Звонки от национальной службы взыскания долгов

Пришли за долгами

Звонки от национальной службы взыскания долгов

В период стабильности многие граждане набрали по два-три кредита, зачастую не задумываясь о том, как они их будут отдавать. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сегодня из десяти взятых в банках потребительских кредитов возвращают только пять.

Коллекторами чаще всего идут работать женщины, а обучать секретам выколачивания денег у должников скоро будут в российских вузах. Об этом и о том, что… →

Большую часть просроченной задолженности, по информации «Национальной службы взыскания», занимают кредиты наличными (37%) и кредитные карты (36%), затем следуют долги по POS-кредитам (22%). В кризис эти цифры будут расти.

При этом банки стараются избавиться от просроченных кредитов как можно быстрее, передавая их на аутсорсинг или переуступая права требования на них.

На начало декабря прошлого года коллекторам уже было передано на первичное размещение для агентского взыскания 450 млрд руб. В этом году объем передачи просроченной задолженности продолжил расти и составил уже от 540 млрд до 600 млрд руб., свидетельствуют данные «Национальной службы взыскания».

Но проблема не в том, что долги передаются банками формально коллекторам, а в реальности неким третьим лицам (хотя в законе о потребительском кредитовании такое право для банков предусмотрено), и даже не в том, что в большинстве договоров с банками нет фразы о возможности такой передачи.

Проблема в том, что в России до сих пор не существует специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторов, — проект подготовлен несколько лет назад, однако он до сих пор не рассмотрен.

А при отсутствии правил игры каждый волен толковать их по-своему. В результате сотрудники коллекторских агентств пишут непристойности на стенах подъездов, заливают клей в дверные замки, звонят круглосуточно по телефонам должников, оскорбляя их, — применяют весь спектр приемов психологического шантажа, давят на родственников и приходят к ним домой.

Более того, это зачастую распространяется на людей, которые просто снимают квартиру, где раньше проживал должник, или получают телефонный номер, по которому когда-то он был зарегистрирован.

Российские кредитные организации начали забирать квартиры у людей, купивших жилье по валютной ипотеке и попавших в трудные обстоятельства после… →

« задача коллектора — заставить клиента любыми способами — самый действенный, конечно, угрозы — выплатить деньги, причем формально не себе, а банку, что и позволяет коллекторам избегать обвинений в вымогательстве», — рассказал «Газете.Ru» Андрей Власс, финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России.

По его словам, поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые отчасти легализовали этот бизнес, пролоббировали коллекторы и банкиры.

Например, теперь третьи лица, с которыми заключен агентский договор, могут «во внесудебном порядке возвращения задолженности взаимодействовать с заемщиком» с помощью личных встреч, телефонных разговоров, почтовых и электронных сообщений, а также иными способами. Но с точки зрения логики, по мнению Власса, «внесудебный порядок» означает «без суда и следствия».

«Никаких проверок соблюдения законности деятельности коллекторов никто не проводит. И вспоминают об этом бизнесе лишь после беспрецедентных случаев», — резюмирует он.

Джентльменское соглашение

Если на заемщика вышли коллекторы, есть два варианта поведения. Первый — когда коллекторы ведут себя в рамках приличий и российского законодательства.

«Наверное, первый и главный совет — при общении с коллектором не стоит паниковать, избегать контактов и идти на конфликт.

Специалист по взысканию может стать помощником должника, если тот, в свою очередь, будет открыт для конструктивного диалога.

Так, например, совместно с коллектором можно разработать график погашения задолженности, который будет устраивать обе стороны», — советует Елена Докучаева, гендиректор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшен».

Заемщики в России не справляются с тяжелым долговым бременем. В первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост доли просрочки по розничным… →

Кроме того, по ее мнению, коллектор может также предложить варианты реструктуризации долга либо иного варианта выхода из ситуации. Это позволит не доводить дело до суда и соответствующих судебных издержек, госпошлины, а на стадии исполнительного производства избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем.

По мнению Натальи Шелег, начальника юридического отдела «Фаст Финанс Система», если еще пару лет назад коллекторов воспринимали как вымогателей денег, то сейчас это агентства, работающие на законных основаниях.

Что могут делать коллекторы, а что нет, указано в ст. 15 закона «О потребительском кредите (займе)».

Так, они могут встречаться лично с должниками либо общаться с ними по телефону, отправлять почтовые уведомления и SMS-сообщения.

«Рассылка таких сообщений должна носить информационный характер, угрозы жизни, здоровью, имуществу не допускаются. Но если коллекторы требуют возврата долга законными методами, то рекомендация одна — платить по своим долгам», — советует Шелег.

В силу закона

Однако, судя по российской практике, далеко не все сотрудники коллекторских агентств ведут себя по-джентльменски.

«Недавно на нашу «горячую линию» поступило обращение от заемщика другой микрофинансовой организации, которой угрожали по телефону и требовали вернуть долг. Причем угрожали причинить вред ее ребенку. Мы считаем, что такие случаи недопустимы, наши специалисты порекомендовали ей срочно обращаться в полицию», — подчеркивает Шелег.

