Возврат автомобиля взятого в кредит

Особенности автокредитования

Возврат автомобиля взятого в кредит

Понятие автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит –  это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

    Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду –  кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник – там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.   

Если вы хотите более выгодных условий – обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ.

На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше – его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения).

Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина – в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку – это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, – заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог.

Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога – как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки – в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым – нет.

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» – маркетинговый  ход в целях привлечения потенциальный клиентов.  Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете. 

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО(обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно,  автокредит без страховки – тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

– о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога,                                                                                                                                                    – отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско – недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет – банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание – кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель – это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) – остальные деньги, т.к.

автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом – сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему.

 Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой – спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию. После этого – сообщить о произошедшем в банк-кредитор .

После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие.

Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию, оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к.

полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела – а не в момент угона. Это важно! Иными словами,  пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

Советы потребителю

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://www.gigiena-saratov.ru/konsyltacionnyi_centr/fingramotnost/finpamiatka/110042/

Как вернуть машину в автосалон: подробный разбор

Возврат автомобиля взятого в кредит

Согласно закону «О защите потребителей» россияне имеют право вернуть товар, качество или внешний вид которого не устраивает.

Так думают и покупатели автомобилей, но далеко не все знают, что вернуть купленный автомобиль в автосалон получается далеко не всегда. Учитывая высокую стоимость покупки, покупателю придется доказывать, что причина возврата существенная.

Чтобы восполнить этот юридический пробел, мы предлагаем инструкцию, которая поможет сделать возврат авто дилеру.

Можно ли вернуть автомобиль в автосалон

Если через некоторое время эксплуатации вы поняли, что ваш «железный конь» по каким-то причинам вас не устраивает, сразу хотим сказать, что, по закону о защите прав потребителя это возможно.

Между тем, не стоит думать, что это также просто, как обменять электрочайник или фен.

Машина относится к разряду сложных техустройств, поэтому нормативно правовая база (924-е правительственное постановление) не предполагает возврат по гарантии потому, что не устраивает цвет или дизайн салона.

Бесплатная консультация юриста >>

Это означает, что придется искать более серьезные основания для возврата авто дилеру. А так как рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу в случае, если вы просто передумали, не стоит, надо тщательно выбирать цвет, внимательно рассматривать салон.

Сделать это не сложно, в отличие от технических характеристик, которые могут не соответствовать заявленным.

И если по истечении некоторого времени обнаружили неисправности, которые можно выявить только в процессе эксплуатации, а автомобиль не надлежащего качества, можете рассчитывать на возврат авто по заявлению.

По закону! Согласно положениям 3-го пункта ст. 503 Гражданского кодекса РФ, покупатель имеет право требовать от продавца возврата автомобиля в автосалон, отказавшись, тем самым, от исполнения обязательств по договору купли-продажи в случае обнаружения существенных недостатков.

Вернуть автомобиль в течение 14 дней

Многие покупатели знают о том, что на возврат любого товара продавцу им отводится две недели, но можно ли вернуть автомобиль в автосалон в течение 14 дней – вопрос, требующий более тщательного подхода. В пункте 1-м ст.

18 закона, защищающего права потребителей, сказано, что, в случае обнаружения каких-либо недостатков, автомобиль можно вернуть в течение 15 дней с момента наступления договорных обязательств.

При этом автовладелец вправе требовать возврата полной стоимости или замены, но только на автомобиль той же модели.

Важно! Для обмена должен быть предложен исправный автомобиль с незначительными недостатками (неисправный стеклоочиститель, к примеру), но с пересчетом стоимости, как в большую, так и в меньшую сторону.

Что же касается возврата авто в автосалон в случае, если срок эксплуатации превысил отведенный законом срок, то для этого придется доказывать серьезность оснований. Поводом для возврата могут быть следующие случаи:

  • выявлены существенные недостатки авто, которые невозможно заметить при покупке/
  • в сервисном центре по непонятным причинам было отказано в гарантийном ремонте/
  • сроки устранения обнаруженных недостатков, а по закону №2300-1 на это отводится 45 дней, превышены/
  • если в течение гарантийного срока автомобиль, по причине неисправности и вынужденного устранения недостатков, не мог эксплуатироваться 30 дней в году.

