Взыскание денежных средств новым кредитором

Долги без последствий

Взыскание денежных средств новым кредитором

Не так давно УкрСиббанк заявил о намерении привлечь юридические фирмы для взыскания задолженности с клиентов. С проблемой невозврата долга сталкиваются не только банки. В этой ситуации некоторые компании обращаются в суд, а другие предпочитают возвращать долги внесудебными способами

Большинство компаний предпочитают предотвращать возникновение долга, чем в дальнейшем решать проблему его возврата. Например, компания “ТНК-ВР Украина” исключает проблему невозврата задолженности, работая на условиях предоплаты.

Компания “Оболонь” ранее продавала свою продукцию в кредит, причем не требовала никаких гарантий возврата средств. Однако практика показала, что такой подход неэффективен. С 2005 года предприятие начало выставлять требование обязательного обеспечения предоставленных товарных кредитов.

“Наша компания требует два вида обеспечения товарного кредита: залог (ипотека и залог движимого имущества) и предоставление клиентом банковской гарантии”, — отметил начальник отдела кредитования и анализа ЗАО “Оболонь” Роман Ковальчук.

Специалисты компании осуществляют контроль над своевременной оплатой кредитов, а при нарушении условий оплаты начинается претензионно-исковая деятельность.

Большинство компаний предпочитают избегать судебных разбирательств. Кроме всего прочего, в Украине существует проблема исполнения судебных решений. “Наша компания знакома с “медлительностью” исполнительной службы. Документы по выигранному делу были отправлены на исполнение 22 сентября 2005 года”, — отмечает директор компании iLand (Macintosh Company) Юрий Власюк.

Директор компании “Украгроальянс” Валентин Малишевский также считает, что судебный способ взыскание долга неэффективен из-за неудовлетворительной работы исполнительной службы.

“Известно, что исполнительную службу надо мотивировать к работе, оплачивать текущие расходы и пр.

Судебный способ возврата долга в большей мере нацелен на то, чтобы в бухгалтерских документах показать, что эти деньги не скрыты от налогообложения”, — говорит г-н Малишевский. Поэтому компании всегда ищут альтернативы и только в крайних случаях обращаются в суд.

Альтернативные методы

К традиционным методам возвращения долга можно отнести обращение в суд с дальнейшим наложением ареста на имущество. Также существуют нестандартные способы.

Как рассказал юрист юридической фирмы АНК Андрей Селютин, например, в тех случаях, когда формальный должник неплатежеспособен, прибегают к давлению на учредителей и должностных лиц.

Одной из наиболее распространенных мер давления является возбуждение уголовного дела, если, конечно, для этого удается найти формальные основания.

Другой вариант (пока не слишком развитый в нашей стране, но хорошо известный за рубежом) — продажа долга форфейтинговым компаниям (от финансового термина “форфейтинг”, обозначающего приобретение просроченных долгов). В зависимости от перспектив будущего взыскания, форфейтинговая компания платит процент от долга.

На практике наиболее часто применяют методы эффективного возврата долга, такие как новация и перевод долга, уступка права требования и рассрочка. Новация долга предполагает замену самого долга обязательством с дальнейшим его погашением. При этом дополнительным соглашением могут предусматриваться разные виды обеспечения оплаты долга.

“Новация и рассрочка — это работа с задолженностью по договоренности с должником. При рассрочке предусматривается порядок погашения по обоюдному согласию сторон.

Есть такое понятие, как товарное кредитование, то есть рассрочка выплат возможна в момент подписания договора, — рассказывает партнер юридической фирмы “Юрвнешсервис” Дмитрий Салатюк. — Рассрочить можно и выплату уже возникшего долга.

В таком случае подписывается дополнительное соглашение к договору, в котором предусматривается погашение задолженности за поставленный товар или оказанные услуги или выполненные работы, и оплата осуществляется в соответствии с графиком, установленном в дополнительном соглашении”.

Еще одним эффективным способом избавиться от долга является уступка права требования. То есть компания передает право требования к своему должнику другой организации, которая в дальнейшем будет требовать возврата от предприятия-должника. При этом согласие должника не требуется.

Этот способ используется компаниями, которые не имеют денежных средств, для того, чтобы расплатиться со своими кредиторами, однако имеют также документально подтвержденную задолженность.

После заключения договора об уступке права требования, новый кредитор общается с должником без участия первоначального кредитора.

Передача долга

Противоположная ситуация — перевод долга (или замена должника) — предполагает согласие кредитора.