В Москве появляется все больше объявлений, которые предлагают помочь «законно не платить по кредиту». Это юридические конторы, которые пытаются… →

При этом необходимо зафиксировать факты, связанные с этими угрозами, добавляет Тамерлан Барзиев, адвокат, партнер компании «Найдем адвоката». «Например, если коллекторы угрожают по телефону, сделайте запись разговора.

Если коллекторы не только угрожают, но и неправомерно используют персональные данные, обратитесь в Роскомнадзор с заявлением о том, что ваши данные стали известны третьим лицам, совершающим действия, которые могут быть квалифицированы как правонарушение или преступление», — говорит он.

Обратиться в полицию сразу следует и тем, к кому коллекторы «стучатся» по ошибке (например, ваш номер телефона должник указал вместо своего или вы переехали в квартиру, которую ранее снимал он).

По мнению Андрея Власса, с такими коллекторами разговаривать не стоит вовсе, надо сразу же обратиться в прокуратуру, написать заявление, а потом решать дело в суде. Российские суды в подавляющем большинстве случаев поддерживают должников, списывая назначаемые банками чудовищные пени и определяя график погашения задолженности, говорит эксперт.

Худший вариант — пытаться переждать проблему.

«Если есть деньги, можно нанять адвоката, но это должен быть опытный профессионал. Прежде чем платить деньги, выясните, есть ли у адвоката необходимая практика в финансовой сфере, суды с коллекторами порой затягиваются на срок до полугода», — предупреждает Власс.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/05/25/6714597.shtml

Закон о защите должников пока не остановил коллекторов

Звонки от национальной службы взыскания долгов

Включение в реестр нужно для прямого взаимодействия с должником /Е. Разумный / Ведомости

С 1 января по антиколлекторскому закону продолжать взыскание долгов с населения могут только компании, включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). На 30 декабря в нем было всего 10 компаний (см. врез), но на них, по оценкам ассоциации коллекторов НАПКА, приходится половина переданной на взыскание задолженности.

Включение в реестр нужно для прямого взаимодействия с должником – звонков и встреч, объясняет один из разработчиков закона, Олег Зайцев, а те агентства, которые не включены в реестр, могут судиться, рассылать письма и sms и отвечать на звонки должников, которые сами к ним обратились.

Первыми свидетельства о включении в реестр, по данным ФССП на 30 декабря (более свежих нет), получили «Сентинел кредит менеджмент», «Активбизнесколлекшн», Первое коллекторское бюро, Национальная служба взыскания, «Агентство кредит финанс», Финансовое агентство по сбору платежей, Центр ЮСБ, Центр ЮСБ-М, «М.Б.А. финансы», «Секвойя кредит консолидейшн».

Представители многих коллекторов, не значащихся в реестре ФССП, отказались отвечать, как они сейчас действуют, но сотрудники колл-центров некоторых компаний признали, что работают как прежде. «Примоколлект», «Кредитэкспресс», «Кредит инкасо рус» и др. 11 и 12 января звонили должникам для взыскания долгов, сообщили в их колл-центрах (запросы в эти компании остались без ответа).

Звонит должникам и санкт-петербургский «Филберт», но компания на днях получила свидетельство о включении в реестр, заявил «Ведомостям» ее гендиректор Андрей Иванов и подтвердил представитель ФССП.

Последние доступные данные – на 30 декабря, с тех пор реестр не обновлялся, право компании на взыскание задолженности подтверждается свидетельством, уточнил представитель регулятора, добавив, что некоторые компании с тех пор успели получить документы и могут заниматься взысканием.

В ближайшие дни получит свидетельство и ростовская «Л-коллекшн», уверяет исполнительный директор Татьяна Александрова. Пока же автоответчик компании сообщает, что действия по возврату просроченной задолженности не осуществляются, но операторы готовы консультировать должников по способам оплаты.

Коллекторы не считают, что звонки клиентам нарушают закон, если компания подала заявку на вступление в реестр. Все, кто подал заявки, могут работать вплоть до получения отказа, уверен директор НАПКА Борис Воронин.

ФССП с этим не согласна: юрлицо, которое не является кредитором, может возвращать просроченную задолженность со дня внесения сведений о компании в госреестр и вплоть до исключения сведений из реестра, следует из ответа службы на запрос «Ведомостей».

Закон не содержит исключений для тех, кто подал заявку на включение в реестр, говорит партнер адвокатского бюро А2 Михаил Кюрджев: подача заявки не гарантирует утверждение, до этого момента деятельность по взысканию незаконна, а само агентство будет привлечено к административной ответственности. «Деятельность коллекторов незаконна с момента отказа в выдаче свидетельства, но суд может стать на их защиту после отказа в регистрации», – возражает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

ФССП в ответе на запрос «Ведомостей» напомнила о своей возможности составлять административные протоколы о нарушениях и возможных штрафах за них: незарегистрированные коллекторские компании могут быть оштрафованы на сумму до 2 млн руб.