Стоит отметить, что дилер часто сам принимает решение о том, насколько серьезной является поломка, а не в их интересах делать возврат.

Закон же по этому поводу говорит, что к существенным недостаткам относятся те, которые нельзя устранить, или на их устранение будет потрачена несоразмерная сумма.

Также к таковым относятся недостатки, появляющиеся после ремонта неоднократно, в результате чего, автомобиль вынужден простаивать в СТО.

Но даже при наступлении всех перечисленных случаев автовладелец не вправе требовать возврата, пока этот факт не доказан документально. Таким доказательством может быть наличие заводского дефекта, подтвержденного заключением экспертизы. Если сроки ремонта превышены, это должно подтверждаться наличием квитанций и другими документами. Это же касается и периодичности ремонта, к слову.

Сроки возврата авто

Если с тем, что вернуть машину в 15-дневный срок все понятно, то остается открытым вопрос, установлен ли граничный срок возврата авто, в котором обнаружены существенные недостатки после указанного срока. Для этого необходимо ознакомиться с положениями ст.

№18 и 19 закона №2300-1, где указано, что на это отводится 24 месяца. Если установлен определенный срок эксплуатации, то, в случае выявления серьезной недоработки со стороны производителя, вернуть автомобиль дилеру можно в течение этого срока.

Если срок эксплуатации не установлен, то на процедуру возврата отводится 10 лет с момента покупки.

По закону! Согласно положениям 22-й статьи закона «О защите прав потребителей» на удовлетворение требований автовладельца на обмен или возврат средств отводится 10 дней.

Возврат авто, взятого в кредит

Учитывая высокую стоимость автомобилей, большая их часть покупается с привлечением банковских кредитов. Соответственно, вопрос, можно ли вернуть в автосалон кредитный автомобиль, является не менее актуальным. Закон предполагает такую процедуру, но в этом случае могут возникнуть проблемы с банком, который в большинстве случаев с этим вопросом не будет спешить.

В этом случае надо, в первую очередь, попросить продавца представить документ, подтверждающий факт расторжения договора купли-продажи. Получив такое подтверждение, можно отправляться в банк, где покупателю обязаны вернуть средства, потраченные на содержание долга и плату, взимаемую при выдаче кредита.

Что же касается самих средств за авто, то их в банк обязан перечислить сам автодилер. По окончании процедуры не забудьте взять в банке документ о том, что финансовое учреждение не имеет претензий.

В случае отказа вернуть деньги, следует обращаться с исковым заявлением в суд, ссылаясь на положения 13-й статьи закона №2300-1 и 15-й статьи Гражданского кодекса РФ.

Возврат бу автомобиля

По той же причине высокой стоимости многие предпочитают покупку с рук автомобиля, бывшего в употреблении, при этом получить возврат будет гораздо сложнее.

Если сроки возврата и основания для этого при покупке в автосалоне регламентирует закон, то на рынке действуют свои правила.

Подстраховаться можно, указав соответствующую возможность в случае обнаружения существенных недостатков и других случаев. Поводом для возврата может стать акт о техническом состоянии.

Чтобы доказать это при покупке лучше пригласить независимого эксперта, который тщательно изучит состояние машины, а все обнаруженные дефекты зафиксирует документально. Также при заключении договора стоит воспользоваться услугами юриста, при этом стоит понимать, что его затраты окупятся, так как сделка будет гарантирована, и вы сможете через суд получить свои деньги.

Вернуть автомобиль, купленный в трейд ин

Многие автовладельцы, стараясь сменить автомобиль, пользуются услугой трейд-ин, предлагаемой многими автосалонами. В этом случае автомобиль, бывший в употреблении принимается автосалоном, а из стоимости нового авто вычитается стоимость «зачетного» автомобиля.

