. Сбербанк прекрасно осведомлен о практике суда, а потому в случае собственных не совсем законных действий предпочтет не доводить спор до судебного разбирательства.

Как отправить

Существует два общепринятых способа вручения претензии:

  • лично или через доверенное лицо;
  • посредством почтового отправления.

Именно эти два способа дают возможность подтверждения факта вручения претензии.

С этой целью при личном вручении от сотрудника банка надо потребовать расписаться в получении и проставить соответствующий штамп. Если способом отправки выбрано почтовое отправление, то претензию надо отправить заказным письмом с обратным уведомлением о вручении.

Можно также подать претензию непосредственно на сайте Сбербанка РФ, если получение подтверждения отправки не принципиально.

Если вместо адресной претензии клиент решит написать жалобу на банк, то отправить ее можно:

  • в Роспотребнадзор, обладающий правом проверки банковской деятельности по заявлениям клиентов банка;
  • в ЦБ РФ, которому подконтрольны все банки, действующие на территории Российской Федерации. Вмешательство ЦБ может быть действенным в случае кредитных споров со Сбербанком;
  • в Прокуратуру по любым действиям Сбербанка;
  • в Федеральную антимонопольную службу. Рекомендуется обращаться в эту инстанцию в случае недобросовестной рекламы Сбербанка, умалчивающей определенные условия договора кредитования.

Ожидание ответа

По общему правилу срок, в течение которого банк отвечает на претензию, составляет один месяц.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/pretenziya-v-sberbank

Ответ в банк по 115 ФЗ, что делать при блокировке счета (для юр.лиц)

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:

1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.

Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ

Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов –  будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.

Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь.

Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.

Евгений Ковалев
управляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие.

У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?

2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.

Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.

Что происходит в банке с Вашими документами

Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований 115 ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание Банк откажет клиенту в разблокировке счета по 115 ФЗБанк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций

К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

Почти в 70% случаев банк признает предоставленные документы недостаточными и/или не отражающими экономический смысл проводимых вами операций.
По сути, это то же самое, что если не предоставлять банку документы по 115 ФЗ – итог будет одинаков.

Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций,  применяется банками практически всегда.

ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)

Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:

Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету; Соотношение операций с НДС и безНДС; Объемы и частота снятия наличных денежных средств; Объемы переводов на счета физических лиц; (408…) Соотношение оборота по счету с остатками на счете. Назначения входящих и исходящих платежей.

Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.

Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.

Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.

1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)

2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.

3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Все три варианта будут более подробно рассмотрены в соответствующих статьях.

Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.

Источник: https://bankrotbook.ru/115-fz/otvet-banku-po-115-fz/

Претензия о разблокировании расчетного счета образец

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

мной было написано заявление в Банк о незаконном переводе денежных средств.Согласно выписке по счету ООО «_____________» № _________________ в период с ___________ г. по ____________ г. мной было обнаружено множество несоответствий, а именно:1.

Код платежа «__»Код платежа «__», означает перевод денежных средств в Федеральный бюджет, следовательно, в наименовании платежа не могла быть установка лицензионного программного обеспечения и техподдержка за ____________ г.4.

Как разблокировать расчетный счет в 2019 году

Банк в свою очередь не имеет право на вето. Банк резервирует сумму неоплаченного налога в любом случае. Если у владельца счетов остаются свободные финансы, то они открыты для использования.

Заблокирован по причине отсутствия обратной связи С 2015 года налогоплательщик обязан подтверждать получение документов от ФНС. Итак, если не отправлена квитанция о получении требования.

Как быстро блокируют счет? В срок из 6 дней предприниматель должен отправить соответствующую квитанцию в налоговую службу.

Налоговая заблокировала счёт?

Как разблокировать.

4.

Обжалование решения в суд. Это исключительная мера, которая может затянуться до двух трех месяцев и необходимая только в случае блокировки по результатам налоговой проверки.

Постановление о разблокировка счёта, выносит начальник одного из камеральных отделов, которое согласовывается на начальником инспекции, в связи с чем иногда одного дня может нет хватить.

Главное в данном случае это время и терпение.