«У нас есть понимание, что, если право требования переуступлено до 1 января 2017 г., агентства могут работать по этим собственным обязательствам», – комментирует Воронин. Одно из агентств так и работает, сказал его сотрудник: компания временно не работает по агентскому договору, но продолжает звонить некоторым заемщикам, если право требования по их долгу перешло к агентству.

https://www.youtube.com/watch?v=bYTsv7pcqCU

У банков разночтений нет. Закон обязывает их не сотрудничать с агентствами вне реестра. Некоторые (Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк и СМП) приостановили работу с такими взыскателями, другие (Альфа-банк, «ВТБ 24», Бинбанк) заверили, что все агентства, с которыми банк сотрудничает, уже включены в реестр.

«Три агентства из числа тех, с которыми мы взаимодействуем, не вступили в реестр, потому мы произвели временный отзыв кредитных договоров из работы этих агентств до их вступления в реестр.

Данные агентства уже подали документы, получение свидетельств ожидается в ближайшее время, после чего мы возобновим сотрудничество», – говорится в ответе Сбербанка на запрос «Ведомостей».

Подготовились к закону и должники. НАПКА заметила, что люди начинают жаловаться на коллекторские компании, отсутствующие в реестре.

«За первые 10 дней нового года к нам поступило около 80 обращений граждан, из них примерно четверть – это жалобы на нарушения норм по количеству звонков и жалобы на звонки от коллекторских агентств, не вошедших в реестр», – говорит руководитель контрольного комитета НАПКА Дмитрий Теплицкий, отметив, что информированность должников о новых нормах закона растет. В прошлом году за аналогичный период ассоциация получила 50 жалоб.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/13/672813-zaschite-dolzhnikov-kollektorov

Как я боролся с коллекторами

Звонки от национальной службы взыскания долгов

История эта совершенно реальная, произошла со мной, и я открыт для диалога с адекватными представителями коллекторских агентств, которые смогут с документами в руках доказать, что я должен одной из компаний экспресс-кредитования. Название компании я не называю намеренно, потому что к ним претензий не имею. Наоборот, они даже принесли официальные письменные извинения. Впрочем, обо всем по порядку.

Началась сия замечательная история, когда моя родственница попыталась одолжить тысячу рублей в компании, предоставляющей экспресс-кредиты по предъявлении паспорта.

Узнав об этой, к счастью, несостоявшейся попытке, я категорически отсоветовал ей обращаться в сию организацию хотя бы просто потому, что берешь тысячу – через неделю отдаешь две.

Казалось бы, все прекрасно и замечательно, все довольны и счастливы.

Об истории неудавшегося займа я вспомнил через месяц, когда голос из трубки моего сотового представился сотрудником службы взыскания компании и начал в достаточно резкой форме требовать возврата долга, который якобы возник у моей родственницы, но возместить его почему-то должен я. В первый раз это было смешно. Однако звонки становились все чаще, а голос в трубке – все недовольнее. В итоге после очередного такого звоночка «кредиторы» были посланы на три буквы. То есть в суд. Ибо по закону взыскивать долги может только суд и служба судебных приставов.

Прошло еще с полгода. Какой-то испуганный мальчик, представившись аж по имени-отчеству, назвался представителем теперь уже национальной службы взыскания, но тоже пытался меня убедить, что я должен компании, которая очень быстро выдает деньги.

Разумеется, диалог закончился ничем. Далее звонки шли с интервалом примерно раз в месяц. Я даже оставил жалобу на действия коллекторов в интернет-приемной прокуратуры Волгоградской области, которая, впрочем, осталась без ответа.

А звонки тем временем продолжались.

Тогда я изложил все свои приключения в статье, которую охотно разместил популярный в городе сайт. Реакция не заставила себя долго ждать. Уже на следующий день мне позвонили из компании, которой я якобы был должен денег, и сказали, что ко мне не имеют никаких претензий.

Тем не менее в последующие два дня, пока в компании выясняли, кто же им должен, мне звонили по несколько раз в день. Тогда я перешел в наступательную тактику и сам начал каждый час звонить в национальную службу взыскания, интересуясь, когда же мне, наконец, возместят моральные и нравственные страдания, доставленные их назойливыми звонками.

После третьего звонка мой номер, видимо, внесли в черный список, и дозвониться до коллекторов стало достаточно сложно.

К чести финансовой организации, ее юристы достаточно оперативно и грамотно оценили все перспективы дальнейшего бодания со мной, и принесли извинения сначала в устном, а затем и в письменном виде (кому интересно – могу предъявить). Казалось бы, можно откупорить шампанского бутылку и перечесть женитьбу Фигаро, но не тут-то было.

Спустя год после всех этих событий получаю СМС о том, что ко мне запланирован выезд бригады коллекторов уже из коллекторского агентства «Кредит-экспресс». Вечером я все же решил позвонить и пообщаться с коллекторами, узнать, кому и сколько я должен. Разговаривал долго, около получаса. Благо, звонок на федеральные номера 8-800 бесплатный.