Помимо того, что продавец часто занижает стоимость автомобиля, могут возникнуть серьезные сложности при возврате авто. Такую процедуру предполагает нормативное законодательство, но в этом случае вам также придется, в первую очередь, доказывать, что автомобиль имеет существенные недостатки.

Большинство дилеров идет на уступки и делает возврат, но часто этот непростой вопрос решается в суде, поэтому для заключения сделки лучше воспользоваться услугами профессионального юриста.

Возврат авто при покупке по агентскому договору

Довольно часто продажа автомобиля ведется по агентскому договору, согласно которому агент выступает от имени продавца.

В этом случае обязанности по договору переходят непосредственно на продавца, поэтому именно продавец должен выполнять свои обязательства, в том числе по возврату средств за автомобиль.

Обнаружив существенные недостатки, о чем было сказано выше, необходимо обратиться с претензией в установленные сроки, не забывая при этом оплачивать проценты, если авто куплено в кредит.

Если автосалон отказывается забирать автомобиль

Продавая автомобиль, дилер хочет получить прибыль, поэтому возврат денег за авто не входит в его планы и он будет делать все, чтобы отказать в возврате. В этих случаях надо действовать не эмоционально, а по закону.

Если продавец не считает, что недостаток является существенным, а это основное требование для возврата, придется прибегнуть к услугам независимой экспертизы, оплачивать которую может, как автовладелец, так и продавец.

Если данные экспертизы подтвердят законность ваших требований, но дилер все равно будет отказываться выполнять законные требования покупателя, необходимо обратиться в суд. Процесс этот сложный, поэтому без привлечения профессионального юриста на этом этапе точно не обойтись.

Как вернуть задаток за автомобиль

Ситуацию, если стоимость автомобиля оплачена в автосалоне полностью, мы уже рассмотрели, а что делать, если речь идет о задатке, который дилер может принять в счет будущей поставки, если автомобиля нет на складе, к примеру.

Согласно закону, если предоплата была внесена в качестве задатка, продавец, не выполнивший обязательства перед покупателем, обязан вернуть сумму залога в двукратном размере. В случае если автосалон получил аванс, он обязуется, согласно договору, вернуть только полученную сумму.

В случае с авансом, к слову, договор может расторгнуть и покупатель в одностороннем порядке, и в этом случае он имеет право на возврат полной суммы, чего не скажешь о задатке, который в этом случае не возвращается.

Образец претензии на возврат автомобиля

При наступлении случая, когда покупатель может рассчитывать на возврат или обмен авто с пробегом, составляется претензия на возврат денежных средств за автомобиль ненадлежащего качества. Поручить это лучше профессиональному юристу, но можно составить документ и самостоятельно. Составляется претензия в произвольной форме, но в тексте обязательно должны содержаться следующие сведения:

  • данные покупателя и реквизиты дилера.
  • обстоятельства приобретения машины и ее стоимость, что должно быть подтверждено соответствующими документами.
  • суть проблемы и недостатки, ставшие поводом для возврата;
  • ссылки на нормативные акты.
  • список требований к автосалону.
  • список документов, подтверждающий законность требований;
  • подпись, дату.

К претензии, соответственно, необходимо приложить все документы из перечня. Претензию с пакетом документов можно вручить лично представителю дилера или отправить по почте, но обязательно с уведомлением.

Если вы это делаете лично, попросите на копии сделать отметку о получении.

В случае если в 30-дневный срок реакции на претензию не последовало, самое время обращаться в суд, а о том, как составить исковое заявление, далее по тексту.

Скачать образец претензии на возврат автомобиля

Как подать иск в суд о возврате автомобиля

В случае отказа автосалона выполнить законные требования покупателя необходимо подать исковое заявление в суд о возврате. Это лучше сделают профессиональные юристы, но если вы решили обратиться самостоятельно, помните, что в заявлении должны содержаться определенные сведения, к тому же к нему надо приложить все имеющиеся документы, подтверждающие вашу правоту. В иске надо указать:

  • название судебной инстанции.
  • данные истца или его представителя с указанием необходимой информации о доверенности;
  • сведения о продавце.
  • суть проблемы и список требований к ответчику, включая сумму претензии, причем эта сумма должна быть обоснованной.
  • обстоятельства и перечень доказательств неправоты ответчика.
  • перечень прилагаемых документов.
  • дата, подпись, которую также может поставить законный представитель, если это оговорено в доверенности.