И помните, что за каждой дверью в кабинетах такие же люди. В случае с незаконной блокировкой счёта, сразу же пишите заявление на имя начальника ИФНС и лично, передайте его для регистрации. Только так можно быть уверенным, что оно попадёт по адресу.

Правила разблокировки

Например, когда общая сумма денежных средств на счетах компании превышает указанную в решении о блокировке сумму.

В этом случае компания вправе подать в налоговый орган заявление об отмене приостановления операций по счетам в банке.

Образец заявления об отмене решения о приостановлении операций по счетам

Налоговики должны рассмотреть заявление в двухдневный срок со дня получения.

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ.

Образец заявления.

Банк, имитируя бурную антиотмывочную деятельность, заблокировал счета?

Из объяснений – только устные ссылки на 115-ФЗ? Ждете, что само рассосётся? Не рассосется – надо начинать активные действия по эвакуации денег из банка с заблокированного счета.Для этого надо «шевелить» банк, ибо сам он не пошевелится. Ему не надо – деньги же и так у него.

Для перехвата инициативы пишем вот такое письмо и отправляем его в банк, ЦБ и прокуратуру.

«Банк «___________________________________________________________»

в нарушение законодательства заблокировал доступ к счету, принадлежащему «_________________________________________________________________»,незаконно ограничив в доступе к денежным средствам, тем самым нарушив следующие положения законодательства РФ:1. Положения статьи 858 ГК РФ —

«ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом»

— без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;2.

Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий.

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ —

«гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»

;4.

Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами.

подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».

В отношении владельца денег,

«______________________________________________________________»

данные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать доступ ни к деньгам, ни к распоряжению счетом.5.

Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у владельца счета никаких документов по проводимым операциям.Таким образом:- имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом».

– статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями».

– статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.6. Нарушение Банком положений ЦБ РФ —

«банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»

Источник: https://civilyur.ru/pretenzija-o-razblokirovanii-raschetnogo-scheta-obrazec-92947/

Претензия в банк о блокировании расчетного счета или по другому поводу: образец составления и поэтапный процесс подачи

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

Практически все граждане РФ пользуются услугами банков, и нередко возникают ситуации, когда через неправомерные действия банковских работников клиент несет финансовые потери. В данном материале опишем порядок действия для возмещения убытка, рассмотрим, как правильно составляется обращение в банк, в том числе претензия в банк о незаконном списании денежных средств (образец).

Случаи, по которым можно писать претензию в банк

В процессе взаимодействия с банковской организацией клиент может понести финансовый или моральный ущерб, по закону он имеет право обратиться с требованием денежного возмещения убытка.

Форма обращения может быть разной:

  1. Заявление, для решения споров на уровне банка;
  2. Жалоба на банк в ЦБ РФ (образец рассмотрим ниже) или другие государственные органы;
  3. Претензия, один из обязательных этапов перед обращением в суд.

Претензию можно написать для решения различных споров, например:

  • Неправильно начисленные проценты по вкладу;
  • Возврат излишне уплаченных процентов заемщику;
  • Возмещение переплаты по кредитному договору;
  • компенсация страховки, при расторжении кредитного договора раньше срока;
  • Блокировка расчетного счета юридического лица по подозрению в легализации незаконно полученных средств (заблокировали по 115 ФЗ);
  • Компенсация денег, которые сняли мошенники по вине банка (например, передача личных данных третьим лицам);
  • Оплата за навязанную услугу;
  • Незаконное снятие со счета, невыдача списанной налички в банкомате;
  • Несвоевременное перечисление перевода;
  • Незаконное обогащение наследника;
  • Претензии к оформлению ипотеки;
  • Неправильный перерасчет платежей при досрочном погашении;
  • Клиенту не сообщили о закрытии счета, на который были отправлены деньги;
  • Неправомерная передача данных коллекторам и постоянные звонки поручителям;
  • Неправильное начисление штрафов и пени по ипотеке и другим займам;
  • Жалоба на сотрудника, действия которого привели к удержанию дополнительных комиссий.

Где взять бланки заявлений и как их правильно заполнить

Законодательство не предусматривает четких требований к составлению претензий к финансовым организациям от граждан и юр.лиц.

