Задолженность перед кредитной организацией

Глава 8. Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам | ГАРАНТ

Задолженность перед кредитной организацией

Глава 8. Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам

8.1.

Задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва, а также когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Кредитная организация в соответствии с внутренними документами может устанавливать дополнительные критерии признания безнадежными ссуд, составляющих менее 0,5 процента собственных средств (капитала) кредитной организации, и порядок принятия решений органами управления кредитной организации.

8.2. Списание кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде.

Одновременно кредитной организацией списываются начисленные проценты, относящиеся к безнадежной задолженности по ссудам.

Порядок списания начисленных процентов по безнадежной задолженности по ссудам определяется иными нормативными актами Банка России.

8.3. При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора.

Списание безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней является обоснованным при наличии документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, а в случаях, предусмотренных пунктом 8.7 настоящего Положения, – актов уполномоченных государственных органов, указанных в пункте 8.5 настоящего Положения.

Безнадежная задолженность по ссудам размером менее 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, по которой предприняты определенные действия по ее взысканию, но при этом обоснованно предполагаемые издержки кредитной организации по проведению действий, обеспечивающих ее взыскание, превысят возможную к возврату сумму, может быть списана за счет сформированного резерва в отсутствие документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, при наличии документально оформленного профессионального суждения кредитной организации, составленного в порядке, установленном ее внутренними документами.

8.4. К документам, указанным в пункте 8.3 настоящего Положения, могут относиться документы, подтверждающие факт неисполнения заемщиком обязательств перед его кредиторами в течение периода не менее одного года до даты принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде.

8.5. К актам уполномоченных государственных органов могут относиться судебные акты, акты судебных приставов-исполнителей, акты органов государственной регистрации, а также иные акты, доказывающие невозможность взыскания безнадежной задолженности по ссуде.

8.6. Списание кредитной организацией безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного по ней резерва осуществляется по решению уполномоченного органа (уполномоченных органов) кредитной организации или в порядке, им установленном.

Порядок принятия решения о признании задолженности по ссудам безнадежной должен предусматривать условия, препятствующие возникновению конфликта интересов сотрудников кредитной организации, принимающих решение о выдаче ссуд и принимающих решение о списании безнадежной задолженности.

8.7. Списание безнадежной задолженности по ссуде, сумма которой превышает один процент от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, осуществляется с учетом следующего.

8.7.1.

Принятое кредитной организацией решение о списании безнадежной задолженности по ссуде в размере, превышающем один процент от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, кроме безнадежной задолженности по ссудам заемщиков, указанных в подпункте 8.7.

2 настоящего Положения, должно подтверждаться актами, указанными в пункте 8.5 настоящего Положения, если отсутствие необходимости подтверждения указанными актами не предусмотрено специальным решением уполномоченного органа управления кредитной организации.

8.7.2.

Принятое кредитной организацией решение о списании безнадежной задолженности по ссуде, предоставленной акционеру (акционерам), участнику (участникам) кредитной организации и (или) их аффилированным лицам, в случае если безнадежная задолженность по ссуде (совокупности ссуд, предоставленных одному акционеру (участнику) превышает один процент от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, должно обязательно подтверждаться актами, указанными в пункте 8.5 настоящего Положения.

Источник: http://base.garant.ru/584458/31de5683116b8d79b08fa2d768e33df6/

test (Версия для печати) | РБС

Задолженность перед кредитной организацией
sh: 1: –format=html: not found

ЗАО Аудиторско-консультационная группа «Развитие бизнес-систем» (независимая экспертная организация), в рамках государственного контракта № ДЭПР-8-01-13 от 08.01.2013г.

, осуществляет проверку достоверности определения начальной (максимальной) цены контрактов на сумму от двадцати миллионов рублей на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг с привлечением средств бюджета города Москвы в 2013 году в части:

  • закупки оборудования, инвентаря, техники, химических веществ;
  • оказания услуг по охране;
  • оказания услуг по организации мероприятий и обучению;
  • оказания услуг по организации питания и закупке продуктов питания;
  • и т.п., но не относящиеся к строительству, капитальному ремонту, реконструкции, информационным технологиям, НИОКР, интеллектуальным работам, услугам.

Основание

Правительством Российской Федерации в соответствии со статьей 19.1 Федерального закона от 21.07.2005 № 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд” определен порядок формирования начальных (максимальных) цен контрактов (цен лотов) на отдельные виды товаров, работ, услуг. (ссылка)

Согласно Постановления Правительства г. Москвы от 27 февраля 2012 г.