К концу разговора мальчик на другом конце линии чуть ли не плакал, умоляя понять его и простить. Мол, работа у него такая.

А недавно вновь позвонили. Механический голос сообщил, что ко мне запланирован повторный выезд. Ну что же, господа, вновь пообщаемся. Правда, общения почему-то не получилось.

На первый звонок ответил «представитель юридической службы коллекторского агентства «Кредит-экспресс», но после первого же вопроса о том, знает ли он санкции статьи 163 УК РФ – вымогательство, «юрист» предпочел положить трубку. Ну что же, мы – люди не гордые, перезвоним.

На сей раз попал на Юлию Викторовну, которая сразу же начала обороняться: мол, а чего это ты нам с другого телефона звонишь, сволочь-должник? При этом после опять же простого вопроса «а кому я и сколько должен» Юлия Викторовна почему-то прекратила беседу.

Перезваниваю снова и по счастливому стечению обстоятельств попадаю снова на Юлию Викторовну.

Услышав мой голос, девочка начала биться в истерике и жаловаться на меня, что я терроризирую белых и пушистых коллекторов, мешаю им работать и довожу бедных работников коллекторского агентства «Кредит-экспресс» до сердечного приступа, инфаркта и инсульта. Причем все это с ними случается вдруг и сразу. Простите, а как же быть людям, которые никому ничего не должны, и которых вы терроризируете звонками практически круглосуточно? Вашими же методами действую!

В итоге после примерно 15-го звонка я попал на коллектора с железными нервами, который, наконец, удосужился посмотреть в базу данных и увидеть, что претензий у «Кредит-экспресса» ко мне нет, а мой номер вот-вот должен удалиться из базы данных. Что же, подождем. Будет еще один звонок – разговаривать будем уже по-другому. В суде и прокуратуре. Согласны, господа коллекторы?

А напоследок хочется дать простой совет тем бедолагам, которые страдают от нападок этих вымогателей. Помните, по закону в России взыскивать долги может только служба судебных приставов. Единственное, что могут коллекторы – это вежливо и предельно деликатно предложить вам добровольно погасить долг.

Поэтому действуйте по обстоятельствам. Если с вами говорят вежливо – и вы вежливо объясните, что никому и ничего не должны. А если же грубят, хамят и угрожают – отвечайте им той же монетой, посылайте на три буквы (на всякий случай напомню их – СУД) и помните – вам за это не будет ничего.

Зато, может быть, хоть пар выпустите.

Источник: https://74.ru/text/business/54060161/

Звонок от коллекторов – повод для паники?

Звонки от национальной службы взыскания долгов

Звонок от коллекторов – не повод для паники, в том числе – для ипотечных заемщиков, уверяет генеральный директор компании «АБК» («АктивБизнесКоллекшн»), член совета и председатель контрольного комитета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

– Дмитрий, какие вы можете дать советы человеку, у которого возникли сложности с погашением ипотеки?

– Из-за большого срока действия ипотечного займа предугадать все события, которые могут произойти за это время, крайне сложно. Форс-мажор может наступить по причинам, не зависящим от заемщика: потеря работы, болезнь…

Ключевое правило – предупредить банк о любых обстоятельствах, которые могут помешать вносить платежи в необходимом объеме и вовремя.

Практика показывает: в большинстве случаев кредиторы идут навстречу должникам и предлагают варианты снижения размера ежемесячного платежа на период, который необходим заемщику для решения своих трудностей.

Где-то такая услуга называется кредитными каникулами, где-то – реструктуризацией.

Нужно предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость изменения условий кредитного договора. Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о постановке на учет в центр занятости, справка/назначение врача и т. д.

Если же произошла ситуация, при которой исполнение обязательств для заемщика невозможно вообще, то здесь можно говорить о самостоятельной реализации клиентом залогового жилья (с полным погашением кредита или продажей недвижимости с сохранением обременения). Поскольку подобные сделки проводятся под контролем банка, необходимо заблаговременно сообщить о принятом решении.

– Что грозит человеку, у которого случился «дефолт»?

– Основные неприятности, с которыми может столкнуться заемщик при возникновении просрочки по кредиту, – ухудшение кредитной истории, штрафы, пени, неустойки, ограничение выезда за границу. И да, передача кредитору предмета залога – квартиры, или арест другого принадлежащего должнику имущества.

 Как заемщику следует вести себя в ситуации, если ему поступает сигнал от коллектора или специалисты по взысканию приходят в гости? Как реагировать, какие вопросы задавать, что фиксировать?

– Прежде всего необходимо понимать, что обязательства по кредиту, в частности ипотечному, требуют дисциплины, их нужно исполнять в соответствии с кредитным договором. В случае нарушения условий договора образуется просроченная задолженность, возникают штрафы, правила начисления которых также указаны в вашем кредитном договоре.