Таким образом, суду надо представить полную информацию и обосновать законность требований. Судья, изучив полученный материал, должен понимать, что дилер, умышленно или нет, скрыл информацию о дефекте автомобиля, чем ввел покупателя в заблуждение. Помочь выиграть дело может адвокат, который за определенную плату разберется в тонкостях процесса.

Судебная практика

В качестве того, как можно выиграть дело относительно возврата средств за покупку авто, приводим один типичный пример. В 218 году покупатель престижного автомобиля Audi смог получить с автосалона в Москве 7,5 миллионов рублей, при том, что потратил на его покупку 6 миллионов.

Благодаря помощи юристов владелец доказал, что из-за скрытого при покупке дефекта он потерял еще 1,5 миллиона рублей, потратив их на капитальный ремонт двигателя.

Дилер отказывался выплачивать сумму ремонта, но, благодаря помощи юристов, суд принял сторону истца, полностью удовлетворив его требования.

Юрист по возврату автомобиля: бесплатная консультация

Напишите о вашей проблеме в форме ниже и дежурный специалист бесплатно проконсультирует по возврату автомобиля. Так же Вы можете договориться с юристом о представлении ваших интересов в суде.

(25 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/pravo/prava-potrebitelya/vernut-avtomobil-v-avtosalon

Купить машину по льготному кредиту

Возврат автомобиля взятого в кредит

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита.

Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях.

После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

Государство поможет купить автомобиль, если:

  1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца.

А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско.

Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования.

По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

  1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
  2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
  4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/credit-car/

Вернуть кредитную машину

Возврат автомобиля взятого в кредит

Есть две неприятные, хотя и абсолютно разные жизненные ситуации, когда перед вами может встать вопрос: как вернуть кредитную машину?

Случаи возврата автомобиля, купленного в кредит

Первая связана с возможной неисправностью купленного автомобиля.

В этом случае (при соблюдении указанных в Законе о защите прав потребителя (ЗЗПП) условий) вы имеете право расторгнуть договор с продавцом, вернуть в салон автомобиль и вполне обоснованно рассчитывать на возврат денег за машину.

При грамотном ведении дела, помимо потраченной на покупку суммы вы можете возместить и иные траты – пошлины, страховые взносы – и даже получить компенсацию за причиненный моральный вред.

Но если вы приобретали автомобиль на заемные деньги, и он находится в залоге у кредитной организации – возникают нюансы и связанный с ними вопрос, с которого мы начали.

Вторая ситуация связана с невозможностью расплатиться по кредиту, если вы получали таковой для приобретения автомобиля.
Порой в таких условиях единственным выходом для погашения кредитной задолженности является возвращение залогового имущества (то есть автомобиля) банку. Хотя здесь тоже возможны варианты.

Что делать автовладельцу?

В первом случае законодательством предоставляется возможность вернуть «кредитную» машину в автосалон. И уже на продавца возлагается обязанность вернуть деньги кредитной организации в полном объеме.
Тут также – в зависимости от ситуации – возможно несколько типичных случаев:

  1. Вы брали кредит на всю стоимость автомашины. Тогда вы просто возвращаете автомобиль в салон. Все расчеты с банком производит сам продавец.
  2. Вы часть суммы оплатили сами, на оставшуюся взяли кредит. Салон возвращает вам ваш взнос, кредитную часть сам выплачивает банку.
  3. Вы успели выплатить часть кредита. Эти траты вам обязан возместить уже банк. Кроме того, он должен выплатить вам и сумму, которую вы платили за предоставление кредита. А вот уже выплаченные банку проценты по предоставленному кредиту вам, скорее всего, вернуть не удастся.