При этом, если компания-кредитор согласилась на замену должника, то все способы обеспечения задолженности (залог, поручительство) теряют свою силу, если поручитель или залогодатель не согласились обеспечивать выплату долга новым должником. Поэтому при замене должника кредиторам всегда стоит заключать дополнительные договоры обеспечения погашения задолженности.

Кроме того существует возможность переведение долга в долговые ценные бумаги — векселя, которые предполагают обязательство эмитента выплатить конкретную денежную сумму в определенный срок. Однако долговые ценные бумаги имеют свои положительные и негативные факторы. “В векселе всегда указан срок платежа.

Если к сроку должник не рассчитается, кредитор может опротестовать его. Процедура такова, что нотариус делает исполнительную надпись на векселе, которая позволяет через исполнительную службу взыскать с должника денежные средства, — говорит Дмитрий Салатюк.

— Вексель как средство истребования долга хорош тем, что процедура наложения взыскания на должника не требует судебного разбирательства”.

В то же время компании-кредитору не всег-да удается избежать проблем с оплатой по векселю.

“В нашей практике была ситуация, когда предприятие-должник (это был элеватор) расплатился с нами векселем, который мы позже продали с дисконтом и таким образом погасили долг, — рассказывает Валентин Малишевский.

— Однако стоит отметить, что это не самый лучший вариант, поскольку сначала необходимо было найти организацию, которая должна была элеватору, потом вести переговоры о том, с каким дисконтом они купят вексель и купят ли вообще”.

В то же время у кредитора есть возможность инициировать процедуру банкротства своего должника. Это дает возможность всем кредиторам вернуть свои средства в порядке очередности. Однако признание компании банкротом происходит через суд. Кредитору всегда стоит соизмерять временные и денежные затраты с размером долга, а также учитывать наличие других кредиторов компании-банкрота.

Как известно, сначала погашаются долги перед государством, долги по заработной плате и только после этого — все остальные долги банкрота. Стоит оценивать, какова вероятность погашения долга в данном случае.

“Когда начинаешь поднимать структуру активов своих должников, иногда становится понятным, что процедура банкротства не принесет желаемого результата”, — отмечает Валентин Малишевский.

Судебный путь

Взыскание задолженности через суд — процесс чрезвычайно долгий. Он включает в себя две стадии — судебное рассмотрение и исполнительное производство. “Если задолженность надлежащим образом подтверждена, рано или поздно суд вынесет решение в пользу кредитора, кредитор откроет исполнительное производство и при наличии имущества задолженность взыщет.

Соответственно, задача должника предельно отсрочить момент открытия исполнительного производства, а после открытия — предельно его затянуть, — рассказывает юрист юридической фирмы АНК Андрей Селютин. — Практика показывает, что при наличии заинтересованности это делается довольно просто”.

Действительно, решение суда первой инстанции не исполняется до истечения срока на подачу апелляции, то есть должник может успеть в этот срок, и тогда дело ждет рассмотрения в апелляционном суде. Решение апелляционного суда может исполняться сразу же после вынесения.

Однако для того, чтобы выдать исполнительный документ, необходимо иметь в наличии дело, а если должник успеет быстро опротестовать решение апелляционного суда, то дело уйдет в вышестоящий суд. Соответственно, исполнение решения затягивается.

В том случае, когда исполнительный документ получен, взыскание осуществляется принудительно через орган государственной исполнительной службы.

По словам юриста юридической фирмы “Ильяшев и Партнеры” Ирины Мишаниной, взыскание может быть обращено на имущество должника, на заработную плату, пенсию, стипендию или другие доходы, если должник — физическое лицо, а также изъятие у должника и передача взыскателю предметов, указанных в решении суда.

При этом в первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника в национальной и иностранной валюте, другие ценности, в том числе, на денежные средства на банковских счетах, ценные бумаги.

Однако, когда исполнительный документ у кредитора на руках, не стоит переоценивать возможность реального возмещения долга.

По словам Андеря Селютина, довольно часто на практике встречаются ситуации, когда у должника вообще отсутствует имущество или его не хватает для покрытия долга. Уже стало обычной практикой в нашей стране разделять собственность и коммерческие риски.

На практике предприятие или частное лицо, которое опасается предъявления крупных претензий, старается не иметь какой-либо собственности. Собственность, необходимая для ведения бизнеса, принадлежит другому предприятию или лицу и сдается им в аренду.