N 68-ПП «Об утверждении порядка формирования начальной (максимальной) цены государственных контрактов и гражданско-правовых договоров при размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг, финансирование которых осуществляется с привлечением средств бюджета города Москвы» (ссылка), в случае если сформированная начальная (максимальная) цена контракта (цена лота) равна либо превышает двадцать миллионов рублей, заказчики до размещения извещения о проведении торгов в форме конкурса, аукциона, в том числе аукциона в электронной форме, представляют в Департамент города Москвы по конкурентной политике и Департамент экономической политики и развития города Москвы заключение независимой экспертной организации о проверке достоверности определения начальной (максимальной) цены контракта (цены лота).

За исключением формирования начальной (максимальной) цены контрактов, заключаемых при размещении заказов (в ред. постановления Правительства Москвы от 13.11.

2012 N 642-ПП): 1) на выполнение работ по строительству, реконструкции, реставрации объектов, проектная документация в отношении которых в соответствии с законодательством подлежит государственной экспертизе либо проверке достоверности определения сметной стоимости; 2) на поставку товаров (в том числе лекарственных средств), выполнение работ, оказание услуг, если начальная (максимальная) цена контракта формируется на основе регулируемых цен (тарифов).

Информационное письмо главным распорядителям бюджетных средств, рспорядителям бюджетных средств, государственным заказчикам, заказчикам города Москвы от 22.01.2013 г. № ДПР-20-1/6-2/13

Порядок предоставления

Предоставляемые заявителем документы в ЗАО АКГ «РБС»:

  • Перечень документов (ссылка).
  • Форма заявления и описи (ссылка).

Заявитель может предоставить документы лично, на бумажном носителе.

В этом случае:

  • Необходимо предварительно согласовать дату и время приезда полномочного представителя в офис ЗАО АКГ «РБС» по контактному телефону (указан ниже)
  • Предварительно перед приездом отправить совпадающую копию комплекта документов на электронный адрес GZ@rbsys.ru, в теме письма укажите наименование своей организации.
  • В целях снижения вероятности приостановки рассмотрения заявления из-за некомплектности или неточности расчетов МНЦК, их прием производится от уполномоченного представителя Заявителя, который может дать пояснения.
  • Приехать в согласованное время, позвонить с проходной по вн. Телефону 321, 330 и к вам спустится назначенный эксперт.
  • Передать документы сотруднику ЗАО АКГ «РБС» по описи.
  • Ответить на вопросы сотрудника ЗАО АКГ «РБС» о комплектности, расчетах и т.д.
  • Получить отметку сотрудника ЗАО АКГ «РБС» на второй копии описи документов.
  • Получить отметку сотрудника ЗАО АКГ «РБС» на второй копии заявления с отметкой о дате представления документов и регистрационном номере услуги.

Заявитель может предоставить все документы по электронной почте.

В этом случае:

  • Документы должны быть заверенные электронной цифровой подписью (ЭЦП), применяемой в электронном документообороте автоматизированной информационной системы государственного заказа.
  • Факт получения Исполнителем полного комплекта документов подтверждается отправкой им в адрес Заявителя электронного письма с указанием даты представления документов и регистрационного номера услуги.

Результаты

По результатам проверки ЗАО АКГ РБС оформляет и выдает Заявителю заключение: положительное (при отсутствии замечаний) или отрицательное. В случае выдачи отрицательного заключения помимо оснований для его выдачи, указывается рекомендуемая цена по результатам рассмотрения. Повторная проверка начальной (максимальной) цены контракта по одной и той же процедуре торгов не проводится.

Срок оказания Исполнителем одной услуги – четыре рабочих дня. Течение срока оказания услуги начинается на следующий день после даты представления документов Заявителем.

За проведение проверки достоверности определения начальной (максимальной) цены государственных контрактов и гражданско-правовых договоров при размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг с привлечением средств бюджета города Москвы и выдачу заключений по результатам проверки с Заявителя плата не взимается.

Контактная информация

  • Адрес – 127018, г. Москва, ул. Сущевский вал, д. 5, стр. 3;
  • Распорядок работы – с 9-00 до 19-00 в рабочие дни (перерыв с 13-00 до 14-00).
  • контактный телефон – (495) 967-68-40
  • контактное лицо – Корнилов Алексей Николаевич
  • e-mail: GZ@rbsys.ru сайт: www.rbsys.ru
  • Схема проезда: (Ссылка)

Источник: http://www.rbsys.ru/print.php?page=254&option=public

Что нужно знать должнику кредитной организации при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Задолженность перед кредитной организацией

Любой гражданин, оформляющий кредит, уверен, что сможет без проблем вовремя расплатиться с кредитором, однако в силу различных обстоятельств может наступить ситуация, когда расплатиться с долгом не получается.   