Не удастся, поскольку суды по-разному трактуют понятие «убытков», которые вы понесли, и которые вам необходимо возместить. И чаще, нежели ЗЗПП, руководствуются Гражданским кодексом, определяющем убыток как утрату имущество и траты на восстановление прав потребителя.

То есть решением суда вам возмещается ваши затраты на приобретение авто (в том числе – выплаченная часть кредита) и издержки, понесенные в процессе эксплуатации (например, страховка) и в процессе разбирательства (судебные издержки, траты на экспертизу).

Банковский процент к этим издержкам обычно судами не относится, хотя можно пытаться отсудить и проценты. Иногда это получается.

В любом случае, вам необходимо получить у продавца письменное подтверждение договора купли-продажи, а у банка – соглашение о расторжении кредитного договора. В нем должно быть указано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.

Как вести себя с банком?

Касательно ситуации, когда нужно вернуть кредитную машину банку, нужно помнить следующее: вообще-то банку нужна не ваша машина, а деньги, которые он давал вам в кредит.

Поэтому и здесь есть несколько возможных выходов из этого положения, например:

  • Получить у банка разрешение, продать машину и вернуть банку деньги
  • Оформить в банке реструктуризацию задолженности, выставить машину на продажу через салон, после реализации вернуть банку задолженность
  • С разрешения банка обменять машину по системе «трейд-ин» на более дешевую, разницу вернуть банку в счет задолженности
  • Все-таки передать в банк саму машину, а он сам будет ее реализовывать, возмещая расходы на кредит.

Преимущества и недостатки того или иного варианта вы можете узнать у наших специалистов.

Обращайтесь к нам. И общими усилиями мы найдем решение всех ваших проблем.

Комплекс услуг автоюриста по возврату кредитного автомобиля

  1. Возврат кредитного автомобиля
  2. Сопровождение покупок авто и других сделок
  3. Возврат нового автомобиля в салон
  4. Взыскание моральной компенсации
  5. Составление претензии по гарантийному обслуживанию
  6. Возврат б/у и кредитного автомобиля продавцу
  7. Техническая экспертиза по не качественному ТС
  8. Возврат автомобиля банку
  9. Возврат гарантийного автомобиля

Организация полного спектра технической и юридической экспертизы.

В договоре на оказание юридических услуг мы прописываем условие о возврате гонорара в случае проигрыша дела.

Возврат автомобиля и расторжение договора в 99% случаях.

Компенсация морального вреда.

Наименование услуги Минимальная стоимость в рублях
Консультации по телефону и на сайте0 рублей
Стоимость независимой экспертизы0 рублей
Стоимость ведения дела в суде под ключот 15 000 рублей
Подготовка ходатайства/заявления1 000 рублей
Подготовка апелляционной/кассационной/надзорной жалобы4 000 рублей
Защита интересов в суде (претензия/иск от страховой или потерпевшего)от 10 000 рублей

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/vozvrat-avtomobilya/vernut-kreditnuyu-mashinu

Как вернуть автомобиль банку

Возврат автомобиля взятого в кредит

Если вы ранее читали статьи на нашем сайте, то, скорее всего, уже знаете, что речь о том, как вернуть автомобиль банку ведется обычно в двух случаях.

Первый сводится к стандартному возврату кредитного автомобиля ненадлежащего качества продавцу.

Подробно эта ситуация рассматривается в соответствующем разделеБракованный автомобиль возвращается дилеру, и уже автосалон решает вопрос с возвратом кредитных денег в банк.

Если автомобиль продан совсем недавно, то салон перечисляет банку всю стоимость кредита, а ваше дело, как говорится, сторона.

Если же вы какое-то время автомобиль эксплуатировали, и часть кредита банку уже вернули, или изначально брали кредит не на полную стоимость автомашины, салон обязан рассчитаться и с банком, и с вами. В этих случаях возможны некоторые финансовые трения, упомянутые здесь.