При возникновении задолженности кредитор имеет абсолютно законные основания начать процесс взыскания, делать это он может своими силами или с привлечением коллекторского агентства.

К сожалению, ситуации, когда работу с должниками проводит коллекторское агентство, чаще всего воспринимаются негативно. Но нужно смотреть на вещи адекватно.

Есть федеральный закон, который определяет правила взаимодействия коллекторов с должниками. Ознакомиться с его содержанием может каждый заемщик.

И агентства, которые проходят аккредитацию и состоят в государственном реестре, соблюдают его требования неукоснительно.

Если ваш долг передан в работу коллекторскому агентству, необходимо проверить состоит ли оно в реестре Федеральной службы судебных приставов. Сделать это можно на сайте ФССП. Также вы можете запросить документы на право взыскания.

Дополнительным «знаком качества» является членство агентства в профессиональной ассоциации – СРО НАПКА. Вся необходимая информация тоже есть на официальном сайте. За деятельностью компаний, входящих в это объединение, дополнительно следит внутренний контролирующий орган НАПКА.

Также в ассоциации существует собственный Кодекс этики, который обязаны соблюдать все входящие в нее компании. Сейчас их 41.

Не лишним будет знать, что все остальные компании, якобы профессионально занимающиеся взысканием, относятся к так называем «серым» коллекторам, то есть, это организации, не состоящие в реестре ФССП. Ипотечные клиенты крупных банков, впрочем, могут быть спокойны, поскольку в серьезных кредитных организациях очень щепетильно относятся к выбору партнерских коллекторских агентств или создают свои службы взыскания. 

Самое главное – не укрываться от взаимодействия, а идти на диалог. Профессиональные взыскатели – финансовые консультанты, которые помогут разобраться в сложной финансовой ситуации.

В нашей практике было достаточно случаев, когда, специалисты агентства помогали клиентам найти решение, казалось бы, из безвыходной ситуации. Например, в рамках спецпроектов мы даже помогали должникам трудоустроиться.

– Куда обращаться в случае, если человек считает, что его права при взаимодействии с коллекторами нарушены? 

– Самый простой способ направить обращение – заполнить электронную форму «Добро пожаловаться» на сайте НАПКА. Максимально простой и удобный сервис позволяет получить ответ от взыскателя-члена ассоциации в течение пяти рабочих дней.

Также о нарушении норм 230-ФЗ можно сообщить в ФССП, в Центральный банк РФ, финансовому омбудсмену, в Роскомнадзор, в Роспотребнадзор или в полицию. Но еще раз подчеркну: важно помнить о своей ответственности по кредиту и не воспринимать звонок из коллекторского агентства как нарушение.

– Одна из главных проблем коллекторского бизнеса – негативный имидж. Как, на ваш взгляд, можно изменить ситуацию? Приходилось ли вам сталкиваться с недобросовестными по отношению к заемщикам коллегами?

– Да, проблема негативного восприятия отрасли действительно существует. Сегодня профессионалы рынка ведут масштабную работу по созданию положительного имиджа, изменению стереотипов. Проводят кампании по повышению финансовой грамотности населения, принимают участие в пресс-конференциях и круглых столах.

Как я уже говорил, есть специальный контрольный комитет НАПКА, одной из функций которого является обработка обращений граждан. Ежемесячно к нам на рассмотрение поступает около 400-500 обращений. Значительная часть этих жалоб – более 20% – не касается членов ассоциации, а приходит от клиентов «серых» коллекторов и взыскателей, не входящих в реестр ФССП.

Чаще всего люди жалуются на психологическое давление, некорректное общение. В отношении членов НАПКА по факту нарушений проводятся внеплановые проверки и применяются санкции – предписания, штрафы, приостановление членства и пр. Вплоть до исключения из ассоциации. Поверьте, каждое агентство, входящее в государственный реестр, очень дорожит репутацией.

А вот с «серыми» коллекторами ситуация может быть другой. Зачастую они используют незарегистрированные sim-карты, звонят с угрозами и занимаются вымогательством. Пресекать подобные действия должны ведомственные структуры, предварительно проведя ряд оперативно-розыскных мероприятий.

Мы предоставляем государственным органам всю имеющуюся у нас информацию о деятельности нелегальных коллекторов. И сами крайне заинтересованы в том, чтобы очистить рынок от «серых» игроков.

к сведению

НАПКА и СРО «МиР» (объединяет микрофинансовые организации) подписали специальное соглашение о сотрудничестве, целью которого является совместное выявление и предотвращение нарушений, повышение уровня защиты прав потребителей финансовых услуг. Документом предусмотрено обоюдное рассмотрение обращений, связанных с деятельностью членов ассоциации профессиональных взыскателей и союза микрофинансистов, а также контроль соблюдения внутренних нормативных положений и профильного законодательства.

– Но есть и обратная сторона медали – как защитить финансовую систему от самих должников? Были ли в вашей практике прецеденты, когда контролирующие органы, суды, защитники прав граждан мешали применять ваши законные полномочия, вставая на сторону недобросовестного ипотечного заемщика?