По данным Банка России по состоянию на 1 июня текущего года общий размер ссудной задолженности населения Российской Федерации перед банками составил 11 027,9 млрд рублей, в среднем на каждого трудоспособного гражданина страны пришлось по 145,5 тыс. рублей обязательств перед банками. При этом объем ссуд с просроченными платежами в целом составил 890,8 млрд рублей или 8,1% общей суммы задолженности.

В Калининградской области наблюдаются аналогичные среднероссийским тенденции – отмечен рост общего объема выданных населению региона ссуд на 8,6%, при имеющем место сокращении просроченной задолженности на 3,4%. В среднем по состоянию на 1 июня 2017 года каждый трудоспособный гражданин Калининградской области был должен банкам 138,7 тыс. рублей.

Что касается доли просроченной задолженности в регионе, то она превышает среднее значение по России и составляет 8,9%.

Что делать если нет возможности платить по кредиту?

В первую очередь, следует незамедлительно обратиться к кредитору – в кредитную организацию, где был взят кредит, с целью его реструктуризации, т.е. отсрочки погашения.

В случае если причины, вызвавшие невозможность дальнейшего обслуживания долга клиентом, обоснованы, то высока вероятность того, что банк пойдёт навстречу клиенту.
В любом случае, процесс реструктуризации – это договорной процесс, процесс поиска компромисса.

Поэтому не только банк должен предложить клиенту вариант рассрочки при погашения кредита, но и заемщик должен высказать свои предложения по возможности дальнейшего обслуживания своего долга.

Важную помощь клиенту в поиске компромисса может оказать финансовый примиритель – финансовый омбудсмен.

Институт финансового омбудсмена – достаточно новый институт, но он уже зарекомендовал себя в России, особенно в конце 2015 года, в период резкого роста курсов иностранных валют, когда достаточно остро встал вопрос возврата ипотечных кредитов, взятых в иностранной валюте. Обратиться к общественному примирителю Павлу Алексеевичу Медведеву можно на сайте Ассоциации российских банков, где размещена достаточно простая пошаговая инструкция формирования запроса.  пользоваться Можно воспользоваться этим способом, если договориться с кредитной организацией не представилось возможным. По данным указанного сайта, более 95% обращений граждан к общественному примирителю за июнь 2017 года были разрешены.

_______________________________________________________________________________________

Порядок действий

1.        Если Вы почувствовали, что возникают проблемы со своевременностью погашения кредита, первое, что необходимо сделать – посетить кредитную организацию и конструктивно проработать с ней вопрос об отсрочке погашения кредита. Если компромисс не будет найден, обратитесь к финансовому омбудсмену на сайте Ассоциации российских банков.

2.        Если просроченная задолженность все же образовалась, продолжайте контактировать с кредитором, будь то банк, или коллекторское агентство, демонстрируя готовность в добровольном порядке решать возникшую проблему.

Не забывайте проверять контрагента, который взаимодействует с Вами по поводу возврата просроченной задолженности.

Если это коллектор – найдите его в реестре на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и при личном контакте попросите его представить Вам свидетельство о внесении в реестр.

Не забывайте, что любой кредитор, взаимодействующий с Вами по поводу просроченной задолженности, должен при личном контакте должным образом представиться. Все поступающие от него сообщения и корреспонденция должны содержать всю необходимую информацию, о которой мы сегодня подробно говорили, обязательно следите за периодичностью контактов, инициируемых кредитором.

3.        Если у Вас нет возможности, желания или необходимых знаний для взаимодействия с кредитором, Вы имеете право привлечь в качестве своего представителя для этих целей адвоката. Конечно, в этом случае Вы должны принимать во внимание и финансовый аспект данного вопроса, но зачастую Ваше спокойствие и профессиональное ведение дела представителем этого стоит.

4.        Через 4 месяца после образования просроченной задолженности Вы можете отказаться от взаимодействия с кредитором, направив ему соответствующее заявление.

Но по моим представлениям, это крайняя мера и прибегать к ней без серьезных причин я бы не рекомендовала.

В любом случае, должнику нужно понимать, что для урегулирования вопроса с просроченной задолженностью целесообразно выстраивать конструктивные отношения с кредитором, идти на диалог и вырабатывать взаимовыгодные решения.

5.        И, наконец, если Вы видите нарушение кредитором положений закона, о котором мы сегодня говорили – смело обращайтесь в суд за защитой Ваших прав, гарантированных законом.

Материал подготовлен при содействии сотрудников отделение по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Источник: https://www.fingram39.ru/publications/finansy-semi/4348-.html

Закон для всех
Добавить комментарий