Претензионные отношения часто прописываются в договоре предоставления банковских услуг или внутренней политике организации. Перед составлением документа, физическому лицу нужно поискать образцы претензий на официальном сайте банка или обратиться за шаблоном в отделение. Также можно позвонить в службу поддержки и спросить, как пишется претензия.

Образец заполнения легко можно найти в интернете

Досудебная претензия обязательно должна включать:

  1. Название и контакты адресанта (на кого жалуетесь);
  2. Персональные данные клиента: фамилия и имя, адрес, телефон;
  3. Слово «Претензия» в центре страницы;
  4. Детальное описание проблемы, без эмоций и отступлений, с приведением фактов и доказательств, нужно указать:
  • Номер счета или договора,
  • Оспариваемую сумму,
  • Перечень приложенных документов;
  1. Четко изложить, что Вы требуете:
  • Вернуть навязанную страховку,
  • Разблокировать счет,
  • Компенсировать убытки, что возникли в связи с блокировкой,
  • Возврат денег, незаконно снятых с карты,
  • Пересчет процентов,
  • Получить разъяснения по поводу звонков коллекторов,
  • Пересмотр условий договора,
  • Предоставления результатов проверки о мошенничестве;
  1. Можно указать желаемый срок рассмотрения;
  2. Контактные данные, для предоставления ответа и уточнения деталей;
  3. Дата составления и подпись.

Образец претензии в банк о блокировке счета по 115 ФЗ должен содержать запрос причины блокировки или обоснование выполненных операций (с прилагаемыми документами), если причина известна. Решать проблему нужно, так как после занесения компании в черный список, многие банковские организации могут отказать в обслуживании.

Процесс подачи претензии. Что следует учесть

Отправить запрос о решении проблемы можно следующими способами:

  1. Лично представителю в офисе или через курьера;
  2. По почте (с обратным уведомлением);
  3. Электронную заявку можно оформить на сайте банка (онлайн-запрос) или отправить по e-mail;
  4. Через интернет жалобу можно разместить на сайтах государственных контролирующих органов: ЦБ, Госуслуги, Роспотребнадзор.

При составлении документа нужно учитывать:

  • Обязательно письменно, устно подобные запросы не принимают;
  • Необходимо зафиксировать дату принятия запроса;
  • Нужно иметь доказательства передачи жалобы на рассмотрение;
  • Если дело касается крупных сумм, возврат которых возможен только через суд, то составление документа желательно доверить опытному юристу.

Как написать претензию в банк на возврат страховки по кредиту (образец можно скачать в интернете):

  1. Ищете бланк документа (в отделении, официальном сайте, в интернете);
  2. Детально изучаете пункты договора по страховым выплатам;
  3. Подготавливаете необходимые документы (подтверждение уплаты страховки на весь период, справка о нулевой задолженности раньше установленного срока);
  4. Производите собственный расчет суммы для возврата;
  5. Составляете и отправляете удобным способом.

Образец претензии в банк на возврат страховки по кредиту представлен на картинке.

Источник: https://banks7.ru/kak-pisat-pretenziyu-v-bank.html

Претензия в банк о незаконном удержании денежных средств: образец

Претензия в банк на блокировку счета по 115 фз образец

/ Споры с банком / Готовим претензию в банк о незаконном удержании денежных средств

Удержание денег, приостановление операций со стороны банков – это результат ужесточения мер по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем. Как показывает практика — в большинстве случаев сотрудники финансовых учреждений безосновательно приостанавливают операции с переводом денег.

От клиентов банка требуются решительные действия, чтобы не только получить свои деньги, но и компенсацию за незаконные действия.

Причины незаконного удержания финансов

Законодательство о противодействии легализации средств, полученных незаконным путем, действовало с начала нулевых годов (Закон 115-ФЗ от 2001 года). Однако его положения не сильно влияли на деятельность субъектов хозяйственной деятельности при совершении банковских операций.

Изменения произошли в 2012 году, когда руководство Банка России утвердило положение №375-П. Этим нормативно-правовым документом вводились требования, предъявляемые к процедурам внутреннего контроля для противодействия легализации денег, полученных незаконным способом.

С этого момента количество приостановленных банковских переводов возрастает из года в год.