– Сфера взыскания работает в правовом поле менее двух лет. Да, есть ряд «узких мест» в законе, которые профсообщество уже сумело для себя выделить.

И по некоторым вопросам уже существует правоприменительная практика в пользу взыскателей, например, учет многосоставных сообщений. Есть небольшие подвижки и по другим кейсам. Но о формировании устойчивой судебной практики говорить пока рано.

Бывают случаи, когда наличие законодательных коллизий позволяет должникам уходить от выплаты задолженности, злоупотребляя правом.

Под знаком вопроса остаются такие моменты, как отсутствие в законе определения понятий «психологическое давление» и «телефонные переговоры», невозможность проверки полученных от кредитора данных о должнике и стадии взыскания.

– Мы живем в век новых технологий. Что это значит для вашей компани? 

– Согласен, технологии сегодня правят миром. В «АБК»мы, безусловно, уделяем этому большое внимание.

Уже несколько лет мы успешно используем нашу собственную разработку – «робот-оператор», который общается с клиентами компании на первых этапах взыскания.

Искусственный интеллектуальный агент следует заданному алгоритму и полностью исключает человеческий фактор, гарантированно соблюдает нормы профильного законодательства и при этом показывает стабильно высокие результаты по эффективности взыскания.

– Как известно, существует несколько подходов по работе банков с должниками: собственный отдел, аутсорсинг и переуступка плохих долгов. Какой подход вы, как специалист, считаете оптимальным?

– Сегодня все три схемы достаточно распространены и порядок действий с каждым конкретным долгом кредитор определяет самостоятельно. Крупные банки ориентированы на клиента, поэтому если они привлекают сторонних взыскателей, то только профессионалов сферы collection, которые проходят серьезный отбор на этапе тендерных процедур.

Компании, занимающиеся непосредственно взысканием задолженности, делают ставку на IT-решения, что также является преимуществом для первичного кредитора. Схема позволяет выполнить больший объем работы при меньших временных затратах.

Мы, в частности, уже давно используем разработки, в основе которых лежат сложные математические модели, искусственный интеллект. Диджитализация процессов сводит к минимуму репутационные риски и помогает осуществлять полномасштабный контроль качества ведения переговоров.

– Какие главные перемены произошли в вашей работе после вступления в силу ФЗ-230 (известного как «закон о коллекторах») и перехода коллекторской деятельности под эгиду ФССП?

– Вступление в силу 230-ФЗ, регулирующего отрасль, стало одним из самых значимых изменений на рынке взыскания. На мой взгляд, это положительно повлияло на сферу collection. Законодательное регулирование провело четкую границу между профессиональными взыскателями и недобросовестными коллекторами.

Источник: https://www.cian.ru/stati-zvonok-ot-kollektorov-povod-dlja-paniki-286330/

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?

Звонки от национальной службы взыскания долгов

Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку.

 А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны.

Нужно только знать законы.

О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций.

Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры.

Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

  • недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
  • вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
  • никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
  • никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны

Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.

Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.

Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:

  1. Пожаловаться участковому.
  2. Обратиться в суд для взыскания морального вреда.

Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.

Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.

Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг.

Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег.

Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!

Как купить залоговую квартиру с торгов? >>>

Что можно предложить коллектору?

На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату. Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:

Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.

О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.

Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков

В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.

На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:

  1. После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
  2. В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
  3. Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.

По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства.

Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение.

Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.

 aif.ru, dailyfinance.com

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8266/

Долговой террор. У коллекторов, работающих на банки, нашли сотни нарушений

Звонки от национальной службы взыскания долгов

Угрозы, оскорбления, десятки звонков в день — считалось, что это методы серых, нелегальных коллекторских агентств. А вот крупные банки и агентства, заключившие с ними контракты, такого себе позволить не могут. Как рассказывал Лайф, банк “Русский стандарт” доказал, что его сотрудники умеют оскорблять и угрожать не менее виртуозно, чем коллекторы любого оттенка серого. 

Клиент задолжал “Русскому стандарту” 20 тысяч рублей. Сотрудник банка позвонил клиенту, чтобы добиться возврата денег. Сотрудник был очень груб, и клиент после разговора позвонил на горячую линию банка, чтобы пожаловаться на угрозы. Но его соединили всё с тем же сотрудником. 

— Поверь мне! Банк “Русский стандарт” так устраивает жизнь людям, что она заканчивается при первой просрочке! — грубиян нисколько не волновался по поводу жалобы. — А твой звонок, что сотрудник банка тебе угрожает, перевели на меня же самого. Ты, Кирюша, как телёнок в деревне у бабки, у которого текут слюни. У тебя сейчас так же.

Дальше шли мат и угрозы.

И это не единичный случай. Лайф изучил материалы проверок и исков Федеральной службы судебных приставов (ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года). Из них следует, что для коллекторских агентств, работающих с крупными банками, нарушения — обычное дело.