В случае предъявления претензий, предприятие для ведения бизнеса “оставляется”, собственность передается в аренду другому предприятию, а кредитором остается “пустой” в финансовом и имущественном отношении должник.

Позитивные переговоры

• Новация

• Уступка права требования

• Перевод долга

• Рассрочка выплаты долга

Переговоры с отрицательным результатом — претензия к должнику

• процедура банкротства должника — иск в суд о признании предприятия банкротом — вынесение судебного решения — погашение долга в порядке очереди кредиторов

• иск в суд о возмещении долга — установление имущественного состояния должника (ГАИ, БТИ, ГНИ) — работа с банковскими счетами (арест и списание денежных средств) — при недостатке или отсутствии денежных средств — арест, опись, экспертная оценка и реализация на публичных торгах имущества должника

Подпишитесь на канал DELO.UA

Источник: https://delo.ua/praktika/dolgi-bez-posledstvij-266693/

Споры, связанные с уступкой права требования

Взыскание денежных средств новым кредитором

В.С. Кокова, Ю.Б. Гонгало

Особенности применения арбитражными судами главы 24                     Гражданского кодекса Российской Федерации.

Главой 24 ГК РФ охватывается регулирование двух институтов обязательственного права: уступка требования и перевод долга. Однако в практике арбитражных судов наиболее распространены споры, связанные с применением норм об уступке требования. В связи с этим предметом настоящего анализа являются, главным образом, дела по спорам, связанным с уступкой требования. 

Цессия (уступка права требования) представляет собой способ частичного правопреемства, в результате совершения которого происходит замена активной стороны обязательства (кредитора) при сохранении самого обязательства.

Цессия выражается в передаче первоначальным кредитором новому кредитору определенного права в силу сделки или на основании закона.

Однако договор, которым оформляется переход права, не носит самостоятельного характера: к нему применяются нормы, регулирующие соответствующий тип отношений (чаще всего о купле-продаже, мене, если договор возмездный; дарении, если договор безвозмездный).

Споры, связанные с уступкой права требования.

1. Уступка требования возможна при условии, если уступаемое требование является бесспорным, возникло до его уступки и не обусловлено встречным исполнением, в котором личность кредитора имеет существенное значение (дело № А60-23721/2003).

ООО “С” обратилось в суд  с иском к ООО “Е”, ООО “У”, о признании недействительным договора уступки права требования.

 Решением суда исковые требования удовлетворены частично.

 Постановлением апелляционной инстанции решение изменено, договор уступки права требования (цессии) в части передачи ООО “У” права требования к ООО “С” признан недействительным, в остальной части иска отказано.

Постановлением ФАС Уральского округа от 12.04.2004 г. №Ф09-918/04 постановление апелляционной инстанции оставлено без изменения.

Как следует из материалов дела, между ООО “С” (заказчик) и ОАО “Р” (подрядчик) заключен договор подряда.

В связи с ненадлежащим исполнением заказчиком обязательств по оплате выполненных работ решением суда по делу N А60-23891/2002, не вступившим в законную силу,  с ООО “С” в пользу ОАО “Р” взыскана сумма долга.

Из содержания условий договора цессии усматривается, что во исполнение договора комиссии (где ОАО “Р” – комитент, а ООО “Е” – комиссионер), ООО “Е” (цедент) уступило ООО “У” (цессионарий) свои права требования к должникам, указанным в приложении N 1 к договору цессии.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Всесторонне и полно исследовав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности суд апелляционной инстанции обоснованно, в соответствии с положениями ст. ст.

166, 168, 382, 383, 711, 723 ГК РФ пришел к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора  уступки прав требований (в сумме, оспариваемой истцом), поскольку действительность уступленного права, его бесспорный характер не подтверждается материалами дела, договор не соответствует требованиям ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, судом апелляционной инстанции обоснованно указано, что в отношении суммы задолженности право требования оплаты которой уступлено новому кредитору – имеются судебные споры, а решение от 17.01.

2003 Арбитражного суда Свердловской области по делу N А60-23891/02-С1, со ссылкой на которое суд первой инстанции признал договор цессии  в части взысканной судом суммы действительным – в законную силу не вступило.

2. Отсутствие в материалах дела доказательств возмездности договора цессии не является основанием для признания его ничтожным  (дело N А60-6253/02).

Прокурор обратился в суд в защиту государственных и общественных интересов в лице Управления социальной защиты населения МО “Ш” к ООО “Р” о взыскании неосновательного обогащения.

Решением суда в иске отказано в силу недоказанности истцом факта неосновательного обогащения.

Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения.

В постановлении от 18.09.2002 г. №Ф09-2554 ФАС Уральского округа согласился с решением и постановлением по существу, однако указал на необходимость изменения мотивировочной части.

Как следует из материалов дела, между Управлением социальной защиты населения МО “Ш” и ОАО “У” заключен договор поставки, порядок расчетов по которому установлен сторонами  в виде взаимозачета в областной бюджет по погашению налога на имущество за ОАО “У”.

Свои обязательства по погашению налогов в областной бюджет Управление социальной защиты населения исполнило.

Управление социальной защиты населения МО “Ш” (первоначальный кредитор) передало право требования к ОАО “У” (должник) по договору поставки  ООО “Р” (новый кредитор).

Суд кассационной инстанции поддержал позицию судебных инстанций в части того, что переданное право требования возникло из обязательства по договору цессии; поскольку требования заявлены из неосновательного обогащения, а доказательств наличия неосновательного обогащения со стороны ответчика истцом не представлено, вывод об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по основаниям ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ, правомерен.

Однако вывод суда апелляционной инстанции о ничтожности договора цессии ввиду передачи по нему несуществующего обязательства и отсутствия условия о возмездности признан кассационной инстанцией необоснованным в связи со следующим.

 Согласно п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ни законом, ни иными правовыми актами не предусмотрен безвозмездный характер уступки права требования.

Из существа договора, заключенного между сторонами, также не вытекает его безвозмездность. При вынесении судебных актов судом не были учтены нормы п. 2 ст. 572 ГК РФ, согласно которым обязательным признаком договора дарения должно служить вытекающее из соглашения о цессии очевидное намерение передать право в качестве дара.

Из данного договора цессии  такого намерения не усматривается.

Таким образом, ФАС Уральского округа счел необходимым исключить из мотивировочной части постановления апелляционной инстанции выводы о ничтожности договора цессии в связи с отсутствием в договоре условия о возмездности.

Источник: http://ekaterinburg.arbitr.ru/files/userfiles/CT/pr14.htm

Раздел III. ОБЩАЯ ЧАСТЬ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННОГО ПРАВА

Взыскание денежных средств новым кредитором

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Раздел III. ОБЩАЯ ЧАСТЬ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННОГО ПРАВА

Подраздел 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ

Глава 21. ПОНЯТИЕ И СТОРОНЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Статья 307. Понятие обязательства и основания его возникновения

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статья 308. Стороны обязательства

1. В обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Недействительность требований кредитора к одному из лиц, участвующих в обязательстве на стороне должника, равно как и истечение срока исковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам.

2. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

3. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Глава 22. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Статья 309. Общие положения

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 311. Исполнение обязательства по частям

Кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Статья 312. Исполнение обязательства надлежащему лицу

Если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом

1. Исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

2. Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 – 387 настоящего Кодекса.

Статья 314. Срок исполнения обязательства

1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Статья 315. Досрочное исполнение обязательства

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Статья 316. Место исполнения обязательства

Если место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение должно быть произведено:

по обязательству передать земельный участок, здание, сооружение или другое недвижимое имущество – в месте нахождения имущества;

по обязательству передать товар или иное имущество, предусматривающему его перевозку, – в месте сдачи имущества первому перевозчику для доставки его кредитору;

по другим обязательствам предпринимателя передать товар или иное имущество – в месте изготовления или хранения имущества, если это место было известно кредитору в момент возникновения обязательства;

по денежному обязательству – в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо – в месте его нахождения в момент возникновения обязательства; если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил место жительства или место нахождения и известил об этом должника – в новом месте жительства или нахождения кредитора с отнесением на счет кредитора расходов, связанных с переменой места исполнения;

по всем другим обязательствам – в месте жительства должника, а если должником является юридическое лицо – в месте его нахождения.

По вопросу о применении статьи 317 арбитражными судами см. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70.

Статья 317. Валюта денежных обязательств

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Статья 318. Увеличение сумм, выплачиваемых на содержание гражданина

Сумма, выплачиваемая по денежному обязательству непосредственно на содержание гражданина: в возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, по договору пожизненного содержания и в других случаях – индексируется с учетом уровня инфляции в порядке и случаях, которые предусмотрены законом.

(в ред. Федерального закона от 26.11.2002 N 152-ФЗ)

Источник: http://cikrf.ru/law/federal_law/zakon_94_51fz/razdel3.php

Закон для всех
Добавить комментарий