Только за первых три квартала 2017 года зафиксировано около 480 тысяч блокировок на общую сумму свыше 180 млрд рублей.

С учетом того, что от подобных действий страдает сразу два субъекта хозяйственной деятельности – получатель и отправитель – с подобным явлением столкнулся каждый шестой предприниматель. И это только за 9 месяцев 2017 года!

Это плохая новость, но есть и хорошая. При подаче исков на финансовое учреждение за блокировку операций, удается выиграть суд в 3 из 5 случаев. Точнее – по подобным спорам удовлетворено 61% исков, поданных против банков.

Основные моменты, которые нужно принять во внимание, если банк на каком-то неясном основании удерживает денежные средства:

  1. Кредитная организация не имеет права контролировать и определять сделки клиентов (п.3 ст.845 ГК РФ).
  2. Указания Центробанка носят рекомендательный характер и не могут подменять нормы закона.
  3. Положения нормативно-правого акта 115-ФЗ не обязывают клиентов банка предъявлять коммерческие соглашения и другие документы, подтверждающие чистоту операции.
  4. Методы воздействия финансовой организации на клиентов ограничиваются психологическим давлением.

Под последним понимаются переговоры с сотрудниками службы безопасности, угрозы предоставить информацию в правоохранительные органы. Кроме того, банк может искусственно тормозить платежи, вводить заградительные тарифы, принуждать подобными действиями к закрытию счета.

Удержание денег в рамках борьбы против легализации средств, полученных незаконным путем, не могут длиться более 2 дней.

Борьба с такими действиями банка, включая незаконное удержание денежных средств должна носить комплексный характер. Начинается процесс с переговоров с сотрудниками банка – менеджером и начальником отделения, звонков на горячую линию и направлением претензии.

Составляем претензионное письмо

Предварительный этап спора с финансовой организацией завершается подготовкой и подачей требований. Они излагаются в претензионном письме. Его направление в банк преследует следующие цели:

  • Урегулировать спор в досудебном порядке;
  • Подтвердить соблюдение претензионного порядка перед обращением в арбитражный суд;
  • Собрать дополнительные документальные доказательства незаконных действий со стороны финансовой организации.

Переводя общение и высказывание претензий в официальное русло, фиксируя это на бумаге, клиент вынуждает менеджеров банка консультироваться с юридической поддержкой организации (штатный специалист, группа, отделение или отдел). Правоведы просчитывают ситуацию, оценивают риски и перспективы, если спор дойдет до суда.

Если в действиях банковских работников усматриваются явные нарушения норм действующего законодательства, юристы рекомендуют разрешить спор в досудебном порядке, пойти навстречу клиенту, удовлетворив его требования. Альтернатива – компромиссный вариант, который устроит обе стороны.

В случае отказа удовлетворять претензионные требования, клиент может обращаться в арбитражный суд, подтвердив документами, что претензионный порядок разрешения спора соблюден. Несмотря на то, что с 1 июля 2017 года он больше не требуется, для споров, связанных с денежными требованиями по договорам, это требования осталось.

К таким гражданско-правовым конфликтам относятся и споры вокруг незаконного удержания денежных средств. Поэтому претензионный порядок перед обращением в арбитражный суд необходимо соблюдать, иначе иск не будет принят к рассмотрению.

Образец

Чтобы претензия считалась таковой, а не обычным письмом клиента банка, она должна содержать некоторые атрибуты, а именно:

  1. Полное наименование коммерческой организации и ее адрес в соответствии с данными в ЕГРЮЛ.
  2. Фамилия, имя и отчество заявителя, адрес его прописки, контактные телефоны, включая мобильный.
  3. Название документа: претензия, жалоба, заявление о незаконном удержании денег.

То есть, необязательно называть обращение претензией. Даже если это заявление о незаконных действиях банка, в которых есть требования клиента, в суде оно квалифицируется именно как претензия.

С другой стороны, перед составлением и направлением документа рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста.

Возможно, что судьи в данном регионе иначе трактуют обращения, которые не содержат названия «претензия».