Среди нарушителей есть такие крупные игроки, как “Сентинел кредит менеджмент” (принадлежит “Альфа-банку”), “Активбизнесколлекшн” (принадлежит Сбербанку), “Кредитэкспресс финанс”(работает в том числе с “Сетелем-банком”, подконтрольным Сбербанку), “Национальная служба взыскания” (работает в том числе с “Россельхозбанком” и банком “Ренессанс кредит”), “Секвойя кредит консолидейшн” (работает в том числе с “Россельхозбанком”, “Почта-банком”). 

Должник может добиться того, чтобы коллекторам выписали штраф, — и порой этот штраф оказывается в десятки раз больше, чем сумма долга, которую те выбивали. Мы составили лайфхак, как вести себя, если коллекторы звонят вам по сто раз в день начиная с пяти утра, запугивают, рассказывают о долгах вашим коллегам и т.д. 

Если вас ставят на автодозвон

По закону коллектор может звонить должнику только один раз в сутки. Причём в рабочие дни можно звонить с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера. Каждый день звонить нельзя — за неделю должно быть не больше двух звонков. 

Житель Перми Руслан Ведерников был даже не должником, а “третьим лицом по задолженности” (так указано в судебных материалах) своей бывшей сотрудницы. Коллекторы из “Сентинел кредит менеджмент” звонили ему каждый день в течение месяца. 

— Эта сотрудница уже давно не работает в компании, но по старой памяти, видимо, указала в договоре мои контактные данные, — рассказал Руслан. — Коллекторы почему-то решили, что я несу ответственность за этого человека, и названивали.

Я всё объяснял, но в агентстве, видимо, такая система, что каждый день они передают список для обзвона новому человеку. Мне на конференциях и совещаниях приходилось выключать телефон. Я ознакомился с законом и понял, что коллекторы превышали лимиты на количество звонков, и обратился к судебным приставам.

Когда в агентстве поняли, что заявление на них написано, мне прекратили звонить. 

В итоге суд оштрафовал “Сентинел” на 50 тысяч рублей. 

Как следует из материалов недавних проверок ФССП, должнику из Ростовской области коллекторы “Сентинела” позвонили 42 раза за три дня. Он тоже не выдержал и пожаловался в ФССП. В итоге агентству было выписано три штрафа. Сумма в материалах проверки не уточняется, максимальный штраф за такое нарушение — 200 тысяч рублей. 

Такое же нарушение приставы нашли у коллекторского агентства “Секвойя Кредит Консолидейшн”. Как говорится в материалах проверки, коллектором была “превышена частота телефонных звонков”. 

В общем, если ваш телефон разрывается от звонков коллекторов, жалуйтесь — это действительно эффективно. Правда, коллекторы в последнее время научились так обходить правила, что остаются безнаказанными, рассказал руководитель проекта “Стоп коллектор”, член регионального штаба ОНФ в Челябинской области Вячеслав Курилин. 

— По правилам звонок засчитывается, если разговор продолжался пять секунд как минимум, — сказал он. — А коллекторы могут поставить должника на прозвон, не дожидаясь ответа. В день может быть больше ста таких “звонков”. По закону они как звонки расцениваться не будут, а воздействие будет достаточно серьёзным.

В этом случае должнику остаётся просто страдать и ждать, когда закон изменится. 

— Информация о таких уловках сейчас обрабатывается, в том числе общественниками, и мы надеемся, что эта информация будет учтена при внесении изменений в закон, — сказал Вячеслав Курилин. 

Когда ФССП получает обращение, приставы проводят проверку. Если они находят нарушения, то обращаются в суд. Величину штрафа в итоге определяет именно суд. Но нередко он встаёт на сторону коллекторов и не признаёт аргументов ФССП.

— Приставы обычно отвечают на обращения в течение месяца, — сказал эксперт. — Да, нужно подождать, но они действительно рассматривают обращения, не игнорируют их. Обращаться лучше в региональные управления ФССП.

По его словам, в суд имеет смысл обращаться, если вы хотите получить компенсацию морального вреда от коллекторского агентства. Это очень трудно, но прецеденты есть.

10 СМС в день

Агентство “Константа” выбивает долги в основном для микрофинансовых организаций. Традиционно именно на такие агентства от должников приходят сотни жалоб.

История из судебного дела: в декабре прошлого года житель Калининградской области Алексей Усов занял в микрофинансовой организации “ММК Галактика” тысячу рублей.

В договоре он указал не только свой номер, но и номер “третьего лица” — Николая Лебедева (чтобы компания могла к нему обратиться, если не дозвонится до самого Усова). 

В итоге за месяц “Константа” прислала Лебедеву 271 СМС. Хотя закон позволяет коллекторам отсылать только 16 сообщений в месяц. 

“Более того, общество “Константа”, несмотря на выраженное Лебедевым в процессе телефонных переговоров несогласие на осуществление с ним взаимодействия по возврату просроченной задолженности, продолжало осуществлять такое взаимодействие”, — говорится в материалах дела. 