Суд с автодилером

При возникновении которых вы вправе подать иск на автодилера, однако при этом – до полного урегулирования ситуации – вам необходимо четко выполнять свои обязательства перед банком. Иначе в роли ответчика в следующий раз придется выступать уже вам.

Вторая типичная ситуация возникает в случае невозможности в силу разных причин выплатить взятый вами кредит. В общем случае кредитное имущество – автомобиль, в частности – находится в залоге у банка, банк вправе изъять его у вас, продать и тем самым вернуть собственные деньги, которые вы отдать ему не в состоянии.

И кажется, что иной возможности, чем вернуть автомобиль банку, в данной ситуации нет.Но поскольку банк в первую очередь интересуют именно деньги, а не автомобиль, варианты все же остаются.

Допустим, финансовые трудности настигли вас тогда, когда кредит почти выплачен. Тут необходимо трезво оценить свои возможности и перспективы.

Если вы точно знаете, что через какое-то время деньги у вас будут, возможно разумней перезанять недостающие деньги, расплатиться с банком по кредиту, а долг возвращать уже другому кредитору.

Тогда и автомобиль останется у вас, и банк претензий иметь не будет.

Если нет возможности выплатить кредит

Иное дело, когда платить еще много, а перспектив улучшения финансового положения не просматривается. Тут вариантов, кроме как вернуть новый автомобиль в банк, у вас не остается. Но и в этом случае вы можете выбирать тот путь, который наиболее приемлем для вас.

Вы можете:

  1. Ждать решения суда и приставов, которые конфискуют автомобиль, продадут его за бесценок и вернут вырученные деньги в банк. Не исключено, что при этом вы еще останетесь должны. И с молотка пойдет и другое ваше имущество.
  2. Добровольно передать в банк вашу машину. Финансово не выиграете, но сохраните чистой кредитную историю.
  3. Обратиться в банк с просьбой разрешить продать автомобиль самостоятельно. Если разрешение получено, находите покупателя и в отделении банка подписываете договор купли-продажи. Деньги за авто тут же вносятся в кассу банка в счет погашения кредита. При таком варианте, автомобиль продается по рыночной стоимости – и у вас, быть может, даже остается некоторая сумма на руках после погашения кредита.
  4. Попросить банк о реструктуризации долга. Затем сдаете автомобиль в автосалон на продажу, а после продажи возвращаете долг. Денег получите меньше, чем в случае (3), но избавитесь от головной боли по срочному поиску покупателя.
  5. С разрешения банка по системе «трейд-ин» обменять в салоне автомобиль на менее дорогой. Разницей в цене гасите кредит, а сами остаетесь с «колесами», пусть и не такими престижными. Этот вариант работает, когда остаток долга по кредиту уже невелик.

В любом случае все это должно делается только с согласия банка. И хорошо бы – при юридической поддержке профессионалов. Обращайтесь в наш юридический центр, и мы сумеем вам помочь.

Комплекс услуг автоюриста по возврату автомобиля банку

  1. Возврат кредитного автомобиля банку
  2. Сопровождение покупок авто и других сделок
  3. Возврат нового автомобиля в салон
  4. Взыскание моральной компенсации
  5. Составление претензии по гарантийному обслуживанию
  6. Возврат б/у и кредитного автомобиля продавцу
  7. Техническая экспертиза по не качественному ТС
  8. Возврат гарантийного автомобиля

Консультации по защите прав потребителя.

Возврат автомобиля и расторжение договора в 99% случаях.

Оказываем консультации бесплатно.

Большой опыт работы юристов нашей компании в области автоправа.

Наименование услуги Минимальная стоимость в рублях
Консультации по телефону и на сайте0 рублей
Стоимость независимой экспертизы0 рублей
Стоимость ведения дела в суде под ключот 15 000 рублей
Подготовка ходатайства/заявления1 000 рублей
Дистанционное ведение дела (составление документов и направление их в суд + консультации)от 5 000 рублей

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/vozvrat-avtomobilya/vernut-kreditnuyu-mashinu/kak-vernut-avtomobil-banku

Закон для всех
Добавить комментарий