Документ доступен для скачивания здесь

Далее, в основной части документа нужно указать:

  1. Номер и дата заключения договора с банком.
  2. Описание происшедшего: когда, на каком основании задержаны средства, в каком размере.
  3. Требования, выдвигаемые менеджером банка: предъявить коммерческий договор, другие подтверждения легальности переводимых средств.
  4. Обоснование, почему действия персонала финансового учреждения незаконны.
  5. Ссылки на нормы права, которые используются заявителем для аргументации позиции.
  6. Требования клиента.
  7. Список документов, прилагаемых к претензии.
  8. Дата и подпись.

Чтобы ускорить и облегчить процесс подготовки обращения в банк, используется образец претензии, которую можно скачать здесь. Подставляя собственные данные, документ готовится в течение часа.

Сроки рассмотрения

По закону у банка есть 30 дней для ответа на претензию. При этом нужно учитывать время на почтовые отправления. Это актуально, если претензия подавалась рекомендованным письмом.

Если Закон о защите прав потребителей обязывает поставщиков товаров реагировать на претензии в течение 3-20 дней, в зависимости от ситуации, для сферы услуг такого не предусматривается. Есть указание на разумные сроки, которые могут трактоваться по-разному. Поэтому суды допускают тридцатидневный срок для ответа на претензию.

Но в тех случаях, когда претензия составлена грамотно, а незаконность действий работников учреждения очевидна, чтобы избежать судебного разбирательства, заслужить лояльность заявителя, банк может ответить в течение нескольких дней. Для клиента это хороший знак, что спор удастся решить в его пользу в досудебном порядке в кратчайший срок.

Куда еще обращаться?

Если в ответ на претензию банк отказывается удовлетворять требования клиента, последнему необходимо переходить к следующему этапу. Он заключается в подаче жалоб в контролирующие органы и организации. К ним относятся:

  1. Роспотребнадзор.
  2. Центробанк.
  3. Прокуратура.
  4. Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
  5. Ассоциацию российских банков.
  6. Финансовый омбудсмен.

Жалоба может быть одна, но сразу адресоваться нескольким организациям. Это допускается в следующих случаях:

  • Незаконное удержание комиссии;
  • Ограничение или запрет досрочного погашения долга по кредиту без уведомления и согласия кредитополучателя;
  • Отказ в предоставлении нужных данных;
  • Банк обязывает клиента обращаться за услугами к конкретной страховой или оценочной компании;
  • Другие нарушения действующего законодательства, включая Закон о банках и банковской деятельности.

Прокуратура не будет рассматривать жалобы, связанные с нарушением прав потребителей.

Если в действиях банка просматривается нарушение положений Закона о защите прав потребителей, рекомендуется обращаться в Роспотребнадзор. Неправомерное удержание денежных средств как раз может расцениваться таким нарушением, поскольку банк не оказывает услуги в соответствии с условиями договора.

Параллельно направляется письмо с жалобой в Центробанк. Его можно подать через официальный сайт организации, заполняя специальную форму, предназначенную для этого. Преимущество подхода – быстро и без затрат на почтовую пересылку.

Антимонопольное ведомство рекомендуется, если незаконное удержание денежных средств можно расценивать, как нарушение антимонопольного законодательства. Жалобу с таким текстом рекомендуется доверить составлять грамотным практикующим юристам.

Последняя инстанция, куда можно жаловаться, – это арбитражный суд. Это третий этап отстаивания своих интересов перед финансовым учреждением.

Как показывает судебная практика, если не помогли все контролирующие банковскую деятельность организации, в суде велики шансы восстановить справедливость, вернуть не только деньги, но и неустойку, получить компенсацию за моральный ущерб. Как указано выше, вероятность такого исхода составляет 61%, а это немало.

Заключение

Статистика демонстрирует, что незаконное удержание денежных средств кредитными организациями – это распространенное явление, с которыми сталкиваются субъекты хозяйственной деятельности.

Противодействовать этому нужно грамотной претензионной, досудебной работой и профессиональным подходом в судебных спорах. Шансы на выигрыш спора велики, но при условии, что ведется он со стороны пострадавшего клиента банка подготовленным и практикующим юристом.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/pretenziya-v-bank-o-nezakonnom-uderzhanii-denezhnyh-sredstv.html

Закон для всех
Добавить комментарий