В итоге суд оштрафовал агентство, которое так и не выбило тысячу рублей, на 50 тысяч рублей. 

Если вас запугивают

Нередко коллекторы преувеличивают грозящие должнику неприятности. Сотрудник агентства “Национальная служба взыскания” прислал должнику письмо, где говорилось, что против него будет возбуждено уголовное дело по статье “Мошенничество”.

Должник обратился в ФССП, ФССП — в суд, и в итоге агентство было оштрафовано на 50 тысяч рублей. Интересно, что в суде представитель агентства заявил, что нарушение малозначительное и наказывать за него не стоит. Но суд отклонил этот довод.

 

Коллекторы вообще нередко используют такой приём. Например, в агентстве “Активбизнесколлекшн” летом прошли как минимум две внеплановые документарные проверки. Выяснилось, что в Томской области коллектор агентства запугивал должника, говоря ему неправду и преувеличивая грозящие тому неприятности.

Коллекторы “Кредитэкспресс финанс” запугивали должника из Ростовской области. В письмах, которые получал должник, “изменяется сумма задолженности”. Также письмо вводило должника в заблуждение “относительно возможности применения мер … уголовного преследования”. 

— Дело о мошенничестве может быть возбуждено против должника, если он преднамеренно взял кредит, чтобы не платить по нему, — сказал Вячеслав Курилин.

— Но, если клиент сначала исправно платил по кредиту, а потом перестал — очевидно, это совсем не тот случай, и дело о мошенничестве тут возбуждено быть не может.

Тем более если должник в это время, скажем, потерял работу, то очевидно, в чём причины просрочек. 

Как рассказал эксперт, нередко коллекторы запугивают женщин примерно таким образом: “Вы не отдаёте долг! Как же вы воспитываете детей, ведь вы плохой пример для подражания”. 

По словам Вячеслава Курилина, такая угроза вообще не имеет никакого основания и бояться точно не стоит.  

Если коллекторы вас позорят

Как сказано в законе, сообщение о просроченной задолженности “по месту работы должника не допускается”. Конечно, если только сам должник не указал в договоре номера своих сотрудников (как контактных лиц для связи). 

Как установила ФССП, коллекторы “Константы” звонили должникам на работу, из-за чего “неограниченный круг лиц” мог узнать о просроченной задолженности. Во время выездной проверки ФССП в июле “Константе” было выписано целых 24 протокола, в том числе из-за этого нарушения. 

Также коллекторам запрещается размещать объявления о должниках в подъездах, на стенах домов, в Интернете.  

Если вам угрожают

По словам Вячеслава Курилина, в Челябинской области было возбуждено уголовное дело против коллекторов по факту доведения до самоубийства. Это очень печальная история. 

— У семьи накопился долг по кредитам и займам на сумму около миллиона, — рассказывал он ранее. — Осенью 2015 года женщина написала заявление в правоохранительные органы о том, что коллекторы угрожают им расправой.

А через два дня её 45-летний муж покончил с собой, — рассказал Вячеслав Курилин. — Он оставил записку, где просит прощения и говорит, что его довели, — что-то типа этого.

После проверки следственными органами пришёл отказ в возбуждении уголовного дела.

Сначала Следственный комитет отказал в возбуждении уголовного дела, но спустя два года — после вмешательства ОНФ — дело всё же было заведено. 

Вот самые чудовищные истории с участием коллекторов. Как Лайф сообщал в апреле 2017 года, в Екатеринбурге коллекторы избили и облили пивом 11-летнего мальчика — за долг в 300 тысяч рублей, который якобы был у его матери. При этом женщина утверждала, что долга у неё нет, но кредит на такую сумму брала её сестра-двойняшка в 2011 году. 

В 2016 году в Новосибирске коллекторы написали некролог годовалой девочке из-за того, что её родители задолжали три тысячи рублей. 

Как говорит Вячеслав Курилин, если действия коллекторов — явный криминал, обращаться стоит уже в полицию и прокуратуру. 

По словам вице-президента НАПКА Елены Докучаевой, в 2017 году, когда вступил в силу новый закон, у многих коллекторских агентств появился стимул работать лучше. 

— Те компании, которые и раньше работали по закону, но иногда могли себе позволить какие-то излишества, перестали их себе позволять, — сказала она.

— Сами кредиторы стали обращать внимание на то, к примеру, зарегистрирована ли компания в реестре, прежде чем заключать с ней какие-то отношения.

Например, примечательный случай: “Почта-банк” при выборе коллекторской организации поставил требование, чтобы на компанию не было жалоб, связанных с  некорректным обслуживанием должников.

Но “те компании, которые неадекватно работали”, по мнению эксперта, вряд ли резко изменили методы, потому что для них закон не писан — в том числе и новый. 

За грубые нарушения агентства могут быть лишены лицензии и исключены из реестра ФССП. 

Источник: https://life.ru/p/1040032

Закон для всех
Добавить комментарий